中信銀行助力高質量發展

魏薇

“十四五”開局之年，我國開啟全面建設社會主義現代化國家新征程，戰略新興產業迎來重大發展機遇，鄉村振興上升為國家戰略，“碳中和”成為各行各業的共同目標……

經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。要實現經濟高質量發展，離不開金融業的支持。在歷史交匯點上，如何高效服務新發展格局，是整個銀行業的重要課題。

戰略新興產業是中國經濟提速換擋的新引擎，綠色產業是經濟轉型升級的重要支撐，鄉村振興則成為繼脫貧攻堅后新時期的歷史任務。實踐中，中信銀行充分調研，根據企業實際需求，定制化設計綜合金融服務方案，解決了科大訊飛、萬國數據、益民集團、天津新能等企業的痛點，得到了客戶信任。

我們嘗試以上述方向為切入點，探尋中信銀行對公金融踐行“成就伙伴”品牌理念，與企業伙伴同頻共振的每一個故事。

“輸血”戰略新興產業

科大訊飛、萬國數據與中信銀行的合作，是銀行為戰略新興行業“輸血+造血”，提供“加速度”的兩個經典案例。

科大訊飛是A股上市公司，市值千億元人民幣。這種步入成熟發展期的大企業，也有融資需求。

像科大訊飛這樣的人工智能公司，帶有明顯的“輕資產”特征，不符合銀行業大規模信貸投放的條件，各地子公司難以提供合格的融資抵質押物。此外，由于集團子公司眾多，票據收付不匹配，票據時間價值難以發揮，造成資金使用效率低下。

分析客戶痛點后，中信銀行“因地制宜”，設計了喚醒這些沉睡的“票據資產”的綜合金融服務方案。說干就干，中信銀行為科大訊飛及其子公司建立了票據資產池。企業可以把應收票據等流動資產放進“池”里，生成相應的可融資額度。

這款名為“信e池”的票據池產品，一舉解決科大訊飛分散在全國各處的子公司在當地開票授信較少，收款與付款在期限、金額等方面不匹配問題，并提供一定的融資額度，讓企業自我造血。

今年6月，中信銀行成為科大訊飛在票據業務領域的主結算銀行和最大授信合作銀行。

與科大訊飛這類輕資產公司不同，萬國數據所在的數據中心行業屬于資金密集型行業，且處于快速發展階段。

萬國數據發展前期，資金來源于境內外股東及資本市場。隨著該公司新建、運營的數據中心項目增多，融資需求增加，企業試著聯系中信銀行。

合作初期，中信銀行為萬國數據量身定制了中期流貸授信方案，從初次接觸到第一筆中期流貸獲批投放，歷時僅1月。后來，針對萬國數據新建的項目，中信銀行探索固定資產貸款融資方案，于2018年落地了首筆數據中心建設固定資產貸款項目。

2021年中信銀行與萬國數據合作全面深化，雙方在信貸支持、資金結算等方面的合作成效顯著，中信銀行成為其主要合作銀行。

科大訊飛、萬國數據，都是行業頭部企業。通過服務它們，中信銀行建立合作樣本，提升對人工智能、數字經濟等行業的服務能力，構建起由點到面到體的金融服務體系，全力支持戰略新興產業發展。

創新綠色金融服務方案

和戰略新興產業一樣，綠色產業、再生資源行業也迎來了政策紅利大年。

11月8日，央行推出碳減排支持工具，相當于定向降息再貸款支持清潔能源、節能環保、碳減排技術等重點領域的發展。此前，中央經濟工作會議將碳達峰、碳中和工作列為八項重點工作任務之一，目標是，2030年實現碳達峰，2060年實現碳中和。

銀行如何支持綠色企業發展？

中信銀行和天津新能、廣西林業集團的合作，具有一定示范意義。

天津新能是全國資源再生類最具規模的企業之一，其主營業務包括銅桿生產板塊和廢舊金屬拆解板塊。

綠色產業上游的個人或小企業很多，天津新能對個人客戶支付貨款時，無法從對公賬戶公轉私進行匯款，每天需要在微信和支付寶上預留大量現金，日均達到數千萬元。如果將這部分資金進行統一的歸集和使用，可以大幅提高效率。

