供應鏈金融在小微企業融資中的應用研究

韋玉瑩

摘 要：近年來，小微企業在市場中發展呈良好趨勢，其推動社會經濟穩定上升的同時，也給人們提供了一些合適的崗位，小微企業更在科學技術升級優化和納稅繳稅方面帶來了一定積極影響。但由于國內外市場的雙重打壓，當前小微企業的發展遭了沉重打擊，市場環境魚龍混雜，導致其企業內部各種弊端和短板暴露無遺，特別是融資問題，更是空前受阻，這些不利因素的疊加，限制了小微企業的深遠發展。基于此，本文主要闡述小微企業融資中供應鏈緊缺的相關難題，并就其現狀給給出了相應的解決舉措，希望能給小微企業的整體發展帶來一些參考和新發現。

關鍵詞：供應鏈金融;小微企業;融資;問題;對策

現階段，國家加大了對小微企業的政策幫扶力度，不僅給予小微企業資源和資金支持，還運用影響力拉動了供應鏈金融，使小微企業的融資難等困境得到了有效脫離。區別于原始固化的金融模式，供應鏈金融下的企業，不僅有雄厚的資金支撐，更可以根據公司自身經濟實力，選取適合自己的金融類產品，從而最大化的提升企業的實力、影響力和競爭力[1]。供應鏈金融的創新發展，不僅使小微企業獲取更多的融資途徑，更通過篩選金融機構，有效降低了金融產品的市場風險隱患。

1供應鏈金融在小微企業融資中存在的問題

1.1金融機構與小微企業信息不對稱

對小微企業進行監管和審查，有利于金融機構掌握小微企業的具體動向和發展現狀。以供應鏈金融為支撐，大型公司的具體信息和數據都得到了有效記錄，因此金融機構核查和檢驗起來就非常簡單方便，更節約了人力成本。小微企業的特點在于小而精，其不成熟、不完整的財務體系和公司數據，使金融機構的審查和監督難度增加，更多了一定的經營成本。因此，小微企業信息數據缺失、財務體系松散，是金融機構對其不夠信任的根本原因，其對應的融資也就不太容易獲取。

1.2信息開放和共享程度偏低

在供應鏈金融的運作體系中，信息數據的共享和收集尤其重要，但就目前情況而言，國內的信息數據共享程度總體比較低下，這極易導致各種風險隱患的生成，對于在供應鏈金融中起核心作用的數據信息，要加強其運用和整理，這樣能有效避免負面影響[2]。國內各大銀行、企業和新興電商，缺乏對數據流和資金鏈的整合管理，長此以往，其整合難度更難以估量，這會導致供應鏈金融發展的不穩定因素增強。

1.3供應鏈金融風險管理體系不完善

核心企業在供應鏈金融模式中地位突出，各種金融活動和服務都是以它們為先。內部供應鏈中，要注意防范金融風險，對各種因素要做到有效篩查，使金融風險最小化。小微企業人微言輕，即便獲取了一定程度的融資貸款，也會被外界的壓力和目光所影響左右，其投資經營難以估量，如遇失敗，其違約等現狀也會使金融機構監管成本增加，更會波及其他企業，帶來新的金融隱患。

1.4小微企業自身存在的問題

小微企業在眾多企業中，能力弱，話語權也小，弱勢地位明顯。只有優化內部機制，創新規范經營生產，才能被更多金融機構看見，得到更多的融資。在平時的生產中，小微企業缺乏與核心企業聯合生產的能力，對各關聯企業的調研也不深入，對銀行也缺乏迅速的信貸信息反饋，因此不具備優勢。

2供應鏈金融在小微企業融資中的應用對策

2.1政府需制定科學合理的金融政策

供應鏈金融模式運用中，政府起到了宏觀調控的作用，以頂層設計為輔助，立足總體局面對小微企業的融資貸款需求進行引導，為其提供強有力的幫助和扶持[3]。政府更要布局市場，以穩定的外部環境作為金融市場交易的基礎，下達適合市場需求、科學有效的金融舉措，積極宣傳倡導，展開合理有序的供應鏈業務，以促進供應鏈模式的長效發展，使目前小微企業的融資和貸款業務得到質的飛躍。

2.2小微企業需要提升自身經營管理水平

小微企業融合供應鏈金融系統，可以有效解決其貸款融資難題，更可以與核心企業強強聯合，提升企業可信度和曝光度，從而與銀行達成長期戰略合作[4]。小微企業要改革創新內部管理，運用先進的管理制度取代松散的工作機制，使自身資信水平得到強有力的提升，運用差異化產品迎接市場競爭，提高自身的品牌影響力的同時，提升企業的市場地位。

2.3完善信息共享平臺

供應鏈金融有效運行的前提，是精準深遠的數據信息傳播和共享，歐美西方國家中，已經建立了完整的信息共享系統，同時運用規章和體系，對信息數據的共享、信用和公布做了詳細規范。目前，由于國內金融體系存在差別，其信息資源不能充分共享交流，搭建信息共享系統就變得尤其重要。因此，加強信息數據之間的聯系和共享，就必須建立合適的信息共享體系，以全力協助供應鏈金融的深遠發展。

2.4銀行應積極創新小微企業融資模式

區塊鏈等新技術模式的引進，可以有效提高供應鏈金融業務的效率，銀行也可以完善對小微企業的幫助和扶持[5]。首先，銀行要加強管理和更新目前的信貸機構，合理分配現有信貸資源，提高小微企業的融資增量額度，使其信貸占比具有優勢，從根本上消除小微企業的融資困境，幫助小微企業健康長效發展。其次，面對市面上的各種風險隱患，銀行要加強風控判斷，全面有效的保障供應鏈金融的安全。

結語

總而言之，小微企業融資發展中，供應鏈金融的作用巨大，各金融機構的支持和監察，也有利于小微企業向更健全的企業管理方向發展，其領導者和員工更會在不斷的融資中審查自身和公司的缺失，使供應鏈融資新模式不斷優化加強。各金融機構也要根據小微企業發展實情，打造適合其生存發展的金融產品，使小微企業的融資環境向著更健康、寬廣的方向發展。

參考文獻

[1]陳宇.供應鏈金融視角下小微企業融資模式探索[J].中小企業管理與科技（下旬刊），2021（04）：80-81.

[2]盧曉榮.論供應鏈金融在物流商貿企業融資中的應用[J].營銷界，2021（08）：68-69.

[3]李思遠.供應鏈金融在中小企業融資困境改善中的具體應用[J].投資與創業，2021，32（01）：23-25.

[4]林婧.供應鏈金融支持小微企業融資的路徑分析[J].管理觀察，2019（33）：159-160.

[5]鄭述顏.供應鏈金融在物流物貿企業融資中的應用分析[J].財務與會計，2019（19）：68-69.