金融科技對金融服務貿易自由化的影響探析

文/詹敏（對外經濟貿易大學統(tǒng)計學院）

在經濟全球化的大背景下，各個國家之間的貿易往來愈發(fā)緊密，在貿易中服務貿易所占據的地位有所提高。各個國家也提高了對金融服務貿易的關注度，在互聯(lián)網技術的推動下，服務貿易也得到了快速發(fā)展。我國服務出口每天以10%的增長速率提高，在世界單位內服務貿易總量已經占據前列。金融服務貿易不管對國家經濟還是對金融行業(yè)都起到了很大的促進作用，我國金融服務貿易尚處于摸著石頭過河的階段，在服務貿易中所占比重不高，沒有凸顯特色，需要在未來的很長一段時間內，不斷進行發(fā)展和進步。所以，要采取金融科技的手段及時解決金融服務貿易發(fā)展中所存在的問題，縮小國家間差距，實現(xiàn)更好的發(fā)展。

一、金融科技和金融服務貿易自由化的概述

（一）金融科技的發(fā)展趨勢

1.界限分明

我國中央銀行對金融科技和互聯(lián)網金融間的界限有了明確的規(guī)定，并在金融行業(yè)內部有效區(qū)分了金融和科技，并將其列為是金融行業(yè)管理的基礎要求之一。國家互聯(lián)網信息辦公室針對金融行業(yè)的界限，已經正式頒布了《區(qū)塊鏈信息服務管理規(guī)定》。

2.虛擬網絡化

人們在從事網絡金融業(yè)務時，多體現(xiàn)了虛擬網絡化。目前，在人們生活的方方面面都已經離不開互聯(lián)網，區(qū)塊鏈技術、人工智能、第三方支付讓人們的生活變得更加便捷。

3.資本市場理性化

金融科技在社會科技水平不斷提高的背景下，逐漸趨于完整化和成熟化，全球資本市場對金融科技企業(yè)的總投資額正在不斷降低，資本市場也呈現(xiàn)出穩(wěn)定的狀態(tài)。調查顯示，在過去兩年間，金融科技企業(yè)在資本市場內獲得的投資金額在11億美元左右，是今年股權投資的一半。不同國家的金融科技投資趨勢也是不同的，近年來，全球整體金融科技投融資活動的勢頭較為低迷，我國今年金融科技領域的投融資案例與去年相比降低了50%。

（二）金融服務貿易自由化的發(fā)展現(xiàn)狀

1.金融服務進口增速放緩，逆差情況得以改善

在改革開放初期，我國國內從事金融服務機構的數(shù)量并不多，多停留在國內市場，在服務貿易中，進口貿易占據了一半以上。隨著我國金融服務貿易的發(fā)展和進步，規(guī)模得到了顯著的提高，在短短20年間，金融服務貿易占服務貿易的總額提高了30%左右。從整體來看，我國金融服務貿易規(guī)模呈現(xiàn)增加的狀態(tài)，金融貿易凈額也在不斷提升。從2015年開始，金融服務貿易不斷縮小了貿易逆差，并于2018年開始實現(xiàn)了貿易順差。但是我國金融服務仍然存在產品競爭優(yōu)勢低、服務水平不高等情況，需要采取相應的措施進行完善和進步。國內金融機構中所涉及的業(yè)務多停留在國內市場，且產品的附加值較低，與國家金融服務機構的競爭能力和服務水平并不在同一水平線上。在我國金融服務貿易持續(xù)增長的背景去，其將業(yè)務需求也投向了高端產品市場，為有效解決我國長期存在的貿易逆差問題，就要充分發(fā)揮金融服務貿易的作用來促進出口。從我國加入世界貿易組織以來，金融服務貿易的進口規(guī)模一直大于出口規(guī)模，到目前這種逆差情況有所改善，出口增加速度已經快與進口持平，金融服務行業(yè)實現(xiàn)了健康的發(fā)展。

2.貿易占比增加，提升空間擴大

在我國的總服務貿易中，金融服務貿易所占據的比重較低，說明金融服務行業(yè)仍有可以擴大規(guī)模的空間，在服務貿易行業(yè)中競爭力平平。因此，我國需要加大力度開發(fā)金融市場，擴大貿易規(guī)模，如圖1所示，增加貿易往來和合作，使金融服務行業(yè)得到了快速的發(fā)展。但是我國金融行業(yè)的發(fā)展時間尚短，存在貿易規(guī)模波動幅度大、不穩(wěn)定等情況。金融服務貿易在我國總體貿易中的占比，都呈現(xiàn)增高的狀態(tài)，尤其是在服務貿易和進出口貿易中地位也在逐步提高。雖然整體穩(wěn)定上升，但中間也存在上下波動態(tài)勢，還需進一步加強。

圖1 貿易合作圖

3.我國金融服務貿易國際競爭力有待提高

目前我國金融服務貿易進口額增速緩慢，出口額呈現(xiàn)快速增長的狀態(tài)，總貿易額也有所提高。但是金融市場的發(fā)展情況不夠穩(wěn)定，整體競爭水平不高，國際市場份額和競爭力水平都有待提高。全球貿易市場的整體分布情況并不平均，我國在國際金融服務行業(yè)中的競爭力仍存在很大的空間需要提高，市場影響力和占有率并不占據優(yōu)勢[1]。

二、金融服務貿易自由化存在的問題

（一）國際化金融人才匱乏

雖然我國的人口總量居于世界前列，但在社會中缺乏具有國際化金融專業(yè)知識的人才。當下我國金融服務行業(yè)對金融人才的需求無法得到滿足，金融行業(yè)人才具有較大的流動性，金融機構只有具備激勵機制和豐厚的薪資才能吸引到人才。我國整體金融行業(yè)在人才管理方面，缺乏完善的上升和激勵機制，管理模式落后，導致社會中的高端金融人才不斷縮減。