中信銀行幫助天津新能和上游客戶開立專用賬戶，用于日常支付結算，盤活了數千萬元資金。

在解決了采購資金的需求后，中信銀行嘗試探索天津新能的庫存融資服務可能性。

此前，天津新能的庫存都是存在自有庫，而非期貨交割庫;商品通常為企業標準，而非期貨標準。2014年的“鋼貿地震”后，銀行對大宗商品的非期交庫存融資趨于停滯，其通過庫存從銀行融資的可能性幾乎為零。

中信銀行先將企業的庫存集中到公共庫，再依托區塊鏈和第三方倉管，將倉單變為類期貨的標準倉單，最終實現倉單質押和流轉。供應鏈金融的新模式進一步跑通，天津新能增加了更多流動資金。

廣西林業集團遇到的情況更具有挑戰性。與中信銀行接觸時，它新控股了兩家子公司，一家為木制家具生產企業，另一家為人造板生產企業。兩家子公司原為民營企業，在廣西林業控股后，需要資金進行技術改造。它們成立不滿5年，處于產能投入期，急需大量的資金支持。

針對上述情況，中信銀行提供了包括固定資產貸款、流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內信用證等授信服務，設計了包括交易銀行在內的一攬子綜合金融服務。在“組合拳”融資模式下，為企業大大降低了融資成本。

其中，針對人造板生產企業，中信銀行結合廣西當地的“桂惠貸”貼息產品政策，為其降低了融資資本。這筆貸款發放于疫情暴發之初企業最困難時期，及時的信貸支持極大緩解了企業的經營負擔，助力其快速實現復工復產。

中信銀行主動進入綠色金融的大趨勢中尋找機會，解決企業的融資需求，陪伴企業共同成長，進而建立新模式，循環復用，解決行業融資難的問題。

打通鄉村振興大動脈

農業企業的發展能有效解決農村大量的就業問題，但農企對資金需求量大，銀行對相關項目的風控嚴格，往往缺乏有效的抵質押擔保物，一方面推高融資成本，另一方面規模極為有限。

益民集團就遇到了類似難題。

當時，它正籌備在內蒙古一地建設打造25萬畝糧源基地。這一規劃需要數億元規模的資金，若按傳統融資方式操作，存在授信條件嚴、審批流程長等問題，融資規模更是無法承接這類“米袋子”“菜籃子”生產基地建設的需求。

前期調研后，中信銀行轉換思路，采用直接融資手段。

恰逢其時，2021年3月，鄉村振興票據這一新交易產品推出，益民集團的項目符合要求。

中信銀行與交易商協會溝通，僅用兩個工作日即完成注冊工作，隨后發行全國第一批鄉村振興票據——發行金額3億元，中信銀行承銷2.1億元，票面利率4.2%。此時距離產品官宣僅隔了4個工作日。

中信銀行之所以能迅速發行鄉村振興票據，很大程度上得益于真正將客戶視作伙伴，充分發揮專業能力幫助企業成長。

在和另一旗艦型農業集團（簡稱A農業集團）的合作中，中信銀行也做了一些新嘗試。

在傳統融資過程中，企業需要現場辦理，提交申請和抵質押材料。A農業集團僅蓋章用印一項就涉及多部門簽字審定，全部流程走完耗時數天，這對急需資金的項目提出了挑戰。

結合實際情況，中信銀行推出了產品“信e融”，以滿足企業線上快速提款的迫切需求，整個流程從客戶自助提交提款申請到放款成功，時長僅約2分鐘。

“信e融”收到了A農業集團的積極反饋：2020年9月落地第1期10億元產品，2021年2月其子公司再次落地6.5億元。

在上述兩個案例中，中信銀行發掘并識別優質農業項目，優先為其引入金融活水，大大提升了資金在推進鄉村振興建設中的使用效率和作用效益。

農為邦本，本固邦寧。現代農業發展離不開金融支持。中信銀行通過設計合適的金融產品，農企的協作和聯合，形成有效的農業金融商業模式，資金突破“最后一公里”精準賦能鄉村經濟。

除以上樣本外，中信銀行還在自貿區建設、智慧城市建設、制造業升級、普惠金融等方面，深入產業上下游，了解客戶痛點，定制解決方案。

展望未來，金融要助力經濟高質量發展，必須有更多像中信銀行等金融機構的創新服務、不懈努力，才能實現金融活水精準滴灌實體經濟，而這正是金融服務的本源與使命所在。