鄉村振興背景下農村綠色金融發展的問題與策略探析

江芮琳

(湖南農業大學 經濟學院，湖南 長沙 410128)

1 綠色金融在支持鄉村振興中的重要作用

1.1 綠色金融有利于實現鄉村產業興旺

產業興旺是鄉村振興的物質前提。目前，隨著人們對土地資源、水資源等的不斷開發，使得資源環境對經濟發展的約束也日益顯現。要想農村產業經濟得以持續健康的發展，就必須與自然和諧共處，這就需要綠色金融為產業助力。綠色金融在推動產業興旺上有著重大作用，主要體現在兩個方面。一是滿足農村綠色農業資金需求。綠色金融可以很好地引導社會閑置資金匯聚到綠色農業的發展上，推動綠色農業走向更寬廣的發展平臺。二是提高農產品質量，增強競爭力。以綠色金融為依托，可以從生產根源上增加農產品的“綠色”元素，有助于提高農產品的環保等級。這就可以一定程度上緩解大眾在食品安全問題上的憂慮，提高銷量，增加收入。而且，農產品質量提升，也有利于破除限制我國農產品出口的綠色壁壘，贏得更廣闊的國際市場，更好地促進農村產業經濟發展。

1.2 綠色金融有利于實現鄉村生態宜居

生態宜居是鄉村振興的關鍵要求。據相關報告顯示，2019年我國農村產生垃圾約52.2億噸，其中超過90%為生產性垃圾，我國農村人口人均垃圾產量呈上升趨勢，垃圾產量一旦過多，必定會破壞農村生態環境。這就要求從根源重視環保，不只是減少垃圾的產生，而是要全方面減少對環境的侵害。綠色金融在推動構建生態宜居環境上有著重要優勢，其可以通過提倡綠色金融理念鼓勵農村的生產經營主體對生產的廢棄物進行無害化處理并減少農藥化肥用量，有效抑制污染；也可以通過提供綠色信貸、森林碳匯市場化補償制度等手段，為草原旅游、濕地觀光等農村生態產品和服務供應穩定資金，促進生態和經濟良性循環，筑造美麗宜居的鄉村生態環境。

1.3 綠色金融有利于實現農民生活富裕

生活富裕是鄉村振興的根本目的。綠色金融有助于農民增收致富，實現生活富裕的美好愿望。如今，綠色發展已經成為我國經濟發展的一種必然趨勢，以農民為主要參與者的農村生產經營主體只有抓住機會，跟上綠色發展的隊伍，才能獲得更好的發展前景，實現更多的收入，提升自己的生活質量水平。而綠色金融就為這些農民綠色發展提供了良好的金融支持，讓他們擁有了更好地進行綠色發展的經濟條件，能夠推動更多農民邁入綠色發展領域，讓他們可以在充足的資金供應下，放心地利用鄉村自然資源優勢，結合自己的生產生活，實現綠色發展，提高收益，增加家庭收入，推動生活富裕目標的實現。

2 農村綠色金融發展在鄉村振興中面臨的問題

2.1 涉農綠色金融產品較少

我國農村發展綠色金融的一大優勢就是農業，但我國農村金融機構并沒有利用好這一優勢，涉農綠色金融產品還比較稀缺。據相關報告顯示，2018年，我國整體綠色金融供需缺口達8000億元，農村發展較慢，綠色金融產品供給更少。一方面，農村金融機構缺乏創新力。目前我國農村金融機構給農民們提供的綠色金融服務針對性不強，并沒有和農村的經濟環境結合起來，只是單純的提供信貸，缺乏涉農特色。而單一的金融服務與農業的多樣性無法適配，也就難以滿足農民多元的綠色金融需求。另一方面，農村的一些綠色資產有歸屬不明的狀況，如一些水庫、田地等，很難界定其歸屬，這就使其難以在市場中流通，給綠色產品的開發利用設下了一道難關。

