智能化時代金融發展的新秩序

摘 ?要：智能化時代發展推動了當前區塊鏈的整體形式，大數據和智能使得其進一步得到改善，相應的人工智能等一系列科學技術的不斷發展，讓使得金融行業面臨更多的問題，特別是金融方面出現了較多的空缺。在現代高速的發展下，應該做好各項突破和改善，并有效利用人工智能技術融入金融監管工作之中，以此探索金融智能化的全新發展。因此，本文首先對金融智能化時代發展現狀作出分析，并探討了其次對于智能化時代金融呈現的風險問題作出探討，最后提出對應的解決方法，以供參考。

關鍵詞：智能化時代;金融科學技術;金融監管

引言：在當前時代的快速發展下，眾多平臺開始采取有效的方式對金融行業進行創新，在這樣的情況下使得我國金融行業呈現出多元化的現象，在當前時代的發展背景下，如何做好各項工作是當前需要重視的主要問題，特別是在人工智能和自動化科學技術的快速發展下，金融科技企業的投資受到了一定的影響。在智能化的時代下，金融行業需要探索全新的發展秩序。

一、智能化時代金融發展的現狀

智能消費金融的起航，智能化時代使得我國智能消費金融進一步提升，從而使得金融進入了一個全新的時代，在當前各銀行的快速發展下，部分銀行已經能夠利用設備實現不同的APP創新，給人們生活帶來便利的同時，推動我國金融行業的進一步發展。現代人們通過互聯網可以對于金融有所了解，還可以實現一些金融服務等。現代一些相關的企業對于金融項目也比較重視，在2017年10月份就有多家大型企業與金融公司實現合作，包括房屋貸款、汽車貸款、生產經營以及大額消費等，當時多以信用卡作為主體，而且消費方向偏向于金融的綜合性貸款服務體系，這也使得當時金融體系得到較好的發展[1]。

金融生態推動當前金融的全面發展，具體包含以下幾個方面：（1）支付領域，在我國金融支付的市場上，微信支付和支付寶占據最高的比例，但是隨著時代的快速發展，一些其他的新型企業也在不斷蠶食這項體系，根據相關的報道來看，財付通占據我國市場整體40%，僅次于支付寶53%。另外，騰訊企業自身擁有微信和QQ兩項大眾使用的交流軟件，推動當前金融整體的發展。（2）借貸領域，以往傳統金融機構相對比較繁瑣，而且一些審批程序使得貸款具有一定的難度，早已不受到當前人們的喜愛，而金融科技的出現給一些中低產階層的人帶來較好的幫助，在借款方面的方式比較靈活和，而且方式比較簡便，讓使得人們具有較好的貸款體驗，這也使得大眾對于信貸比較喜愛。在當前借貸領域中，阿里巴巴集團自身具有較為明顯的優勢，他們利用大數據優勢發揮自身的各項功能，相關的借唄和花唄都有對應的風險管控體系，而且他們能夠將數據進行積累從而形成對應的數據流水賬，從而將相應的信息繳納，這樣可以獲取全面的數據信息。（3）財務管理領域，當前財富管理平臺和智投顧等商品已經能夠較好的融入市場，這些產品以智能算法和結合大數據的體系形成，使得其自身也受到更加大的重視，這樣使得財富管理更加方便，美國對于相關內容比較重視，同時也形成了對應的金融科技公司，如Personal Capital和Wealthfront等[2]。

二、智能化時代下金融風險以及監管方面存在的問題

（一）金融風險越來越復雜且難以管控

金融智能化發展雖然推動了自身的發展與建設，但是其自身原有的風險并沒有得到改善，反而使得風險特征更加明顯與復雜，具體體現在以下幾個方面：（1）金融風險更加復雜，金融智能化利用區塊鏈、大數據以及人工智能等科學技術實現推動，從而使從而使得金融行業得到較好提升，并不斷推出新產品、新業務以及全新的模式。這些業務將各類產品結合在一起從而凸顯出金融風險的問題，最終使得讓金融風險的成交叉感染成為常態。（2）風險可控性降低，在區塊鏈以及人工智能等金融科學技術的影響，金融交易很容易出現問題，一些風險以高速度和高帆為的形式覆蓋整個金融市場，這也使得金融監管機構面臨較多的問題。如在2013年出現的“錢荒”問題再度出發，金融市場的風險被迅速放大，讓使得金融市場的主體受到較大的影響。（3）金融風險更加隱蔽，金融智能化監管的缺失使得金融風險被識破。另外，金融智能化發展讓使得金融行業的進入門檻門口變低，金融機構從事高風險的活動得到有效強化，從而導致使得整個金融風險更加凸顯。

