防范“醫(yī)美貸”長(zhǎng)效機(jī)制研究

單 茜

哈爾濱師范大學(xué)馬克思主義學(xué)院，黑龍江 哈爾濱 150025

“醫(yī)美貸”是醫(yī)療美容分期付款簡(jiǎn)稱，它主要是指從事醫(yī)療美容的機(jī)構(gòu)與借貸金融機(jī)構(gòu)合作，為需要醫(yī)療美容項(xiàng)目的消費(fèi)者提供分期貸款等項(xiàng)目的服務(wù)。“醫(yī)美貸”又可以叫做整容貸、美容貸，究其根本是屬于“套路貸”的一種。隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，各種“套路貸”逐漸滲透到高校大學(xué)生群體之中，尤其是打著變美旗號(hào)的“醫(yī)美貸”逐漸滲透到大學(xué)生群體中，給大學(xué)生的身體健康和心理健康、高校的校園氛圍以及社會(huì)秩序等方面都帶來(lái)了不小的負(fù)面影響。

一、不良“醫(yī)美貸”的弊端

當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，人們的生活水平快速提升，物質(zhì)條件得到極大的滿足，網(wǎng)絡(luò)媒體對(duì)于容貌的大肆報(bào)道以及各類選秀節(jié)目層出不窮，無(wú)疑助長(zhǎng)了“看臉”的錯(cuò)誤社會(huì)價(jià)值觀盛行，進(jìn)而導(dǎo)致現(xiàn)在越來(lái)越多的年輕人尤其是大學(xué)生把關(guān)注點(diǎn)放在自身外在條件上面。正是利用當(dāng)代大學(xué)生普遍愛美心理、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)缺乏和資金不足等情況，不良醫(yī)美機(jī)構(gòu)與貸款機(jī)構(gòu)相結(jié)合，誘騙年輕消費(fèi)者尤其是大學(xué)生群體超前消費(fèi)、超額消費(fèi)等手段層出不窮。誘導(dǎo)沒有支付條件的大學(xué)生陷入巨額債務(wù)的漩渦，因此不良“醫(yī)美貸”對(duì)大學(xué)生身體和心靈產(chǎn)生深深的傷害。

（一）高額利息的誘騙

許多大學(xué)生深陷“零利率零抵押”的騙局中，部分不良醫(yī)美機(jī)構(gòu)在借貸時(shí)在簽訂合同環(huán)節(jié)會(huì)加一條附帶合同，很多大學(xué)生都不會(huì)認(rèn)真仔細(xì)查看每條合同明細(xì)，更不會(huì)看到借貸合同后還有一份附加合同，缺少法律意識(shí)和金融知識(shí)，致使自己陷入借貸平臺(tái)的騙局之中。不良醫(yī)美機(jī)構(gòu)與借貸機(jī)構(gòu)聯(lián)合，利用法律上監(jiān)管的漏洞，在合約中規(guī)定超高的服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用，致使大學(xué)生負(fù)擔(dān)不起超高服務(wù)費(fèi)等其他變相費(fèi)用。大學(xué)生缺少社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、缺少基本的法律知識(shí)和金融知識(shí)，致使自己一步步陷入“醫(yī)美貸”的漩渦。

（二）防不勝防的宣傳手段

不良的醫(yī)美機(jī)構(gòu)往往通過(guò)朋友圈以及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)視頻廣告的形式誘騙年輕消費(fèi)者。在年輕人聚集的商場(chǎng)或者高校附近，通過(guò)贈(zèng)送小禮品等方式添加大學(xué)生微信，然后利用特定精心準(zhǔn)備的圖片和小視頻多次發(fā)送朋友圈，勾起消費(fèi)者好奇心，進(jìn)而達(dá)到宣傳目的，引大學(xué)生上鉤。在各種網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)投放鏈接廣告，通過(guò)觀看者觀看視頻并且誘導(dǎo)點(diǎn)開鏈接，安排客服進(jìn)行溝通進(jìn)而達(dá)到贏利目的。利用網(wǎng)絡(luò)紅人的流量的優(yōu)勢(shì)投放廣告，夸大宣傳。

