綠色金融推動低碳經濟發展路徑分析
——以吉林市銀行業“綠色金融項目”為例

張有良 宋一可 張衛國 遲 翔

（中國人民銀行吉林市中心支行，吉林吉林 132000）

一、研究背景和目的

（一）研究背景

近年來，我國逐漸加快綠色金融服務綠色產業的節奏，然而環境問題是我們必須面對和解決的問題，從前各金融機構對生態環境關注較少，無法滿足經濟的可持續發展需求，而綠色金融正是解決這一問題的關鍵之處，以往大多數資金來源于政府的財政撥款，對社會資本的利用率不高，然而隨著我國經濟體制改革的不斷深化，金融機構能夠為綠色信貸業務提供良好的服務與支撐。

（二）研究目的

當下綠色金融成為經濟發展和提高環境質量的重要途徑，而綠色金融通過多渠道為綠色技術創新提供資金，能大力助推我國經濟綠色發展。本文對綠色金融如何促進低碳經濟發展進行研究，尋找出綠色金融的有效路徑。面對資源的有限性和生態環境的巨大壓力，本文提出了應不斷優化企業綠色升級。運用以綠色信貸為代表的金融工具以及綠色投資對生態環境影響的一些案例，并針對結果提出能有效促進綠色金融和綠色技術創新的相關對策。

（三）研究理論

1.可持續發展理論

1980 年 “可持續發展”概念在《世界自然保護大綱》中首次被提出。1987年，世界環境發展委員會將“可持續發展”表述為滿足當代人的需求，同時不會對后代人滿足其自身需求的能力危害的發展。可持續發展是經濟、社會和生態可持續發展的統一，在保護生態環境的前提下來提高經濟水平。

2.綠色增長理論

18世紀60年代產生了綠色增長理論，綠色增長是一種不但可以追求經濟發展，而且能夠防止環境惡化、資源浪費和不可持續利用自然資源增長的方式，倡導綠色金融才能更有效地推進綠色產業的創新。綠色金融是在環境保護前提下的金融創新，是促進經濟和環境之間協調發展的金融活動。

二、綠色金融概述

（一）綠色金融定義

2016年人民銀行、財政部、國家發改委等聯合發布《關于構建綠色金融體系的指導意見》，文件中將“綠色金融”定義為以保護環境和節約高效利用資源為目的的經濟活動，是對環保、低碳、清潔能源等綠色領域項目投融資、運營等所提供的金融服務。本文將“綠色金融”看作是金融業務的樞紐，能夠讓綠色產業流入大量的資金，低碳環保、節能減排產業流入大量的資源，引導企業在生產方面融入綠色低碳理念，使社會形成綠色低碳新局面。

（二）我國綠色金融發展現狀與問題

我國當前的綠色金融體系有所進步，但仍然需要繼續優化綠色金融體制。雖然政府部門大力倡導推進綠色金融，但存在著多個部門分工界限模糊，導致了實施效率低，難以落實等問題。一些金融機構在綠色金融方面重點是從收益出發，而忽略了綠色金融的本質。

（三）發展綠色金融的意義

對國家而言，一方面，發展綠色金融能夠將社會資金引入到綠色產業，從而滿足綠色產業的資金需求。對于高污染、高耗能企業增加生產成本，對于低耗能、低排放企業出臺優惠政策，使資金流向綠色產業，推進產業結構優化升級；另一方面，在綠色金融服務業不斷完善的情況下，大量資金會流入綠色低碳型企業，從而優化社會資金，社會經濟可持續發展得到充分保障。

對企業而言，一方面能夠推動技術創新，我國針對發展綠色低碳的企業提供了減稅降費等一系列優惠政策，各企業為了享受優惠會大力改進技術、推動技術創新、提高資源使用效率；另一方面，降低企業風險，許多高污染企業往往因為污染環境而遭到罰款和停業，當其融資時會受到金融機構審查，使其資金無法正常周轉，從而不能順利生產經營。相反，如果這些企業把資金投向綠色產業，便可以避免上述事件發生，能夠降低企業的經營和融資風險。

三、綠色金融推進的典型案例

（一）水務工程基礎設施綠色升級

1.某銀行磐石支行對某水利工程有限公司金融支持

磐石市2018-2022年開展農村飲水安全鞏固提升工程，改建項目普遍存在水源井水量不足，配水管網老化等問題。2019年磐石市某水利公司向某銀行磐石支行申請一般水利建設中長期貸款，最終以定價測算為基礎，此銀行向其發放一般水利建設非PSL中長期貸款。2019年根據相關文件認定此工程項目為綠色貸款。

2.某銀行永吉支行對某污水處理廠金融支持

永吉某區域建設的污水處理工程一期已于2010年投入運行，二期項目開展前已超負荷運行。此外，根據松花江水污染防治最新要求，污水處理廠要升級。某銀行永吉支行于2016年審批向某資產經營管理有限公司發放縣域城鎮建設中長期貸款，用于污水處理廠改擴建工程。

