農村金融高質量發展水平測度與時空分異

李海央　朱明月　馬娜

摘要：鄉村振興是民族復興的必由之路，農村經濟是鄉村振興的重點難點，農村金融高質量發展則是農村經濟發展與鄉村振興的良性動力。對農村金融高質量發展的內涵進行界定，作為“量的擴張”到一定階段的產物，理應包括“量”與“質”的雙重維度，彼此共生協調決定著系統功能的實現。以“量的擴張”和“質的提升”為框架，確定“覆蓋廣度”“覆蓋深度”“機構可持續性”“發展可持續性”為分項指標，構建包含13個基礎指標的評價指標體系。應用熵權法合成測度2009—2018年間“量的擴張”“質的提升”方面指數與“量質結合”總體指數，以此為基礎解析農村金融高質量發展水平的時空分異特征。研究發現：在時間維度的分異表現中，我國農村金融高質量發展水平總體呈增長態勢，其中西部地區總體水平的提升較為顯著。同時，“量的擴張”“量質結合”指數在各觀測值間差別逐步縮小，“質的提升”指數差異性則緩慢擴大。“量的擴張”與“質的提升”間的相互關系存在“負相關→正相關→低相關”的演化過程，尤其是近年來相互協同力逐步降低，表明“質的提升”不以“量的擴張”為主要約束;在空間維度的分異表現中，“量的擴張”與“量質結合”水平皆存在較強的空間差異性，整體分布特征與全國經濟發展水平相吻合，形成了由西向東逐層遞增且以胡煥庸線為主要分界的梯度化分異格局，這一分異格局還具備近鄰擴散表現，呈“西進”態勢。農村金融“質的提升”整體仍處于較低水平，在2015—2018年間“質的提升”水平開始顯現極差化分異格局，相對更高等次的省域分布于不同經濟區域，這一分異格局具備跳躍擴散表現，呈“北上”態勢。整體來看，近鄰擴散為表現的“量的擴張”“量質結合”空間分異過程中，也驅動了局部的空間集聚性聯系。而跳躍擴散為表現的“質的提升”空間分異過程中，則驅動了局部的空間分散性聯系。根據以上研究建議如下：以財政和稅收政策保障農村金融市場完備發展，促使金融組織脫離“精英俘獲”行徑，以降低交易成本、擴展服務邊界、提高金融機構技能和增加信息透明度等方式提升“三農”領域金融服務的可得性，以及加強農村金融機構業務可持續性與發展可持續性的能力建設。

關鍵詞：農村金融;量的擴張;質的提升;量質結合;時空分異

中圖分類號：F832.7;F329.9文獻標志碼：A文章編號：1008-5831（2022）03-0039-13

一、農村金融高質量發展的內涵

以往研究中關于高質量發展的關注多是圍繞經濟增長領域。經濟增長質量內涵于經濟發展進程之中，是經濟增長的一系列固有特性滿足經濟發展特定要求的程度的反映[1-3]，而“經濟高質量發展”相比“經濟增長質量”的內涵又含括了“數量的擴張”[4]。與之相契合的，金融高質量發展是“量的擴張”到一定階段的產物，其內涵理應包括“量”與“質”的雙重維度，外延體現為金融發展和實體經濟形成相互促進的良性循環。

（一）金融發展“量的擴張”

自20世紀60年代起，藉由信息經濟學和交易成本經濟學的解釋，新金融中介理論得以發展。研究指出Arrow-Debreu范式中的完全信息金融市場不復存在，由于交易成本的原因而使金融中介具有存在必要性[5-6]，這一突破性進展使金融與經濟增長關系的研究成為熱點。時至20世紀90年代，金融發展減貧效應被納入經濟學家的研究視角，論證主要圍繞縮減收入分配差距開展。

