金融賦能中小企業高質量發展

熊 濤

中小企業是擴大就業、改善民生、促進創新創業的重要力量，是全省經濟高質量發展的微觀基礎與活力所在。江蘇銀保監局堅決貫徹黨中央“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的重大要求，有力有序推動國務院穩住經濟一攬子政策措施和銀保監會工作部署在江蘇落地見效，全力支持中小企業紓困解難，促進經濟穩定運行，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。

守穩中小企業“基本盤”，有效傳導金融惠企政策

注重精準施策抓引領。開展銀行業保險業深化“四保障六提升”行動，提出29條具體措施，保障擴大投資、制造業高質量發展、產業鏈供應鏈穩定、社會民生等四方面金融需求，提升小微民營企業、全面鄉村振興、外貿外資、促進消費、科技自立自強、綠色發展等六方面金融服務質效，堅定支持實體經濟發展，形成具有江蘇特色的系統性工作框架。圍繞支持2022年江蘇經濟開局、貨運保暢等出臺10余項配套政策，推出精準幫扶企業融資紓困、延期還本付息、減費讓利等政策實招。聯動行業協會做好政策宣講輔導，確保應知盡知、應享盡享。截至6月末，全省銀行業各項貸款余額19.8萬億元，比年初增加1.79萬億元，新增量居全國首位；今年1—6月保險業提供各類風險保障352.58萬億元，同比增長30.18%。

支持穩產保供強保障。秉持“特事特辦、要事快辦、急事急辦”原則，為疫情防控、醫療物資、民生保供等領域生產運輸提供緊急信貸支持、啟動保險預賠通道等應急服務，簡化服務流程，確保及時快速響應金融服務需求。出臺支持貨運物流保通保暢通知，指導機構主動摸排對接貨運物流企業和相關人員融資需求，開發落地“物流防疫保”組合保險，提供人員、貨物、企業復工三重保障。

強化考核督導促落實。通過窗口指導、考核評價、現場檢查、聯動監督等方式綜合發力，推動全省小微金融服務擴面提質。督促法人銀行圍繞普惠型小微企業貸款“兩增”考核目標，結合業務基礎科學制定信貸計劃，用好貨幣政策支持工具；引導會管商業銀行在蘇分行向上爭取合理的信貸計劃，向受疫情影響嚴重地區傾斜信貸資源，2022年各會管商業銀行分配至江蘇地區的信貸計劃總額居全國首位，6月末全省普惠型小微企業貸款2.38萬億元、惠及245萬戶市場主體。發揮監管評價“指揮棒”作用，對轄內銀行小微企業金融服務情況進行綜合監管評價，推動對標找差，持續改進提升。開展信貸服務高質量發展專項檢查，建立與銀行保險機構紀檢監察部門溝通協調機制，監紀聯動推進政策直達一線，確保紓困政策和金融資源真正發揮效用。

筑牢經濟增長“壓艙石”，用心用情助力市場主體紓困解難

全力保重點行業。支持零售服務業持續恢復，創設旅游、餐飲、零售等行業專屬金融產品，穩定企業預期，激發市場主體活力。助推外貿穩中提質，深化出口信用保險保單融資合作，引導擴大“蘇貿貸”惠企數量，允許有條件、有意愿的保險公司經營短期險，優化出口信保承保和理賠條件，保險公司今年累計為1.97萬家企業提供短期出口信用保險502.4億美元。健全產業鏈核心和上下游企業融資監測體系，創新推出“鏈長制”“卡脖子專項貸”等服務，支持產業鏈供應鏈循環暢通。全省制造業貸款連續61個月保持正增長，貸款占比連續7個季度保持回升態勢。

全力保重點企業。創新開展融資會診幫扶，按照“政府牽頭、監管引導、銀行對接、企業配合、部門聯動”的思路，“一企一策”幫助企業解決融資困境，累計幫助56家大中型民營企業渡過難關，涉及融資1053億元。成功推動多家產業鏈核心企業走出困境，有效保住上下游小微企業的生產經營和上萬名員工就業。

