萬能險“穿新衣” 換湯不換藥

萬能險愈漸失寵，保險公司除了停售萬能險產品之外，還選擇了給萬能險“穿新衣”的解決方案。

央行近來連續加息，萬能險也因面臨上調結算利率壓力而備受關注。在投保人普遍看好萬能險的時候，保險公司卻傳來要停售萬能險的消息。更有業內人士表示，不會有公司主力打造萬能險，“因為平安的萬能險都要停售了。”

中國平安的萬能險產品一直是萬能險家族的領頭者，但從去年年底開始，它卻一直在下調旗下的萬能險產品結算利率，目前已下調至3.875％，不再領跑。因此，有業內人士猜測，平安將停售萬能險產品。

萬能險停售浪潮也隨著“預言”的散播而襲來，由此就有保險公司借此浪潮，抓緊營銷萬能險產品，投保人也被忽悠得失去了方向。很多投保人在聽聞“停售”二字后，暗自揣測更新換代的產品費率會漲價，所以，一直以來都有預停售產品熱銷的現象發生。對此，一保險公司個險銷售渠道代理人告訴記者，不能因為停售，就斷定一個產品的好與壞，其實有時候，“停售”也是保險公司的一種營銷手段，投保人不必太在意。

然而，就在萬能險停售消息不絕于耳之際，記者聽到了不同的聲音，有些公司似乎在萬能險上嗅到了商機。據合眾人壽保險公司內部人士向記者透露，有幾家中型保險公司下一步可能主推萬能險產品，“因為由于同業競爭激烈，公司保費收入出現負增長，分紅險費用點銀行接受不了，所以只能轉向萬能險。”

業內人士表示，推萬能險產品成本較高，對公司的投資能力要求比較高，會給投資部門較大壓力，除非公司有很好的項目。并且，萬能險產品對上規模比較有用，但對公司的價值并不是很大。

于是，保險公司開始尋找最佳解決方案，有險企轉而推出了其他新產品，有的則大膽推出了分紅險和萬能險的結合體。

例如，泰康人壽就將一款老產品“財富人生”進行了升級，從分紅險升級為分紅險與萬能險的組合。該產品是一款有理財功能的年金型人壽保險產品，具有中長期、安全、穩健、增值的特點。與目前市場在售的大多數具有理財功能的保險產品不同，它作為一個產品計劃，將分紅險和萬能險組合在一起，通過分紅、萬能雙賬戶投資增值，實現了安全性、流動性、收益性的平衡，為解決家庭子女教育、養老、理財等需求，提供了解決方案。

據介紹，該產品主合同生效第二年，就開始按保險金額的10％，每年發放生存保險金；在交費期內，從第二年開始，每年按當期保險費2％的比例支付持續保險金，以鼓勵客戶持續交費；交費期內，每滿5年，按當期保險費50％的比例支付特別保險金，以減輕交費壓力。這些保險金若不領取，將直接進入萬能險賬戶，進行再次投資增值，需要時，可以通過“部分領取”以解急用。

而友邦保險則選擇了一種全新的營銷方式——3D“產品展示”，消費者登錄友邦中國官方網站，即可享受3D“產品展示中心”帶來的全新體驗。該“產品展示中心”通過模擬場景及多功能媒介展示，運用真人立體視頻介紹，全方位講解產品特色，圖文并茂，形象剖析投保案例，使消費者足不出戶，即可了解保險產品。

無論哪般變化，投保人在選擇的時候，都不要被“虛招子”迷了眼，一定、要選擇最適合自己的產品投保。