利用大數據解決國際貿易結算中問題與風險對策

白平 李可欣

經濟全球化背景下，信息資源的重要性凸顯。信息是人類世界中不可缺少的部分，如果其他要素都存在，但沒有信息的存在，那么其他要素的存在就失去了意義，事物之間的聯系缺少媒介來具體呈現，人類無法獲得所需要的反饋來作為行為發生的依據。信息缺失使國際貿易面臨潛在風險，如果無法較為精準地預計風險發生的可能性，則會消極影響國際貿易發展。國際貿易使得國與國之間跨越時空式的發展已成為常態，繁忙的交易形成買賣雙方之間的債權債務關系，貨款的結算是國際貿易中至關重要的一環。但國際結算中的匯付風險、托收風險、信用證業務風險經常會發生，發現問題后，正確高效地處理這些阻礙國際貿易發展的消極因素是十分重要的。確定客戶資信、信用額度，判斷影響貿易制約因素，有助于識別、衡量和處理潛在的損失，阻止風險損失的發生或減輕損失發生的影響程度。上述問題可以借助大數據技術獲得高質量、時效性的信息來消除。國際結算作為國際貿易的關鍵環節，其中存在的問題和風險需要及時予以關注和解決，而大數據時代的來臨為此提供了契機。我們要做的就是借助大數據技術有效解決阻礙國際結算的問題或風險，推動國際貿易和全球經濟的健康發展。

一、大數據時代中的國際貿易及國際結算

1.大數據中的國際貿易和國際結算的發展狀況。國際貿易順應互聯網及信息化的局勢，其借助互聯網、物聯網、大數據、人工智能等高科技手段以創新驅動發展為指引，其競爭力不僅局限于進出口貿易數量變化，還關系貿易創新能力、產品特色及質量、品牌、市場結構、國內外環境政策變化等方面。國際結算的形式也在發生變化。當前國際結算的方式是以匯付、托收、信用證為主，并且結算電子化的形式日益成熟起來。如SWIFT系統、EDI系統等，改進了傳統的結算方式，借助科技發展的力量，提高國際結算的速率和可靠性。國際結算過程中，買賣雙方可能會因為資金不足的問題而產生融資需求，融資是會涉及到結算的，因此融資需求被滿足的程度會影響結算的進行和結算工具的選擇。國際結算在以匯付、托收、信用證為主要方式時，隨著國際貿易的變遷，國際結算也出現了新形式，銀行保函、備用信用證、保付代理、包買票據等業務逐漸被廣泛用于國際貿易活動中。就目前來看，國際結算的方式呈現多元化的特色，國際結算過程中出現的新需求或新問題推動國際結算的創新與發展。

2.國際結算中存在的問題或風險。雖然國際結算的形式日益豐富，國際貿易的參與者在支付方式的選擇上更具靈活性，在選擇利己支付方式和工具的同時，也能考慮到對方的利益。但國際結算仍然存在問題或風險，它關系到國際貿易活動未來的發展空間和路徑。從買賣方的角度來說，在國際結算上主要存在參與者之間的誠信問題，當結算僅涉及商業信用時，信用問題出現的可能性更大。例如，結算采用的是預付貨款，這對買方而言會承擔更大的風險，如果進口商支付了貨款，但未能收到或未能按時收到出口商的貨物或者運抵的貨物存在損壞等問題，進口商會遭受一定的損失。相對預付貨款，也存在賒銷貨物的風險，當貨物進行裝運后，出口商對貨物的控制權被轉移了，其利益能否得到保障很大程度上取決于進口一方的誠信度，如果進口商拒付貨款或者未能按時支付貨款，出口商則會遭到資金損失，影響后續環節的開展。從結算工具或結算方式本身來看，各自的缺陷會導致國際結算中問題的產生。例如，匯付這種結算方式缺乏相關的融資手段，買賣雙方的資金負擔不平衡。使用匯付的支付方式，出口商還會面臨與經濟活動相關的國家的政治和經濟風險，需要提前了解和注意。托收下，買賣雙方雖然都有了基于交易的一些融資手段，但雙方的負擔不均衡，賣方承擔較重的資金負擔。信用證結算方式相對匯付和托收，買賣雙方的資金負擔相對平衡，信用問題的弊端也得到了較好的解決，但信用證的費用高且手續繁瑣，信用證業務的每一環都需要認真考慮。除此之外，使用信用證還是可能出現造假現象，例如，出口商可能偽造表面看起來與信用證相符的單據，出現單據欺詐的情況，傷害進口商的利益。除了傳統的國際結算方式外，新的國際結算方式也逐漸凸顯出一些問題。例如，包買票據業務中，出口商要免除包買商的追索權，前提是必須保證債權憑證的有效性和銀行承兌或擔保的有效性;進口商的融資成本高，并且所需的銀行承兌或擔保會長期占用進口商的信用額度。

二、大數據解決國際結算中問題的可行性分析

1.大數據技術日臻成熟。從整體上看，大數據的核心是“數據”，通過獲取、管理、分析巨量信息，解讀大數據中有效信息并對未來狀況進行預測。具體來看，大數據運行的核心環節在于對數據的處理和分析，由于大數據的特征之一是低價值密度，因此在信息量爆發的時代，大量涌入的信息加大了人們篩選有效信息的難度，對有價值的信息的選擇和分析是借助大數據促進事物發展的關鍵，對于輸入信息的高質量分析才能增加輸出高質量信息的概率。分析數據不僅要根據需要對數據本身進行處理，還應當深入挖掘數據，大數據通常是具有引申意義和附加值的，數據挖掘尤其對預測具有重要的參考意義。

