大學生金融安全協同教育機制研究

楊 明

（東營職業學院 山東·東營 257091）

“中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議”明確提出了“健全學校家庭社會協同育人機制”。家庭是學生成長的首發基地，高校是培養人才的重要園地，社會是謀生發展的廣闊天地。三者貫穿構成每個人從小到大、全面發展的生命鏈條。2021年銀保監會等五部委共同印制的《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》重點提到各高校應承擔起學生管理的主體責任。建立以高校為主體，政府、機構、家庭積極聯動的金融安全協同教育機制的關鍵點就在“協同”上，“協”是溝通協商、平等尊重、各司其職；“同”則是目標一致、共同行動、任務統一。因此，學校、政府、機構、家庭等各方面都要摒棄舊有慣性思維，協同合作，大力開展金融知識普及教育，不斷提高學生金融風險防范意識。

1 大學生金融安全協同教育的必要性

1.1 建設平安和諧社會的需要

作為大學教育的主體，如果發生大學生安全相關事件，必然會牽動社會、學校、家庭及學生群體的神經，影響大學的安全穩定。高校在開放辦學的過程中會受到各種社會因素特別是一些不良因素的影響，大學生作為完全民事行為能力的消費主體，其所能擁有的資金基本源于形式單一的家庭的供給，在資金的使用上并未實現完全獨立，伴隨著互聯網金融的快速發展，衍生出眾多專門針對大學生群體的金融產品及服務，這些新金融生態平臺是一把雙刃劍，在滿足了大學生多種金融需求的同時，也帶來了潛在的風險。特別是部分不法企業進行違法、違規操作，誘導學生進行畸形消費、非理性借貸、甚或暴力催收及詐騙，不僅造成經濟損失、引發荒廢學業及個人信息泄露等，還可能造成學生違反道德和法律底線，出現偷盜、搶劫等行為，甚至出現危及生命安全的惡性后果。因此，對于校園潛在金融安全風險與學生薄弱的金融知識及金融安全意識的矛盾，有必要研究建立培養和提高大學生金融素養的多方協同教育機制。

1.2 樹立大學生社會主義核心價值觀的需要

大學是學生心理形成和價值觀培養的重要時期，大學要抓住大學生人生目標設立的寶貴窗口期，通過金融安全教育的課堂學習、宣傳引導、社會實踐等渠道，有意識地引導他們把理性消費和社會主義核心價值觀結合在一起，大力倡導勤儉節約、量入為出的生活習慣；通過合理地心理干預和思想輔導，幫助大學生正確認識社會主義核心價值觀，明確道德水準和法律邊界，明確人際關系的價值準則和交友底線；建立學生金融消費行為的日常監測機制，制定穩健的個人財務規劃及消費計劃，加強個人信息保護措施，維護個人的財務安全。

2 建立大學生金融安全協同教育機制的措施

2.1 發揮政府、金融機構、家庭金融安全教育功能，提高三方的教育意識

在政府層面上，首先，需要強化金融監管思維，通過完善各項法律條例，規范金融行為，對大學生涉足特定金融領域加以準入限制，營造適應大學生金融需求的良好環境；其次，政府各部門包括公安、工商等執法部門要切實履行責任，打擊各種違法、違規的惡性金融服務，做到對不良企業行為的威懾和警示，實現對大學生金融消費者的保護目的；最后，政府應對大學生的正常金融消費做出有效引導，建立大學生征信體系，加大對學生教育貸款、創業貸款等合理金融需求的有力支持，減少學生的教育和創業成本。

在金融機構層面上，首先，金融機構作為最了解金融消費者特性和需求的金融交易當事人，理應履行對包括大學生在內的金融消費者的教育義務并對金融機構實施教育的流程、標準、內容及約束激勵機制進行明確規定；其次，金融機構應內設一個面向金融消費者的教育部門，特別是針對學生群體，要主動和各類學校對接，積極開展多形式的金融教育宣傳工作；最后，“一行兩會”應通過諸如金融消費權益保護局等專設機構，建設金融消費者教育基地，針對家長、學生定期開展實踐教育活動，發放線上線下金融知識普及性資源等方式維護金融安全與穩定。

