堅守使命 創新發展 科技賦能為加快推進鄉村振興戰略助力

盧一鳴（陽光農業相互保險公司）

一、堅守使命，為鄉村振興戰略提供原動力

陽光農業相互保險公司成立以來，時刻牢記“服務三農”的使命，創新開展農業保險和涉農保險業務，共承保農作物面積10.4億畝，承保牲畜1億頭（只），為2470.2萬戶次農戶提供風險保障3931.3億元。2020年公司農業保險保費收入30.9 億元，全國排名第6位。

（一）聚焦主業，為農業增產撐起“保護傘”

公司在經營過程中始終堅持以農為主，在每年的總保費收入中農險保費規模占比一直穩定在80%左右。2005-2020年，公司累計農業保險賠款達230.4億元，共有812.4萬戶農戶受益。公司通過保險杠桿作用將中央財政補貼資金使用效果放大23.9倍，尤其在大災年份，經濟補償作用明顯。黑龍江省2013年的澇災和2016年的旱災，公司分別支付賠款21.5億元和32.9億元，約占當年黑龍江省農業直接經濟損失的15%和20%。2019年，黑龍江省發生洪澇災害造成承保作物大面積受災，公司承諾不拖賠、不惜賠，及時向農戶支付賠款36.2億元，受益農戶73.4萬戶，農業保險賠款是農民災后恢復生產的重要資金來源，成為保障農業擴大再生產的重要途徑。

（二）突出主責，讓農民增收吃下“定心丸”

大災之年，農業保險作用凸顯，被廣大農民親切地認為是增加收入和抵御自然災害的“定心丸”。2013年公司的黑龍江省種植險賠款使受益農戶戶均減損增收7537元，2016年戶均減損增收7732元，2019年戶均減損增收8929元。2019-2020年，公司在助推“大豆振興計劃”中對大豆種植險降費提標，間接向農戶讓利2.3億元。公司積極參與政府脫貧攻堅工作，有針對性地創新開發扶貧保險產品，擴大貧困地區農業保險覆蓋范圍。5年來，累計為10.1萬戶建檔立卡貧困戶提供保險保障8.2億元，賠付支出5629萬元，受益貧困戶5.2萬戶。公司的農險賠付為穩定農民收入和防止農民因災致貧、因災返貧發揮了強有力的保障作用。

（三）維護大局，給農村穩定裝上“安全閥”

公司積極發揮農業保險的社會管理職能，通過農業保險的契約行為，使政府對農業災害損失由事后救濟變為事前防范和災后經濟補償，在維護農村社會穩定中起到了“安全閥”的作用。2016年，北大荒集團九三分公司投保種植險314.1萬畝，保費1.4億元。公司支付賠款5.5億元，賠付率392%，受益戶數1.45萬戶，戶均賠款3.8萬元，是九三分公司當年人均可支配收入的2.17倍，參保農戶大災之年基本沒有遭受經濟損失，贏得了廣大農戶的認可，保證了農村社會的和諧穩定。全國非典疫情發生后，公司第一時間啟動應急預案，簡化承保手續，開啟理賠綠色通道，優化線上服務，創新推出“春耕無憂”系列產品，助力春耕生產，最大程度給保戶提供便利。

二、創新發展，為鄉村振興戰略打造新引擎

工作中，公司全面深入貫徹落實習近平總書記“中國糧食，中國飯碗”的指示精神，以農業農村農民的實際保險需求為中心，以降低受災農戶損失、增強災后復產能力、保護生產積極性為目的，大力開展農業保險產品創新、服務創新和業務流程創新，為服務鄉村振興戰略提供更加廣泛的保險保障。

（一）以農戶需求為中心開展產品創新

公司遵循“以三農為基礎、以需求為導向、以便利為特色、以市場為核心”的思路，建立了產品研發制度。研發人員通過深入基層、廣泛調研和專題論證，已研發并報批報備的農險和涉農保險產品有130多個。公司已開展包括有中央財政補貼的水稻、小麥、玉米、大豆、馬鈴薯、甘蔗等種植業保險，能繁母豬、生豬、奶牛等養殖業保險，還開展了蕓豆、白瓜籽、藥材、果樹、蔬菜、花卉、苗木等經濟作物保險，水稻育秧大棚、農房、農機具、水田機電井、農村變壓器等涉農保險，以及財產保險、責任保險、機動車輛保險、工程保險、貨物運輸保險、特殊風險保險、意外傷害保險、短期健康保險及其他財產保險。目前，公司正積極開展水稻、玉米、大豆等作物的商業性保險業務，滿足新型經營主體和產糧大縣農戶更高的保險保障需求；開展黑木耳、漢麻等地方特色保險業務，助力特色農業發展；開展價格保險、收入保險等創新型農險業務，通過保險減少自然災害和農產品價格波動對農工收入造成的影響。在開展農產品“保險+期貨”試點工作中，公司扎實推進鄉村振興戰略，開展價格和收入保險業務，滿足農戶對自然風險和市場風險的雙重保障需求。近5年來，公司共開展了15個大商所“保險+期貨”價格或收入保險試點項目，試點保險面積406.8萬畝，承保11.5萬戶，保費2.02億元，含大商所補貼1.03億元，向農戶支付保險賠款1.86億元，農戶戶均賠款2153.3元。

