杭信貸：以“信用”換“貸款”激發(fā)企業(yè)信用活力

□文/ 洪菁苗 杭州市高科技投資有限公司

為打造企業(yè)誠信生產(chǎn)、誠信經(jīng)營、誠信服務(wù)的良好營商環(huán)境，杭州市高科技投資有限公司下屬子公司——杭州高科技融資擔保有限公司（簡稱“杭高擔”）推出“杭信貸”專項純信用無抵押擔保產(chǎn)品，強化企業(yè)誠信意識、完善誠信體系、增強企業(yè)主動用信意識，鼓勵企業(yè)珍惜“信用”這個金字招牌，充分發(fā)揮信用在推動企業(yè)發(fā)展中的積極作用，扎實推動社會信用體系建設(shè)向縱深邁進。

創(chuàng)新推出“杭信貸”專項產(chǎn)品

2020 年4 月，“杭信貸”產(chǎn) 品 正式上線。“杭信貸”是面向杭州市中小微外貿(mào)出口企業(yè)的一項免抵押業(yè)務(wù)，由杭州市商務(wù)局、杭州市科技局、杭州市金融辦等牽頭，中國出口信用保險公司浙江信保營業(yè)部提供保險風(fēng)險保障，引入杭高擔提供補充擔保，并由中國工商銀行、浙商銀行、杭州銀行等合作銀行快速放貸，形成融資閉環(huán)的業(yè)務(wù)模式，旨在破解杭州中小微外貿(mào)企業(yè)融資難問題。

“杭信貸”為外貿(mào)企業(yè)提供純信用、免抵押、低成本、速度快的融資擔保貸款，可以讓“囊中羞澀”的外貿(mào)型中小微企業(yè)快速零成本獲得融資，進一步減輕企業(yè)負擔、提升核心競爭力、激發(fā)企業(yè)發(fā)展活力，以金融支持助力外貿(mào)企業(yè)解決“卡脖子”問題，打造了科技金融扶持外貿(mào)的樣板。

全國首創(chuàng)的“最佳實踐案例”

2020 年7 月27 日，國務(wù)院服務(wù)貿(mào)易發(fā)展部聯(lián)席會議辦公室發(fā)布第二批20個深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點“最佳實踐案例”，杭信貸首創(chuàng)的“政策性出口信用保險+政策性擔保+銀行授信”融資閉環(huán)模式成功入選。8 月5 日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于進一步做好穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資工作的意見》，支持有條件的地方復(fù)制或擴大“信保+擔保”的融資模式，這既是國家對“杭信貸”融資模式創(chuàng)新的高度認可，也是貢獻杭州智慧、杭州方案的有力體現(xiàn)。

“杭州e融”數(shù)字賦能外貿(mào)企業(yè)

杭高擔在創(chuàng)新推出“一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還、免收保費”的“杭信貸”信貸產(chǎn)品服務(wù)模式基礎(chǔ)上，進一步運用“杭州e融”金融綜合服務(wù)平臺，完善企業(yè)信用評估，促進資金精準匹配，有效防控風(fēng)險，以數(shù)據(jù)增信提高融資效率。

這一舉動深化了“杭信貸”金融產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)滿足外貿(mào)型小微企業(yè)“短、頻、快”特色的用款特征和多元化流動資金需求，穩(wěn)步提升金融產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)效，有效緩解外貿(mào)型小微企業(yè)融資壓力，成功降低企業(yè)綜合融資成本。

截至2022年2月底，杭高擔“杭信貸”業(yè)務(wù)合作銀行已擴展至13 家，累計為137 家次企業(yè)授信9.8 億元，放款總額3.73億元，其中，2022年1-2月，共計為6家次外貿(mào)型企業(yè)發(fā)放擔保貸款510.92萬元。

“杭信貸”助力企業(yè)用活信用資源

“我們主動加強企業(yè)信用評價結(jié)果應(yīng)用，提升企業(yè)融資便利度，進一步拓寬服務(wù)范圍、延伸服務(wù)觸角。”2021 年3 月29 日，杭高擔副總經(jīng)理謝智慧做客杭城出口風(fēng)險直播間，推介“杭信貸”產(chǎn)品模式、企業(yè)準入條件及申請流程。

“上一年度有出口實績且進出口額在6500 萬美元以下、工商注冊地在杭州市，具有獨立法人資格且信用資質(zhì)能通過銀保審核的企業(yè)可申請‘杭信貸’產(chǎn)品。同時，我們對‘杭信貸’項下繼續(xù)實行擔保費全免的優(yōu)惠政策，設(shè)立了特殊審批通道，企業(yè)在取得銀行授信額度后，即可申請單筆的貿(mào)易融資提款。收到企業(yè)材料后，我們最快一天可以完成審批，銀行一般兩天內(nèi)完成放款。單筆最快三天便可取得貸款，單個客戶的最高授信額度可達1000萬元。”謝智慧介紹說。

“杭信貸”暖企助企案例

浙江衡睿科技有限公司：

這是一家以智慧能源為核心的高科技企業(yè)，公司涉足新能源大型儲能、工商業(yè)儲能、戶用儲能、通訊后備系統(tǒng)、園區(qū)碳中和合同能源管理、智慧出行動力系統(tǒng)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的研發(fā)和銷售，產(chǎn)品遠銷50 多個國家和地區(qū)。基于企業(yè)信用狀況良好，且滿足“杭信貸”其他準入條件，2020年起杭高擔與企業(yè)開啟合作，目前已完成兩次續(xù)貸，銀行累計發(fā)放貸款約2300 萬元，平均利率2.7%；2021 年企業(yè)通過“杭信貸”獲得1000 萬元授信。由于企業(yè)南美大客戶回款周期需要120 天，企業(yè)幾乎每次都會利用“杭信貸”融資貸款進行資金周轉(zhuǎn)。

杭州凱益化工有限公司：

公司主要從事農(nóng)藥原藥和制劑以及精細化工品業(yè)務(wù),出口市場主要為南美、非洲各國和印度。“農(nóng)藥化工是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的剛需，雖然不愁訂單，但由于農(nóng)藥銷售以賒銷為主，賬期較長，資金回籠慢，因此我們一直只能保持現(xiàn)有規(guī)模，沒有能力去擴大銷售。”凱益化工負責(zé)人表示。2020 年，杭高擔通過“杭信貸”解決了客戶賒銷之后快速回籠資金的融資需求，盤活企業(yè)的資金運作。近兩年，美元的匯率波動較大，企業(yè)可以及時回款進行結(jié)匯，避免了匯率風(fēng)險，推動了公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。截至2021 年底，杭高擔通過“杭信貸”累計為凱益化工發(fā)放貸款1700 萬元，免收企業(yè)擔保費，企業(yè)綜合貸款利率僅為2.2%。

杭州微慕科技有限公司：

這是一家從事鋰電相關(guān)的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售的國家高新技術(shù)企業(yè)。由于主要客戶來自海外，2020 年起深受新冠疫情的影響，公司的應(yīng)收賬期延長。同時，面臨國內(nèi)原材料價格上漲、原材料應(yīng)付賬款賬期縮短等問題，公司現(xiàn)金流面臨著嚴峻考驗。微慕科技獲悉政府有扶持出口企業(yè)的“杭信貸”產(chǎn)品，基于企業(yè)良好信用情況，獲得了杭高擔給予的1000 萬元授信，2021 年“杭信貸”項下貸款平均年化利率4.85%，極大地解決了企業(yè)現(xiàn)金流問題。