東盟保險市場國別特征研究之菲律賓：商業保障體系中多元化的“類保險”業態

陸 峰

引 言

（一）研究背景

本系列論文是關于東盟的10個成員國及1個觀察員國的自身保險市場發展特征的研究，以期學習與借鑒東盟保險市場的發展經驗。

菲律賓是個人口大國，據世界銀行統計，其2021年人口總數達11104.69萬，是印尼之外第二個人口破億的東盟國家，但菲律賓的經濟發展水平不高，2021年人均GDP僅為3548.83美元、在東盟十國中排名倒數第4。此外，菲律賓還有大量的貧困人口及出國務工者（如菲傭），解決國民的保障需求是菲律賓政府的重大任務。然而，菲律賓在所面臨國民保障任務如此艱巨且自身經濟資源有限的情況下，依然能通過多層次、多業態的方式較好解決了問題，并且其國民為實現同一保障目的可以有多種業態可供選擇，各種業態的監管到位、發展井井有條。因此，研究菲律賓保險市場的特征，并從中汲取發展經驗，對于同樣屬于人口大國、面臨艱巨社會保障任務的我國而言現實意義非常大。

（二）概念界定與文獻

1.菲律賓保險市場特征

作為亞洲地區最早建立社會保障制度的國家，菲律賓的社會保障體系一直受到學界的關注，多層次與多元化是菲律賓社會保障體系的主要特點，常被學者作為經驗啟示的案例。而多元化同樣也是菲律賓商業保障體系的重要特點，菲律賓擁有在東盟地區最為復雜的商業保障系統，并在小額保險和普惠保險等業務上取得了令人矚目的成績。除了保險業，菲律賓還有“預先需求”和“健康維護”等功能與保險類似，但不屬于保險的特殊行業。……