被罰4500萬，28名責(zé)任人被追責(zé)！4300億青農(nóng)商行涉“八宗罪”

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昨日晚間，一家銀行被重罰4410萬元。

較為罕見的是，收到這張巨額罰單的并非國有大行、也不是哪家全國性股份制銀行，而是一家資產(chǎn)規(guī)模不超過4500億元的農(nóng)商行——青島農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“青農(nóng)商行”）。

不僅銀行被罰，該行還有28名相關(guān)責(zé)任人也被監(jiān)管追責(zé)，其中一名該行支行行長更是被終身禁業(yè)，而這名支行行長去年剛剛因為受賄、違法發(fā)放貸款多項罪名，被判處有期徒刑十年三個月。

同樣是去年，該行還曾因首席信息官朱光遠(yuǎn)的直系親屬炒自家銀行股票被青島證監(jiān)局出具警示函。可見，青農(nóng)商行高級管理層對內(nèi)控問題需要多加注意。

1月28日晚，青島銀保監(jiān)局公開行政處罰信息，青農(nóng)商行因貸款五級分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領(lǐng)域等多項案由，被青島銀保監(jiān)局處以罰款人民幣4410萬元。

不僅如此，該行28名相關(guān)責(zé)任人對該行上述違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任。其中，對于剛、晁陽、潘曉慧、李建文、史力、喬智、趙丕波、徐曉山、張寧、李秀娟、耿偉、柳斌、黃健、孫智詰、李超、廉世杰、傅廣明、陳相棟、王龍濤、王云軍、朱大鵬、孫大成給予警告；對丁明來、賈承剛、王建華、姜偉、劉承林給予警告并罰款合計人民幣66萬元，對孟慶杰給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

青農(nóng)商銀行于昨日晚間發(fā)布《關(guān)于行政處罰的公告》（以下簡稱“《公告》”）對上述處罰做出回應(yīng)。《公告》顯示，此次監(jiān)管處罰源自近幾年監(jiān)管部門組織的多項檢查，目前大多數(shù)問題已經(jīng)完成整改。監(jiān)管檢查是保障銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的重要手段，該行全面接受檢查處罰。

值得一提的是，上述被終身禁業(yè)的孟慶杰為青農(nóng)商行黃島支行原行長。2021年1月15日，根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)公布的一審刑事判決書，青島農(nóng)商銀行黃島支行原黨委書記、行長孟慶杰因受賄、非國家工作人員受賄、違法發(fā)放貸款多項罪名成立，被判處有期徒刑十年三個月，并處罰金人民幣五十萬元。

經(jīng)審理查明，孟慶杰于2015年至2019年，在擔(dān)任青島農(nóng)商銀行黃島支行副行長（主持工作）、行長期間，利用職務(wù)上的便利，在貸款業(yè)務(wù)審批、幫助購買網(wǎng)點房等方面索取他人財物，為他人謀取利益，非法收受他人財物共計人民幣868.48萬元、美元32萬元。

2021年以來，有不少A股上市銀行因高管本人或其直系親屬涉短線交易而發(fā)布公告，青農(nóng)商行也位列其中。

2021 年 9 月 28 日，青農(nóng)商行發(fā)布公告稱，該行高級管理人員朱光遠(yuǎn)于當(dāng)日收到中國證券監(jiān)督管理委員會青島監(jiān)管局（以下簡稱“青島證監(jiān)局”）出具的《關(guān)于對朱光遠(yuǎn)采取出具警示函措施的決定》。

警示函稱，經(jīng)查，朱光遠(yuǎn)的父親朱丕雨于2021年6月29日、8月6日分別買入公司股票2400股、500股，金額12，274元，又于2021 年8月18日賣出公司股票 2，900 股，金額 11，513元。

朱光遠(yuǎn)父親朱丕雨將持有的青農(nóng)商行股票在買入后六個月內(nèi)又賣出，該行為構(gòu)成短線交易，違反了《證券法》第四十四條有關(guān)規(guī)定。鑒于違規(guī)交易數(shù)量及金額較少，違法行為輕微，青島證監(jiān)局決定對朱光遠(yuǎn)采取出具警示函的監(jiān)管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。有意思的是，上述短線交易并未讓朱丕雨獲利，反而還虧了761元。

對此，青農(nóng)商行董事會表示該行高度重視青島證監(jiān)局指出的問題，將加強相關(guān)人員學(xué)習(xí)《證券法》、《深圳證券交易所股票上市規(guī)則》、《深圳證券交易所上市公司規(guī)范運作指引》、《上市公司股東、董監(jiān)高減持股份的若干規(guī)定》、《深圳證券交易所上市公司股東及董事、監(jiān)事、高級管理人員減持股份實施細(xì)則》等相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)范性文件，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定，審慎操作，防止此類事件再次發(fā)生。

上述提到的青農(nóng)商行高級管理人員朱光遠(yuǎn)實際上是該行首席信息官。目前，該行的高管架構(gòu)為由行長劉宗波、副行長賈承剛、丁明來、王建華、李春雷構(gòu)成的“一正四副”高管架構(gòu)。且上述五位高管人員中的四位：劉宗波、賈承剛、丁明來、李春雷都有中國農(nóng)業(yè)銀行的從業(yè)背景。

根據(jù)官網(wǎng)介紹，青島農(nóng)商銀行總部位于全國財富管理金融綜合改革試驗區(qū)核心區(qū)域，是經(jīng)國務(wù)院同意的全國副省級城市中7家全市整體改制成立的農(nóng)商銀行之一，2012年6月28日掛牌開業(yè)，2019年3月26日在深交所上市，是全國最年輕的A股上市銀行和長江以北第1家A股上市農(nóng)商銀行。

根據(jù)青農(nóng)商行公布的2021年第三季度業(yè)績報告。截至報告期末，該行資產(chǎn)總額4291.43億元，較年初增長5.49%；其中發(fā)放貸款及墊款總額2322.18億元，較年初增長6.60%。負(fù)債總額3943.25億元，較年初增長4.57%；其中吸收存款2698.30億元，較年初增長7.63%。

盈利能力方面，前三季度，青農(nóng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入84.32億元，同比增長19.34%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤27.33億元，同比增長10.48%。

不同于盈利能力的迅猛增速，該行資產(chǎn)質(zhì)量則惹人擔(dān)憂。截至九月末，青農(nóng)商銀行不良貸款39.77億元，較年初增長26.78%；不良貸款率1.71%，較年初上升0.27個百分點，（該行也是A股10家上市農(nóng)商銀行中唯一的一家不良率比年初上升的機構(gòu)）；撥備覆蓋率267.20%，較年初下降11.53個百分點。

資本充足率方面，截至報告期末，青農(nóng)商銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.52%、11.17%、12.97%，分別較年初下降0.21個百分點、增長0.71個百分點、增長0.65個百分點。

三季報發(fā)布后不到一個月，青農(nóng)商行袁文波因工作崗位調(diào)整原因，辭去財務(wù)總監(jiān)職務(wù)。作為公司高管團(tuán)隊一員，2020年袁文波薪酬為80.74萬元