新發展階段政策性銀行服務“專精特新”企業高質量發展研究

張劍

〔內容提要〕“專精特新”企業是新發展階段中國經濟的“明日之星”。全力推動“專精特新”企業高質量發展是中國今后一個時期經濟金融領域熱門話題。該文結合新發展階段政策性銀行改革發展方向，研究政策性銀行深入落實國家制造強國戰略、創新驅動發展戰略舉措，回應如何更好堅守政策性職能定位，更好堅持穩字當頭、穩中求進的工作總基調，更好發揮政策性銀行頭雁引領示范效應等關切，提出政策性銀行應不斷提升“前瞻思考、系統謀劃、全面賦能”三項能力，保持初心不改、用心不變、匠心不移，服務好“專精特新”企業新發展階段高質量發展。

〔關鍵詞〕新發展階段 政策性銀行 銀行服務 專精特新 高質量發展

“專精特新”企業是國家工信部認定具備“專業化、精細化、特色化、新穎化”特質的優秀中小企業簡稱。該簡稱最早在2011年由國家工信部提出，經過11年沉淀精煉，無論內涵還是外延都發生了深刻變化，在新發展階段具有特殊意義。目前，中國“專精特新”企業主要包括兩類：省級“專精特新”中小企業和國家級“專精特新”小巨人企業，本文所稱“專精特新”企業為兩類企業的統稱。

一、提升前瞻思考能力

“專精特新”企業是中國經濟的“明日之星”。政策性銀行堅守政策性職能定位，提升前瞻思考能力，全力理解國家戰略意圖，筑牢服務“專精特新”企業高質量發展的思想根基。

（一）上升至戰略重視程度

戰略是從全局、長遠、大勢上看待和思考事物發展。中國“十四五”規劃綱要立足眼前、著眼大勢，從國家發展的全局、長遠角度出發明確提出：培育專精特新“小巨人”企業和制造業單項冠軍企業。強調發展“專精特新”企業與深入實施制造強國戰略、創新驅動發展戰略緊密結合。隨后，中央政治局會議指出：要開展補鏈、強鏈專項行動，加快解決“卡脖子”難題，發展“專精特新”中小企業。這些高層面、高層級動作充分說明：服務“專精特新”企業事宜已上升至國家發展戰略的高度，應引起包括政策性銀行在內的全社會的高度關注。政策性銀行更是要持續重視戰略策略問題，把戰略的堅定性和策略的靈活性結合起來，扎實穩步推動“專精特新”企業高質量發展。

（二）深度認知金字塔布局

中國“專精特新”企業分層呈現金字塔布局。其未來發展方向是制造業單項冠軍企業，即持續篩選晉級，比肩德國“隱形冠軍”企業（不為德國大眾耳熟能詳的中小尖端科技企業）。2022年初，中國有4萬多家省級“專精特新”中小企業處于塔基位置，4762家國家級“專精特新”小巨人企業處于塔中位置，848家制造業單項冠軍企業處于塔尖位置。如表1所示，處于第一梯度龐大的“專精特新”中小企業塔基是通向第三梯度塔尖制造業單項冠軍企業的可靠基礎，而第二梯度的“專精特新”小巨人企業則是金字塔可靠的中堅力量、精銳之師。展望三年至2025年，“專精特新”中小企業數量將達到10萬家，較2022年初實現數量目標翻倍，“專精特新”小巨人數量將達到1萬家，亦較2022年初實現數量目標翻倍（2022年國家擬新增培育3000家左右“小巨人”企業，財政再支持500家以上重點“小巨人”企業），制造業單項冠軍預計數量將達到1000家，整體促成“專精特新”企業跨越式發展，與中國制造2025十年行動綱領如期圓夢成真。

（三）實現新階段逆勢增長

受新發展階段國際政經環境復雜多變和新冠肺炎疫情反復等不利因素影響，“專精特新”企業承受多重壓力沖擊，總體業績表現卻比較強勁。以精銳之師“小巨人”企業為例，2021年1月-9月，“小巨人”企業營業收入、利潤總額同比分別增長31.6%、67.9%，比規模以上工業中小企業營業收入增速、利潤總額增速分別高8.8個和35.4個百分點，“小巨人”企業營業收入利潤率為14.2%，比規模以上工業中小企業高8.2個百分點。同時，4762家“小巨人”企業數量增長首次實現全國各地區（東部地區、中部地區、西部地區、東北地區）全覆蓋，區域協同效應顯現。相關分布情況（行業分布、地區分布）見表2。地區分布方面：東部地區和中部地區匯總數量為3710家，占比77.91%，凸顯“小巨人”地區集聚優勢，地區分布情況與中國制造業企業地區分布情況保持基本一致，表明與制造強國戰略的強關聯特性。行業分布方面，歸屬制造業、科學研究和技術服務業的“小巨人”企業的行業占比高達94%，凸顯歸屬工業強基屬性和高科技創新屬性。而歸屬制造業、科學研究和技術服務業、信息業三個行業占比達100%，表明“小巨人”企業的高端化、戰略化特征，與創新驅動發展戰略的緊密關系。

