互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)資金管理中的應(yīng)用研究

（廣西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院 廣西 南寧 530000）

引言：企業(yè)管理者應(yīng)該加大對資金的關(guān)注力度，同時運(yùn)用全新的管理方式處理經(jīng)營過程當(dāng)中出現(xiàn)的各種資金難題。企業(yè)進(jìn)行資金管理時，需要科學(xué)做好針對不同經(jīng)濟(jì)活動的安排工作，明確相應(yīng)的預(yù)算方案，完成準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)的工作任務(wù)，讓資金的利用率得以提高，保證資金收支的平衡性。從目前情況看，受到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日漸成熟的影響，更多基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)下的金融理財(cái)投資產(chǎn)品得以誕生，有助于增強(qiáng)企業(yè)資金管理工作的效果。鑒于此，系統(tǒng)思考和分析互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)資金管理中的具體應(yīng)用顯得尤為必要，擁有一定的研究意義與實(shí)踐價(jià)值。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念闡釋與優(yōu)勢說明

所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，主要指基于先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)下，使其在相關(guān)金融機(jī)構(gòu)中得到廣泛地運(yùn)用。從當(dāng)前情況看，在金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中，不論是資金通融和支付，還是投資等不同的部分，都需要依靠網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支撐。對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，包括了從前的金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)。其中，前者的職能與責(zé)任是從前的金融業(yè)務(wù)和相關(guān)電商化工作，后者需要處于互聯(lián)網(wǎng)平臺當(dāng)中，應(yīng)用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，能夠達(dá)到確保資金流通的目的[1]。一般而言，針對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況，需要通過實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間的有效融合，能夠帶給金融市場經(jīng)濟(jì)很大的影響。相較于從前的金融，互聯(lián)網(wǎng)金融擁有下述幾個不同方面的優(yōu)勢：不僅透明化的效果十分明顯，而且具有良好的協(xié)同性和參與性，依靠上述不同方面的優(yōu)點(diǎn)，使其獲得了很大的關(guān)注與重視，給企業(yè)資金管理工作的順利進(jìn)行提供很大的幫助，讓企業(yè)資金管理方式得到了進(jìn)一步完善[2]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)資金管理中的具體應(yīng)用

（一）加大對眾籌模式的運(yùn)用力度

互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨，使得眾籌這種新模式應(yīng)運(yùn)而生。借助高效的網(wǎng)絡(luò)平臺，依靠眾籌的方式，能夠向全社會中的公眾籌集更多的資金，使得投資人的小額閑置資金得到有效利用。對于一些小微企業(yè)來說，其屬于融資一方，能夠把產(chǎn)品和股權(quán)回饋給相應(yīng)的投資人。因?yàn)楸娀I的門檻較低，具有很高的效率，方式也更加多樣化，能夠體現(xiàn)出廣泛參與性的優(yōu)勢，不再受到不同區(qū)域和途徑的融資約束影響，可以帶給那些難以在銀行機(jī)構(gòu)、資本市場中獲得融資的企業(yè)更多的幫助，達(dá)到有效融資的目的。實(shí)際上，眾籌這種模式屬于對從前股權(quán)融資模式的一種補(bǔ)充，依靠對資金、相關(guān)資源以及人脈等相關(guān)利益的有效整合方式，能夠讓創(chuàng)業(yè)的門檻得到進(jìn)一步下降。由此可見，對于那些中小型企業(yè)來說，眾籌模式可以幫助其拓展融資的途徑，促進(jìn)其未來長遠(yuǎn)的生存與發(fā)展，以便達(dá)到使這一類企業(yè)融資成本下降的目的，對其健康發(fā)展十分有益。

（二）科學(xué)利用供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式

從當(dāng)前發(fā)展情況看，國內(nèi)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展速度非常快。早在2016年的時候，相應(yīng)的市場規(guī)模便達(dá)到了13萬億元。至2020年則高達(dá)16萬億元。相較于從前的金融服務(wù)模式來說，供應(yīng)鏈金融憑借真實(shí)的貿(mào)易當(dāng)作重要的支撐，并且將企業(yè)的應(yīng)收賬款、存貨等當(dāng)成主要的抵押，對于固定資產(chǎn)的抵押不再是唯一的。這種情況對于很多小微企業(yè)而言，因?yàn)樽陨淼妮p資產(chǎn)特征情況，無法滿足相關(guān)授信規(guī)定的準(zhǔn)入門檻，不過，假如銀行機(jī)構(gòu)以產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈整體的角度來說，則可以借助小微企業(yè)和重點(diǎn)企業(yè)之間的資信捆綁的方式，達(dá)到提供授信的目的。在此過程中，可以依靠票據(jù)、承兌以及信用證等相關(guān)延期支付工具的方式，降低中小型企業(yè)面臨的融資困難、融資貴的壓力，有助于推動其長遠(yuǎn)的生存和發(fā)展。受到全球金融危機(jī)的影響，中小型企業(yè)的融資環(huán)境越發(fā)不理想，融資十分困難成為企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的重要阻礙性因素。面對此種環(huán)境情況，我國供應(yīng)鏈金融在發(fā)展的過程中，以幫助中小型企業(yè)解決困難為目的，實(shí)現(xiàn)了融資方式的創(chuàng)新[4]。所以，首先需要了解中小型企業(yè)的融資需求情況，第一，使融資的途徑得到了進(jìn)一步擴(kuò)展。現(xiàn)階段，國內(nèi)中小型企業(yè)的融資途徑主要包含了商業(yè)銀行貸款、民間借貸等方式。受到中小型企業(yè)融資的需求量不斷變大的影響，從前的融資途徑呈現(xiàn)出一定的滯后性，難以達(dá)到相關(guān)融資的需求。第二，供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式的出現(xiàn)，幫助中小型企業(yè)實(shí)現(xiàn)了融資。從前進(jìn)行融資的時候，受到信息不對稱因素的影響，讓有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要求中小型企業(yè)提交相關(guān)的信息資料。依靠針對中小企業(yè)信息的細(xì)致審核方式，完成對中小企業(yè)相應(yīng)償債能力的評估任務(wù)，不但使中小型企業(yè)融資時間延長，而且利用供應(yīng)鏈金融模式，能夠體現(xiàn)出一定的高效性[5]。

