金融科技對金融服務貿易自由化的影響探析

文/詹敏（對外經濟貿易大學統計學院）

在經濟全球化的大背景下，各個國家之間的貿易往來愈發緊密，在貿易中服務貿易所占據的地位有所提高。各個國家也提高了對金融服務貿易的關注度，在互聯網技術的推動下，服務貿易也得到了快速發展。我國服務出口每天以10%的增長速率提高，在世界單位內服務貿易總量已經占據前列。金融服務貿易不管對國家經濟還是對金融行業都起到了很大的促進作用，我國金融服務貿易尚處于摸著石頭過河的階段，在服務貿易中所占比重不高，沒有凸顯特色，需要在未來的很長一段時間內，不斷進行發展和進步。所以，要采取金融科技的手段及時解決金融服務貿易發展中所存在的問題，縮小國家間差距，實現更好的發展。

一、金融科技和金融服務貿易自由化的概述

（一）金融科技的發展趨勢

1.界限分明

我國中央銀行對金融科技和互聯網金融間的界限有了明確的規定，并在金融行業內部有效區分了金融和科技，并將其列為是金融行業管理的基礎要求之一。國家互聯網信息辦公室針對金融行業的界限，已經正式頒布了《區塊鏈信息服務管理規定》。

2.虛擬網絡化

人們在從事網絡金融業務時，多體現了虛擬網絡化。目前，在人們生活的方方面面都已經離不開互聯網，區塊鏈技術、人工智能、第三方支付讓人們的生活變得更加便捷。

3.資本市場理性化

金融科技在社會科技水平不斷提高的背景下，逐漸趨于完整化和成熟化，全球資本市場對金融科技企業的總投資額正在不斷降低，資本市場也呈現出穩定的狀態。調查顯示，在過去兩年間，金融科技企業在資本市場內獲得的投資金額在11億美元左右，是今年股權投資的一半。不同國家的金融科技投資趨勢也是不同的，近年來，全球整體金融科技投融資活動的勢頭較為低迷，我國今年金融科技領域的投融資案例與去年相比降低了50%。

（二）金融服務貿易自由化的發展現狀

1.金融服務進口增速放緩，逆差情況得以改善

在改革開放初期，我國國內從事金融服務機構的數量并不多，多停留在國內市場，在服務貿易中，進口貿易占據了一半以上。隨著我國金融服務貿易的發展和進步，規模得到了顯著的提高，在短短20年間，金融服務貿易占服務貿易的總額提高了30%左右。從整體來看，我國金融服務貿易規模呈現增加的狀態，金融貿易凈額也在不斷提升。從2015年開始，金融服務貿易不斷縮小了貿易逆差，并于2018年開始實現了貿易順差。但是我國金融服務仍然存在產品競爭優勢低、服務水平不高等情況，需要采取相應的措施進行完善和進步。國內金融機構中所涉及的業務多停留在國內市場，且產品的附加值較低，與國家金融服務機構的競爭能力和服務水平并不在同一水平線上。在我國金融服務貿易持續增長的背景去，其將業務需求也投向了高端產品市場，為有效解決我國長期存在的貿易逆差問題，就要充分發揮金融服務貿易的作用來促進出口。從我國加入世界貿易組織以來，金融服務貿易的進口規模一直大于出口規模，到目前這種逆差情況有所改善，出口增加速度已經快與進口持平，金融服務行業實現了健康的發展。

2.貿易占比增加，提升空間擴大

在我國的總服務貿易中，金融服務貿易所占據的比重較低，說明金融服務行業仍有可以擴大規模的空間，在服務貿易行業中競爭力平平。因此，我國需要加大力度開發金融市場，擴大貿易規模，如圖1所示，增加貿易往來和合作，使金融服務行業得到了快速的發展。但是我國金融行業的發展時間尚短，存在貿易規模波動幅度大、不穩定等情況。金融服務貿易在我國總體貿易中的占比，都呈現增高的狀態，尤其是在服務貿易和進出口貿易中地位也在逐步提高。雖然整體穩定上升，但中間也存在上下波動態勢，還需進一步加強。

圖1 貿易合作圖

3.我國金融服務貿易國際競爭力有待提高

目前我國金融服務貿易進口額增速緩慢，出口額呈現快速增長的狀態，總貿易額也有所提高。但是金融市場的發展情況不夠穩定，整體競爭水平不高，國際市場份額和競爭力水平都有待提高。全球貿易市場的整體分布情況并不平均，我國在國際金融服務行業中的競爭力仍存在很大的空間需要提高，市場影響力和占有率并不占據優勢[1]。

