青年創業貸款動態效應評價及提升研究

來越富 石大力 來雪琦

摘要：為研究創業貸款對青年創業效果動態變化問題，在構建青年創業貸款動態效應評價體系基礎上，通過問卷調查，利用改進權重動態模糊評價模型對青年創業貸款動態效應進行評價研究。結果表明，青年創業貸款動態效應總體情況較好，整體發展趨勢也越來越好。最后，根據研究結果提出優化青年創業貸款辦理流程服務，優化青年創業貸款額度，完善青年創業服務中心管理提升對策。

關鍵詞：青年創業貸款;動態效應;權重;動態模糊評價模型;提升對策

中圖分類號：F23文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2022.07.040

1青年創業貸款動態效應評價指標體系構建

1.1評價指標體系構建

青年創業成功很重要的因素之一是擁有充足的資金，而對于獲取資金渠道相對匱乏的青年群體來說貸款是普遍的方式。結合現有文獻，青年創業貸款呈現出的動態效應不僅和創業貸款金額有關，還和創業貸款政策，創業資源，創業培訓，基礎服務體系建設，創業貸款社會效應等有關，這也為指標構建提供了依據。考慮指標科學性、社會性、時效性、量化程度等方面，構建創業貸款政策熟悉度、創業資源整合程度等組成的6個一級指標，青年創業貸款利率熟悉度等24個二級指標，具體可見表1。

1.2指標權重確定

由于部分青年創業貸款二級指標具有一定的相關性，這也為確定各個評價指標權重增加了難度，而層次分析法、德爾菲法等主觀方法雖然確定指標權重十分方便，但受主觀因素影響，確定相關性強的指標權重具有一定誤差。考慮青年創業貸款動態效應評價指標特殊性，本文選擇主成分分析法確定指標權重，具體操作步驟可參考文獻。

2青年創業貸款動態效應評價

在構建青年創業貸款動態效應指標體系后，通過問卷調查收集數據，利用動態模糊模型對青年創業貸款動態效應進行評價。

2.1問卷信度與效度

2021年3月，采用線上的形式以全國青年為對象進行了問卷調查，累計回收問卷1042份，有效問卷731份。利用SPSS軟件對問卷進行信度與效度檢驗，結果表明，青年創業貸款政策熟悉度等六個維度的信度系數都大于0.6，問卷信度良好，是可靠的;問卷效度顯著性p=0.000<0.05，有著良好的效度。

2.2動態模糊評價模型

模糊評價分析法是研究不確定現象揭示其內在規律的一種數學方法，適合解決多層次非確定性復雜因素實際問題。動態模糊評價分析法不僅能夠得到研究對象某一狀態的評價結果，還能針對對象實際發展情況得到研究對象的發展趨勢，動態模糊評價分析法以動態模糊數學理論為理論依據，具體可參考文獻。由于許多非確定性問題都是動態變化的，因此，動態模糊評價模型也被廣泛運用于統計決策研究中，模型具體步驟如下。

第一步：建立動態模糊評價指標集。確定研究對象n個一級指標，m個二級指標，則評價對象一級指標集為A=A1，A2，…，An，每個一級指標下的二級指標集為Au=Au1，Au2，…，Aue（u=1，2，…，n，1<e<m）。

第二步：確定評價等級集與評分臨界值。本文以好、較好、一般、較差、很差為評價等級，評價等級評分臨界值如表2所示。動態模糊評價結果可用向量矩陣G=g←1，g→1，g←2，g→2，…，g←k，g→k表示，這里gk（k=1，2，3，4，5）代表不同評價等級下的評價結果，←表示研究對象在特定評價等級下發展越來越差，→表示研究對象在特定評價等級下發展越來越好，下同。

第三步：確定動態模糊評價指標的權重。本文選擇主成分分析法確定指標權重，這也是對傳統動態模糊評價模型權重進行改進。指標權重需滿足，所有一級指標權重之和、所有二級指標權重之和為1。

第四步：構造隸屬函數。為了避免評分值受臨界值的影響，本文采用構造分段線性隸屬函數來確定隸屬度，根據表2結果，確定各個評價等級隸屬函數。

第五步：構建動態模糊評價矩陣。將二級指標集的評分值代入五個評價等級的隸屬函數中，得到二級指標集在每個評價等級下的動態隸屬度向量（g←ij，g→ij）（i=1，2，…，m，j=1，2，3，4，5），從而構造動態模糊評價矩陣R。

