圍繞三個“加號” 打造綠色銀行品牌

黃 坤/中國農業發展銀行淮安市分行

“替山河妝成錦繡，把國土繪成丹青。”近年來,農發行淮安市分行積極踐行“兩山”理論,主動服務淮安市“綠色高地、樞紐新城”城市規劃建設,積極探索“兩山”轉化通道下的綠色信貸服務“淮安模式”,不斷提升銀行自身環境與社會表現，全面推進生態恢復，使綠色成為淮安高質量發展的亮麗底色，有力落實建設新農村銀行的辦行理念。

突出全面謀劃，構建“綠色+”服務模式

農發行淮安市分行支持的白馬湖水域生態恢復成效顯著

一是堅持提質增效，完善綠色信貸“服務鏈”。加強前后臺聯動,持續完善綠色信貸長效發展機制，系統性推進綠色信貸體系建設，持續推動“綠色+”小微、農業、制造業等金融服務模式落實落地,實現信貸流程“一次調查、一次審查、一次審批”,做好綠色項目服務文章，加大綠色信貸投放力度。截至3月末,該行累計支持綠色信貸項目近40個，綠色信貸余額近110億元,較年初增長近15億元,增速近16%,高出各項貸款平均增速10個百分點。二是堅持合規導向，打造綠色銀行“管理網”。該行根據淮安地方金融監管機構“綠色銀行”評定要求，認真學習貫徹總行綠色信貸評價方案，建立健全綠色信貸標識和統計制度，推廣綠色信貸節能環境效益評價系統使用，強化信貸管理系統和銀保監會客戶風險統計系統、銀碼查詢系統等監督平臺效用發揮，助力營造綠色信貸“新生態”。三是堅持專項攻堅，培育綠色信貸“專家庫”。積極響應銀保監部門服務綠色發展“3+3”行動部署要求，實行“一類項目、一名領導、一套隊伍、一個方案、一抓到底”的推進模式，由分管行長牽頭，組建市行層面綠色金融服務專班,在洪澤區、淮安區等縣級支行設立綠色信貸項目專員,將各項任務分解到部門、落實到崗位、量化到個人，倒排工期，實行臺賬管理，確保主體明確、標準明確、完成時限明確，扎實推進工作開展。建立聯動機制，市縣行、前后臺之間勤溝通、多對接，形成合力，加快推動綠色信貸業務發展，辦貸效率明顯提升。

突出目標導向，推廣“創新+”產品體系

一是明確綠色金融服務目標。聚焦淮安“四湖擁山田，一山多廊道”市域自然生態格局，結合總、分行綠色信貸工作要點，確立以支持農業特色優勢產業園區建設項目為主的工作目標，瞄準全市綠色有機地理標志農產品客戶企業在綠色項目提級、生產技術改進、產品更新迭代等方面的資金需求，加大信貸資金供應。二是推廣生態修復產品運用。充分立足農發行種類豐富、機制成熟的產品優勢，大力推介“土地流轉及規模化經營貸款”“生態環境建設及保護貸款”“水利建設貸款”等產品,全力支持“大運河沿線綜合整治”“白馬湖四湖工程”“洪澤湖推退圩還湖”等“水”系生態建設。截至3月末,累計發放生態環境產業貸款近46億元，覆蓋水域治理、污水整治、耕地恢復等多個領域。三是打造綠色融資擔保體系。主動爭取政府部門支持指導，加強與政府公益性擔保基金、江蘇省擔保集團、淮安市金融擔保有限公司等各級政策性擔保公司合作對接,探索綠色貸款擔保方式創新,特別是組織相關調研，主動匯報申請，加快探索使用排污權、用能權、用水權、碳排放權等綠色權益擔保方式，推動生態價值轉化成現金流，為新型農業經營主體、綠色小微企業進一步疏通融資渠道。

突出三類重點，強化“項目+”信貸供給

一是重點助力改善人居。年初以來，圍繞年度工作會議關于做好蘇北農房項目收尾工作的部署要求，進一步豐富和完善安置房建設相關貸款產品功能和支持模式，加大“富民安居貸”推廣使用力度。截至3月末,累計為淮安全域內“蘇北農房”項目發放貸款近3億元,支持四個縣區近兩千農戶易地搬遷和就業致富。二是重點助力城市更新。圍繞城市化和新型城鎮化高質量發展戰略實施,全力支持淮安市城鎮有機更新。年初以來累計為三個縣區內4個拆建類“城市有機更新”項目提供城鄉一體化貸款資金近11億元,支持規模居全省系統前列。三是重點助力文旅融合。圍繞全市關于打造“江蘇大運河文化帶精華空間、美麗淮安高質量建設示范區、大運河沿線最美旅游目的地”的戰略機遇，該行搶先對接百里畫廊、淮味千年田園綜合體、水工科技館等旅游景區建設項目，積極參與各類農業科技產業園建設,并于2022年率先全市同業，向洪澤電子科技產業園項目提供城鄉一體化貸款近7000萬元，進一步推動全市農業基礎設施產業綠色升級，有力支持了“文興、水清、岸綠、業盛、人和”的運河之都創建。

凝聚合力，推進“能力+”隊伍建設

一是以工促學。圍繞全行綠色品牌創建目標，結合上級行隊伍培訓計劃，依托綠色信貸項目推動，逐步培育一支專業化的綠色金融人才隊伍，做好針對企業或項目的綠色金融服務、環境與社會風險審查、綠色識別等各環節工作的專項培訓。該行轄內6個支行，均配備培育有綠色信貸基本操作能力的業務骨干。二是以學促訓。在人員培訓方面，嚴督嚴抓系統內專項培訓學習參與力度，確保相關人員學習到位。對標同業先進經驗，組織涉及綠色金融發展變革、綠色信貸識別統計、綠色債券支持產業等方面的培訓，強化能力適應。信貸管理部牽頭定期收集下發綠色信貸典型案例和參考資料，形成常態化知識傳遞機制，提升全行人員在綠色金融領域的專業程度。三是優化激勵。積極探索完善綠色金融激勵約束機制，在信貸人員績效考核評價體系中設立綠色信貸考核評價指標，引導干部員工在綠色信貸客戶、綠色信貸投放指標上的拓展。同時優化資源配置，初步擬定綠色信貸專項獎勵計劃，適當配置相關營銷費用。

（本欄目得到中國農業發展銀行江蘇省分行大力支持）