（三）催收債務(wù)的極端手段

當(dāng)面對(duì)高額債務(wù)時(shí)，部分學(xué)生選擇逃避，不敢讓老師、家長(zhǎng)和朋友知道，怕受到責(zé)罵。借貸平臺(tái)就會(huì)采取把學(xué)生借貸信息發(fā)送到學(xué)校班級(jí)群里，到大學(xué)生所在學(xué)校張貼大字報(bào)、到宿舍樓噴油漆、打電話騷擾親朋好友等極端手段。部分不良醫(yī)美機(jī)構(gòu)聯(lián)合借貸平臺(tái)，對(duì)無(wú)法償還借貸的女大學(xué)生，進(jìn)一步提供“裸貸”的方式進(jìn)行借貸以達(dá)到再次獲利的目的。女大學(xué)生需要裸體持本人身份證拍照作為貸款抵押，然后借貸平臺(tái)利用大學(xué)生疏忽讓她們簽訂高額借貸利息，一旦學(xué)生無(wú)法償還，便開始威脅大學(xué)生如果不能按時(shí)償還就將裸照發(fā)到網(wǎng)上，老師、親戚、同學(xué)和朋友手機(jī)。部分女大學(xué)生覺得無(wú)力償還高額債務(wù)，選擇自殺結(jié)束年輕的生命。更有甚者，不良借貸平臺(tái)會(huì)逼迫學(xué)生從事賣淫活動(dòng)，以此償還債務(wù)。這樣女大學(xué)生就被不良借貸平臺(tái)牢牢牽制住。

二、大學(xué)生深陷“醫(yī)美貸”的原因分析

（一）社會(huì)文化的浮躁傾向?qū)Υ髮W(xué)生的消極影響

經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展，商品經(jīng)濟(jì)快速運(yùn)轉(zhuǎn)，大眾文化逐漸演變成一種文化快餐，并且迅速發(fā)展成為擁有很強(qiáng)群眾性的文化形態(tài)。拜金主義、超前消費(fèi)主義涌入我國(guó)，時(shí)至今日大眾文化所展現(xiàn)的就是休閑、刺激、享樂(lè)等特點(diǎn)，隨之而來(lái)的就是人們審美情趣的趨向外在化，“看臉”逐漸成為當(dāng)今社會(huì)的審美標(biāo)準(zhǔn)。正是由于當(dāng)代的這種錯(cuò)誤的對(duì)于自身價(jià)值的認(rèn)識(shí)，使一部分大學(xué)生開始盲目夸大追求外在物質(zhì)享受，通過(guò)消費(fèi)標(biāo)簽和符號(hào)來(lái)證明自己優(yōu)于其他同齡人，但當(dāng)自身消費(fèi)支付能力有限時(shí)，就會(huì)突破道德的底線和原則，采用借貸等一系列行為來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的目的［1］。盲目追求攀比，導(dǎo)致愛慕虛榮、貪圖享樂(lè)等現(xiàn)象出現(xiàn)，進(jìn)而影響大學(xué)生及其健全人格的形成。為了獲得大眾的喜愛和贊賞，由于缺少資金支持，部分大學(xué)生通過(guò)“醫(yī)美貸”方式來(lái)實(shí)現(xiàn)自己變美的目的，但是缺少基本的法律知識(shí)和金融知識(shí)，從而深陷不良“醫(yī)美貸”的漩渦。

（二）國(guó)家銀行正規(guī)貸款平臺(tái)的退出

2009年7月，銀監(jiān)會(huì)要求銀行不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡，給已滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，還要經(jīng)由父母等第二還款來(lái)源方的書面同意。許多大學(xué)生并不想告知父母自己想消費(fèi)超過(guò)自己支付能力的商品，所以極少數(shù)大學(xué)生會(huì)采取銀行信用卡方式來(lái)消費(fèi)商品。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)立即捕捉到商機(jī)與醫(yī)美機(jī)構(gòu)聯(lián)手，開出適合大學(xué)生的分期貸款方式，簡(jiǎn)稱“醫(yī)美貸”。這些貸款平臺(tái)層出不窮，招數(shù)變化多樣，擾亂大學(xué)生視線，刺激大學(xué)生消費(fèi)需求，向大學(xué)生營(yíng)造一種“花明日錢今日享受”的錯(cuò)誤價(jià)值觀，開出“低門檻，低利息”的條件誘導(dǎo)迷惑大學(xué)生進(jìn)行貸款，來(lái)達(dá)到贏利目的。