（四）百舸爭流煩惱中成長

實現新發展階段逆勢增長的另一面，現實中“專精特新”企業亦面臨著成長的高風險困境：持續創新力不足、協調創新力不強、國際競爭力被制約、營商環境有待優化、自身信息透明度低、部分銀行對前沿領域狀況把握不準、融資難、融資貴等難題不解決，“專精特新”企業就難以持續向上晉級，最終可能導致“專精特新”企業蓬勃發展之勢轉瞬即逝、功敗垂成。

針對上述難題，中央經濟工作會議部署2022年工作高屋建瓴提出，激發涌現一大批“專精特新”企業。國務院劉鶴副總理視頻出席全國“專精特新”中小企業高峰論壇強調，企業家們要以“專精特新”為方向，聚焦主業、苦練內功、強化創新，把企業打造為掌握獨門絕技的“單打冠軍”或“配套專家”。

二、提升系統謀劃能力

政策性銀行緊跟國家戰略導向，提升系統謀劃能力，引導中小企業走“專精特新”發展之路，蓄力暢通省級“專精特新”中小企業—國家級“專精特新”小巨人企業—制造業單項冠軍企業梯度成長通道。

（一）更好緊跟國家政策導向

中國進入工業化后期階段，從省級“專精特新”中小企業中培養國家級“專精特新”小巨人企業，進一步扶持制造業單項冠軍進軍全球市場占據主流地位，恰逢其時。國家適時印發《為“專精特新”中小企業辦實事清單》（下稱清單），聚焦財稅金融等政策支持和促進轉型升級等服務支持，提出涵蓋信貸支持、產業鏈協同創新、創新能力提升、數字化轉型等10項實事、31條具體任務清單。政策性銀行緊跟服務“專精特新”企業高質量發展的政策導向，應深入梳理上述清單內容，謀劃主動開展承接清單事項落地工作。這既是堅守主責主業、職能定位的需要，亦是深化同“專精特新”企業伙伴關系、實現協同發展的需要。

（二）更好弘揚凸顯兩種精神

“專精特新”企業成功之道，主要有四種模式：一是錨定國際領先科技，高起點研發創新模式；二是零部件與整車（整機）完美配套、把簡單產品做到極致模式；三是深度專注高端產品研發制造模式；四是高質量產品主動對接市場客戶模式。四種模式集中體現了兩種精神：工匠精神和創新精神。工匠精神即精益求精、敬業樂群，是對精益求精堅持不懈的追求，是對崗位工作聚精會神的專注，是對使命責任無怨無悔的擔當，通過長期干一行愛一行、愛一行鉆一行，把產品做到極致、天下第一等。創新精神集中體現在管理、模式和產品等方面滿足市場變化新需求，把敢于冒險的企業家精神和公司治理的規范性統一起來，進一步提高企業效率和合規能力。政策性銀行支持“專精特新”企業找準坐標定位，堅持長期主義，弘揚工匠精神和創新精神，不為短期利益所誘惑，也不在做大做強的虛榮里迷失，努力形成新的不可替代的國際競爭優勢。

（三）更好引領產業轉型升級

“小巨人”企業90%集中在工業“四基”補鏈、強鏈領域，作用重大。政策性銀行謀劃支持“四基”轉型升級，發揮融通政府部門、重點高校、科研院所的融智優勢，支持加強產業鏈、供應鏈韌性，增強自主可控性，將科研優勢轉化為產業成果，支持解決“卡脖子”難題。謀劃政策性銀行有關業務與產業政策有效銜接，圍繞產業鏈拓展創新鏈，圍繞創新鏈暢通資金鏈，促進更多“專精特新”企業更好融入產業鏈、創新鏈、資金鏈“三鏈同構”。深入貫徹國家工信部等十部門印發《關于促進制造業有序轉移的指導意見》，謀劃對接制造業有序轉移，以央行專項再貸款為支持工具，以戰略性產業集群、特色產業園區等為服務載體，通過差異化的優惠信貸政策、定制化的融資方案、中長期低利率的信貸資金供給支持一批“專精特新”企業退城入園、有序轉移，引導區域經濟夯實產業基礎，提升產業鏈安全穩定性。