Greenwood和Jovanovic通過構建“經濟增長、金融發展和收入分配”三者關系的動態模型并進行改進，論證了收入分配狀況隨金融發展遵循庫茲涅茨倒“U”型曲線[7]。對此，Aghion和Bolton引進“財富異質性”揭示收入分配差異的形成因由，認為金融市場的高利率不利于貧困人群獲得融資，但隨著富裕人群財富累積，金融市場資金供給增加，利率降低可以促發“涓滴效應”令貧困人群獲得金融市場融資機會，以此推動收入差距縮減[8]。Matsuyama贊同這一觀點，認為囿于信貸市場的不完備性和對違約風險的顧忌，市場均衡利率僅能保證富裕人群融資需求，會將貧困人群阻隔于貸入資金門檻之外，只對其提供貸出資金的選擇。當期財富分配對金融市場供求產生影響，下期金融市場供求則影響財富分配，經濟的動力系統由市場均衡利率和財富分配的變化來共同推進。收入分配會極化成貧富差距，但信用市場增長的需求最終將推高利率，使得貧困人群獲得高利息收入，在“涓滴效應”作用發揮下財富分配趨于收斂[9]。Fowowe和Abidoye也指出，金融發展可以解決市場失靈情況和融資高成本等問題，帶動經濟增長和就業提升，從直接或間接途徑產生減貧效應[10]。

我國“三農”領域關注重點正是農民收入與貧困問題，在跨越“絕對貧困門檻”后，可持續性減貧的新要求從重點解決絕對貧困問題向解決相對貧困轉變。建立具有普惠性質的金融體系破解農貸資金配置固化的格局，發揮農村金融發展的“涓滴效應”，有利于解決收入分配不均衡和貧困問題[11]。從而，農村金融高質量發展的基石必然是實現“量的擴張”，這一表現的內涵在于金融可得性程度的提升，是農村生產經營主體能夠以合理的成本從正規金融機構獲取金融資源、金融服務，其實質是農村金融資源供給性與需求性的平衡。

（二）金融發展“質的提升”

以往研究中關于金融發展“質”的維度并沒有明確界定，相關研究藉由“金融脆弱性”或“金融不可持續性”等視角切入對此有所涉及。Bernanke等[12]、Crockett[13]認為，金融不穩定的主要表現是金融脆弱性，金融脆弱狀態極易損害宏觀經濟運行甚至產生金融危機。因金融經濟分析中主觀概率的引入，通常將“風險”與“不確定性”兩個概念混同使用，在金融安全穩定的狀態下，金融體系應具備實現核心經濟功能的能力基礎，即在遭受沖擊壓力或結構性變化時期，其有效分配金融資源、吸收化解經濟不確定性的能力不受影響。

在現代金融經濟發展視域下，金融發展功能（包括基本功能、核心功能、擴展功能和衍生功能）的實現需以可持續為依托，在遵循金融發展客觀規律前提下，要求建立健全金融體制、發展完善金融機制、提高改善金融效率、合理配置金融資源，進而實現長期內的金融穩健發展[14-15]。伴隨微型金融、普惠金融的推進發展，農村金融作為我國金融體系的薄弱環節，存在供求不平衡、服務質量差、融資渠道窄和經營不確定性高等問題，可持續發展的農村金融服務體系亟需建立[16-17]。

農村金融與農村經濟共生共榮。要提升農村金融服務農業經濟的效率與水平，就必然要求農村金融發展保證“質的提升”，內涵在于金融可持續發展能力的提升，既包括農村金融機構的生存可持續，還包括農村金融服務的發展可持續，其實質是優化農村金融使用效應性和可負擔性。

（三）金融發展“量質結合”

系統作為相互聯系與作用的多元素復合體，內部元素之間彼此融合，整體效應高于局部之和，具有整體性、非加和性、開放性及動態性特征[18]。將農村金融高質量發展視作一套完整系統，金融資源要素的整合協調有助于整體利益的實現。制度學派的觀點也啟示我們，對金融協調的實施機制、外在因素和運行環境等進行研究，利于以較小成本實現經濟金融的協調發展。金融協調機制的內涵在于通過揭示金融內部構成要素之間、金融與經濟增長之間、金融與社會協調發展之間存在的一般性規律，構造金融協調的調控體系以支撐經濟發展[19]。金融協調的層次包括內部協調（如金融機構、金融市場、金融制度間的協調）與外部協調（如宏觀經濟要素、微觀經濟要素之間的協調），其原則既包括宏觀效率與微觀效率、金融動態效率與靜態效率的統一，還應該堅持數量發展與質量發展的統一。