2.2 農民金融知識及技能欠缺

我國農民對金融知識和技能的掌握還有所欠缺。根據中國人民銀行2021年消費者金融素養問卷調查結果顯示，我國農村地區消費者金融知識平均得分61.13，比城鎮地區低6.41分；金融技能平均得分70.43，比城鎮地區低1.31分。農民在金融知識和技能上的不足，使得他們對綠色金融的接受過程、適應周期以及掌握時間較長，所需付出的努力也更多，容易產生排斥心理，不利于綠色金融在農村地區的推行與應用。同時，農民對金融了解不夠，對金融的掌控度較弱，在整個金融運行體系中自我保護意識和能力欠缺，容易遭受更多的風險，比如輕易聽信他人、陷入金融詐騙的圈套，而事后如何處理也缺乏經驗。

2.3 農村征信體系建設不完善

目前，我國農村地區整體的征信體系還不夠完整，征信信息準確性差，使得農村的一些金融機構對農民的信用認識不清楚，在綠色金融服務的提供上就會慎之又慎，甚至可能將一些農民拒之門外。農村征信體系不完善主要有兩個原因。一是農村地區綠色征信成本高。綠色金融的征信信息通常需要農村地區的金融機構自行進行評估，然而農村地區的金融服務對象分布零散，工作環境復雜多變，征信過程中需要消耗的人力物力成本對于農村地區一些規模較小的金融機構而言是難以負擔的。二是農民辦理信貸業務少?？傮w來說，農民對金融的參與度較低，使得這方面的業務記錄少，可供收集用于征信的信息少，導致一部分人征信記錄缺失，一部分人則征信記錄老舊、更新速度慢。

2.4 農村信息技術相對落后

由于遠離經濟發達、信息技術發達的地區，同時又在交通不便、基礎設施不完善的雙重影響下，我國農村在信息技術方面整體處于劣勢，有關報告表明我國農村地區在最基本的互聯網普及率上已經遠遠落后城鎮地區19.1%。這種落后會導致出現一系列不利于發展的情況。首先，對于農村金融機構，信息技術的滯后性使得農村金融機構接收外界先進知識和技能所需的時間長，不能及時革新，不能為農民推廣質量更高的服務，同時，信息技術不發達也很難支撐其整個綠色金融體系的構建與完善，不利于綠色金融在農村地區的壯大與普及。其次，對于農民，由于長時間難以及時地接觸到先進的信息技術，使得農民自身對外界產生陌生感與距離感，加大了農民接受新興事物的難度，不利于綠色金融在農民群體中的推廣。

3 完善農村綠色金融發展在鄉村振興中的策略

3.1 農村金融機構

3.1.1 加快研發涉農綠色金融產品

農村金融機構應當深入了解當地農村的經濟發展特色與自然資源狀況，實地調研當地的綠色產業，了解其性質、需求和難處，為其設計研發合適的綠色金融產品。比如，在完善當地的綠色貸款服務上，針對當地農民因為擔保難而無法貸款的問題，農村金融機構應當積極創新，發展一些特色農作物抵押貸款、生產廢棄物無害化處理信貸產品等，為進行綠色發展的主體提供融資便利。各金融機構除了通過自身努力創新產品服務外，還可以發揮集體的力量，與其他的金融機構開展合作，嘗試共同建立“綠色擔保+綠色信貸+綠色保險”的聯動機制，推出新型產品服務，推動形成支持農村綠色發展的金融產品線，以便更好地與鄉村振興多樣化的金融產品需求相匹配。

3.1.2 加快專業人才隊伍建設

農村金融機構應當注重自身人才隊伍的建設，打造管理方面和技術方面的人才。一個愿意革新的管理人才對一個金融機構能否持續下去有著至關重要的作用。因此，農村金融機構應注重對管理人才創新意識的培養，可以開展金融領域的講座，讓他們了解新興事物，認識到革新的重要性，以防出現安逸心理，缺乏前進動力。技術方面的人才是綠色金融發展的中堅力量，農村金融機構應注重對其的能力考察，嚴格篩選才可入職。還可以引進外面的先進人才為技術研發隊伍注入新鮮血液，促使思維的碰撞，產生更多創意。同時，可以派本機構的優秀人才去外地學習，以進一步提升專業素養。總而言之，金融機構應該使內部人才各安其位，各盡其才，共同推動綠色金融業務深化發展。