（三）確保互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)用的合理性

通常情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)主要基于從前的金融理財(cái)作為前提，依靠網(wǎng)絡(luò)的方式，能夠獲得更多理財(cái)利潤的全新投資活動。現(xiàn)階段，我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái) 利用了第三方支付機(jī)構(gòu)、電商平臺等實(shí)施，其中在社會中具有很大影響的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品包括了余額寶、百賺、理財(cái)通以及零錢寶等等。結(jié)合相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可知早在2014年時，余額寶的規(guī)模便為5657億元。用戶的數(shù)量增加到 1.64億人，在單季度則增加了2700萬戶，增漲幅度大約22%[6]。

在此過程當(dāng)中，企業(yè)需要根據(jù)流動性與收益性有效融合的資金配置和利用要求，借助一些閑置資金進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的投資，使資金的收益率得以提升，讓資金的持有成本、機(jī)會成本得以下降。一般而言，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)具有下述不同方面的優(yōu)點(diǎn)：其一，步驟十分簡單，無需相應(yīng)的投資門檻。比如，余額寶主要依靠電商平臺、第三方支付共同推出的一款理財(cái)產(chǎn)品，具備隨時消費(fèi)支付與轉(zhuǎn)賬的功能，帶給廣大投資人很大的便利。由此使得投資人會主動將零散的資金投入到余額寶當(dāng)中。其二，凸顯出較高的流動性、收益性的特征。對于大部分的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品而言，不但期限較為靈活，而且具有很強(qiáng)的變現(xiàn)能力，可以帶給客戶高于活期存款幾倍、十幾倍的利息利潤。其三，理財(cái)所需要的費(fèi)用非常低，無需付出相應(yīng)的結(jié)算費(fèi)用。依靠互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)方式，無需進(jìn)行銀行十分麻煩的結(jié)算，簡化了銀行結(jié)算的步驟，能夠?qū)崿F(xiàn)當(dāng)天結(jié)算，達(dá)到良好的流動性，可以及時公開相關(guān)信息。其四，相關(guān)參與主體體現(xiàn)出多元化的特征。借助互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)方式，能夠?qū)崿F(xiàn)第三方支付機(jī)構(gòu)、電商平臺和相關(guān)金融理財(cái)企業(yè)密切結(jié)合到一起，讓更多的平臺企業(yè)和客戶都能夠參與其中，達(dá)到增加金融理財(cái)市場主體數(shù)量的目的[7]。

（四）注重第三方支付結(jié)算平臺的科學(xué)利用

針對第三方支付來說，為運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)達(dá)到傳遞支付指令的目的。在此過程當(dāng)中，能夠?qū)崿F(xiàn)在線貨幣的支付、相關(guān)資金的結(jié)算、查詢和統(tǒng)計(jì)等功能。所以，以第三方支付作為主要業(yè)務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)叫做第三方支付企業(yè)，以為電子商務(wù)進(jìn)行服務(wù)為主，在電子商務(wù)交易的過程當(dāng)中是很關(guān)鍵的支付方式。根據(jù)相關(guān)要求可知，所謂金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，主要針對非金融機(jī)構(gòu)的收付款者當(dāng)成中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行貨幣資金轉(zhuǎn)移的一種服務(wù)，其中，第三方支付采用的是網(wǎng)絡(luò)支付方式[8]。得益于電子商務(wù)飛速發(fā)展的影響，使第三方支付平臺的交易量與日俱增，在支付結(jié)算業(yè)務(wù)方面則表現(xiàn)出更加多元化的特征。現(xiàn)階段，國內(nèi)的第三方支付平臺主要涵蓋了：支付寶、財(cái)富通、快錢、匯付天下、貝寶、網(wǎng)銀在線、及銀聯(lián)支付等等。在這當(dāng)中，支付寶的市場交易份額是最大的，在市場當(dāng)中的占據(jù)份額大約51%。在阿里巴巴上市以后，其業(yè)務(wù)開展過程中形成的數(shù)據(jù)十分龐大，集團(tuán)關(guān)聯(lián)公司的支付寶早在2014年的總支付金額高達(dá)6578億美元，平均每天的支付額為110億元人民幣。

結(jié)束語：

從此次論文的闡述和分析中，可以看出，系統(tǒng)分析與思考互聯(lián)網(wǎng)金融，在企業(yè)資金管理中的具體應(yīng)用顯得尤為必要，具有一定的研究意義和實(shí)施價(jià)值。本文通過互聯(lián)網(wǎng)金融的概念闡釋，說明其具有的優(yōu)勢，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)資金管理中的具體應(yīng)用：加大對眾籌模式的運(yùn)用力度、科學(xué)利用供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式、確保互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)用的合理性、注重第三方支付結(jié)算平臺的科學(xué)利用。希望此次研究與分析的內(nèi)容和結(jié)果，能夠得到有關(guān)企業(yè)資金管理工作人員的關(guān)注與重視，并且從中獲取相應(yīng)的啟發(fā)和幫助，以便增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)資金管理中應(yīng)用的實(shí)際成效，進(jìn)而促進(jìn)我國企業(yè)資金管理工作的不斷發(fā)展與進(jìn)步。