因而，農村金融與農村經濟之間能否形成協同促進的良性循環，不僅在于農村金融機構間的相互依存與互補、農村金融面向“三農”領域的重點支撐[18]，還應體現為農村金融高質量發展系統內部的協調運轉。具體而言，農村金融高質量發展整體系統的內涵要素“量的擴張”與“質的提升”形成共生要素并決定著系統功能，二者相互作用的方式與程度并非單一強調同步提升，而應具備為了實現系統功能而處于相互合作及有序的協調狀態。

推而及之，農村金融“量”“質”要素與農村經濟發展乃至經濟高質量發展之間，藉由物質、能量和信息的交換而實現新陳代謝，存在著發生、發展和消亡的動態特性，產生時空分異的變化。這一表現的內涵在于金融“量的擴張”與“質的提升”有機協同，其實質是在把握經濟發展變遷規律下，農村金融高效包容供給體系的發展、更為穩健持續的發展、能夠滿足實體經濟高質量訴求的發展。

二、農村金融高質量發展的測度

（一）評價指標體系構建

以金融高質量發展內涵與外延的界定為基礎，融合金融大三角框架思想并借鑒相關研究的有益元素[20-22]，在農村金融高質量發展評價指標體系構建階段，以“量的擴張”與“質的提升”作為方面指數：其一，對于“量的擴張”方面指數主要以農村金融發展覆蓋力進行表征，覆蓋力作為微觀金融首要目標具有較強綜合性，分項指標應涵蓋農村金融的覆蓋廣度（指農村金融“面”的覆蓋，包括服務范圍、服務人數等）以及覆蓋深度（指農村金融“點”的滲透，包括服務種類、服務人群等）;其二，“質的提升”方面指數主要以農村金融可持續性進行表征，農村金融可持續性之所以重要，在于如若農村金融機構出現資本侵蝕、流動性缺乏等問題，或者農村金融體系難以為繼，則不利于“三農”領域在長期內穩定獲得金融服務并持續獲益，因而其分項指標應該體現機構可持續性（指農村金融“經營”的維續，如收益能夠補償實施成本）和發展可持續性（指農村金融“目標”的瞄準，包括結構優化與效率優化等）。

綜上，確定“量的擴張”和“質的提升”2個方面指數為農村金融高質量發展的主要評價維度，其中包含“覆蓋廣度”“覆蓋深度”“機構可持續性”和“發展可持續性”4個二級分項指標，并以“農村金融機構網點人口覆蓋率”“涉農貸款人口覆蓋率”“不良貸款率”“農村金融效率”等13個基礎指標進行刻畫，所構建農村金融高質量發展評價指標體系見表1。

需要說明的是，發展可持續性分項指標“農村金融集聚度（Agg）”采用區位熵方法進行測算，計算過程利用地區農村金融集聚水平和全國農村金融集聚水平的比值，公式如下：

（二）基礎指標預處理

以我國31個省、自治區、直轄市為研究的空間范圍（未包含香港、澳門與臺灣地區），構建農村金融高質量發展的評價指標體系，結合指標數據特征和研究問題需求，將研究的時間范圍限定于2009—2018年，相關數據獲取于《金融統計年鑒（2009—2018）》、國家統計局官網、中經網、WIND數據庫、國泰安數據庫等。考慮到數據可得性與可比性，對各基礎指標作如下處理：首先，對數據進行頻度轉換，高頻數據轉為低頻數據;其次，通過線性插值法、B-J短期估測等方法對缺失數據進行填補;最后，涉及的地區生產總值（農業總產值）以2000年為基期的不變價進行計算。

（三）熵權法的選擇

結合基礎指標統計性質在賦權過程中選擇熵權法，利用熵值判斷指標離散程度并計算各基礎指標權重，以得出更為客觀的評價結果。評價指標體系涵蓋基礎指標較多，且原始數據存在量綱和量級的差異，采用楊萬平和袁曉玲[23]改進的極差變換法進行標準化處理。假定X_ij表示樣本i第j個指標的數值，m和n分別為樣本個數和指標個數。屬性為正向指標標準化方程如下：