在家庭層面上，首先，家長要打破單一經濟支援學生的固有角色，改變被動接收學生信息的態度，主動參與到學生的學習生活中，對學生的消費情況及時關注和教育，加強家庭金融安全教育的參與度；其次，家長作為學校教育的同盟軍，更應積極主動的與教師保持良好溝通，及時提供真實的家庭消費及可能的變故狀況，并為學校的教育管理建言獻策；最后，家長應言傳身教，以身作則，引導學生樹立正確的價值觀，制止不合理消費訴求。

2.2 構建外聯內治金融安全協同管理機制，突出高校的主體責任

高校作為金融安全教育的主體，首先應在學校安全穩定工作領導小組內設金融安全專項組，全面協調政府、家庭及金融機構金融安全教育工作，建立定期議事協商制度，指導、監督和檢查學校金融安全穩定工作，同時應在院系及班級層面建立對應小組，形成院、系、班三級校園安全教育監控系統，并成立金融安全教育教研室，對金融安全教育的課程設置、教學內容以及師資隊伍等進行構建、研究和實施；其次，在學校和家庭的聯動上，探索構建家長委員會，形成家校育人的共識，利用QQ等通訊手段，建立良性溝通平臺，動態記錄、周期性傳遞家庭和學生的思想、學習、消費及資金狀況，創新家校育人活動形式，通過普遍性的家長會和重點性的學業預警及定點家訪等，全面掌握及實地了解學生家庭成長環境、家庭經濟情況、心理發展狀況等，阻斷部分家庭對學生的不良影響，加大對家庭金融安全的反教育效果；再次，在學校和金融機構的聯動上，應共同打造線上線下教育平臺，合作開發共享課程、宣傳短片等金融安全教育資源，聯合共建金融安全教育基地，組織學生定期參觀、考察金融機構工作場所，積極引進優質金融產品和服務進校園等，從教學實踐、研討講座、課題研究及師資培養等多方面開展務實合作；最后在學校和政府的聯動上，應認真貫徹和落實政府對學校安全工作的安排和檢查，積極和學校周邊社區溝通聯系，合作開展金融社會服務角等各類型的金融科普活動，逐步形成包括各類學校在內的大社區金融服務生態體系。

2.3 采取課堂教學與主題班會雙線并重的教育模式，協調搭配多種教學形式

課堂教學是最基本的教學形式，是開展金融安全教學的重要陣地，采用課堂教學能夠充分體現金融安全教育的系統性、專業性及嚴肅性，高校應牢牢把握課堂教學這條主線，在具體的教學實施過程中注重教學效果的呈現，可采用諸如啟發式、探究式等多種教學形式，充分調動學生的積極性。輔導員或班主任是學生管理的第一直接責任人，在班級召開主題班會是其主要的教育形式，主題班會形式多樣、思想明確，能夠對實時、突發及重要的金融安全事件做出跟進和教育。采取課堂教學與主題班會雙線并重的教育模式能夠充分發揮高校金融安全教育的主體性。學校組織金融安全教育，應具有互聯網思維，充分理解互聯網滿足大學生新鮮、快速、個性化的需求，利用翻轉課堂增加金融安全教育的有效性。學校組織金融安全教育，也應打好組合拳，通過邀請金融從業人員開展案例講座，組織金融社團互動，模擬金融競賽，定期參觀相關金融機構或博物館，開展社區金融安全宣傳教育活動等方式，大幅提高金融安全知識普及過程中的體驗感和趣味性，提高普及效率。

2.4 建構系統科學的課程體系，優化金融安全師資隊伍

大學生金融安全教育作為國家安全教育體系中不可缺少的重要組成部分，首先，構建分層分階段的金融安全教育結構體系，將金融安全教育納入公共必修課范圍并貫穿于大學的各個學期，確保每周1-2節課，促使學生充分重視金融安全教育課程，意識到金融安全教育課程學習的重要性，同時面向所有大學生開設有關財金、法律及心理等的專業課程或選修課程，形成金融安全教育的全覆蓋；其次，構建引導價值觀的金融安全教育內容體系，形成具有全面性、綜合性和針對性的大學生金融知識、金融技能及金融意識三層次的教育內容，潛移默化、遞進式的提高學生學習效率與質量；最后，應構建持久有效的金融安全教育執行及評價體系，優化以思政教師及專業教師為主，行業兼職教師及非專業教師為輔的金融安全師資隊伍，定時定期開展大學生金融安全教育反饋調查會，金融知識學期測評及金融安全咨詢問答等活動，確保金融安全教育持久效果。