（二）金融服務缺乏較強的創(chuàng)新能力

金融服務的創(chuàng)新不僅可以提高金融服務行業(yè)的運行效率，還可以增加行業(yè)利潤，滿足資產規(guī)模需求，同時降低運營成本，為我國在國際金融服務貿易市場上貢獻力量。我國金融服務行業(yè)的發(fā)展時間尚短，缺乏科學的經營管理機制和先進的信息管理系統(tǒng)。國內企業(yè)的貿易創(chuàng)新能力平平，缺乏靈活、嚴格的金融監(jiān)管辦法，使得金融創(chuàng)新成本較高。我國金融行業(yè)存在金融產業(yè)整體層次感較低，缺乏創(chuàng)新能力，管理理念更新不及時，管理機制不健全等情況。

（三）金融服務貿易開放性不足

我國的總貿易在國內和國際市場所占據的份額有很大差距，貿易出口占比比貿易進口低，但也在逐漸增加。在短短的20年間，我國金融服務貿易市場出口的比重增加了三倍。在世界金融服務貿易市場中，我國出口市場份額也在不斷提高。在國內外服務貿易市場中，金融服務貿易進口數(shù)額遠遠大于出口數(shù)額。所以，我國金融服務貿易出口競爭力較弱，并且金融服務貿易實力也有待提高。

（四）金融行業(yè)結構有待優(yōu)化

近年來，我國信息業(yè)、工業(yè)得到了快速的發(fā)展，第三產業(yè)占GDP總量的比重已經超過了50%。而經濟的快速發(fā)展也成為我國人民生活水平顯著提高的重要驅動力，第三產業(yè)生產總值占GDP總額的比重大約在50%左右，這說明我國服務貿易仍有很大的上升空間，需要進一步對產業(yè)結構進行優(yōu)化和調整。在我國服務行業(yè)中占據較大份額的是傳統(tǒng)勞動密集型產業(yè)，這與當下時代發(fā)展的浪潮并不相符，需要將推動金融行業(yè)的核心動力轉變?yōu)橘Y本和知識型密集產業(yè)[2]。

三、金融科技對金融服務貿易自由化優(yōu)化的策略

（一）加強金融科技開發(fā)投入，加大人才儲備

各大金融服務貿易企業(yè)都不再使用傳統(tǒng)的技術外包措施，而是建立自己的信息技術部門或IT子公司，這樣可以保護好內部信息的安全，還可以起到防災的作用。還有的企業(yè)也開發(fā)出了符合自身需求的科技產品，提高用戶的滿意度，并在市場中樹立了良好的品牌形象。這種智能項目的技術需要有優(yōu)秀的技術研發(fā)團隊作為支撐，金融服務貿易企業(yè)在招聘過程中應當增加理工科、名校畢業(yè)生的比例，甚至可以將招聘對象分為綜合、金融科技兩類。其中綜合崗位負責金融服務貿易的管理工作，而技術開發(fā)崗位負責研發(fā)金融服務科技產品。金融服務貿易在未來我國服務行業(yè)中將占據較高的地位，所以有必要為其開發(fā)服務類金融平臺軟件。金融服務貿易企業(yè)也可以增加人力和物力，投入到金融服務研發(fā)中，并保證研發(fā)團隊的可持續(xù)迭代，以便開發(fā)出符合自身需求的產品。可增加開發(fā)團隊和人員的投入，在未來的金融服務貿易市場中呈現(xiàn)多元化的方式。儲備高尖端人才，尤其是具備區(qū)塊鏈技術和人工智能技術的綜合型人才。

（二）構建完善的金融科技監(jiān)督體系

目前金融監(jiān)督管理體系雖然不斷地進步，但并非面面俱到，其中也存在不法行為。所以，要采取科學的手段提高金融監(jiān)管效率，防止出現(xiàn)違法犯罪的情況。金融服務貿易機構要建立技術能力強的團隊，投入更多的資源到監(jiān)管部門，建立先進的監(jiān)控系統(tǒng)。

企業(yè)要積極學習先進的金融監(jiān)督手段，引入先進的管理體系。可以提高技術溢出效應，如圖2所示完善大數(shù)據和智能跟蹤技術，以智能推動金融科技發(fā)展。提高金融服務貿易企業(yè)本身監(jiān)管系統(tǒng)中的技術開發(fā)能力和人才隊伍建設，做到防患于未然。在發(fā)生風險后制定風控流程，防止同類風險再次發(fā)生。在科技的更新?lián)Q代中，注重系統(tǒng)風險，企業(yè)可以加強對風險防范意識的宣傳，讓工作人員給予充分的重視，并做好監(jiān)管工作，從技術監(jiān)控和主動防范兩個方面來提高綜合監(jiān)管水平[3]。

圖2 智能推動金融科技發(fā)展圖

（三）從政策來引導金融科技良好發(fā)展

在金融服務貿易未來的發(fā)展過程中，重點要放在金融科技上，在金融環(huán)境日益復雜的情況下，國家應當給予相應的政策支持。相關部門可以拓寬金融科技的范疇，給予金融服務貿易科技支持和人才政策資助。可運用金融科技手段來優(yōu)化金融服務貿易企業(yè)發(fā)展，給予貸款利率，或政策鼓勵。將我國建設成為金融科技大國，在未來國際金融服務貿易中保持技術先進性。

四、結論

面對金融科技的迅猛發(fā)展，金融服務貿易企業(yè)要以技術和數(shù)據為基礎，完善風險可控制系統(tǒng)，提高金融資源服務的配置和普惠性，更好地服務于經濟。