（二）以數字農險為目標開展服務創新

在“互聯網+”等高新技術的大背景下，公司結合自身業務特點，開啟公司數字化轉型戰略。通過加大科技投入、開展專項建設等手段，分階段逐步實現公司業務線上化服務轉型。通過個性化、定制化、便捷化的互聯網平臺建設，達成線上線下相互融合，滿足了常規互聯網端保險產品的銷售、繳費、查詢、結算等基本功能。通過與中國銀保信的全國農險平臺合作，全面優化風險管控及流程管理。通過農業保險承保電子化服務，實現了農業保險投保告知、條款在線閱讀和確認、電子公示、電子保單和電子分戶憑證、電子化驗真偽等功能，有效解決了農業保險投保繁瑣、業務操作不規范等問題，切實將“五公開、三到戶”的服務規范及國家農業保險惠農政策精準落實到每個參保農戶。

（三）以“3S”技術為依托開展流程創新

通過大數據、互聯網和“3S”技術的應用，開展農業保險承保、定損業務流程創新，逐步解決農業保險組織投保難、查勘定損難、展業成本高的問題。一是承保流程創新。公司通過農險業務系統與北大荒集團資源管理系統、土地承包系統、氣象管理系統對接，將承保要素信息、交費信息、補貼信息等相結合，逐步實現自動驗標、自動核保等功能。通過承保流程的創新，精簡核保流程，降低核保成本,提高核保速度。二是定損流程創新。公司組建了專業化的“3S”技術團隊，全面應用衛星遙感、無人機等技術手段，改造傳統的農業保險定損工作流程。在黑龍江省全面積應用遙感技術對保險標的進行作物分類和面積識別，輔助驗標；在作物生長階段開展長勢遙感監測，及時掌握災情變化情況；作物收獲前，對保險作物全面積開展高精度災害定量遙感監測，依據遙感監測結果，開展農業保險測產定損工作。定損流程的創新，解決了傳統農業保險人力有限、定損受人為影響較大的痛點，定損模式由原來的“自下而上”變為“自上而下”，提高了工作效率和準確性。

三、科技賦能，為鄉村振興戰略鋪設高速路

近年來，公司在前期“3S”技術應用的基礎上，以“互聯網+”、遙感技術、智能化等技術手段為切入點，開展“農險一體化平臺”建設工作，通過“五個一”技術整合應用，搭建公司天空地一體化、精準化、智能化的農業保險業務管控平臺，支撐公司農險業務管理和科技創新的落地實施。

（一）依托流程模塊，打造“一平臺”

通過農險一體化平臺整體規則引擎的建設，依托農險清單管理系統，將承保要素信息、費用信息、補貼信息相結合，形成投保前標的清單，以一戶一產品一單的方式同步至種植險承保流程。通過與北大荒集團土地承包系統和“3S”平臺的對接，解決種植險保費代收代繳的問題，最終以一戶一產品一單的方式進行承保管理，增加客戶場景體驗感，率先在北大荒集團完成種植險的自動驗標、自動核保等功能。

（二）依托矢量數據，繪成“一張圖”

在公司前期專業化基礎數據資源積累的條件下，通過梳理完善“3S”平臺、農險一體化平臺清單管理系統、北大荒集團土地承包系統等外部資源，構建公司標準化地理信息管理系統，實現公司農險數據信息矢量化、空間化、可視化管理，通過地理信息管理系統進行標準化、模型化的數據管理和積累，為公司業務可持續發展提供基礎支撐。

（三）依托網絡技術，織好“一片網”

通過與公司電子商務平臺聯動實施，選取適合的移動端應用的農險場景，將部分功能內置于公司微信、APP、小程序等移動平臺，建設完成獨立于傳統系統的前置外掛功能，實現農戶自主采集、錄入、繳費、流程查看、公示等服務于一體的互聯網移動平臺。公司通過移動端搭建“三農”服務網絡，實現了全方位為農戶提供信息服務的效果。

（四）依托模型驅動，建設“一工廠”

通過農險一體化平臺中產品中心的建設，進行農險產品統一建模，梳理公司相關條款，優化產品配置力度，并基于產品特點，建立產品模型分類。通過產品中心所提供頁面配置、計算配置、規則配置、流程配置、周邊系統對接配置等功能達到農險產品配置化、模型化、周期化管理，實現農險和涉農保險產品快速開發投入使用。

（五）依托算法創新，完善“一系統”

依托北大荒集團農業大數據平臺,針對農工、規模經營主體和股份制家庭農場不同類型的需求，為其提供個性化、智能化的定制氣象提醒、無人機植保、驗標查勘、作物長勢監測、病蟲害監測與預警、土壤監測、綠色農產品溯源、增雨防雹等增值服務，全面提升保險服務水平，提高企業的核心競爭力。據不完全統計，僅增雨防雹一項服務就輻射北大荒集團8個分公司的85個農（牧）場有限公司，覆蓋縣市達34個，每年作業800余次，消耗“彈藥”2萬余發，防控面積4000萬畝，年可減損增效2億多元。

新使命催人奮進，新征程任重道遠。公司將充分發揮農業保險專業公司優勢，緊緊圍繞北大荒集團“三大一航母”戰略目標和“1213”高質量發展工程體系，積極探索符合國情的農業保險高質量發展模式，為促進農業高質高效、鄉村宜居宜業、農民富裕富足，助力國家鄉村振興戰略作出新的更大貢獻。