2.大量國際貿易及結算數據可以利用。當前，大數據在各行業里的應用越來越廣泛了，加上互聯網技術的迅速發展、人工智能等技術的產生，數據對大多數行業的發展起著關鍵作用。從貿易及結算的過程來看，大數據幾乎能夠滲透其各個環節，捕捉每個過程實時產生的數據是運用大數據技術進行分析和預測的前提。因此，在國際結算中不論是避免國際貿易參與主體延遲付款或者是不付款的風險，還是改善結算工具或結算方式本身的缺陷，積累了一定參考價值的相關數據，從數據中發現問題，也利用數據尋找改進的空間和方向。

3.可利用多種數據分析技術揭示國際結算中的問題線索。數據分析是借助大數據解決問題的關鍵環節，也是國際結算中運用大數據解決相關問題的重要步驟。在大數據時代，分析數據不能只局限于數據本身，還應當拓展技術對數據的深層次含義的挖掘。一個小小的數據看起來似乎沒有包含多少信息，但深入分析可以發現新的內容，對長期存在的問題也會有新的看法或解決思路。通過特征分析法、關聯分析法、聚類、分類以及事先預測的方法對數據進行深入解讀。在四種方法中，尤其可以將特征分析法、關聯分析法運用于對國際結算中產生的數據進行解讀。關聯分析法主要借助自然界中事物之間具有普遍聯系的特征，在數據挖掘過程中借助不同數據間的聯系或區別，從而更好地查找數據集合和對象集合的因果結構。在國際結算中，運用關聯分析法可以將收集到的大量數據與導致其產生的原因聯系起來，對海量數據篩選后留下有價值的信息，并重點關注異常數據，為其找到原因，然后精準規劃解決措施，不僅使大量的數據變得井井有條，還能夠提高解決問題的效率。特征分析法是在數據庫中的一組數據中提取關鍵數據，通過對提取的關鍵數據進行分析顯示整個數據的特點。將特征分析法運用于國際結算中，可以減輕大量數據的呈現給分析人員帶來的壓力，提高工作效率和分析的精確度。

三、應用大數據解決國際貿易結算中問題或風險的對策

1.借助大數據推動國際結算電子化形式的深入發展。在國際結算中運用大數據技術，數據記錄就可以起到追蹤和交易路徑查詢的功能，國際貿易的參與者一方面出于無法改變交易信息，另一方面是因為即便能改變信息，但成本大于收益也會使其放棄對交易信息的更改，因此有利保證了結算的安全性。大數據結合區塊鏈技術，不但可以保障數據的安全性，還可以推出以數字貨幣和數字票據為代表的結算方式，國際結算電子化的發展和廣泛應用可以有效解決國際貿易中貨款拖欠或拒付問題，從而減少信用危機對國際貿易開展的阻礙作用。

2.運用大數據技術解決國際結算問題的同時重視數據安全。在借助大數據技術解決國際結算問題的同時應當重視數據應用的安全隱患和保護措施。一方面，保護數據安全需要國家相關部門出臺政策，積極改善網絡環境，建立相關的監查機制，采取明確的獎懲措施，積極引導國家各主體嚴格按照合約進行信息交流，從根本上提升大數據使用的規范性;另一方面，綜合多種加密技術保證數據安全。通過網絡安全加密技術，將文字、數字轉化成密文，確保信息傳遞的安全性;借助網絡安全認證技術，減少非法人員的入侵，提高數據的穩定性;深入推進云計算安全技術，構建云平臺，形成更加高效的信息處理體系。在運用大數據技術解決國際結算問題時兼顧數據安全，這對于更好地發揮大數據在國際結算中的作用有著積極意義。如果數據本身或者數據傳輸過程中就存在安全隱患，那么這些數據就失去了參考的意義或者會使分析的方向偏離事實。正確的數據來源，合理的分析，最后才可能輸出正確的結果。

3.用好數據資源，降低風險發生概率。有價值的數據具備豐富的內涵，通過大數據技術實時捕獲的數據，對其進行分析可以解決當下的問題，這些數據不僅僅能為改善目前的狀況提供依據，還能預測國際結算在未來發生某種風險的可能性。

4.將創新融入大數據技術，為融資提供多元化手段。國際結算中的一些支付方式在貿易主體融資中缺乏手段支持，進出口雙方資金負擔不平衡，這容易引發雙方的矛盾，不利于國際貿易的順利進行。為使得國際貿易中融資手段的多元化，應當將創新融進大數據技術中，然后全面獲取貿易融資過程中所涉及的信息，并對其系統分析、實時跟蹤和互動，實現貿易融資自動授信技術的創新，將其與大數據授信技術交叉運用。

四、結論

大數據技術的應用高效解決了以往傳統思維或傳統方式無法處理的問題，針對國際結算中存在的貿易主體的誠信問題、結算方式的周期長、結算成本高、欺詐風險、融資問題，結合大數據的特征和優勢并兼顧大數據應用過程中的安全問題，優化國際結算的操作流程，注重大數據分析對結果的引導，運用大數據技術預測風險，盡可能降低國際結算中可能出現的風險問題，使大數據技術在解決國際結算中存在的問題以及推動國際貿易的發展上發揮更大的作用。[基金項目： 西安石油大學2021年省級大學生創新創業訓練計劃項目“數字經濟下的國際貿易的機遇與挑戰研究”。]

（作者單位：西安石油大學經濟管理學院）