鄂爾多斯市中小微企業信用平臺為企業發展注入金融“活水”

○ 文/ 賀鳳 齊慧

中小微企業融資難、融資貴問題是世界性難題，而銀企信息不對稱是造成這一難題的重要原因之一。為解決鄂爾多斯市銀企信息不對稱問題，推動中小微企業良性健康發展，在鄂爾多斯市委市政府、人民銀行等多部門的共同參與、配合、推動下，2020年7月6日，鄂爾多斯市中小微企業信用平臺正式啟動運行，在一年多的時間里取得了積極成效，實現了金融機構與企業對接和服務的全覆蓋，暢通了金融服務“最后一公里”。

一、多措并舉匯聚合力共同助推平臺創建

(一)加強溝通，凝聚共識

鄂爾多斯市中心支行黨委書記、行長親自出面，多次向市委、市政府分管領導匯報，闡述平臺創建的現實意義，得到了市政府的高度認可和重視。在后期的推廣過程中，市政府分管領導親自督導，通過召開專題聯席會議的方式，組織金融辦、大數據局、工信局、平臺開發公司等部門共商平臺搭建事宜，為平臺推廣宣傳造勢，加深了各相關部門對平臺創建工作的認知，達成共識、厘清思路、制定措施，形成了多部門聯合推動的良好局面。領導的重視和參與使平臺推廣工作更加順暢，平臺推動期間，市政府先后召開6次聯席會議，下發一份數據歸集督辦函，出具相關批示文件3份，呼和浩特中心支行分管副行長，征信處主要負責人親自來鄂爾多斯調研督導，推動了平臺搭建工作的順利進行。

（二）獻言獻策，助力攻艱

為盡快推動平臺搭建，鄂爾多斯市中心支行多次通過電話聯系、現場座談、集中調研等方式與市金融辦、平臺承建公司等加強溝通，及時跟進平臺創建進度，共同探討、設計平臺創建方案，分析面臨的困境，解決遇到的問題，撰寫了《人民銀行鄂爾多斯市中心支行關于對金融融資服務平臺數據歸集方式調查的報告》，并向市政府進行了專題匯報，為平臺數據采集提供了參考。同時積極向呼和浩特中心支行征信管理處匯報工作進展情況，多方尋找解決問題的方法和思路。在平臺創建過程中，鄂爾多斯市中心支行提出的統計首貸情況、信用貸款情況、金融機構超過15天未對接情況、貸款發放按月按機構分類統計、增加央行政策宣傳專欄等多項建議在平臺建設中得到了體現，對完善系統功能起到積極的推動和促進作用。

（三）督促指導，匯聚合力

為確保平臺建設初期各板塊內容的及時、高效收集，平臺正式啟動后，中心支行進一步完善了對金融機構的日常考核辦法，將平臺業務推廣應用列為重點考核內容，鼓勵督促金融機構開展平臺業務。并在第一時間印發通知，組織轄區金融機構積極入駐平臺，為企業、個體工商戶等信息主體提供更多可供選擇的金融信貸產品。僅僅2天時間，轄內43家金融機構、4家擔保機構全部完成用戶注冊和290余種金融產品和擔保產品的錄入工作。

（四）優化功能，精準服務

2021年5月末，平臺系統完成了手機版優化升級，使用“手機號+短信驗證碼”即可完成注冊，使用“手機號+密碼”進行登錄，金融機構用戶優化為可以多層級登錄，實現了銀企互動信息及時通過手機短信發送到每一位客戶經理，有效提高了融資對接效率；企業也可在平臺首頁直接發布融資需求，用戶的體驗感切實增強；另外將政策新聞模塊細分為新聞資訊、政策法規、通知公告等，便于用戶精準定位相關信息，將信用評估優化為包括工商、財務、政務、納稅、風險五大核心指數維度，通過優化各項功能，極大地滿足了不同客戶的各類要求，進一步提高了平臺的精準服務水平。

二、聚焦重點，服務實體，構筑優質金融服務環境

（一）平臺成為落實政策的重要抓手

平臺建成之際，正是全市落實黨中央、國務院關于統籌做好疫情防控和促進金融支持企業復工復產的關鍵時期。平臺通過與鄂爾多斯市大數據發展局公共信息平臺的實時對接，通過“互聯網+政務+金融+大數據”融資服務鏈和“全流程、全覆蓋、全線上”的模式，為中小微企業和個體工商戶等市場主體提供“一站式、一體化、一鍵通”的征信和融資服務，全面開啟了服務中小微企業、服務實體經濟發展的新模式，成為鄂爾多斯市落實“六穩”、“六保”工作的重要抓手。

（二）平臺成為銀企對接的橋梁紐帶

該平臺以優化企業融資環境為目標，以市場需求為導向，以聚焦服務實體經濟、聚力機制技術創新、聚合資源有效供給為抓手，集“融資服務、信用評價、持續經營能力評估”為一體，同時引入銀行、擔保等機構，為銀行和中小微企業、個體工商戶搭建橋梁，實現信用可視化。通過平臺，可實時查詢企業的融資需求，解決金融供求雙方信息不對稱問題，提高融資對接成功率和首貸率，降低融資成本，真正實現讓信息“多跑路”，讓企業“少跑腿”，打造了高效率的企業融資服務。截至2021年5月末，已有3778家企業入駐平臺，成功對接融資172筆，金額14.58億元，占意向融資需求的72.23%，其中首貸金額1.83億元，銀行獲客率和企業融資率穩步提升。

（三）平臺成為打通信息壁壘的重要渠道

平臺的搭建依托鄂爾多斯市大數據局公共信息平臺，歸集金融、發改、工信、市場監管、稅務等重點行業領域信息數據，通過大數據共享模式，運用互聯網、大數據、云計算、人工智能等新技術，將信用與普惠金融相結合，開發適用于中小微企業的信用風險評估模型和信用應用服務產品，紓解轄內中小微企業融資難點、痛點、堵點，打通借貸群體與金融機構之間的信息壁壘。企業通過平臺辦理信貸業務最短當天便能完成整個流程，極大地縮短了放款時間，提高了融資效率。目前平臺已歸集企業基本信息、參保、電氣、公積金等各類信息1935萬條。

三、下一步發展規劃

（一）加大平臺宣傳力度，提升活躍度

鄂爾多斯市中心支行將多渠道、多方式、多維度加大平臺宣傳力度，提高社會各界對平臺的關注度和認知度，提升平臺覆蓋面和影響力，常態化引導企業入駐平臺，力爭在2021年末融資額突破20億元，將“鄂爾多斯市中小微企業信用平臺”打造成小微企業金融服務標準體系建設的“標桿”，當好創新金融服務的先行者和排頭兵。

（二）督促金融機構開展平臺業務，提高融資效率

鄂爾多斯市中心支行將繼續督促金融機構指定專人隨時登錄平臺及時查看、對接企業的融資需求，將新開發的金融產品第一時間在平臺上進行公布，充分利用平臺優勢開展線上業務，促進企業低成本高效率融資。

（三）推動平臺擴容增效，提升服務品質

鄂爾多斯市中心支行將進一步加強對外溝通和協調，督促配合承建公司將目前尚未建立起暢通共享機制的公安、司法及稅務等核心數據進行歸集，實現平臺服務再擴容，同時將更多政策功能植入平臺，增加企業對平臺的粘性，提高平臺服務廣度、深度和效率，為更好地助力全市中小微企業高效精準融資，提升金融服務實體經濟的能力水平，進一步優化全市的營商環境，履行人民銀行職責，拿出人民銀行方案，奉獻人民銀行力量。