美歐跨境電子支付監管的比較研究與啟示

賀小琳

摘 要：隨著貿易全球化和移動互聯網的快速發展，第三方支付機構已成為跨境貿易中重要的參與方。在第三方支付機構參與跨境電子支付領域，美國、歐盟在電子支付、市場準入和消費者保護等方面，擁有健全的法律體系予以支持;新興市場國家，如印度，更加注重資金安全和反洗錢領域的監管;《國際貸記劃撥示范法》等國際規則對支付相關方的責任義務、適用法律進行約定。國外的監管經驗以及國際貿易相關規則對我國第三方支付機構跨境支付監管具有良好的借鑒作用。

關鍵字：第三方支付;跨境支付;支付機構

2015年1月，國家外匯局出臺了《國家外匯管理局關于開展支付機構跨境外匯支付業務試點的通知》，在全國范圍內開展支付機構跨境外匯支付業務試點，試點拓展了跨境電子商務的資金結算渠道，便利了跨境交易雙方外匯資金結算，促進了我國跨境電子商務的發展。2019年4月，國家外匯管理局在總結支付機構跨境外匯支付業務試點經驗的基礎上，制定了《支付機構外匯業務管理辦法》，填補了支付機構進行跨境支付業務的監管空白。本文對美國、歐盟及印度支付機構參與貨物貿易、服務貿易等跨境外匯業務的監管經驗進行了研究，對《國際貸記劃撥示范法》、巴塞爾相關協定等國際規則進行分析，提出完善我國第三方支付機構參與跨境外匯支付業務的建議。

一、跨境電子支付監管的相關國際規則

與跨境電子支付相關的國際法規主要包括WTO的《服務貿易總協定》（GATS）、巴塞爾相關協定和聯合國貿易法委員會（UNCITRAL）的《國際貸記劃撥示范法》。……