互聯網視角下的供應鏈金融模式發展與國內實踐研究

摘要：在互聯網技術與計算機技術不斷向前發展的過程中，供應鏈金融在線上也得到相應的發展，許多電商以及銀行都開通了線上供應鏈金融模式。供應鏈模式是指在銀行在圍繞核心企業開展管理工作的同時對中小企業的資金進行管理的過程。在這個過程中會遇見各種各樣的風險，因此銀行需要對將要面臨的風險進行衡量，通常情況下會將一個企業的需要面臨的市場風險視作供應鏈模式下的可控風險，銀行需要通過多種渠道來獲取信息，從而對風險進行控制，保證供應鏈金融能夠正常發展。

關鍵詞：互聯網金融;供應鏈金融;發展;實踐

簡單的講供應鏈金融是指在銀行通過運用自己開發的產品或者業務將核心企業與中小企業聯系在一起的一種融資模式。通常情況下一條供應鏈的主要位置是由大型企業占據，在進行下一步驟的交易時大型企業會在價格、貨品方面給小型企業造成損害，嚴重的會導致整條供應鏈出現問題。

一、互聯網金融和供應鏈金融的聯系

在技術與金融共同發展的過程中，互聯網金融的相關概念逐漸完善。隨著外部經濟環境不斷發生變化，市場競爭已經不再是同種經營類型不同企業之間的競爭，而轉變為供應鏈之間的競爭，同一條供應鏈上的企業之間相互依靠。在這個過程中，賒銷已經成為企業之間的主要交易方式，在供應鏈中占據主導地位的企業能夠取得的銀行支持已經遠不如從前，這樣就非常容易導致企業內部資金短缺，進而影響后續業務的開展，最嚴重的會直接導致供應鏈斷裂。為了保證供應鏈能夠持續健康運行，同一條供應鏈上的企業之間需要加強交流與管理，提高資金的周轉效率，降低管理成本，只有這樣才能真正保證供應鏈的完整[1]。

自2006年開始，供應鏈金融逐漸在我國發展起來，截至目前供應鏈金融已經發展的比較完善了，在這期間許多銀行加入到供應鏈金融的發展過程中來。銀行之所以加入供應鏈金融發展過程中來是因為供應鏈金融可以解除單一企業對于銀行發展的限制，從而實現供應鏈金融與銀行共同發展的局面。同時，供應鏈金融可以為銀行降低自身資金的消耗，這樣可以保證銀行有足夠的資金開展其他業務。

二、互聯網視角下的供應鏈金融模式國內實踐

供應鏈金融在發展過程中主要是為了實現線上服務并且信息共享的目的。為了實現這兩個目的首先需要建立一條商務、資金、物流高效連接的通道，保障融資可以在線上開展。加強銀行、核心企業以及中小企業之間的交流，銀行對企業進行分析確保企業能夠及時獲取想要得到的信息。現階段供應鏈的模式主要分為三種：應付賬類融資、預付賬類融資、存貨類融資。供應鏈金融并不是簡單的將線下業務轉移到線上來，而是在此基礎上開展信息共享、核心企業增值業務等服務。

近年來，各大銀行開展線上業務，致力于發展供應鏈金融。目前，越來越多的電商企業加入供應鏈金融服務中來。這樣電商企業便可以解決傳統電商行業信息出現錯誤的問題。阿里巴巴、京東等電商企業已經開始發展屬于自己的供應鏈服務。阿里巴巴開展的融資供應鏈服務主要是針對淘寶、天貓中的貸款業務，京東開展的融資業務主要是服務于供應商應收賬款融資活動[2]。

面對供應鏈金融巨大的市場發展潛力以及良好的風險控制能力許多銀行愿意加入到這個領域中來。在眾多銀行中招商銀行是最早對信貸制度以及風險管理產品進行研究的銀行。由于中小型企業在發展過程中需要帶來那個資金支持，因此許多銀行開發了貿易融資、物流融資等業務，以供中小企業選擇從而獲取企業運營需要的資金。目前還有一部分商業銀行自己創建線上平臺，從而為開展供應鏈金融提供基礎。其中建設銀行開發的善融商務平臺為個人或者企業融資開辟了一條新的道路[3]。

三、當前互聯網供應鏈金融發展情況

由于世界經濟環境不斷發生變化，我國經濟發展在這種環境之下也受到影響，許多從事實體經濟的中下企業發展進入瓶頸期，與此同時許多投資項目也出現或大或小的問題。目前，計算機、通信、汽車、醫藥等行業已經開始廣泛使用供應鏈金融模式。除了金融機構，許多傳統行業開始在供應鏈金融領域開展屬于自己范圍的業務。根據調查我國已經有六千萬家中小企業在現在的經濟環境下出現融資困難的情況?；ヂ摼W金融為這些企業提供了一條新發展途徑。由于互聯網金融可以打破時間與空間的界限，并且在這個過程中可以使用較小成本獲取企業發展需要的信息，同時互聯網金融的發展前景十分廣闊，可以為供應鏈金融的發展提供機會，所以不少中小企業愿意加入互聯網金融發展過程中來[4]。

四、結束語

綜上所述，在外部經濟環境不斷發生變化的情況下，供應鏈金融為核心企業、中小企業以及銀行的發展提供了許多機會，與此同時，由于互聯網沒有時間與空間的限制，能夠實現信息的實時傳遞，所以在供應鏈金融發展過程政工互聯網金融也為其提供了助力。

參考文獻：

[1]胡雯莉，朱龍鳳."互聯網+"供應鏈金融發展模式及中國實踐研究[J].金融教育研究，2017，030（004）：33-37.

[2]王婷婷.我國商業銀行公司業務轉型升級戰略研究——基于互聯網思維在交易銀行業務發展中的運用[J].華北金融，2015.

[3]陸岷峰，虞鵬飛.互聯網金融背景下商業銀行"大數據"戰略研究—基于互聯網金融在商業銀行轉型升級中的運用[J].經濟與管理，2015， 029（003）：31-38.

[4]陸岷峰，虞鵬飛.商業銀行轉型升級與"扁平化"戰略的并軌研究——基于互聯網金融在商業銀行中的運用[J]. 金融理論與教學， 2015， 000（006）：1-8.

作者簡介：尹姍姍（1999.3-），女，漢族，遼寧大石橋人，碩士在讀，研究方向：供應鏈金融。