“國內首單債權資產保險金信托”誕生記

中信信托家族信托一部高級信托經理周曉峰

2021年底我和同事們落地“國內首單債權資產保險金信托”，通過與客戶深度交流，全面了解資產結構，深入挖掘客戶需求，憑借信托獨立性、他益性優勢，靈活運用信托制度，一次性滿足客戶需求，成功打造國內首只通過保險金信托將“保險+資金+債權”多種類型財產轉入同一信托的優質產品。

該客戶是一位生活美滿的成功人士，深愛妻兒的他，最真切的愿望就是在任何極端情況下，都有一筆穩定的資金定向支持子女成長、學習及事業發展，滿足妻兒高質量生活。作為國內首單此類業務，全面了解客戶是核心，依法合規是關鍵。既要通過盡調確保客戶財產來源合法合理，又要精心設計合法合規的產品結構，幫助客戶實現需求，對信托經理是一個巨大挑戰。我在外聘律所協助下，結合自身從業經驗對客戶資產充分盡調，確認債權權屬，根據服務場景，對應客戶畫像，將其持有的大額壽險、現金及債權同時裝入信托，以配偶和子女為受益人，圓滿實現了客戶需求。

本次大賽選取的是一個真實案例，在準備過程中，我們梳理了服務的4000多名客戶，很多場景歷歷在目：幫助企業家防范家企風險、幫助母親照顧自閉癥孩子、幫助擔憂子女婚姻問題的父母……視頻雖然短暫，但反映了不少客戶對家族信托的初步認知及將信托和理財混同的誤區，真實演繹了信托經理幫助客戶樹立正確投資價值觀，提高投資者認知，做好投資者教育的經歷。

近年來，我們依托信托制度優勢和家族信托獨有功能解決了許多客戶的家庭問題，也通過家族信托的定制條款為許多委托人實現了慈善安排。未來我們將不懈努力，持續創新，為更多家庭提供信托服務，通過家族信托+慈善造福社會。