第六步：計算動態模糊評價結果向量矩陣G。將二級指標集的權重矩陣ws與二級指標集的動態模糊評價矩陣R相乘得到一級指標集動態模糊評價向量矩陣Q。

將一級指標集的權重矩陣wt與一級指標集動態模糊評價矩陣向量Q相乘得到動態模糊評價結果向量矩陣G。

第七步：計算動態模糊評價值。由于動態模糊評價模型從整體角度來研究對象的發展趨勢，而加權平均模糊算子M，+能夠對所有指標兼顧，適用于整體研究，因此本文考慮該模糊算子計算動態模糊評價值。發展趨勢越來越差的動態模糊評價值為V←=∑5k=1g←kvk/∑5k=1g←k，發展趨勢越來越好的動態模糊評價值為V→=∑5k=1g→kvk/∑5k=1g→k。這里，vk是各個評價等級下評分臨界值，g←k表示各個評價等級下發展趨勢越來越差的動態模糊評價結果，g→k表示各個評價等級下發展趨勢越來越好的動態模糊評價結果。

如果V→>V←，則評價值取V→，它表示研究對象發展趨勢越來越好，如果V→<V←，則評價值取V，它表示研究對象發展趨勢越來越差。本文各個一級、二級指標集動態模糊值也是根據上述方法計算。

2.3動態效應評價與結果

根據731份有效問卷數據利用主成分分析法計算一級、二級指標權重，具體結果見表1。將問卷中的評分值代入隸屬函數中，得到各個二級指標每個評價等級下的動態隸屬度向量，將各個二級指標權重與對應二級指標動態隸屬度相乘，得到二級指標動態模糊評價結果向量矩陣，再根據動態模糊評價值公式計算得到二級指標動態評價值，具體結果見表1。

根據動態模糊評價模型第五、六步，計算得到一級指標動態隸屬度后，重復上述步驟，可得到一級指標動態評價值。根據動態模糊評價模型第六步，計算得到一級指標動態模糊評價結果向量矩陣，再根據動態模糊評價值公式計算得到青年創業貸款動態效應綜合評價值為84.428，結果表明，青年創業貸款動態效應總體情況較好，整體發展趨勢也越來越好。

3提升對策

根據研究結果，筆者提出以下建議：

（1）優化青年創業貸款辦理流程服務。針對資格審批、辦理流程存在的問題可以設立專門的青年創業貸款快速服務通道;提高異地辦理的效率，對于戶籍異地的青年，可對信用等級等方面認定之后，給予與本地戶籍相同的待遇;發揮信息技術手段，開通網上青年創業貸款辦理渠道，加快審批速度;建設完善的信用系統，對青年進行信用評級，這也成為青年申請創業貸款的依據。

（2）優化青年創業貸款額度。對于創業貸款有急需的青年，在對其信用等級等充分認定之后，可以考慮提高其創業貸款額度，減小與預期目標差距。在青年創業政策方面，政府可以適當提高補貼力度，設立合適的貼息政策，目前來看，對創業擔保貸款進行貼息資金發放無法做到按月付息，這在一定程度上沖擊青年人創業的積極性，必要時優化創業貸款金額的發放方式。

（3）完善青年創業服務中心管理。根據線下調查結果，目前社區大多是以黨群服務中心為主，同時設立相應的青年創業貸款服務機構，但部分社區的青年創業貸款服務機構運營情況并不樂觀。在青年創業服務中心管理方面，各社區需要加強青年創業貸款服務中心重視，安排專人進行管理，并對其工作進行監督評價，為青年群體提供更多更優質的創業服務。

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基金項目：浙江省青少年和青少年工作重點研究課題（ZQ202151），浙江科技學院教學改革研究項目（2020-j9），浙江科技學院黨建與思想政治工作專項項目（2021SZYB004），省教育廳思政專項課題（Y202045286）。

作者簡介：來越富（1993-），男，浙江杭州人，碩士，主要從事思政教育、創業教育等研究。

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