“新市民”能否拯救消費？

文︱《中國報道》記者 張利娟

5月16日，國家統(tǒng)計局發(fā)布4月國民經(jīng)濟數(shù)據(jù)。受疫情多地散發(fā)影響，消費受到一定沖擊。4月份，社會消費品零售總額29483億元，同比下降11.1%，環(huán)比下降0.69%。其中，商品零售26874億元，同比下降9.7%；餐飲收入2609億元，下降22.7%。

“本輪疫情反彈顯著拖累消費，消費者悲觀預期升溫，消費信心明顯不足。同時，城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率不斷攀升，就業(yè)形勢不容樂觀，收入的不穩(wěn)定性也在制約著消費增長。居民預防性儲蓄意愿持續(xù)上升，達到歷史最高值，消費意愿下降。”研究機構(gòu)馬上消費研究院分析指出。

“隨著疫情得到控制，生產(chǎn)生活秩序恢復到正常的狀態(tài)，前期被壓抑的消費會逐步得到釋放。尤其是‘新市民’群體，他們將釋放全新且巨大的消費潛能。”中央財經(jīng)大學中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝在接受《中國報道》記者采訪時說。

有望成為刺激內(nèi)需的新抓手和生力軍

“新市民”概念由來已久，今年3月，銀保監(jiān)會和央行發(fā)布的《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》（以下簡稱《通知》）中進一步對此明確，主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當?shù)貞艏颢@得當?shù)貞艏粷M3年的各類群體，包括但不限于進城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有3億人。

截至2021年末，我國常住人口城鎮(zhèn)化率64.72%，戶籍人口城鎮(zhèn)化率46.7%，中間相差的18個百分點，正是新市民的主力群體。“我國的發(fā)展是以人民為中心的發(fā)展。人民包括了各種群體，新市民則是其中重要一個。”歐陽日輝說。

消費對穩(wěn)定經(jīng)濟大盤具有基礎(chǔ)作用。隨著3億新市民群體在城鎮(zhèn)的遷移、就業(yè)、安居、教育等一系列需求的誕生，他們正在釋放全新且無與倫比的消費潛力。“新市民群體有望成為刺激內(nèi)需的新抓手和生力軍。”歐陽日輝說。

根據(jù)中國社會科學院課題組的調(diào)研報告，“新市民”人群主要呈現(xiàn)四大方面特征：工作時間長，流動性大；收入較低，社會保障參與度不高；業(yè)余生活較為單調(diào)，玩手機成為主要休閑方式；經(jīng)濟基本獨立，但存款較少，理財觀念淡薄，使用網(wǎng)絡(luò)借貸比例高。

“新市民的收入水平在一線城市相對偏低，但在二三線城市并不算差。此外，新市民大都是年輕群體，他們大都敢消費、會消費，也懂得消費，特別是對一些新型消費他們也渴望嘗試。當然，也有部分新市民存在不敢消費的心理。”歐陽日輝分析道。

有市場觀點認為，隨著金融機構(gòu)逐步滿足新市民的金融需求，有望進一步提振消費，進而加快中國城市化進程及中產(chǎn)階層的擴大。

“未來，新市民是刺激內(nèi)需、促進消費的一個新抓手。”歐陽日輝指出，因為新市民群體比較大，而且有消費實力和消費潛力。

如何激發(fā)“新市民”消費潛能？

作為城市化進程中規(guī)模擴張最快、發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮娜后w，如何解決新市民融入城市的痛點，一直以來備受各界關(guān)注。

“經(jīng)過調(diào)查了解到，由于這些人離開農(nóng)村，沒有確定的工作崗位，有的是個體工商戶，有的是農(nóng)民工。市場機構(gòu)有統(tǒng)計，農(nóng)民工平均在一個單位或一個崗位上工作大概也就半年時間，他們到銀行申請貸款，銀行會要求出示單位的收入證明，顯然對他們而言是比較困難的，此外還有孩子就學的問題。”中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席郭樹清曾說。

“從金融端服務(wù)新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)、居住、子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等實際需求，就能更好地激發(fā)這3億人的消費潛能。”歐陽日輝告訴《中國報道》記者。

《通知》要求，金融機構(gòu)要用好創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，圍繞新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點、資金需求，豐富信貸產(chǎn)品供給，降低新市民融資成本，激發(fā)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)活力。

自《通知》發(fā)布以來，各地紛紛出實招，對新市民開展“精準畫像”。如北京積極推進政務(wù)數(shù)據(jù)與監(jiān)管數(shù)據(jù)共享，有效緩解新市民因信息不對稱等原因?qū)е碌慕鹑诜?wù)不充分問題；山東引導銀行機構(gòu)探索構(gòu)建新市民戶籍地、居住地和工作地“三地聯(lián)動”機制，通過區(qū)域聯(lián)動解決金融服務(wù)所在地和抵（質(zhì)）押物所在地的空間錯配，提供精準服務(wù)。

除了各地政府，各金融機構(gòu)也開始積極行動。“我們在以往收入認定的基礎(chǔ)上，增加了第三方支付流水收入的確認。這讓我們的金融產(chǎn)品能夠更貼近新市民的特征，幫助新市民更加容易地獲得金融服務(wù)。”郵儲銀行消費信貸部總經(jīng)理李靜姝在接受媒體采訪時說。

不只有國有大行，包括新興互聯(lián)網(wǎng)銀行和持牌消費金融公司也都在不斷拉近與新市民的距離。中原消費金融的數(shù)據(jù)顯示，其業(yè)務(wù)所覆蓋的人群“80后”占比為36.9%，“90后”占比為48.7%，與“新市民、新青年”高度契合。為了更好服務(wù)新市民，除了針對新市民不斷嘗試落地不同的金融產(chǎn)品外，中原消費金融還舉辦了多場倡導新市民樹立理性消費的主題活動。

“商業(yè)銀行和持牌消費金融公司未來是促進新市民消費的重要力量。”歐陽日輝說，新市民給這兩股力量提供了機會。但在這個過程中也面臨著一些問題，這些問題和普惠金融發(fā)展過程中的問題類似。

談及金融機構(gòu)如何提高對新市民的服務(wù)效率和服務(wù)體驗，歐陽日輝認為，一方面應(yīng)該做到數(shù)字技術(shù)加數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動，針對新市民開發(fā)適合他們的新產(chǎn)品、新服務(wù)；另一方面是金融產(chǎn)品的設(shè)置，應(yīng)在深入研究的基礎(chǔ)上，開發(fā)出適合新市民的個性化產(chǎn)品和服務(wù)，滿足個性化的需求。

如何進一步挖掘新市民的消費潛力和滿足新市民的需求？歐陽日輝建議，第一，要創(chuàng)造就業(yè)機會，讓新市民有比較穩(wěn)定的工作和收入，這是最基本的前提；第二，要引導新市民理性消費；第三，對于新市民消費特征，相關(guān)部門和企業(yè)還應(yīng)進行深入研究。