二、金融服務貿易自由化存在的問題

（一）國際化金融人才匱乏

雖然我國的人口總量居于世界前列，但在社會中缺乏具有國際化金融專業知識的人才。當下我國金融服務行業對金融人才的需求無法得到滿足，金融行業人才具有較大的流動性，金融機構只有具備激勵機制和豐厚的薪資才能吸引到人才。我國整體金融行業在人才管理方面，缺乏完善的上升和激勵機制，管理模式落后，導致社會中的高端金融人才不斷縮減。

（二）金融服務缺乏較強的創新能力

金融服務的創新不僅可以提高金融服務行業的運行效率，還可以增加行業利潤，滿足資產規模需求，同時降低運營成本，為我國在國際金融服務貿易市場上貢獻力量。我國金融服務行業的發展時間尚短，缺乏科學的經營管理機制和先進的信息管理系統。國內企業的貿易創新能力平平，缺乏靈活、嚴格的金融監管辦法，使得金融創新成本較高。我國金融行業存在金融產業整體層次感較低，缺乏創新能力，管理理念更新不及時，管理機制不健全等情況。

（三）金融服務貿易開放性不足

我國的總貿易在國內和國際市場所占據的份額有很大差距，貿易出口占比比貿易進口低，但也在逐漸增加。在短短的20年間，我國金融服務貿易市場出口的比重增加了三倍。在世界金融服務貿易市場中，我國出口市場份額也在不斷提高。在國內外服務貿易市場中，金融服務貿易進口數額遠遠大于出口數額。所以，我國金融服務貿易出口競爭力較弱，并且金融服務貿易實力也有待提高。

（四）金融行業結構有待優化

近年來，我國信息業、工業得到了快速的發展，第三產業占GDP總量的比重已經超過了50%。而經濟的快速發展也成為我國人民生活水平顯著提高的重要驅動力，第三產業生產總值占GDP總額的比重大約在50%左右，這說明我國服務貿易仍有很大的上升空間，需要進一步對產業結構進行優化和調整。在我國服務行業中占據較大份額的是傳統勞動密集型產業，這與當下時代發展的浪潮并不相符，需要將推動金融行業的核心動力轉變為資本和知識型密集產業[2]。

三、金融科技對金融服務貿易自由化優化的策略

（一）加強金融科技開發投入，加大人才儲備

各大金融服務貿易企業都不再使用傳統的技術外包措施，而是建立自己的信息技術部門或IT子公司，這樣可以保護好內部信息的安全，還可以起到防災的作用。還有的企業也開發出了符合自身需求的科技產品，提高用戶的滿意度，并在市場中樹立了良好的品牌形象。這種智能項目的技術需要有優秀的技術研發團隊作為支撐，金融服務貿易企業在招聘過程中應當增加理工科、名校畢業生的比例，甚至可以將招聘對象分為綜合、金融科技兩類。其中綜合崗位負責金融服務貿易的管理工作，而技術開發崗位負責研發金融服務科技產品。金融服務貿易在未來我國服務行業中將占據較高的地位，所以有必要為其開發服務類金融平臺軟件。金融服務貿易企業也可以增加人力和物力，投入到金融服務研發中，并保證研發團隊的可持續迭代，以便開發出符合自身需求的產品。可增加開發團隊和人員的投入，在未來的金融服務貿易市場中呈現多元化的方式。儲備高尖端人才，尤其是具備區塊鏈技術和人工智能技術的綜合型人才。

（二）構建完善的金融科技監督體系

目前金融監督管理體系雖然不斷地進步，但并非面面俱到，其中也存在不法行為。所以，要采取科學的手段提高金融監管效率，防止出現違法犯罪的情況。金融服務貿易機構要建立技術能力強的團隊，投入更多的資源到監管部門，建立先進的監控系統。

企業要積極學習先進的金融監督手段，引入先進的管理體系。可以提高技術溢出效應，如圖2所示完善大數據和智能跟蹤技術，以智能推動金融科技發展。提高金融服務貿易企業本身監管系統中的技術開發能力和人才隊伍建設，做到防患于未然。在發生風險后制定風控流程，防止同類風險再次發生。在科技的更新換代中，注重系統風險，企業可以加強對風險防范意識的宣傳，讓工作人員給予充分的重視，并做好監管工作，從技術監控和主動防范兩個方面來提高綜合監管水平[3]。

圖2 智能推動金融科技發展圖

（三）從政策來引導金融科技良好發展

在金融服務貿易未來的發展過程中，重點要放在金融科技上，在金融環境日益復雜的情況下，國家應當給予相應的政策支持。相關部門可以拓寬金融科技的范疇，給予金融服務貿易科技支持和人才政策資助。可運用金融科技手段來優化金融服務貿易企業發展，給予貸款利率，或政策鼓勵。將我國建設成為金融科技大國，在未來國際金融服務貿易中保持技術先進性。

四、結論

面對金融科技的迅猛發展，金融服務貿易企業要以技術和數據為基礎，完善風險可控制系統，提高金融資源服務的配置和普惠性，更好地服務于經濟。