黃益平：平臺經濟可助力普惠金融

黃益平

當前，普惠金融對中國經濟的發展越來越重要。進入新發展階段，中國經濟要從粗放式發展走向高質量發展，必須依靠創新，而中小微企業是創新的重要力量，在國家創新中的占比很高。過去普惠金融的意義更多是促進社會公平，但今天，普惠金融更重要的功能是推動經濟可持續增長。

然而迄今為止，普惠金融都是全世界面臨的難題。聯合國自2005年起號召各國發展普惠金融，主張每個人都有權利獲得合理的金融服務。我國采取了諸多措施，如建立起近萬家小額信貸公司;監管部門號召金融機構加大普惠金融支持力度，現在很多大型金融機構都設有普惠金融部。但是，由于尚未從根本上突破獲客難、風控難兩個難題，發展普惠金融始終面臨不小挑戰。在這一方面，平臺經濟下的大科技信貸建立起兩大支柱，或許有望解決普惠金融的發展制約問題。

第一大支柱是平臺，可以解決獲客難題。我國小微企業和個體戶數量超一億。如何找到這一億用戶并了解他們的金融需求，難度很大。傳統金融機構觸達潛在用戶的做法是開設遍布全國的分支行，這樣離客戶更近，便于覆蓋更多用戶。但即使如此，要找到大多數潛在服務對象，成本仍然很高。而通過長尾效應，平臺可以有效解決獲客難題。目前，數億用戶都黏在微信、支付寶、抖音、美團等平臺上，這具有革命性的意義。今天，在中國的任何一塊土地上，只要有智能手機和移動信號，用戶就可能享受到同樣的金融服務。……