（三）大學(xué)思想政治教育理念、內(nèi)容、方法等滯后于當(dāng)代大學(xué)生思想發(fā)展現(xiàn)狀

高校的思想政治教育理論課是高校對(duì)大學(xué)生進(jìn)行思想政治教育的主要途徑，現(xiàn)在大學(xué)的思想政治教育理論課教學(xué)內(nèi)容偏向于傳統(tǒng)的思想政治教育理念，整體偏向于為社會(huì)的發(fā)展服務(wù)，偏向于枯燥的意識(shí)形態(tài)知識(shí)的學(xué)習(xí)。在一定程度上缺少對(duì)大學(xué)生的日常生活和成長(zhǎng)現(xiàn)狀的把握，面對(duì)當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)信息的飛速發(fā)展，大學(xué)生的思想動(dòng)態(tài)日新月異。面對(duì)當(dāng)今大學(xué)生的新情況、新問(wèn)題，大學(xué)思想政治教育的教學(xué)內(nèi)容滯后于當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展，滯后于大學(xué)生的思想動(dòng)態(tài)的變化并且教學(xué)內(nèi)容更注重教材，對(duì)于社會(huì)實(shí)踐的鍛煉不是很重視。大學(xué)思想政治教育方法主要是運(yùn)用課件和視頻來(lái)進(jìn)行課堂教育，缺少對(duì)新媒體平臺(tái)的運(yùn)用，缺少鮮活性和靈活性，致使大學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情和積極性不足。因此，大學(xué)生思想政治教育應(yīng)及時(shí)更新教育理念、教育內(nèi)容和教育方法，緊跟當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展和大學(xué)生的思想現(xiàn)狀。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，世界日益連接成一個(gè)整體，大學(xué)生的思想動(dòng)態(tài)受到來(lái)自世界各方思潮和各種價(jià)值觀的抨擊，所以大學(xué)思政工作者要及時(shí)把握大學(xué)生思想動(dòng)態(tài)，做出相應(yīng)對(duì)策研究。

（四）大學(xué)生自身理想信念不堅(jiān)定

隨著網(wǎng)絡(luò)信息化的發(fā)展，當(dāng)今世界日益連接成一個(gè)整體，各種西方思潮和價(jià)值觀念沖擊著當(dāng)代大學(xué)生世界觀、人生觀和價(jià)值觀，影響著大學(xué)生正確思想觀念的樹立。因此導(dǎo)致大學(xué)生自身的理想信念方面存在諸多問(wèn)題。如：第一，功利化。在我們身邊發(fā)生的真實(shí)“醫(yī)美貸”案例中，之所以部分學(xué)生深陷其中背負(fù)債務(wù)，是因?yàn)椴糠执髮W(xué)生追求物欲的享受，追求功利化，認(rèn)為變美可以滿足自己的虛榮心甚至變相可以帶來(lái)物質(zhì)利益和經(jīng)濟(jì)利益，所以深陷“醫(yī)美貸”的漩渦。部分大學(xué)生認(rèn)為利益原則高于一切，對(duì)社會(huì)理想信念產(chǎn)生懷疑，不論在學(xué)習(xí)、生活還是就業(yè)中都出現(xiàn)講功利、謀利益的現(xiàn)象，對(duì)于理想信念全然不顧。理想信念功利化不利于大學(xué)生成長(zhǎng)、成才。第二，世俗化。部分大學(xué)生認(rèn)為對(duì)于社會(huì)現(xiàn)實(shí)生活來(lái)說(shuō)，金錢來(lái)得實(shí)在并且對(duì)生活幫助大，認(rèn)為理想信念對(duì)于學(xué)習(xí)生活沒有幫助，是空虛和抽象的東西。在當(dāng)今社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展的大環(huán)境下，部分大學(xué)生的思想受到錯(cuò)誤價(jià)值觀的影響。這就要求學(xué)校、政府、國(guó)家都要引起高度重視，并采取一定措施。

三、防范“醫(yī)美貸”的措施

為了切實(shí)營(yíng)造一個(gè)良好的大學(xué)校園氛圍，減少大學(xué)生因不良“醫(yī)美貸”受到傷害，維護(hù)大學(xué)校園穩(wěn)定，使大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀、審美觀和就業(yè)觀，家庭、社會(huì)和國(guó)家要形成合力，防范化解“醫(yī)美貸”的危險(xiǎn)。