3.1.3 建立綠色金融服務站點

農村金融機構可以到各村建立一些綠色金融服務站點，主動拉近與農民的距離。一方面，可以向農民宣傳綠色金融理念。在公告欄上張貼綠色金融知識及政策福利，還可以在屏幕上播放動畫視頻，更生動形象地展示農村綠色金融的相關內容，吸引更多人駐足觀看，以提升綠色金融的宣傳效果。另一方面，提供咨詢業務。服務站點的工作人員應當盡職盡責，耐心地給有困惑的、持懷疑態度的農民進行解釋，讓他們能夠學習到新的東西。而且服務站點的工作人員還可以給有需要的農民出謀劃策，站在他們的利益角度，為他們推薦合適的綠色金融產品，以提高農民在綠色金融服務中的體驗感，推動綠色金融在農民群體中走得更深更廣。

3.2 當地政府部門

3.2.1 構建完善的體制機制環境

當地政府部門應當根據中央發布的文件，結合當地特殊性，盡快為綠色金融的發展創造一個完善的體制機制環境。首先，政府部門可以聯合當地金融機構研究出一套更具針對性的綠色金融考核與評價方式，以免各金融機構評價方式不一，給業務開展帶來不便。其次，建立市場調節為主、政府調控為輔的綠色金融運行機制。當地政府應明確自身與市場在推動綠色金融發展中各自應扮演的角色，鼓勵市場當中的主體積極參與并遵守市場規則，反映自身真實需求，促進合理價格的形成，也可以推動供給方有效創新。同時，政府在必要時可為市場提供規范、保障。最后，完善監管機制。政府應設立監管部門，明確監管內容，同時以懲罰機制作為最終手段，引導綠色金融健康發展。監管既要關注綠色金融產品，也要關注資金具體去向與使用情況，同時仔細審查企業環境信息的真實性，防止出現圈錢行為。

3.2.2 實施優惠財稅政策支持發展

實施合理的財稅政策對我國農村地區發展綠色金融有著顯著的激勵作用。當地政府部門在利用財稅政策支持綠色金融發展時要兼顧兩個主體。一是農村金融機構。農村金融本身就具有高風險性和不穩定性，現在又受綠色框架的約束，短期來看農村金融機構的盈利性必然會受到不利影響，因此，政府必須在財稅上給予貼補，比如可以給予當地金融機構一定的貸款貼息，更好地提高其在發展綠色金融上的積極性。二是農民。政府部門應充分考慮到農民生產經營的弱質性，為其提供適度的財政補貼或稅收優惠，為當地綠色農業發展減輕壓力，讓它們可以存活下來，擴大規模，也為綠色金融提供了更多可發展的業務對象，有助于其走向更長遠的發展道路。

3.2.3 建立綠色金融信息公開平臺

目前，我國農村綠色金融發展還面臨著較為嚴重的信息不對稱問題，政府部門應積極推動綠色金融信息公開平臺的建立。平臺主要包含三方面內容。一是在平臺上定期發布綠色金融相關政策。這有助于當地有綠色金融需求的人及時、便捷地了解到關于綠色金融的國家政策，抓住機會，享受政策福利，使自己獲得更大發展。二是展現綠色金融發展成果。可以在平臺上公布綠色金融的數據等，用數據向大眾證實綠色金融帶來的利處，吸引更多人參與綠色金融，同時這些數據也有利于研究者對綠色金融進行更深的探索。三是實時更新綠色項目和企業最新融資需求等，連接供需雙方，既有利于金融機構和農民了解當地綠色產業狀況，又為這些綠色產業解決自身需求提供了一個高效方便的平臺。

3.3 涉農經濟主體

涉農經濟主體應抓住綠色金融發展機遇，使自己更好的發展。首先，樹立綠色金融理念，自覺愛護環境，積極接觸金融，學習相關政策，對綠色金融有初步掌握。其次，主動提升自己的知識及技能，通過網絡學習相關知識，還可以主動咨詢金融機構，告知他們自己的疑惑，讓自己獲得顯著進步。最后，學以致用，將自己所經營的綠色產業等與綠色金融聯系起來，找到適合自己的產品，學會利用綠色金融工具為自己的生產經營提供方便，自己致富的同時也有力地推動鄉村經濟的發展與鄉村生態的改善。