以金融科技助力構建數字綠色金融體系

趙迪

全球經濟開始趨于數字化與綠色化轉型，在此背景下，綠色金融應運而生?，F階段，我國的綠色金融還并沒有形成一套健全的內容與體系，而且在實踐中還面臨著諸多問題，比如：難以量化考核等。近年來，綠色金融逐步成為促進金融產品服務創新與監管能力提升的一種重要工具，利用金融創新突破傳統金融與綠色金融的邊界，搭建出一個數字綠色金融體系，已經在全球范圍內達成一種共識?；诖耍恼轮攸c分析以金融科技助力構建數字綠色金融體系的幾點探索，以供參考。

新時代下，以數字化為基礎的綠色金融體系，是今后發展的主要趨勢。在當前的經濟背景下，如何更好地發揮金融科技的優勢，成為金融從業者所面臨的重要課題，受到信息不對稱等因素的影響，金融科技在應用過程中受到了較大的限制，基于此，需要探尋其在搭建綠色金融體系中的路徑，比如：構建監管平臺、推動綠色金融技術基礎設施建設等，以此來構建出一個健全的數字綠色金融體系。以下將重點探討金融科技應用中的問題，并指出其在助力構建數字綠色金融體系中的實踐路徑，希望能夠為相關研究提供一定的借鑒。

一、概念界定與意義

2014年聯合國環境署發起了可持續金融體系探尋與規劃項目，該項目所研究的對象便是金融科技，同時此項目中也重點探討了金融科技在可持續發展中所起到的作用。而后，聯合國環境署又重點提出了金融科技的作用及其在推動可持續金融發展與規避風險等方面所具有的獨特優勢。在《綠色數字金融》中指出綠色數字金融主要是借助于各種現代化的技術手段進行金融創新，為各項環保項目的開展提供必要的金融支持，以此來實現持續發展的目標。在2020年，歐洲銀行業研究所下發的《綠色金融科技初步評估》對綠色金融的概念進行了界定，認為它是借助于金融技的點對點等技術手段，可以實現對投融資形式優化，最大程度降低信息成本的目標。根據環境、社會以及治理等理念，構建出一個可持續發展的金融系統，最終實現我國的可持續發展戰略目標。由此可見，綠色金融科技在數字綠色金融體系中的運用，主要是借助于人工智能等現代化的信息技術手段，為綠色項目提供項目運營等方面的金融產品和金融服務，最終達到碳達峰與碳中和的發展目標。從長遠發展的角度來講，發展綠色金融科技具有非常重要的現實意義，主要表現在兩個方面，第一，這是貫徹落實綠色發展理念的必經之路，金融科技是金融與科技融合創新的重要產物，其自身具有非常顯著的綠色基因與屬性。例如：移動支付、手機銀行等新興業務的發展，可以最大程度地降低實際交易過程中所出現的實物資源損耗，同時也可以盡可能地降低碳排放量。第二，這是破解目前綠色金融共性難題的一項重要舉措?，F階段綠色金融依然需要面臨各種各樣的難題，比如：綠色金融產品的界定不清晰、綠色金融標準缺失等。但是，人工智能、大數據等技術手段的出現和快速普及應用，為解決這些問題提供了具體可行的方案。

