金融支持甘肅鄉村振興的制約因素分析及建議

□ 蘭州 曾格格 史安玲

在國家鄉村振興戰略指引下，2018年7月，中國共產黨甘肅省第十三屆委員會審議并原則通過了《甘肅省鄉村振興戰略實施規劃（2018—2022年）》。《規劃》中提出，要認真研究實施鄉村振興戰略與打贏脫貧攻堅戰、壯大縣域經濟、推進城鎮化、實現高質量發展之間的關系，統籌謀劃，融合實施，努力促進平衡發展、充分發展。要聚焦產業振興、人才振興、文化振興、生態振興和組織振興。隨著鄉村振興戰略的不斷推進，甘肅經濟發展水平不斷提升，現代農業步伐持續加快，農業農村發展取得了新成績。目前甘肅省農業基本形成了多種特色農業競爭發展、馬鈴薯面積與產量并驅發展以及制種產業核心地位顯著提升的特點。在此基礎上，甘肅省形成了以休閑農莊、美麗鄉村、特色小鎮、農旅綜合體和田園綜合體為依托的村域綜合體振興發展的局面。但是，甘肅省生態環境脆弱，自然災害頻發，農業基礎設施依然薄弱；農業結構不優、質量不高；農業市場化程度低、產業鏈條不健全等問題嚴重。農村、農業發展在資金總量、資金結構等方面短板突出，長期以來既是亟待解決的重點問題之一、也是亟待解決的難點問題之一。在新時代鄉村振興戰略中，也成為了制約農村經濟發展的重要因素之一。

一、甘肅省農業及鄉村振興發展現狀

“十三五”以來，尤其是黨的十九大提出鄉村振興戰略以來，甘肅省圍繞著堅決打贏脫貧攻堅戰的主線，多措并舉，甘肅省農業和農村發展成績巨大。

（一）甘肅農業經濟結構、種植結構不斷優化

農業結構優化方面，“十三五”期間，農林牧漁的產值增速年均9.2%，而畜牧業產值增長達到18.3%，增速遠高于農林牧漁平均值；農業種植結構方面，“十三五”期間，甘肅省糧食種植面積占全部農作物面積比重從72%下降到67.1%，而經濟作物的種植面積從28%上升到32.9%。水果、蔬菜、中藥材等農產品種植占比逐步提高，農作物種植業內部不斷實現結構優化。

（二）農業生產能力持續增強，農村綜合發展效果顯著

甘肅省糧食產量2015年至2020年增長了4.12%，平均糧食產量增長7.2%，肉類和蔬菜供給相對平穩，農產品發展較均衡；特色農產品在“十三五”期間發展勢頭較強勁，同時農業產業化發展較快。在此期間，甘肅著力發展草食畜牧業、優質林果、中藥材、馬鈴薯、蔬菜和現代制種等六大特色優勢產業，基本形成了“經、糧、藥、飼”的農業經濟基本結構，農業各行業協調發展，區域布局雛形已構建。其中，“十三五”期間，蘋果產業的市場競爭力和知名度、蔬菜標準化生產和品牌知名度、中藥材產業升級及產業鏈延伸等方面成果顯著；“十三五”期間甘肅寒旱農業發展較快。近年來，甘肅省結合甘肅地理特點，大力發展節水農業、戈壁生態農業、旱作農業、設施農業等寒旱農業產業，促進綠色循環農業發展。寒旱產業以集約化、規模化、產業化為發展方向，形成了沿黃產業帶和隴東雨養農業區、天水隴南山地特色農業區等為一體的“一代五區”產業布局，不斷提升“寒旱”高質量農業優勢。

生態休閑農業持續發展。“十三五期間”，甘肅省在大力推進綠色生態農業產業集群發展的基礎上，大力扶持休閑農業產業示范園、休閑農業體驗園、農家樂等現代農業經營主體，綠色農業和綠色產業得到有效發展。數據顯示，截止2020年，甘肅省各類休閑農業經營主體已超過1萬家，休閑農業產業規模不斷擴大。

（三）農業現代化發展水平不斷提高

農業功能區布局持續優化。“十三五”期間，甘肅省不斷加快高效生態農業的發展，立足區域自然資源特色，形成了特色鮮明的生態農業產業帶。優質小麥、玉米種業發展較快，良種總覆蓋率超過95%，并且培育出了世界首個雜交胡麻品種及一大批抗銹冬小麥、南瓜、番茄等優良品種。農業產業化進程步伐加快。“十三五”期間，甘肅省通過探索“企業+合作社+村集體+農戶”模式，瞄準農民合作社模式，在貧困村和特色產業區培養了一批龍頭企業，促使龍頭企業、新型農村經營主體和各類農村合作社不斷壯大發展，有效帶動了現代農業發展。五年間，甘肅發展了3814家龍頭企業，10.12萬家專業合作社，培育了1萬家家庭農場。