三、農村金融高質量發展的分異

（一）時間分異

1.農村金融高質量發展水平總體呈增長態勢

為從整體角度觀察農村金融高質量發展水平的時間分異特征，對測度結果進行描述性統計（表2）。根據均值與中位數對于數據特征集中趨勢的表現，2009—2018年間農村金融“量的擴張”和“量質結合”指數皆處于穩步提升態勢，而“質的提升”指數則于2009—2012年處于下降態勢，2013年后逐步轉為上升;根據極差和標準差對于數據特征離散趨勢的表現，2009—2018年間農村金融“量的擴張”和“量質結合”指數在各觀測值之間的差別逐步縮小，而“質的提升”指數在各觀測值之間的差異性則具有緩慢擴大態勢。

在研究涉及的10年間選取2009、2012、2015、2018年“量質結合”總指數測度結果進行浮動柱狀圖繪制（圖1），從中可見：2009—2018年間，我國農村金融高質量發展水平上升態勢在各省域間皆較為明顯，其中提升較為顯著的多為西藏、青海、新疆、貴州、甘肅等西部地區，增長率分別達到163.95%、61.78%、39.91%、17.68%和16.8%，海南、江西、黑龍江、福建等東部、中部、東北部省域也具有較高增長率，分別達到19.97%、13.94%、11.96%和11.78%;提升幅度較低的如北京、廣東、遼寧、河北等省域增長率也皆高于5%。

2.農村金融“量的擴張”與“質的提升”的相關性由負轉正

同樣選取2009、2012、2015、2018年農村金融“量的擴張”與“質的提升”指數測度結果，以“量的擴張”指數為橫軸、“質的提升”指數為縱軸進行散點圖繪制，并添加線性趨勢線（圖2），從中可見：2009年散點擬合線的斜率為負值，表明農村金融“量的擴張”指數與“質的提升”指數在此階段呈現負相關特征;在2012—2015年間，擬合曲線斜率逐步轉為正值，且斜率值變得更加陡峭，至2018年斜率再次向平緩趨近。

結合Pearson相關系數法對“量的擴張”與“質的提升”之間的二元關系進行測度（見表3），在2009—2011年間，“量的擴張”指數與“質的提升”指數呈現負相關關系，自2012年開始轉為中等強度正相關關系且處于小幅提升中，至2015年相關系數開始回落，呈現為低相關。綜合可見，在我國農村金融發展歷程中，于2011年以前的階段中“量的擴張”與“質的提升”并未同步推進;2012—2015年間“量的擴張”與“質的提升”之間協同性更為明顯，其后雖然兩個方面指數仍存在正相關關系，但顯而易見的是相互協同力已逐步降低。

（二）空間分異

1.農村金融“量的擴張”與“量質結合”呈現梯度化分異特征

比較農村金融“量的擴張”“質的提升”和“量質結合”指數測度值，“量的擴張”與“量質結合”兩組數據結構的集中趨勢與離散趨勢接近，可以認為農村金融“量質結合”總水平測度主要由“量的擴張”水平進行貢獻。而農村金融“質的提升”水平測度結果多為負值，盡管在時間推移中展現提升態勢，但整體仍處于較低水平。

基于分析空間分異特征的需要，以ArcGIS10.7軟件對2015年“量質結合”水平測度結果進行自然間斷點計算，適度取整并劃定為低（-1.500～1.000）、較低（1.001～3.500）、中（3.501～5.000）、較高（5.001～6.000）和高（6.001～8.000）五個等次，作為基準對2009、2012、2015和2018年農村金融“量的擴張”與“量質結合”指數進行空間分級;同樣步驟將“質的提升”水平劃定為低（-1.500～-0.800）、較低（-0.799～-0.600）、中（-0.599～-0.400）、較高（-0.399～-0.200）和高（-0.199～0.000）五個等次，作為基準對2009、2012、2015和2018年農村金融“質的提升”指數進行空間分級。農村金融高質量發展水平的空間分級結果見表4。