二、金融科技應用所面臨的主要問題

在很大程度上，金融科技的應用，不但能夠幫助金融機構降低信息成本，保證各項數據信息的真實可靠性。還可以為金融管理部門在標準推廣以及信息披露等各個方面提供更為有價值的服務。但是因為金融科技和綠色金融自身的屬性限制，其在應用的過程中面臨著諸多的問題。第一，信息不對稱。一部分地區更加重視利用金融科技加大對綠色項目投融資的引導力度，比如：搭建信息共享平臺，但是由于未能夠配備更加全面的信息披露制度，且信息披露的渠道較為狹窄等，導致信息不對稱問題難以得到妥善的解決。央地金融管理部門與環保部門主要是利用金融科技手段搜集綠色金融與環境信用評價等，但是這種方式導致搜集的信息存在較為突出的滯后性，而且每一個部門之間的信息并不互通。除此之外，部門之間的信息質量整體偏低。第二，操作風險。由于金融科技的發展時間比較短，所以其自身存在較多的問題，比如：技術缺陷與創新不足等，而在這種情況下，將其應用到實際的項目中，將可能會引發一系列的操作風險。比如：技術的失靈或者是脆弱性帶來的各種問題，未能夠事先進行全面預估所產生的系統漏洞等一系列的問題，這些因素的存在都在很大程度上限制了綠色金融的發展。第三，標準不統一的問題。需要特別指出的是，綠色金融科技項目必須嚴格落實相對應的綠色金融業務識別標準，當然，我國所制定的標準和國際標準必然會存在一定的差異性。而在實踐中標準并不統一，將會導致金融科技從業者面臨著較大的挑戰，同時也將會限制金融的數字化發展。第四，人才不足的問題。發展綠色金融科技，非常依賴于專業的人才。這些人才需要同時具備金融知識和環境科學知識。但是從實際情況來看，當前學術界掌握這種交叉學科知識的專業人才相對比較少。與此同時，學校和金融領域對復合人才的培養力度相對較小。對綠色金融項目或者是產品的評估，一般是由不懂金融業務的地方專業環境機構到現場提供服務，增加了成本，而且效率比較低，甚至會導致綠色數據和金融科技的要求不一致，導致金融科技手段的實施過程中將面臨著更大的風險。第五，綠色金融發展缺乏完善的配套體系，而且并未形成統一的標準?，F階段，綠色金融尚未產生完整且統一的內容，在實際應用過程中，經常會因為面臨著難以量化或是考核的發展難題。與此同時，我國在綠色金融等方面的法律建設存在滯后性，業務開展過程中也有諸多問題，比如：信息溝通機制缺失、監督管理的成本相對較高等，這些問題都是綠色金融發展過程中的阻礙。尤其需要指出的是，綠色經濟的高風險與高投入等特點，和金融機構想要獲得最大經濟效益之間存在一定的矛盾，在這種情況下，金融機構參與綠色金融發展的積極性將會明顯削弱。

三、金融科技助力構建數字綠色金融體系探索

近年來，多國探索以金融科技賦能綠色金融可持續發展。在2011年，金融科技這個概念第一次被提出，在后來的發展中，金融科技逐步成為了金融產品服務創新和監管能力提高的一種重要手段。在2014年，聯合國環境署發起了可持續金融體系探尋與規劃項目。在2020年12月，央行明確表示將會利用金融科技，加大綠色金融的發展力度。金融科技賦能綠色金融發展已經逐步達成一種全球共識，在此背景下，金融科技助力搭建綠色金融體系，也將成為一種可能。

四、我國應用金融加快構建完善數字綠色金融體系的對策

綠色金融科技的應用前景非常廣闊，對于金融科技在綠色金融領域所存在的一系列問題，本文結合當前的實際情況提幾點合理化建議，旨在凝聚各方力量，發揮各方資源優勢，實現科學謀劃的目標。

（一）構建數字化綠色金融監管平臺

綠色金融涉及到綠色產業度量以及信貸政策等多個方面的內容，相關部門必須要盡可能實現信息共享。利用金融科技等技術手段，加快搭建一個綠色金融信息平臺，并打造出一個完整的包含綠色金融數據搜集和使用等在內的鏈條。對綠色金融信息進行實時采集、分析和監測，有效提升金融監管部門的監管效率，降低信息不對稱風險。基于此平臺，建立綠色金融信息披露制度，有效發揮多方監督作用。另外，平臺數據還能夠加工生成綠色融資信貸產品，大大拓寬了綠色信貸產品和綠色證券服務的業務范疇。