（一）學(xué)生自身樹立正確的消費(fèi)觀、審美觀和就業(yè)觀

大學(xué)生應(yīng)該樹立正確的消費(fèi)觀。根據(jù)實(shí)際情況的需要，我們應(yīng)該選擇安全、理性的借款方式，對(duì)于一些臨時(shí)性的需求，可以向?qū)W校、輔導(dǎo)員、家里或者朋友等尋求幫助。實(shí)在需要借款，可以了解一些正規(guī)商業(yè)銀行的借貸信息；大學(xué)生應(yīng)該樹立正確的審美觀，大學(xué)生應(yīng)自覺提高自己的審美素養(yǎng)。當(dāng)代大學(xué)生要擁有美好的人格以及優(yōu)秀的品質(zhì)，這才是真正的美。應(yīng)在實(shí)際生活中去認(rèn)識(shí)美、感受美、欣賞美，并且用自己的實(shí)際行動(dòng)去創(chuàng)造美；大學(xué)生還應(yīng)樹立正確的就業(yè)觀。雖然初入社會(huì)有很大的就業(yè)壓力，但是也應(yīng)該樹立正確的就業(yè)觀念，社會(huì)工作更考察的是個(gè)人能力而不是外在條件。大學(xué)生應(yīng)謹(jǐn)慎不正規(guī)公司誘騙整容以提高外在形象的騙局。除此之外，大學(xué)生還應(yīng)積極學(xué)習(xí)媒介素養(yǎng)知識(shí)，網(wǎng)絡(luò)媒體是我們獲取信息的一個(gè)重要途徑，是幫助我們認(rèn)識(shí)世界、改造世界的途徑，我們應(yīng)正確合理利用網(wǎng)絡(luò)這一資源，而不是被網(wǎng)絡(luò)所掌控，失去辨別是非以及真假的能力。

（二）從高校來(lái)說(shuō)

高校是大學(xué)生初入社會(huì)之前的最重要的人生階段，也是成長(zhǎng)成才的最重要階段，所以高校擔(dān)負(fù)著祖國(guó)、社會(huì)和家庭較高的期望。高校應(yīng)承擔(dān)自身責(zé)任，為大學(xué)生走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。因此在面對(duì)“醫(yī)美貸”在年輕人群體尤其是大學(xué)生群體中逐漸盛行的情況，高校工作者應(yīng)及時(shí)認(rèn)清這一情況的嚴(yán)重性，及時(shí)采取措施，督促大學(xué)生學(xué)習(xí)金融知識(shí)和法律知識(shí)，并且樹立正確的消費(fèi)觀念和審美觀念。

1.在課程設(shè)置方面。高校可結(jié)合對(duì)應(yīng)主題，開展金融理財(cái)?shù)谋匦蕖⑦x修課程［2］。全面普及金融安全方面的知識(shí)，把消費(fèi)觀教育融入校園文化建設(shè)中去，應(yīng)該讓金融安全知識(shí)類相關(guān)課程成為大學(xué)生課程設(shè)置的必修，因?yàn)榱己玫睦碡?cái)知識(shí)也是我們走向社會(huì)非常重要的保障。讓大學(xué)生學(xué)會(huì)使用自己的錢財(cái)，學(xué)會(huì)合理理財(cái)，并且樹立正確的消費(fèi)觀。同時(shí)應(yīng)該倡導(dǎo)繼承發(fā)揚(yáng)勤儉節(jié)約、自強(qiáng)不息的民族精神，摒棄盲目、夸大消費(fèi)，摒棄浮夸之風(fēng)。

2.在班級(jí)管理方面。高校應(yīng)該充分重視輔導(dǎo)員作用以及班干部的輔助作用。輔導(dǎo)員應(yīng)經(jīng)常走到大學(xué)生中間去，及時(shí)了解學(xué)生動(dòng)態(tài)。可以通過(guò)一些走訪宿舍、詢問(wèn)活動(dòng)事宜等方式去了解大學(xué)生的思想動(dòng)態(tài)，可以聊一些消費(fèi)理念話題，通過(guò)面對(duì)面交流，充分了解大學(xué)生經(jīng)濟(jì)狀況能力等，向?qū)W生傳播正確的消費(fèi)理念，在潛移默化中加強(qiáng)學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和金融安全意識(shí)，做通學(xué)生思想工作。