（四）更好助推綠色數字發展

當前“雙碳”能效監控主要集中于大型企業。但綠色發展并不只是大企業的責任，謀劃供應鏈龍頭核心企業與鏈條上下游“專精特新”企業實現“融資+融智”動態協同、差異化發展，推動“專精特新”企業綠色發展從我做起，爭當“雙碳”事業的排頭兵，融入到新發展階段振興大勢之中。為什么戰略性產業集群、特色產業園區集聚模式對“專精特新”企業數字發展如此重要？一種可行的解釋是，數字經濟時代，制造業產業鏈從流線分工型變為群落集聚型。謀劃通過戰略產業集群、特色產業園區的新型“產業生態”對接工信部數字賦能專項行動，推動“專精特新”企業集聚化、數字化發展，網絡化、智能化升級，實現流程再造和降低生產設備“碳減排”及數字改造成本，有助于獲得更多財政方面的綠色補貼資源和政策性銀行數字金融規模支持，解決“不會升、不敢升、沒錢升”問題，有利于創建數字經濟時代共生共榮的生態系統，提升產業鏈韌性。

三、提升全面賦能能力

實踐證明，若要促進“專精特新”企業順利完成跨越式發展、實現其金字塔分層布局提質擴面，就必須堅持穩字當頭、穩中求進的工作總基調，促使政策性銀行發揮獨特作用，提升全面賦能能力，發力做好專項服務工作。

（一）細化專項職能履行職責

堅守政策性職能定位要求政策性銀行在主責主業領域貫徹國家戰略。國家開發銀行聚焦中長期信貸與投資服務。中國進出口銀行支持對外經貿發展、“一帶一路”建設、國際產能和裝備制造合作。中國農業發展銀行關注“三農”事業健康發展。新發展階段三家政策性銀行都有加大對重點領域和薄弱環節支持力度的職責。

精準提升政策性銀行服務“專精特新”企業專項職能。目前，政策性銀行均設立專業專職部門推進普惠金融服務工作。國家開發銀行設普惠金融部，中國進出口銀行設普惠金融服務部。中國農業發展銀行設小微企業線上管理服務中心。可進一步由上述部門細化專職承接“專精特新”企業的服務職責，深挖“專精特新”企業需求，加快開發對應“專精特新”企業的金融產品和服務，為“專精特新”企業提供金融服務支持。強化“愿貸、敢貸、能貸、會貸”的長效融資服務機制建設，通過“年初有計劃、年中有推進、年末有督導”的精細化管理方式，實現政策性銀行堅決執行國家重大戰略與保本微利高質量發展的有機統一。

（二）聯動總分提升響應速度

“專精特新”企業發展蒸蒸日上，帶來其融資方面兩點顯著變化：一是“專精特新”企業采用名單制管理，隨著入選數量大幅增加，其融資需求規模迅速擴大。以“小巨人”企業為例，2021年10月末，整體獲貸率超過70%，戶均貸款余額上升為7526萬元。二是2022年1月20日貸款市場報價利率（LPR）下調后，“專精特新”企業更加需要中長期低利率資金供給。這兩點顯著變化給政策性銀行開展“專精特新”企業金融業務提出了新的挑戰，亦帶來了新的機遇。

把握機遇，應深入研究《關于進一步加大對中小企業紓困幫扶力度的通知》《提升中小企業競爭力若干措施》等重要政策文件，找準定位，聚焦“專精特新”企業發展痛點和難點，主動對接具體業務需求。“專精特新”企業數量可觀，分布規律有特點，可采用名單制營銷管理，拓展金融業務較為便利。三家政策性銀行均是總行、分行制，建議千方百計調動政策性銀行總行、分（支）行兩個積極性，完善聯動總分、分級響應的“專精特新”企業服務機制。方向盤設在總行，總行負責統一授信、政策、制度、合同；發動機設在分（支）行，分行負責營銷、審查、審批、簽約、放款等具體業務；超權限上報總行“專精特新”專項職能部門審批。

（三）守正創新提高直貸效率

依前述“小巨人”企業戶均貸款余額達 7526萬元。政策性銀行專項“直貸”應重點努力降低各方信息不對稱和不完整，而非規模化推進免擔保貸款。政策性銀行擦亮由國家出資設立、依托國家信用支持的“金字招牌”，發揮直屬國務院領導的優勢，通過與國家部委、職能部門（包括財政、商務、央行、海關、稅務等）和行業龍頭企業等形成良好戰略合作關系，暢通“專精特新”企業名單推送共享機制，構建起強大的信息鏈、資金鏈、供應鏈等關系網絡。做好量身定制金融服務方案工作，打造專屬直貸產品，方便為“專精特新”企業直接提供更精準的政策性金融支持。