（二）監管法律法規等制度建設落后

目前階段，我國對于金融科技監管的法律法規等制度建設還停留在互聯網金融的基礎層面，人民銀行獲取其他的金融管理部門雖然在多個區域提出了對應的金融科技發展監管思路，但是在系統性、規范性以及法律等相關方面還處于初級的探索過程中，并沒有很較好的做好各項工作。金融科技領域眾多智能化產業只能根據傳統金融以及互聯網金融的法律法規進行管理，這樣使得整個行業處于監管制度和法律法規的空白之中。通過互聯網監管實現證明可以發現，我國對于顛覆性金融的監管主要是依賴后期的監管工作，監管措施主要是針對風險的問題作出的回復。在當前互聯網的體系下，相應的營銷渠道得到較加好的創新，在區塊鏈、大數據以及人工智能等多個方面金融科技能夠可以深入到風險管理，還能根據資產階級制定相應的核心功能和對應的業務形式，但對于金融產品和服務還需要做好各項工作。在當前金融智能化的發展中，如果出現金融風險問題往往會使得金融機構受到較大的影響，最終給社會帶來的極大的影響，對于而形成的損失往往后期往往無法彌補[3]。

三、促進金融智能化穩定發展相關建議

（一）正確看待金融智能化發展進程

金融智能化是當前經濟金融發展的必然趨勢，同時也是科技進步的必然結果，針對當前社會的發展應該重視其自身的整體發展進程，這樣對于當前金融的智能化發展有一定的意義，在具體的開展中應該重視其潛在的風險。人工智能、數字金融技術的融入使得科技公司與金融機構形成了較好的改善。金融科技公司提出對應的智能化服務給傳統金融帶來一定的影響，傳統金融業需要在一段的時間內做好各項工作，從而實現全面的轉型。金融智能化自身具有不確定的因素和風險，在一定的程度給金融秩序形成了沖擊，面對金融智能化形成風險，社會各個方面應該積極的面對和響應相應，從而針對金融智能化存在的風險類型做出好分析，結合風險度量和風險特征，構建對應的監管體系，從而確保智能科技與金融有效融合，推動我國金融的整體發展。

（二）加強金融智能化基礎設施的建設以及運用

金融科技可能帶來一定的風險，其存在的風險不能小視，而且金融智能化在發展的過程中會面臨較多的問題。不過目前來看，我國傳統金融結構并沒有做好各項工作，且傳統金融并沒有將科技驅動作為金融智能化發展的第一位置，這樣的情況下使得一些大型金融機構與其自身形成較大的反差。國內金融系統需要深入相關科技進行研究，并利用智能化技術做好各方面的實踐，這樣能才能哦故加強智能化金融的交易形式，從而形成較好的聯系。，強化金融科技的自主創新工作，積極的做好各項工作，從而有效推進智能化金融交易的全面發展，這樣可以形成較好的形式突破，以此形成技術核心內容，推動智能化技術在金融領域的應用[4]。