全力促惠企讓利。開展涉企亂收費專項整治行動，對影響紓困政策有效發揮的市場亂象加大打擊力度，督促機構不折不扣落實減費讓利要求，進一步增強自律性和主動性。2020年以來普惠型小微企業貸款利率已連續下降超1個百分點，銀行機構為企業減免費用超95億元。推動銀行主動摸排企業受疫情影響情況，積極對接存量續貸需求，今年以來累計為47.5萬戶企業辦理延期還本付息7013億元。

打造創新賦能“新引擎”，彰顯普惠金融品牌效應

深化銀企精準對接，提升金融服務可得性。在全國首批開展“百行進萬企”試點基礎上，部署開展小微企業首貸擴面、科技中小企業、新型農業經營主體等專項銀企對接行動，將受疫情影響嚴重的行業企業納入重點對接范圍，組織銀行機構逐戶走訪20多萬戶市場主體，結合實際需求提供精準化、差異化金融服務，2021年以來全省新增小微企業首貸戶9.5萬戶。指導部分銀保監分局探索研發“惠貸碼”“碼上貸”等信貸融資服務平臺，實現一站式金融服務。

探索鄉村振興試點，提升金融服務示范性。在全國率先探索以鄉鎮為單位開展金融服務鄉村振興試點示范行動，實現全省所有縣（市）全覆蓋。構建“四個全覆蓋，四個再優化”服務體系，強化產品和模式創新，推動金融資源直達基層。試點示范工作開展以來，試點鄉鎮貸款增長率達40%，高于全省農村貸款增速23.5個百分點。組織新型農業主體建檔評級專項工作，力爭2022年底前實現全省經營主體全覆蓋。

構建長效機制，提升金融服務能動性。金融幫扶小微企業，既要立足當前解決燃眉之急，更要堅持完善“敢貸愿貸能貸會貸”的專業體制機制，筑牢可持續服務根基。圍繞盡職免責問題，指導銀行細化授信盡職制度，充分考慮疫情影響，暢通異議申訴渠道，切實緩解基層小微金融從業人員后顧之憂。圍繞期限管理問題，率先出臺專門文件，建立考核監測體系，力爭通過三年左右時間，實現轄內小微企業融資期限與生產經營更加匹配，無還本續貸、循環授信等業務規模穩步增長，切實提升小微企業獲得感和滿意度。

打好多方聯動“組合拳”，聚優成勢營造良好環境

推動金融與財政相結合，充分發揮增信風險作用。配合省財政廳創設普惠金融發展風險補償基金，推出小微貸、蘇農貸、蘇服貸等多個政銀合作子產品，全省100余家金融機構成為子產品合作單位。提升融資擔保效能，推動擴大政府性融資擔保業務覆蓋面，對符合條件的住宿餐飲、文化旅游、交通運輸、零售等困難行業的中小微企業，及時履行代償義務，金融機構要盡快放貸，不盲目壓縮授信或收回貸款。

推動金融與科技相融合，充分發揮大數據增值作用。深化信用信息共享應用，以中小微企業融資業務需求為導向，在依法依規、確保信息安全的前提下，推動銀行機構加強與區域性融資信用服務平臺對接合作，充分運用涉企信用信息集成數據促進中小微企業融資。鼓勵銀行機構打造小微金融業務“獲客批量化、經營數字化、作業線上化、風控智能化”的經營模式，通過大數據完善模型、簡化流程、改善體驗、提高效率、擴大服務范圍。

推動融資與融智相結合，充分發揮金融顧問幫扶作用。創新實施“金融顧問伴成長計劃”，推廣中小企業金融顧問品牌，涵蓋制造業、小微企業、三農、科技等細分領域，引導銀行依托專業優勢，主動對接無貸款記錄企業，免費提供顧問服務，促進銀企“伙伴式”良性互動。推廣縣區融資顧問服務模式，組建縣區信貸融資咨詢顧問組，為政府和企業提供政策及業務咨詢服務，幫助企業定制融資方案。