新能源專屬車險，并非“漲聲一片”

劉珊珊

新能源汽車終于等來了屬于自己的保險。

2021年12月27日，上海保險交易所正式上線新能源車險交易平臺。目前，已有包括人保財險、平安產險、國壽財險在內的12家保險公司提供該保險業務。保費上漲的抱怨也隨之而來。

“保費有漲有降，網傳漲價80%只是個案。”一位保險行業資深人士向《中國新聞周刊》表示，“目前所有保費需要通過全新的系數來計算，保費由原來的統一定價變為一車一價、一人一價，最終的報價與車型、出險情況、車主交通違法記錄等多個因素相關。”

此次發布的新能源專屬車險產品，保險責任進一步放大，更適應新能源車的特點。新款車險包括3大主險、13大附加險。主險包括新能源汽車損失保險（即“車損險”）、新能源汽車第三者責任保險（即“三者險”）、新能源汽車車上人員責任保險共3個獨立險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。尤其值得一提的是，附加險中新增外部電網故障損失險、自用充電樁損失險和自用充電樁責任險對應的保障內容。

從新能源車險上線半個月的市場反饋來看，目前新能源車型續保普遍優惠較少、報價波動較大、保費略有上漲但漲幅可控制在10%以內。“目前新能源車險剛剛上線，還沒有太多優惠。如果不著急的話可以再等等。”人保車險顧問張女士表示。

“新能源車險上線后半個月時間里，我的車險報價上下浮動超過了2000元?！碧厮估璏odel Y車主武先生向《中國新聞周刊》表示，他的車型首年保費是5400元，在一年未出險的情況下，人保在2022年1月6日給出他7702元的續保報價。而平安分別于2021年12月28日、12月30日和2022年1月10日通過不同渠道向其報出7161.61元、6016元、5548.49元三個不同的價格。“不同保險公司、不同業務員、不同途徑報價差別很大?！蔽湎壬硎?。

武先生的說法得到另一位特斯拉Model Y車主鄭先生的印證。鄭先生在2021年出險一次，12月續保時繳納了9300元。后來聽說保費報價差異大，在多次詢價之后，最終退掉了之前的保單，并以5488元的價格成功續保?！拔乙矝]想到會有這么大的差異，現在有朋友說起新能源車型續保，我都會建議他多渠道詢價。”鄭先生說。

特斯拉方面表示，截至2021年12月30日，特斯拉車輛保費上漲幅度全國平均約為10%，高性能版車型保費上漲幅度全國平均在20%以內?！吨袊侣勚芸穼σ粋€300人左右的特斯拉Model Y車主群續保成交金額做了簡單統計，新能源車險上線后的續保價格漲幅基本在10%以內。這也印證了特斯拉方面的說法。

此外，造車新勢力方面，有車主反饋小鵬汽車P7商業車險從新能源車險上線前的5600元上漲至6622元，上漲18.2%;G3i和P5的價格變動較小，分別為3.5%和2.9%。小鵬汽車表示，小鵬汽車全線車型平均漲幅2.9%～18.2%不等。蔚來ES8保費也從6098元漲到了7838元。針對新能源車險帶來的保費變化，蔚來推出的服務無憂包新增三項附加險。

不過，也有不少車型出現了保費下降的情況。如比亞迪秦新能源汽車保費從4538元降到4304元，榮威E50從4902元降到4548元。

根據公開數據，25萬元以下新能源汽車保費下降，25萬元以上車型部分上漲，但整體不超過3%。

中保研副總裁解保林此前在接受《中國新聞周刊》采訪時表示，新能源車型車損險案均賠款明顯高于傳統車型。財險業內人士分析認為，新能源汽車的保單成本主要體現在兩方面，一是維修偏貴，二是出險率相對高。當前新能源車險的賠付率普遍超過85%，行業面臨較大承保虧損壓力。

此外，乘聯會秘書長崔東樹認為，新能源車的保險歷史數據積累少，前期一些老舊車型出現故障的概率相對較高。隨著新能源車的迭代升級、技術完善，新能源車的駕駛操控和安全性都會有較大提升。

對保險公司而言，新能源專屬車險有助于更精準地定價，從而緩解賠付壓力、提升經營利潤;對消費者而言，新能源專屬車險填補了傳統車險保障不足的痛點，有助于消除消費者購車疑慮并提升消費者的用車體驗。可以預期，它的不斷完善將為新能源汽車產業的健康發展提供保障。