（二）清潔能源產業情況

1.某銀行吉林市分行對某廢物處理公司金融支持

某銀行吉林市分行已對某廢物處理公司進行綠色金融支持，該公司承擔工業危險廢物和醫療廢物及應急事件處置等重任，因籌建二期填埋場急需資金，某銀行吉林市分行給予其短期流動資金貸款。目前，該公司在環保領域正逐步成熟，現處置規模每年達到10萬噸以上。

2.某銀行吉林市分行對某供熱站工程支持

為深入貫徹落實黨中央決策部署，助力我國碳達峰、碳中和目標實現，加大綠色產業支持力度，加快綠色信貸業務發展，某銀行吉林市分行積極響應國家號召，2016年某銀行吉林市分行為某熱電有限責任公司投放基本建設貸款，目前項目已運行投產。

3.某銀行吉林市分行對某熱電工程支持

2017年某銀行吉林市分行為某熱電公司投放基本建設貸款，資金用于建設舒蘭市某熱電工程項目，目前該項目已運行投產，項目發電年節約標準煤約3.2萬噸，供熱年可節約標準煤約1.23萬噸，合計每年可節約標準煤4.53萬噸。

四、吉林市綠色金融支持取得的效果

（一）吉林市轄內供水工程取得的成果

1.安優供水方面

目前，吉林市原水廠在吉林市政府、各銀行機構以及其他部門支持下，合理運用所得資金，科學調整了機組運行頻率，各水廠在保證水質的基礎上努力降低了成本費用?？傉{度室科學管網平差，水廠平均壓力同比下降，吉林市供水持續安全平穩，水質達標率100%。

2.維修服務方面

吉林市某水務集團在吉林市各銀行機構的大力支持下，合理運用所貸資金，充分發揮供水調度系統，年度漏損率治理目標超額完成，漏損率同比降低。2020年吉林市某水務集團利用所得資金加強維修服務的快速反應，處理涉水問題速度增快。

（二）吉林市轄內清潔能源取得的成果

吉林市各金融機構大力支持基礎設施綠色升級、清潔生產產業、生態環境產業等綠色項目建設，引導了資金流向綠色低碳產業建設領域，例如吉林市為了更好地服務市民，2017年計劃購置新能源汽車替換原有陳舊車輛，某銀行吉林市支行為其授信，用于公交公司購置新能源公交車輛，這一舉措使得吉林市每年減少排放大量廢氣，打造了低碳生態城市，助力吉林市大氣污染防治；2016年某銀行吉林市分行投放基本貸款為對某供熱站工程支持，2017年某銀行吉林市分行對某熱電工程投放基本建設貸款，資金用于建設煤矸石熱電工程項目，目前這種新型模式替代了通過分散小鍋爐房供熱，有效地減少了耗煤量以及污染氣體的排放量。

五、對于我國綠色金融發展的建議

（一）對政府部門的建議

1.嚴格執行綠色金融發展要求

政府部門應遵循可持續發展原則、差異化原則和動態管理原則，加大對國家鼓勵發展領域支持力度，最大限度地減少資源浪費、控制生態環境惡化，促進經濟與生態環境相協調。優先滿足綠色信貸企業的融資需求，及時評估和調整行業風險和社會風險。

2.建立信息共享系統

政府環保部門應主導信息共享系統建設工作，收集各企業生產經營過程中的環境行為數據，匯集各企業信息并建立企業環境信息數據庫；金融監管部門收集各金融機構環境行為信息，建立金融層面環境信息數據庫。另外應建立環保部門與金融監管部門的信息交流共享平臺，便于工作溝通交流。

（二）對金融機構的建議

1.創新綠色產品和服務方式

按照國家綠色金融工作要求，各銀行機構應加大綠色信貸產品的應用。一方面，要優化綠色信貸授信審批流程，實現快速、高效的服務，加大綠色信貸投放，在支持區域發展、保護環境等方面發揮積極作用，實現綠色金融長期目標；另一方面，倡導運用金融科技推動綠色金融的發展，在綠色信貸方面加大采用新技術手段。

2.完善風險管理機制

銀行機構應建立健全和完善升級風險管理的體系，結合業務特點和環境風險來源，通過環境風險分析工具詳細評估面臨的風險。同時，各銀行機構之間應做到相互借鑒、共享信息，擴大信息披露，優化完善風險管控的每一步驟，從而制定金融機構統一的審批流程。

（三）對企業的建議

1.提高科技創新能力，大力發展綠色產業

在國家大力倡導發展綠色產業下，各企業應積極響應號召，加大科技創新，采用人工智能、區塊鏈、云計算等技術來研發低耗能、低排放的新型低碳環保科技產品，在促進經濟增長的同時減少對生態環境的破壞，將節能環保綠色技術創新作為新型經濟增長手段，加快形成經濟和環境雙贏的局面。

2.提高社會責任感，加強環保意識

企業在社會生產生活中扮演著十分重要的角色，各企業應將綠色低碳作為發展的前提，將綠色環保理念和企業文化結合起來，對于國家綠色金融相關法律法規和規章制度要嚴格遵守，大力發展綠色低碳產業，加大整改高耗能、高污染產業力度。同時，各企業應自覺公開環境相關信息，讓社會真實準確地了解到企業的環境管理信息。