可試行三種模式：一是“銀擔+服務平臺”模式。“銀擔”即“銀行+擔保機構”。服務平臺（如特色產業園區）受理“專精特新”企業申請、收集數據、精選目標客戶并向政策性銀行和擔保機構批量營銷，擔保機構負責數據核驗并提供融資擔保。該模式適用“專精特新”產業鏈或產業集群集聚地區。二是“銀擔+征信機構”模式。征信機構對“專精特新”企業征信調查并向政策性銀行和擔保機構批量營銷客戶、提供有關數據，擔保機構提供融資擔保。該模式適用數字經濟和實體經濟融合發展良好且符合政策性銀行支持領域地區。三是“銀行+政擔機構”模式。政策性銀行與政策性融資擔保機構合作，該機構同時承擔上述服務平臺和擔保機構職能，提供客戶精選、數據驗證、融資擔保等多項服務。該模式適用于政策性融資擔保分支機構有效覆蓋地區。

（四）持續優化轉貸可獲得性

轉貸業務一直是國內政策性銀行開展普惠金融業務的一項特色，但是各地實踐中普通轉貸業務推進并不容易。原因在于風險收益分配不均衡影響了轉貸行積極性。建議政策性銀行服務“專精特新”企業可試行新型風險共擔轉貸款模式：政策性銀行發揮籌集資金期限長、成本低的優勢，通過與轉貸行（商業銀行）商定風險共擔方式來支持符合要求的“專精特新”企業轉貸款。重點選擇股份制銀行、優質城商行、農商行開展轉貸款業務。新型風險共擔轉貸款定價按照風險收益匹配原則，綜合考慮各項成本以及轉貸行風險偏好、財務可持續能力、市場競爭環境等情況確定。建議簽訂借款合同明確轉貸雙方在新型風險共擔業務中的權利義務關系：貸款逾期由轉貸行受政策性銀行委托進行催收及追償。政策性銀行負責協助轉貸行貸款催收和追償。“專精特新”企業實際用款人添加專項標簽，加強對實際控制人關聯信用狀況審查，提高專項資金使用辨識度。

建議加強對轉貸行日常管理。對轉貸行實施名單制分級管理議價機制，重點關注轉貸行經營風險狀況和服務“專精特新”企業能力，將風險較高、不履行轉貸約定的轉貸行及時降級甚至退出合作名單。試點中長期轉貸一定期限內免還本循環續貸機制，以提高轉貸款資金使用效率。

（五）高度重視風控預警信息

風控預警信息是“專精特新”企業過往極為重要的軌跡信息。包括違約記錄、過度擴張、民間融資、資金異動、負面輿情、管理層異常、關聯風險、司法訴訟、行政處罰信息等。銀行業是在風險上經營、在風險上賺錢。所謂“花無百日紅，人無百日好。”即使是“專精特新”企業亦非高枕無憂。

建議啟動“專精特新”企業主動風險預警應對機制，獲取“專精特新”企業客戶畫像完整視圖。發揮政策性銀行人員精通業務的專業優勢，借力知名專業科技公司大數據系統集成優勢，聯合研發“專精特新”企業金融科技風控管理系統。內置經過大數據持續更新檢驗、符合“專精特新”企業特點的貸后風控預警模型，對企業及其受益所有人進行持續貸后跟蹤檢測，可將風控預警信號劃分為黃色（輕度風險提示）、橙色（中度風控預警I級）、紅色（重度風控預警II級）三個預警等級，銜接壓力測試工作。同時，政策性銀行各級將總行的統一風控預警督導與分（支）行轄內區域自主風控預警排查有機結合起來，形成合力，確保資產安全、萬無一失。若該系統提示企業存在對外擔保風險客戶、與風險客戶互保等情況，應計劃提前收回“專精特新”專項貸款，避免資產損失，努力做到對“專精特新”企業風險“早識別、早預警、早發現、早處置”。無論如何，專項貸款到期日“專精特新”企業若未能及時、足額還款，政策性銀行應迅速采取前述有關擔保機構代償、聯合催收、司法訴訟等措施回收專項貸款。形成不良貸款應對相關人員進行責任認定，符合相關盡職免責條件的，可予以免責。

“專精特新”企業是今天的“小而美”，制造業單項冠軍是明天的國家棟梁。政策性銀行深入落實國家制造強國戰略、創新驅動發展戰略，全心全意服務“專精特新”企業高質量發展，錨定“前瞻思考、系統謀劃、全面賦能”三項能力提升，持之以恒、久久為功，發揮更大的政策性銀行引領示范作用，幫助更多今天的“專精特新”企業高質量成長為明天的中企驕傲，走向國際舞臺，穩步提升我國在全球產業鏈、供應鏈、價值鏈中應有地位，進而在波譎云詭的國際局勢演進中配合好我國國際合作。

（作者單位：中國進出口銀行內蒙古自治區分行）

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