對比可見，我國農村金融“量的擴張”與“量質結合”水平皆具有較強的空間差異性，整體分布特征與全國經濟發展總水平相吻合，形成了由西至東逐次遞增的梯度化分異格局。以農村金融“量質結合”水平為例，這一格局以胡煥庸線為界，東西兩側分布差異明顯，至2018年“量質結合”指數值高于較高等次的省域仍多集聚于我國的東部區域，農村金融高質量發展總水平居于全國前列的不僅包含山東、江蘇、廣東等農業大省，還包含浙江、上海等具有比較完備的金融市場體系、金融機構體系和金融業務體系的省域。以資源豐富、農業基礎雄厚的河南、湖南、湖北等中部省域為橋梁，呈現自東向西輻射帶動的態勢。西部區域如新疆、青海、甘肅等省份的“量質結合”指數值一直處于較低水準，尤其是西藏地區未有明顯的等次提升。以上空間分異現象具有近鄰擴散特征，表現為經濟現象由發達區域向其相鄰周圍區域的擴散，主要特征是在空間中呈現一定的連續性，遵循距離衰減規律，即擴散性伴隨距離的增加而逐漸遞減。由此，農村金融“量的擴張”與“量質結合”水平近鄰擴散的本質是地域擴張，形成了梯度化的空間分異格局，而尤其以“西進”的態勢較為明顯。

2.農村金融“質的提升”呈現級差化分異特征

如表4所示，我國農村金融“質的提升”水平亦具有一定的空間差異性，但整體與“量的擴張”“量質結合”水平的空間分布存在較大區別，呈現空間分布下的級差化分異格局。具體而言，2009—2014年間，全國范圍農村金融“質的提升”并不存在明顯差距，整體發展態勢仍趨于一致，僅有浙江、山西等省域位于相對較高等次。至2015—2018年，農村金融“質的提升”級差化分異特征逐步形成，“質的提升”相對更高等次省域分布于全國不同經濟區域。如東北區域的吉林、遼寧和黑龍江，東部區域的山東，中部區域的山西、江西，以及西部區域的甘肅、青海和云南等，皆位于農村金融高質量發展“質的提升”維度下的較高等次中，而重慶、陜西、廣東和江蘇等省域則位于較低等次，并未出現與經濟發展總水平高度吻合的現象。以上空間分異現象具有跳躍擴散特性，表現為經濟現象在整體空間中的運動軌跡為不連續的跳躍或遷移，主要特征是在空間中呈現遷移跳躍的隨機性，擴散形式的規律性較差，而引發跳躍擴散的原因多是政府或市場力量所推動。由此，在農村金融“質的提升”水平跳躍擴散的過程中，形成了級差化的空間分異格局，從2018年所形成的農村金融“質的提升”水平分異結果來看，呈現一定的“北上”態勢。

3.農村金融“量的擴張”“量質結合”與“質的提升”的空間聯系形式趨異

應用GeoDa1.14軟件計算2009—2018年測度指數的全局MoransI值，根據統計結果（表5），農村金融“量的擴張”與“量質結合”水平存在顯著的全局空間自相關性特征，其數值集中分布在空間上的聚類程度高于預期，但這種集聚性總體表現為緩慢下降趨勢。而農村金融“質的提升”水平的空間分布具有更強的隨機性，并不存在顯著的全局空間自相關。

進一步應用局部自相關分析手段，以分析單元“量的擴張”“質的提升”和“量質結合”指數為橫軸，以其空間滯后向量為縱軸，繪制2009—2018年間農村金融高質量發展評價指數均值的Moran散點圖（圖3），四個象限分別對應不同分析單元與其周圍區域的空間聯系。

