“濃眉大眼”的萬億杭州銀行緣何接連受挫？

非也

這家萬億城商行正在經(jīng)歷一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的股東變局。

3月1日，杭州銀行發(fā)布公告稱，因第一大股東澳洲聯(lián)邦銀行減持，杭州財(cái)政局將被動(dòng)成為該行第一大股東。另外公告顯示，受讓澳洲聯(lián)邦銀行股權(quán)的兩家公司為杭州市城市建設(shè)投資集團(tuán)有限公司（下稱“杭州城投”）和杭州市交通投資集團(tuán)有限公司（下稱“杭州交投”），合計(jì)兩公司受讓5.4億股，占該行普通總股本的10%。根據(jù)公告，待交易完成，澳洲銀聯(lián)邦行將成功“套現(xiàn)”近82.75億元。

在這不久前的2月21日晚，中國太平洋人壽保險(xiǎn)（下稱“太平洋人壽”）擬減持該行1.18億股，徹底清倉其在杭州銀行的全部股份。去年9月至11月，太平人壽也曾減持該行5589萬股。

外資銀行、險(xiǎn)企股東相繼退出，杭州銀行究竟怎么了？

3月1日晚間，杭州銀行發(fā)布公告稱，該行第一大股東澳洲聯(lián)邦銀行減持股份，受讓方為杭州城投、杭州交投兩家國企公司，將分別受讓2.97億股，各占該行已發(fā)行普通股總股本的5%，杭州財(cái)政局一躍成為該行第一大股東。

待本次交易完成后，澳洲聯(lián)邦銀行仍持有該行3.3億股，占杭州銀行已發(fā)行普通股總股本的 5.56%，

綜合公告信息來看，澳洲聯(lián)邦銀行與杭州城投、杭州交投的股份轉(zhuǎn)讓價(jià)格為人民幣13.94元/股，本次股份轉(zhuǎn)讓價(jià)款總額為約為82.75億元。杭州城投和杭州交投各向轉(zhuǎn)讓方支付的價(jià)款總額分別為人民幣 41.37億元。

值得一提的是，這并非是杭州銀行第一次遭遇股東股權(quán)減持，此前已經(jīng)有兩家該行險(xiǎn)企股東有過類似“操作”。

2月21日晚，杭州銀行公告稱太平洋人壽擬減持該行1.18億股，徹底清倉退出股東行列。值得注意的是，早在2021年，太平洋人壽便曾兩次減持杭州銀行。

而杭州銀行的另一家險(xiǎn)企股東——中國人壽也于去年9月至11月減持該行5589萬股，減持總金額達(dá)8.43億元，持股比例由4.80%降至3.86%。

幾大股東頻繁減持，除卻公司戰(zhàn)略定位等內(nèi)在因素外，城商行中的“尖子兵”的發(fā)展情況更引人注意，杭州銀行究竟怎么了？

尤其是就在一周前的2月25日，杭州銀行剛收到深圳銀保監(jiān)局開出的一張300萬罰單，其被罰原因是該行深圳分行存在貸前調(diào)查不盡職，貸款資金被挪用的違法違規(guī)行為。據(jù)悉，這一張罰單也是杭州銀行近11年來被開出的最大一張罰單。

同時(shí)，據(jù)相關(guān)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，2020年至今，杭州銀行已經(jīng)收到9張罰單，累計(jì)罰金達(dá)1295萬元，包含4張百萬級(jí)罰單。從違規(guī)事由來看，9張罰單中有8張涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)，涉房貸款違規(guī)尤為突出。另有相關(guān)評(píng)級(jí)報(bào)告指出，杭州銀行涉房貸款占比較高，房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)貸款在總貸款中占比達(dá)26.19%。

不過，雖然杭州銀行最近“煩惱”比較多，但是從近幾年其經(jīng)營業(yè)績(jī)上看還是在穩(wěn)步發(fā)展的。最近也頻收調(diào)研機(jī)構(gòu)歡迎，不過調(diào)研期間，該行也有幾大問題備受關(guān)注。

從業(yè)績(jī)情況來看，根據(jù)年度報(bào)告該行2018-2021年三季度總資產(chǎn)分別為9210.56億元、1.02萬億、1.17萬億、1.33萬億；營業(yè)收入方面，2018-2021年三季度分別達(dá)至170.54億元、214.09億元、248.06億元、223.37億元；歸母凈利潤(rùn)方面，該行2018-2021年分別達(dá)至54.12億元、66.02億元、71.36億元、70.36億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行2018-2021年三季度年的不良貸款率分別為1.45%、1.34%、1.07%、0.90%；撥備覆蓋率分別為256%、316.71%、469.54%、559.42%。

而最近，中信證券、工銀瑞信基金、高毅資產(chǎn)、博道基金等眾多機(jī)構(gòu)的調(diào)研也將焦點(diǎn)聚焦在了2022年資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、息差走勢(shì)、不良情況、信貸投放領(lǐng)域以及貸款投放重點(diǎn)等幾大問題。

杭州銀行也作出了相應(yīng)的回應(yīng)，比如：針對(duì)2022年資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，杭州銀行表示，2022年將持續(xù)統(tǒng)籌內(nèi)外因素，進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；對(duì)于息差走勢(shì)方面，其預(yù)計(jì)2022年凈息差比2021年有所下降，但邊際企穩(wěn)。資產(chǎn)端方面，在寬信用背景和LPR下調(diào)預(yù)期下，定價(jià)略有下降；針對(duì)不良情況，杭州銀行坦言，雖然分行曾出現(xiàn)較大金額的不良資產(chǎn)，但近幾年資產(chǎn)質(zhì)量在持續(xù)改善。該行大部分機(jī)構(gòu)的不良情況和全行趨勢(shì)一致，去年全年實(shí)現(xiàn)不良雙降，不良情況與杭州地區(qū)無顯著差異等。