3.在社團(tuán)活動(dòng)方面。高校應(yīng)當(dāng)多開設(shè)關(guān)于金融、法律以及審美方面相關(guān)的社團(tuán)以及講座等，通過(guò)一系列的社團(tuán)活動(dòng)來(lái)普及法律和金融知識(shí)，創(chuàng)造一個(gè)理性消費(fèi)、積極向上、遠(yuǎn)離不良“醫(yī)美貸”的優(yōu)良校園環(huán)境。部分高校請(qǐng)公安局相關(guān)工作人員到學(xué)校舉辦講座，學(xué)生表示收獲滿滿，增加了對(duì)“醫(yī)美貸”的認(rèn)識(shí)，會(huì)樹立正確的消費(fèi)觀。

4.建立全面的監(jiān)管機(jī)制。高校可以利用大數(shù)據(jù)庫(kù)，建立大學(xué)生征信數(shù)據(jù)體系，構(gòu)建“醫(yī)美貸”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。同時(shí)充分發(fā)揮好家庭的作用，形成家庭和學(xué)校兩個(gè)教育的主陣地，形成教育合力。在各大高校中，各個(gè)學(xué)院專業(yè)班級(jí)應(yīng)該建立信息交流溝通網(wǎng)絡(luò)，及時(shí)掌握學(xué)生信息。

5.完善助學(xué)貸款機(jī)制。高校可以設(shè)立“助學(xué)貸款”綠色通道，對(duì)貧困學(xué)生或是有創(chuàng)業(yè)需求的學(xué)生第一時(shí)間提供支持。可以由學(xué)生家庭當(dāng)?shù)卣块T開出相關(guān)證明，再由學(xué)生提出申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)學(xué)校審批同意之后再上報(bào)到銀行。既保證了學(xué)生的金融安全，又規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)學(xué)校可以多增加一些勤工助學(xué)的崗位，幫助有需要的大學(xué)生獲得經(jīng)濟(jì)幫助。

（三）社會(huì)媒體應(yīng)積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，新媒體平臺(tái)如雨后春筍般涌入，網(wǎng)絡(luò)迅速占領(lǐng)大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)的各個(gè)角落，大學(xué)生正值青春年華，對(duì)良莠不齊的網(wǎng)絡(luò)信息充滿好奇，大學(xué)生世界觀、人生觀和價(jià)值觀容易受到網(wǎng)絡(luò)信息誘導(dǎo)。大學(xué)生缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，難以準(zhǔn)確辨別是非，容易被網(wǎng)絡(luò)充斥的拜金主義、超前消費(fèi)主義等錯(cuò)誤價(jià)值觀所影響。如，網(wǎng)絡(luò)媒體大肆報(bào)道“顏值即正義”“看臉時(shí)代”宣傳顏值的影響力等流行語(yǔ)和各種選秀節(jié)目火爆開展，無(wú)疑對(duì)大學(xué)生容貌價(jià)值觀產(chǎn)生了較大的影響。因此社會(huì)媒體以及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)都應(yīng)自覺承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，遵循社會(huì)的主流價(jià)值觀，多發(fā)表積極正能量的報(bào)道。

綜上所述，“醫(yī)美貸”日益成為一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題，但這并不是偶然發(fā)生的情況，它是在經(jīng)濟(jì)全球化過(guò)程中出現(xiàn)的。“醫(yī)美貸”作為一個(gè)新出現(xiàn)的事物，對(duì)大學(xué)生身心健康、高校校園氛圍和社會(huì)秩序產(chǎn)生極大的影響。“醫(yī)美貸”的形成有復(fù)雜的原因，需要社會(huì)各方給予極大的關(guān)注，需要形成高校作為主體、家庭和社會(huì)形成合力的監(jiān)管機(jī)制，有效遏制因“醫(yī)美貸”而產(chǎn)生的惡性事件，幫助大學(xué)生樹立正確的價(jià)值觀和審美觀，早日為社會(huì)主義現(xiàn)代化事業(yè)做出貢獻(xiàn)。