品牌建設加速推進。農業產業發展一方面需加快龍頭企業發展，另一方面要加快農業產品品牌建設工作。“十三五”期間，甘肅引進了一批國家重點農業龍頭企業設立分公司；實現營銷模式和營銷策略轉變，構建新型的營銷業態，壯大了農產品物流市場發展和品牌樹立。通過營銷戰略實施計劃，進一步提升了“甘味”品牌的知名度和影響力。

二、甘肅鄉村振興發展存在的問題

第一，甘肅農業農村發展水平及鄉村振興發展水平近年來呈持續增長的趨勢，增速相對較明顯，證明了甘肅在國家鄉村振興戰略指引和政策支持下，鄉村振興成效顯著，但與我國東部地區比較，發展水平依然較低，差距較大，仍處于低水平階段；第二，鄉村振興的生態宜居、產業興旺等五大發展目標不均衡現象較明顯，其中生態宜居和生活條件改善發展水平持續增長態勢明顯，產業興旺和鄉風文明波動較大，同樣存在與東部地區差異較大的情況；第三，鄉村道路、灌溉設施等農村基礎設施等建設依然存在滯后現象，一定程度上制約了農村產業化發展和鄉村經濟發展；第四，農村合作社雖有較快發展，但農村集體經濟發展受制約較嚴重，影響集體經濟作用發揮；第五，地方政府治理水平參差不齊，治理水平有待進一步提高，治理方法有待完善；第六，農業現代化及農業科技發展相對滯后，農業科技技術支撐農業發展效應不明顯，制約了農村經濟發展；第七，甘肅十四個地州市間農村經濟及鄉村振興的區域間充分發展、均衡發展、協調發展差異較明顯，不利于整體鄉村振興水平提高；第八，地區性生態環境、自然環境和氣候差異等因素，制約了生態經濟發展，生態環境和農業生產環境有待進一步改善。

三、金融支持甘肅鄉村振興的制約因素分析

（一）農村金融業務種類匱乏

就目前全省的經濟發展而言，傳統農業的發展一直為銀行業所支持，但是由于“大數據”“互聯網 +”的興起，“微眾銀行”等現代融資機構隨之出現，以商業銀行為中介的融資方式，已不再能滿足農村發展的資金需求，單一性的資金供給渠道將無法適應鄉村振興戰略的發展。

總體而言，鄉村振興對各類金融服務的需求品種多、周期長、規模大。但現實中金融機構提供的金融服務不能和鄉村金融需求有效銜接，存在總量失衡和結構錯位現象，大大降低了鄉村振興的資金供求匹配率。目前鄉村資金融通主要采取產權抵押、農業保險、擔保融資等方式，但產權抵押融資經常發生產權不清、變現較難，擔保融資出現銀行推托責任，轉嫁擔保風險給擔保公司等情況，這些都影響了農村金融服務效率和服務質量提升。

（二）金融機構支持鄉村振興的協同性不強

中央文件要求鄉村振興戰略的實施，要形成財政優先保障、金融重點傾斜、社會積極參與的多元格局。但是，實際操作中，金融機構之間的協同性不強的問題依然比較明顯。首先，政策性金融機構和各類商業性金融機構的協同性存在差異，一般商業性金融機構參與鄉村振興較為滯后，未能有效發揮其功能和作用；其次，商業性金融機構的保險公司、商業銀行和擔保公司之間存在不協調之處，互動性較差，職能定位不是很明確，沒有建立起協同參與、可持續發展的合作模式。

（三）金融機構支持鄉村振興的內動力不強

金融機構對鄉村振興的支持積極性的重要影響因素時內生性金融支持動力。但由于農村金融的風險大、收益低、周期長等原因，金融機構為鄉村振興設計開發新產品、提供創新型服務的意愿就不強烈，降低了鄉村振興的內動力。

（四）鄉村振興融資門檻相對較高

鄉村振興的資金提供者以商業銀行為主，但銀行作為盈利性機構，降低風險、獲取收益是其經營的最終目標，因此，銀行在向農戶提供貸款時，對農業項目的盈利性、抵押物的穩定性、收益的持續穩定性等方面都有較高的要求。但農業項目的營利性和收益性受市場價格波動、自然因素、技術因素、農業經營主體所處經營階段以及經營科學性等影響較大，難以滿足銀行信貸要求。