（二）培養對金融環境風險辨識能力

金融機構通過運用人工智能、大數據分析等相關技術手段，收集目標客戶的環境行政處罰、污染排放量等環保表現數據，實現對環境風險的量化動態分析，從而實現將環境風險納入投資決策過程中。金融技術公司運用企業大數據分析建立公司綠色評估模式，有助于金融機構更直接地掌握公司的“綠色程度”，快速有效地制定投資策略。此外，在實現金融機構對客戶的個性化分析、定制綠色金融服務時，金融科技也起到了至關重要的作用。

（三）支撐構建數字碳交易市場

我國碳排放市場全球第一，碳金融市場極具發展空間，但我國碳金融市場起步較晚，加快構建一套數字化的碳市場體系和規則將加快碳金融市場發展。金融科技創新可以為完善碳排放權的初始分配、有償使用及交易提供技術保障，構建碳排放配額交易體系，創新碳排放金融產品，將加快碳交易市場化進程。

（四）促進企業綠色化轉型

金融科技公司將通過搭建綠色的金融產業服務網絡平臺，通過對比解析各個機構所提出的綠色金融服務產品，為各個發展階段的綠色公司推薦相匹配的金融服務產品與服務項目。同時可借助此平臺，開展對綠色公司與相關組織進行的智能預評價，以指導綠色公司獲取綠色相關認證，從而簡化認定過程、促進公司向綠色化轉型，讓其更快地得到相應政策與資本保障。

（五）增強在綠色金融領域的監管技術力量

為了更加有效地發揮金融科技在搭建綠色數字金融體系中的優勢，需要加大對綠色金融業務的發展力度，同時需要強化對金融產品的監督管理。在實踐操作中，需要全面落實監督管理信息等。合理地發揮現代化技術手段的價值，并對綠色金融業務的監督管理流程進行完善，進而最大程度規避可能出現的各種風險。與此同時，增強監管技術力量，避免出現資本空轉等現象，從而更好地堅守不發生系統性金融風險的底線。

（六）積極推動綠色金融技術基礎設施建設

對綠色金融科技業務與產品進行完善，并通過一定的舉措實施統一管理，能夠為數字綠色金融體系的構建提供更為有力的保障。為了更好地發揮金融科技的優勢，需要盡快制定出健全的且適合金融領域發展的風險控制和監督機制。除此之外，我國還需要逐步充實和健全全國綠色生態信用信息管理系統，夯實綠色金融發展和監督工作的大數據基礎設施保障。積極推動建設綠色融資綜合信息服務等各項信息系統基礎設施建設。

（七）鼓勵綠色金融場景的科技創新運用

大力支持金融機構進行自主研發，或者是采用其他的方式，努力破解綠色金融業務發展過程中的問題。與此同時，我國也需要緊緊圍繞綠色經濟活動的發展需求，將風險管理等場景當成是綠色金融發展的關鍵點，從而更加有力地推動數字技術的快速發展和高效使用。比如：可以使用大數據等技術手段，進一步探索出高效便捷的識別精準化方案。合理利用難篡改等特點，加強對綠色信貸等金融業務的管理，以此來實現最大程度規避風險的目標。加快打造出一個金融科技和綠色金融協調發展的體系，并且嘗試探索更加有價值的綠色金融科技項目。

結 語

在國外，綠色金融也被稱作是環境金融等。綠色金融是以相關金融工具與產品，把更多的資金逐步引入到綠色產業的發展中。利用對自然環境的保護與自然資源的高效利用，達到凈化環境的目的，最終實現推動經濟發展和環保的終極目標。一般情況下，綠色金融包含有綠色信貸、綠色債券等。近年來學者對綠色金融理論與實踐的研究越來越多，而且已經逐步形成了較為完善的理論體系。本文對金融科技助力綠色數字金融體系的構建進行了相關的研究，在今后，我們仍需要進一步深入探索，充分發揮金融科技的優勢，推動綠色金融的快速發展。

（作者單位：陜西服裝工程學院）