（三）在金融智能化下推進過程中風險可控

可控是當前保證金融智能化發展中的重點，它可以確保金融體系的穩定發展，可控意味著加強對于相關內容識別和判斷，從而實現較好的改善。同時，在金融智能化的推進過程中，相應的監管需要重視存在的漏洞并及時的做好修復工作。如果沒有及時做好相應的修復工作，則會導致金融智能化發展受到較大的影響，從而擾亂金融市場的自身秩序，而且還會威脅整個金融的整體服務體系。為此，需要做好當前金融智能化可控工作，具體可以圍繞以下幾點展開：（1）確保金融科技技術的自主可控，同時還要掌握做好核心技術的掌握，根據實際情況做好各項工作。目前，我國部分金融科技公司都在積極的展開調整，并加大了對于相關技術的創新和調整，從而使得金融體系更加全面。（2）著眼金融智能化的長期發展，在近幾年的發展中，我國金融科學技術雖然發展的比較快，但是仍處于對應的金融產業之中，他們對于后續更高層次的內容缺少創新，使得其創新內容也相對較為比較乏力。金融機構和金融科技企業應該認識到當前金融科技驅動推動金融智能化發展的，同時還要及時的做好大數據的布局，加強智能化的把控，從而推動產業的全新發展。

（四）打造“穿透式”智慧監管新體制

金融科學技術的創新速度和影響力受到當前監管部門的重視，一方面是監管部門需要采取有效的方法強化信息技術，讓使得其技術在金融體系中得到有效應用，另一個方面是建設大數據相關模型并榮融入金融風險之中展開分析，從而實現智能化的分析與自動預警，相關人員應該充分考慮金融科技對金融行業發展的影響，同時還要根據不同的部門在技術的革新下變化做好分析，這樣可以了解當前整體的變化形式，積極的引導他們展開相關工作，并讓他們合理的利用相關理念，通過相關理念形成全新的監管形式。對于一些比較復雜的金融體系可以應該實施有效的方法，并做好“穿透式”的監管工作，通過業務透過表象對其根本進行研究，利用業務的本質實現相關各項工作，從而實現全覆蓋式的監管工作，另外，企業方面需要及時的形成自我規范，通過自我協調和約束加強對相關機制的研究，這樣有利于踧踖金融智能化的全面發展。從而建立相關的政府監管機制，形成行業的自律，以此加強監管體系，促進金融行業的全面發展[5]。

（五）以人工智能強化金融監管

在當前國務院印發的《新一代人工智能發展規劃》中，加強對于一些非法人員利用人工智能和大數據的漏洞，對于個人隱私的影響，對于一些違法行為給予了重視，如有非法人員濫用大數據漏洞或是其他形式對行業造成影響，將會受到相應的法律責任，同時相關部門也提高對于該現象的懲治力度。金融智能化時代的來臨，使得監管的外延和內涵都得到了較好的開展加好的A站，但同時也給監管工作帶來了全新的挑戰。所以發展監管科技需要采取有效的方法做好提升，從而避免因為其他問題形成的約束機制，避免出現一些監管不全面等問題。金融監管內容還包含以下幾點：（1）支付結算，監管單位在應該重視電子支付行業的同時，同時還要完善相應的監管體系。（2）貸款和資本籌集，如常見的貸款和股權眾等。（3）投資管理，重點是智能投顧監管。（4）市場設施，重點是征信領域的監管。

結束語：綜上所述，在當前時代的快速發展下，應該重視我國金融的整體發展，同時還要采取有效的方法做好各項工作，這樣有利于推動我國的整體發展，再分析根據當前存在的問題做好相應的分析，從而找到有效的解決方法，從而推動我國金融行業的全面發展。

參考文獻：

[1]江世銀，楊小玲，陳孫媞，韓澤. 一門新興的金融學科——論養老金融學[J]. 金融理論與教學，2018（01）：31-34.

[2]呂成功. 智能化時代金融發展的新秩序[J]. 人民論壇，2018（16）：118-119.

[3]韓志雄，馮學奮，趙權. 智慧金融的產生、發展與前景探析[J]. 海南金融，2018（08）：19-27.

[4]喬海曙，王鵬，謝姍珊. 金融智能化發展：動因、挑戰與對策[J]. 南方金融，2017（06）：3-9.

[5]佘運九，嚴力群. 智能革命下現代金融體系演進研究[J]. 海南金融，2018（12）：25-33.

作者簡介：覃應鳳，1994-3-12，女，苗族，貴州思南人，碩士研究生學歷，貴州農業職業學院助理教師，研究生專業： 工商管理。