四、強化金融支持甘肅鄉村振興的建議

（一）積極發展高品質農村經營主體，培育新型金融需求

1.不斷提升鄉村產業經營主體的數量和質量，拓展金融需求。一方面要加快推進家庭農場和農民合作社為代表的新型農業經營主體培育工作，推進農業產業化、組織化和標準化、企業化，增加農村產業主體的數量，充分發揮金融行業在甘肅現代絲路寒旱農業方面的融資功能；另外要加大新型農村職業農民和農業產業職業經理人的培訓工作，提升農村經營主體的質量；另一方面要選擇優質的現代農業項目，結合甘肅實際，應大力支持農業產業化的重點龍頭企業、冷鏈物流等主體，增強農業經營主體的償債能力。

2.強化農村金融知識教育工作。金融機構應重視農村金融知識的普及教育工作，舉辦金融知識培訓和講授，提升農戶和農業主體金融基礎知識、農業保險知識、擔保機制、金融技術等相關知識的了解，提升金融需求轉化效率，促進實際融資需求增長。

（二）完善現代金融服務體系

首先，完善金融支持體系，助力鄉村振興，需加大金融扶持力度。第一，構建政策性金融機構、合作性金融機構、商業性金融機構和普惠金融機構之間分工協作的現代農村金融服務體系。第二，不斷強化縣域金融機構對農村金融的支持，有效推進全省鄉村振興工作。第三，強化人民銀行窗口指導功能，在執行貨幣政策時，圍繞甘肅省鄉村振興、農業產業、三產融合發展的現狀和特點，引導全省縣域金融機構及非金融機構加大對農業產業化、農村基礎設施、農業技術人才的金融支持，有效支持當地鄉村振興，實現農戶的全面增收。其次，構建競爭、合作并存的金融支持體系。拓寬對鄉村振興的支持范圍，不斷加大對農業龍頭企業和專業種植大戶的銀行信貸支持，并通過增加物理網點至農村等方式，加強對特定農產業的支持，發揮政策性支農的作用。再其次，由政府牽頭，構建與全省鄉村振興發展相匹配的綜合性金融體系。優化金融環境，創新金融服務，彌補銀行信貸資金的不足，在利用現有融資平臺的基礎上，積極開拓資金來源渠道，通過直接融資、財政貼息等優惠政策，拓寬鄉村振興的融資渠道。

（三）提高金融服務效率，提升鄉村振興金融支持力度

根據甘肅省鄉村振興信貸資金需求情況，當前支持鄉村振興的金融服務路徑較為單一，通過實施農村金融綜合改革，深入貫徹“放管服”政策，能較為有效地滿足鄉村振興的資金需求。首先，完善農戶擔保抵押方式，充分利用“種植大戶 + 專業合作社”方式、銀保合作等方式，增加金融機構信貸資金的投放，徹底解決資金短缺問題。其次，通過金融產品創新以及服務方式創新，將金融與科技相融合，為農業產業化發展提供資金需求，有效促進鄉村振興。再其次，優化民間借貸，通過制定一系列政策制度，有效規范民間借貸的利率，同時加強民間借貸信用體系建設，擴大民間資本金融服務事項，解決農戶融資難問題，彌補經營主體資金的不足。

（四）強化農業保險服務，健全鄉村振興制度保障體系

首先，健全農業保險制度體系，擴大農業保險理賠范圍。當前甘肅省專注于農業保險的公司較少，上述情況對鄉村振興中的農戶、農業新型經營主體、龍頭企業辦理相關的農業保險實務產生了諸多不利的因素，因此，甘肅省要實施鄉村振興就要強化農業保險公司的服務數量及質量，擴大農業保險的覆蓋范圍。根據全省農村經濟發展的實際情況，通過政府帶動、企業示范的形式，優化農業的再保險能力，建立適合鄉村振興持續性農業保險制度；通過在發展鄉鎮專業化農業保險公司的基礎上，構建適合全省鄉村振興戰略的縣域政策性農險公司，并出臺適合于政策性農業保險公司的行政法規以及加大財政補貼，進一步激發農業保險公司開發新型農業保險產品，并降低農業保險公司的經營風險，吸引更多的社會資本進入農業保險領域，促進涉農業務的正常開展。其次，創新保險產品。隨著鄉村振興的持續性推進，農業生產者對農業投入資金的不斷增加，經營主體面臨的風險也不斷上升，創新農業保險產品，擴大農業保險覆蓋范圍，是促進鄉村振興戰略的重要舉措。比如，根據蘭州市高原夏菜、定西市馬鈴薯的生產經營情況，開發和推廣“蘭州高原夏菜險”“馬鈴薯采挖險”等險種；通過“期貨 + 保險”的方式，充分利用保險降低農戶生產風險，同時引入市場機制，吸引社會資本進入農業保險市場，降低農業生產風險對農戶的沖擊；將“5G”“大數據”等現代技術充分應用到農業保險領域，推出“氣象責任險”“蘭州百合產量指數險”等險種，充分發揮農業保險在鄉村振興中的作用，有效促進全省農業農村經濟的發展。