14名責(zé)任人被警告，兩家大行重量級分行遭監(jiān)管嚴(yán)懲

吳田田

近日，北京銀保監(jiān)局開出多張罰單，其中兩張大額罰單直指中國建設(shè)銀行（下稱“建行”）北京分行和中國光大銀行（下稱“光大銀行”）北京分行，兩家銀行合計(jì)被罰745萬元。從違法違規(guī)事實(shí)來看，兩家銀行均涉及貸款管理問題。

今年以來，建行及其分支機(jī)構(gòu)頻繁遭到銀保監(jiān)局處罰。3月21日，建行總行被銀保監(jiān)會(huì)罰款470萬元；5月11日，建行黔南州分行被貴州銀保監(jiān)局罰款50萬元；5月30日，建行天津?qū)氎嬷斜惶旖蜚y保監(jiān)局罰款60萬元。

半個(gè)月前，光大銀行及其理財(cái)子公司、信用卡中心先后被罰。5月24日，光大銀行被銀保監(jiān)會(huì)罰款400萬元，光大理財(cái)有限責(zé)任公司被銀保監(jiān)會(huì)罰款430萬元；5月26日，光大銀行信用卡中心被北京銀保監(jiān)局罰款80萬元。

兩家銀行年內(nèi)罰單均超千萬。

6月10日，北京銀保監(jiān)局官網(wǎng)公布多條處罰信息，其中兩張大額罰單直指建行北京分行和光大銀行北京分行，兩分行各被罰410萬元和300萬元，多名員工被警告并處以罰款。

具體來看，建行北京分行主要違法違規(guī)事實(shí)有6條，分別是：小微企業(yè)貸款管理嚴(yán)重不到位；項(xiàng)目貸款管理嚴(yán)重失職；流動(dòng)資金貸款管理嚴(yán)重不到位；違規(guī)向非融資性擔(dān)保公司提供授信；個(gè)人消費(fèi)貸款貸后管理不到位；保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理不到位。

北京銀保監(jiān)局責(zé)令建行北京分行改正，并給予410萬元罰款。同時(shí)，對邢志剛、何振盟2人給予警告并處罰款5萬元；對孫愛珍、曹博2人分別給予警告。

今年3月以來，建行及其分支機(jī)構(gòu)多次成為銀保監(jiān)會(huì)處罰對象。據(jù)《金融理財(cái)》統(tǒng)計(jì)，罰單累計(jì)金額已超千萬。

5月30日，建行天津?qū)氎嬷斜惶旖蜚y保監(jiān)局處以罰款60萬元。據(jù)天津銀保監(jiān)局6月9日公布的罰單顯示，此次違法違規(guī)事實(shí)涉及：未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付；經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。此外，鄭天龍對建行天津?qū)氎嬷形磭?yán)格執(zhí)行受托支付行為負(fù)有直接責(zé)任，對其進(jìn)行警告。5月11日，建行黔南州分行被貴州銀保監(jiān)局罰款50萬元，違法違規(guī)事實(shí)系違規(guī)辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。3月25日，銀保監(jiān)會(huì)更是公布了一張高達(dá)470萬元的大額罰單，直指建設(shè)銀行，罰單顯示，建行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)存在偏差等 17條違法違規(guī)行為。

據(jù)官網(wǎng)信息顯示，光大銀行北京分行此次主要違法違規(guī)事實(shí)有3條，包括：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不真實(shí)，掩蓋不良資產(chǎn)；流動(dòng)資金貸款管理嚴(yán)重不到位；個(gè)人貸款管理嚴(yán)重不到位。

北京銀保監(jiān)局責(zé)令光大銀行北京分行改正，并對其罰款300萬元。同時(shí)對王華給予警告并處罰款10萬元，對畢春雨、石弘澤、王曉南3人給予警告并處罰款5萬元；對汪東、張誼成、齊崗崗、夏文姨、林耀佳、郝泓江6人分別給予警告。

值得一提的是，就在半個(gè)月前，光大銀行及其信用卡中心、理財(cái)子公司剛剛領(lǐng)過三張大額罰單，合計(jì)被罰910萬元。

具體來看，5月26日，北京銀保監(jiān)局對光大銀行信用卡中心罰款80萬元，違法違規(guī)事實(shí)涉及信用卡催收嚴(yán)重不審慎。5月24日，銀保監(jiān)會(huì)對光大銀行罰款400萬元，案由系老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈；托管機(jī)構(gòu)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品集中度超標(biāo)；托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性要求，操作管理不到位。同日，銀保監(jiān)會(huì)對光大銀行理財(cái)子公司光大理財(cái)有限責(zé)任公司（下稱“光大理財(cái)”）開出430萬元罰單，違法違規(guī)事實(shí)包括：公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)；使用第三方移動(dòng)辦公平臺(tái)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，信息系統(tǒng)管控有效性不足；理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確。

光大理財(cái)此次被罰，也是自我國首家銀行理財(cái)子公司成立以來第一家收到銀保監(jiān)會(huì)罰單的理財(cái)子公司。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，5月下旬以來，光大銀行及其子公司已合計(jì)被罰逾千萬。

大額罰單頻繁出現(xiàn)，反映的是銀行內(nèi)部控制失效、監(jiān)督管理不到位、風(fēng)險(xiǎn)防控不足等種種問題。監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻頻劍指內(nèi)控漏洞，例如貸款管理嚴(yán)重不到位、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不真實(shí)等，意在推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)正視問題，嚴(yán)格落實(shí)整改，補(bǔ)足內(nèi)控短板，自覺遵守銀行業(yè)法規(guī)，杜絕違法違規(guī)行為。