互聯網金融對傳統商業銀行的影響及對策

洪偉

摘要：自2012年開始，互聯網金融行業在我國迅速發展。互聯網金融的高速發展為傳統商業銀行帶來了巨大的機遇與挑戰。隨著互聯網金融的高速發展，傳統商業銀行的發展，因此受到了阻礙性的影響。因此，這就需要商業銀行采取有效措施，積極應對互聯網金融。對商業銀行帶來的挑戰，一次實現自身健康、穩定、高速的發展。

關鍵詞：互聯網金融;傳統商業銀行;影響對策

一、我國互聯網金融的相關內容闡述

自2012年開始，互聯網金融行業在我國迅速發展。據統計，在不到兩年的時間內，P2P網絡借貸運營平臺數量由2014年初的651家增加到2015年11月的3607家。2014年1月成交量達到。111.68億元，2017年7月單月成交量達2536.76億元（如表1所示）。【1】另外，根據中國人民銀行發布的數據顯示，2014年我國移動支付交易規模僅22.59萬億元。而2019年的第一年度，我國的移動支付業務就達到了196.9億筆，金額高達86.62萬億元。【2】2013年8月，中國人民銀行在貨幣政策執行報告中首次明確提出。互聯網金融為資金供求雙方提供了不同于傳統銀行業和資本市場的新型資金金融通渠道。補充現有金融體系的不足。

二、互聯網金融對傳統商業銀行的影響

（一）國內互聯網金融的業務

1、貸款業務

互聯網貸款業務的主要服務對象為中小微企業，商業銀行的貸款業務主要都集聚在大客戶，因為中小微企業本身在經營上具有一定的風險，對資金的需求量和頻率相對來說也比較多，因此傳統商業銀行對中小微企業貸款會更加的嚴格，中小微企業貸款的成功率也就比較低。于是，中小微企業會更傾向于通過花唄等互聯網借貸平臺進行貸款，因此，這對傳統商業銀行的貸款業務會產生一定的影響。

2、存款業務

傳統商業銀行的最基礎業務就是存款業務。而互聯網金融最著名的就是第三方支付。當前人們應用比較常見的支付結算方式有微信、支付寶、百度等方式。這種方式已經逐漸取代原本通過銀行進行支付的方式。【3】從另外一個角度上講，互聯網金融正在把國民的存款從傳統商業銀行中分流。相比于傳統支付方式，第三方支付，從應用角度上來看，為用戶節約了很多中間需要的各項費用。并且更加的便利，廣受群眾喜愛。這嚴重影響到了傳統商業銀行的生存空間。尤其是對于中小傳統商業銀行來說，中小傳統商業銀行主要是通過存款來進行保險、基金等商業活動來維持自身的發展。而現如今，因為第三方支付的興起，導致中小傳統商業銀行的存款量大大減少。中小傳統商業銀行沒有足夠的資本進行中大規模的商業活動，極大地影響了自身的生存及發展。傳統商業銀行的發展受到了極大的阻礙。

（三）收入來源

傳統商業銀行的角度來說，其最主要的經濟來源就是。通過中間業務攫取到的其中的利潤差。感應互聯網金融的快速發展，使得網絡借貸。平臺如雨后春筍般冒出，尤其是在中小額的貸款和個人貸款方面，與傳統商業銀行形成了一種競爭。導致傳統商業銀行的客戶大量流失。除非是超大金額的貸款，當前社會中中小型企業在發展過程中，在需要融資的時候，會更傾向于通過網絡借貸平臺來進行貸款。因為通過網絡借貸平臺貸款的方式會相對于傳統商業銀行來說更簡單一些，更符合中小型企業的發展趨勢。相對于傳統商業銀行來說，網絡借貸平臺對于借貸對象的要求會更低，互聯網金融憑借互聯網獨有的便捷、快速的優勢，能夠大幅度的縮減貸款流程，節約貸款審批的時間。提高業務辦理效率，能夠更好地滿足中小微企業“短、小、急、頻”的貸款需求。隨著互聯網金融的不斷普及，中、小、微企業的客戶對傳統商業銀行信貸業務的效率和服務質量都會有更高的預期。【4】因此，傳統商業銀行的中小微企業客戶會更加容易被。網絡借貸平臺吸引，從而導致了客戶的大量流失。

三、在互聯網金融的背景下傳統商業銀行需要做出的改變與調整

（一）拓展互聯網金融業務，順應時代發展

互聯網金融能夠得到數量巨大的客戶支持，肯定是有其優越性的。傳統商業銀行可以開放互聯網金融業務，跟隨時代潮流，不斷吸取互聯網金融的優勢。遵循以客戶為上帝的宗旨，去滿足不同種類客戶的需求。互聯網金融的快速發展，不僅僅是傳統商業銀行的遇到的一個巨大的挑戰，同時也是一個巨大的機遇。為了更好的發展與生存。商傳統商業銀行必須與時代齊頭并進。創造出符合廣大群眾需求的金融產品。通過不斷的變革來滿足消費者的多樣需求。如今，有許多傳統商業銀行開始嘗試拓展互聯網金融業務，例如，中國建設銀行推出的龍支付和中國工商銀行推出的工商銀行電子服務，目前已經在社會上取得了良好的效果【5】傳統商業銀行可以跟隨時代腳步，創造快捷支付手段。就比如支付寶、微信等第三方支付平臺，每天都有數額巨大的交易量。面對如此龐大的市場，傳統商業銀行應該建立屬于自己的線上支付平臺，開辟屬于自己的市場。與互聯網金融在第三方支付平臺上展開競爭。

（二）改善傳統的貸款業務，適應客戶的需求

傳統商業銀行的客戶之所以會流失，其中有很大的一部分，原因就是其貸款業務過于的繁瑣與復雜，不如互聯網金融網上借貸平臺快捷。傳統商業銀行可以通過改善其貸款業務，簡化其貸款流程等方式來挽回數量巨大的客戶。

四、結語

綜上所述，面對互聯網金融對傳統商業銀行。發展所帶來的壓力與影響，傳統商業銀行應該積極想辦法自救。迎接互聯網金融發展的新態勢，對自身不斷的改革創新，提高自身的核心競爭力。

參考文獻：

[1]網貸之家.2013-2015年網貸行業數據[EB/OL].[2020-07-09].https：∥shuju.wdzj.com/industry-list.html.

[2]中國人民銀行.2014年、2019年第一季度支付體系運行總體情況[EB/OL].[2020-07-09].http：∥www.pbc.gov.cn/diaochatongjisi/116219/116225/index.html.

[3] GB/T 7714劉楊. 互聯網金融對傳統商業銀行的影響及對策分析[J]. 環球市場， 2021， （6）：47-48.

[4] GB/T 7714趙瑜. 互聯網金融對商業銀行傳統業務的影響及對策[J]. 環渤海經濟瞭望， 2021， （1）：118-119.

[5] GB/T 7714趙瑜. 互聯網金融對商業銀行傳統業務的影響及對策[J]. 環渤海經濟瞭望， 2021， （1）：118-119.