T+0理財(cái)沒有了，有平替嗎?

唐普林

最近，銀行理財(cái)產(chǎn)品又有了新動(dòng)向。一些之前能夠快速贖回的“類現(xiàn)金”理財(cái)產(chǎn)品，紛紛減少或取消了T+0取現(xiàn)的額度。這對于我們?nèi)粘５馁Y金調(diào)度會(huì)產(chǎn)生哪些影響？

“小葵，能不能借我點(diǎn)兒錢？”快下班的時(shí)候，小君心急火燎地來找小葵。“這才月中，你就把工資花完了？”小葵不可思議地看著小君。“哪有，你看我像這么敗家的人嗎？”小君辯解道。“像！”小葵和M姐異口同聲地回答。

“哎呀！不是你們想的那樣。”小君趕忙解釋，“這不，我聽M姐的話，發(fā)工資第二天就用工資買了貨幣基金和債券基金，就是為了管住手。結(jié)果倒好，今天要還信用卡，我卻忘記贖回基金。你趕快借我一點(diǎn)兒應(yīng)應(yīng)急唄。”小君央求道。

“可我的錢也都買基金了呀。”小葵為難地說，“你那些銀行理財(cái)產(chǎn)品呢？不是能當(dāng)天贖回嗎？”“唉，別提了。”小君失望地說，“上個(gè)月還能當(dāng)天贖回呢，今天卻發(fā)現(xiàn)我買的理財(cái)產(chǎn)品改成T+1贖回了，要明天才能到賬，急死我了。”

“還有這種事？我也看看我的，要是真變成T+1了，那我也幫不了你。”小葵趕忙打開了手機(jī)銀行，“完了，我買的銀行理財(cái)也改了！本來可以當(dāng)天贖回20萬，現(xiàn)在改成1萬了。”“啊？怎么會(huì)這樣？”小君失望地嘆氣。

“最近好多‘類現(xiàn)金銀行理財(cái)產(chǎn)品都修改了規(guī)則，把當(dāng)天取現(xiàn)額度降低到了1萬元，有些甚至直接取消了當(dāng)天取現(xiàn)功能，改成了T+1取現(xiàn)。”M姐給兩位姐妹解釋道。

“T+0不是很方便嗎？銀行的服務(wù)怎么越來越倒退啦？”小葵不滿地問。“這不是銀行服務(wù)倒退，而是資管新規(guī)的最新規(guī)定。”M姐說道，“去年6月，銀保監(jiān)會(huì)與中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》。根據(jù)《通知》要求，‘當(dāng)日認(rèn)購的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品份額應(yīng)當(dāng)自下一個(gè)交易日起享有該產(chǎn)品的分配權(quán)益;當(dāng)日贖回的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品份額自下一個(gè)交易日起不享有該產(chǎn)品的分配權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的特殊現(xiàn)金管理類產(chǎn)品品種除外。意思就是原來那些當(dāng)天贖回、當(dāng)天就能到賬的T+0理財(cái)產(chǎn)品以后不能再大規(guī)模地出現(xiàn)了，必須改成至少T+1到賬的產(chǎn)品。而且《通知》還規(guī)定，2022年底是產(chǎn)品過渡期的最后期限。所以從明年開始，可能不會(huì)有T+0的銀行理財(cái)產(chǎn)品了。”

“可……萬一我急用錢怎么辦？”小君焦急地問。“雖然T+0的銀行理財(cái)沒了，但還是有一些‘平替的。”M姐給小君介紹：

首先，《通知》還是給類現(xiàn)金的銀行理財(cái)產(chǎn)品留了一個(gè)口子，對單個(gè)投資者在單個(gè)銷售渠道持有的單只產(chǎn)品單個(gè)自然日的贖回金額設(shè)定不高于1萬元的上限。意思是，每個(gè)銀行的單個(gè)產(chǎn)品，仍可以保留不超過1萬元的T+0額度。所以一些“活期寶”“薪金寶”之類的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，仍然能夠保有不超過每天1萬元的快速取現(xiàn)額度。其次，一些基金公司的App也提供了對于自家貨幣基金的快速取現(xiàn)功能。最后，對于股民來說，也可以投資貨幣ETF基金。買入當(dāng)天就可以享受基金收益;需要資金的時(shí)候，在二級市場上拋出，獲得的資金當(dāng)時(shí)就可以購買股票。

“總之，最簡單的辦法，就是在各個(gè)不同的銀行都備一點(diǎn)能夠快速贖回的銀行理財(cái)產(chǎn)品。萬一要用錢，就把不同銀行、不同產(chǎn)品的快速贖回額度匯集起來，也能有好幾萬了，足夠應(yīng)付絕大多數(shù)情況。”M姐幫小君總結(jié)道。

“那我今天的信用卡怎么辦？”小君央求地看著小葵和M姐。“我們和小葵幫你湊一湊唄。”M姐最后還是提醒小君，“你還是趕快給自己設(shè)個(gè)鬧鐘，下次還款前可別再忘了贖回基金或者理財(cái)產(chǎn)品啦！”