整體來看，中國農村金融“量的擴張”與“量質結合”水平具有正的空間聯系，而“質的提升”水平空間聯系不強。具體而言：在2009—2018年間，農村金融“量的擴張”與“量質結合”評價指數的Moran散點圖較為接近，位于第一象限的省域占比64.52%，包括浙江、山東、北京等，位于第三象限的省域占比約為22.58%，包括甘肅、青海、新疆等，以上象限代表高（低）觀測值的區域單元被同是高（低）值區域所包圍的空間聯系形式。位于第二與第四象限的省域占比僅為12.90%，包括內蒙古、四川、廣東等，以上象限代表高（低）觀測值的區域單元被低（高）值區域所包圍的空間聯系形式;與之區別的是，農村金融“質的提升”評價指數的Moran散點圖分布較為分散，位于第一至第四象限的省域數量分別為5、9、8和9個，表明“質的提升”發展水平具有較強的分散性，也印證了前述“農村金融‘質的提升具有跳躍擴散特性”的結論。

綜上所述，農村金融“量的擴張”與“量質結合”呈現空間集聚分異特征，“質的提升”呈現空間分散分異特征。以上特征的形成是由空間擴散的多種形式共同實現：其一，近鄰擴散促使農村金融“量的擴張”與“量質結合”呈現了梯度化的空間分異特征，而這一擴散過程在空間上具有一定的連續性，由此在結果上表現為農村金融高質量發展水平的局部空間集聚性;其二，跳躍擴散促使農村金融“質的提升”具有級差化的空間分異特征，這一擴散過程在空間上具有跳躍性，由此在結果上表現為農村金融“質的提升”發展水平具有較強的局部空間分散性。因而，由于空間擴散形式的作用方式不同，在實際的經濟活動擴散過程中，其作用過程相互交織且分別發力，形成了農村金融“量的擴張”“量質結合”與“質的提升”水平空間聯系形式存在差異的整體格局。

四、結論與建議

基于以上研究，得出如下結論。

第一，我國農村金融高質量發展水平總體呈增長態勢，西部地區提升較為顯著。各省域間“量的擴張”和“量質結合”水平的差別逐步縮小，而“質的提升”水平則呈現差異擴大的趨勢。

第二，農村金融“量的擴張”與“質的提升”水平歷經負相關（2009—2011年）→正相關（2012—2014年）→低相關（2015—2018年）的演化歷程，二者的相互協同力較低，推論可知農村金融“質的提升”不以“量的擴張”為主要約束。

第三，在近鄰擴散主導下，農村金融“量的擴張”與“量質結合”水平形成了以胡煥庸線為界、差異明顯的梯度化分異格局，尤其以“西進”的態勢較為明顯;在跳躍擴散主導下，農村金融“質的提升”水平形成了不規則的級差化分異特征，并呈現一定的“北上”態勢。

第四，多種空間擴散形式促動了農村金融“量的擴張”、“量質結合”與“質的提升”空間分異特征的差別，也由此形成了空間聯系形式的差異，表現為“量的擴張”與“量質結合”水平呈現明顯的集聚化分異特征，“質的提升”水平的空間分布則較為分散。

結合以上研究結論，提出如下建議：首先，在宏觀層面，制定政策措施以落實促進農村金融市場完備發展為目標，以財政和稅收政策促使金融組織脫離“精英俘獲”行經，逐步放松金融抑制與加強金融監管同步進行;其次，在中觀層面，通過降低交易成本、擴展金融服務邊界、提高金融機構技能和增加金融服務信息透明度等方式，提高農業、農村和農戶獲得金融服務的機會與能力[24];最后，在微觀層面，對于農村金融“量的擴張”可由東向西逐步帶動發展，體現為金融供給的“下行戰略”，而農村金融“質的提升”則體現為金融機構采用行之有效的業務模式和經營策略，管控內外部風險，并進行維持其農村金融業務可持續性和發展可持續性的能力建設。參考文獻：

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Measurementandspatiotemporaldifferentiationofthelevelofhigh-qualitydevelopmentofruralfinance

LIHaiyang ZHUMingyue MANa

（1.SchoolofManagementandEconomics，KunmingUniversityofScienceandTechnology，Kunming650504，P.R.China;

2.OfficeofSocialScience，YunnanNormalUniversity，Kunming650500，P.R.China;

3.SchoolofEconomicsandManagement，SouthwestUniversity，Chongqing400715，P.R.China）

Abstract：Ruralrevitalisationisthesolepathtonationalrejuvenation，andtheruraleconomyisthekeyandcomplexfactorofruralrevitalisation.High-qualitydevelopmentofruralfinanceisthebenigndriverofruraleconomicdevelopmentandrevitalisation.Thisstudydefinestheconnotationofhigh-qualitydevelopmentofruralfinance.Asaproductof“quantitativeexpansion”atacertainstage，ruralfinanceshouldincludethedualdimensionsof“quantity”and“quality”，andtheirsymbiosisandcoordinationdeterminetherealisationofsystemfunctions.Considering“quantitativeexpansion”and“qualitativeimprovement”astheframework，thestudydetermines“coveragebreadth”，“coveragedepth”，“institutionalsustainability”and“developmentalsustainability”assub-indicatorstobuildanevaluationindexsystemincluding13basicindices.Thisstudyadoptstheentropyweightmethodtosynthesiseandmeasureindicesof“expansionofquantity”，“improvementofquality”andtheoverallindexof“quantity-qualitycombination”from2009to2018toanalyzethespatiotemporaldifferentiationcharacteristicsofthelevelofhigh-qualitydevelopmentofruralfinance.Thisstudyresultsrevealthatintermsofspatialdifferentiationperformance，thelevelofhigh-qualitydevelopmentofruralfinanceinChinaisgenerallyincreasing，andtheimprovementintheoveralllevelintheWesternregionismoresignificant.Concurrently，thereisagraduallydecreasingdifferencebetweentheobservedvaluesof“quantityexpansion”and“quantity-qualitycombination”，whereasthedifferenceinthe“qualityimprovement”indexisslowlyexpanding.Thereisanevolutionaryprocessof“negativecorrelation→positivecorrelation→lowcorrelation”intherelationshipbetween“quantityexpansion”and“qualityimprovement”，especiallythegraduallydecreasedsynergyinrecentyears，indicatingthat“qualityimprovement”isnotmainlyconstrainedby“quantityexpansion”.Intermsofdifferentiationperformanceofspatialdimensions，robustspatialdifferencesexistinthelevelsof“quantityexpansion”and“quantity-qualitycombination”.Theoveralldistributioncharacteristicsareconsistentwiththenationaleconomicdevelopmentlevel，formingagradientdifferentiationpatternthatincreaseslayer-by-layerfromwesttoeast，withtheHeihe-TengchongLineasthemainboundary.Thisdifferentiationpatternhasneighbourdiffusion，revealinga“westward”trend.Theoverall“qualityimprovement”inruralfinanceisstilllow.From2015to2018，thelevelof“qualityimprovement”startedshowingahighlydifferentialpattern.Provinceswithhigherlevelsofdifferentiationaredistributedindifferenteconomicregions.Thisdifferentiationpatternhasleapdiffusionandshowsa“northward”trend.Overall，“quantityexpansion”and“quantity-qualitycombination”characterisedbyneighbourdiffusiondrivethelocalspatialagglomerationconnectioninspatialdifferentiation，whereas“qualitativeimprovement”characterisedbyleapdiffusioninspatialdifferentiationpromotesthelocalspatialdispersionconnection.Accordingtothestudyresults，thisstudyproposesthefollowingfindings：basedonfiscalandtaxpolicies，ensurethecompletedevelopmentoftheruralfinancialmarketandpromotefinancialorganisationstodisengagefromthebehaviourof“elitecapture”;improvetheavailabilityoffinancialservicesinthefieldof“agriculture，ruralareasandfarmers”byreducingtransactioncosts，expandingserviceboundaries，improvingtheskillsoffinancialinstitutionsandincreasinginformationtransparency;andstrengthenthecapacity-buildingofbusinessesanddevelopmentsustainabilityofruralfinancialinstitutions.

Keywords：ruralfinance;quantityexpansion;qualityimprovement;quantity-qualitycombination;spatiotemporaldifferentiation

（責任編輯傅旭東）