關(guān)于財(cái)政金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的探討
——以南平市延平區(qū)為例

福建省南平市延平區(qū)財(cái)政局 盧祥興

2020年，延平區(qū)財(cái)政局在上級(jí)有關(guān)財(cái)政部門(mén)的指導(dǎo)和區(qū)委、區(qū)政府領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)下，積極貫徹習(xí)近平總書(shū)記新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，全面落實(shí)黨中央決策部署，持續(xù)深化實(shí)施實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)機(jī)制，為進(jìn)一步促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，延平區(qū)先后出臺(tái)了《南平市延平區(qū)人民政府關(guān)于積極應(yīng)對(duì)疫情幫助中小企業(yè)共渡難關(guān)的通知》《南平市延平區(qū)扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作落實(shí)“六保”任務(wù)分工方案的通知》等文件。為全力助推延平區(qū)綠色高質(zhì)量發(fā)展，充分調(diào)動(dòng)財(cái)政金融作用，激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力和創(chuàng)造力。以下本文就相關(guān)活動(dòng)項(xiàng)目進(jìn)行深入分析。

一、運(yùn)用財(cái)政正向激勵(lì)促進(jìn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

（一）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作

1.基本情況

積極貫徹落實(shí)省、市做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息工作的有關(guān)精神[1]，我區(qū)于2020年10月印發(fā)了《南平市延平區(qū)人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)延平區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施方案的通知》（延政辦〔2020〕39號(hào)），確定由延平區(qū)財(cái)政局、延平區(qū)人社局、南平市融僑融資擔(dān)保有限公司、福建省南平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司四方簽訂“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款合作協(xié)議”，并按規(guī)定將首批統(tǒng)籌資金100萬(wàn)元撥付到融僑擔(dān)保公司，設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)基金。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款按不高于1：10比例放大授信規(guī)模，為轄區(qū)內(nèi)符合條件的小微企業(yè)及個(gè)人提供創(chuàng)業(yè)貸款。

2.存在問(wèn)題

到目前，我區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保工作由于起步較晚，開(kāi)展面還不廣，正在積極的推進(jìn)中。目前主要的問(wèn)題為：（1）新增申請(qǐng)貸款的創(chuàng)業(yè)實(shí)體數(shù)量較少、規(guī)模相對(duì)較小。（2）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款作為一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，更要求工作人員具備較高的專(zhuān)業(yè)化水平。然而創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中心不是金融機(jī)構(gòu)，所配備的工作人員基礎(chǔ)專(zhuān)業(yè)能力距離業(yè)務(wù)要求便有一些差距，工作人員業(yè)務(wù)能力和專(zhuān)業(yè)化水平有待提高。

3.下一步工作建議與意見(jiàn)

為充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)、帶動(dòng)就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)作用，首先，要進(jìn)一步擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)基金規(guī)模，充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息資金引導(dǎo)作用，也即是不僅要為其提供資金，還要聯(lián)合各部門(mén)從培訓(xùn)、扶持等多角度為其提供創(chuàng)業(yè)服務(wù)，切實(shí)助推創(chuàng)業(yè)成功[2]。同時(shí)還要加大宣傳力度，鼓勵(lì)符合條件的小微企業(yè)及個(gè)人積極申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款。其次，要擴(kuò)充貸款服務(wù)渠道，鼓勵(lì)農(nóng)商銀行將工作中有符合條件對(duì)象的申請(qǐng)貸款引導(dǎo)到創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款項(xiàng)目。并積極整合多部門(mén)力量扶持創(chuàng)業(yè)的“大協(xié)作”，以便于解決創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心面臨的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，因?yàn)椴煌牟块T(mén)對(duì)其管理范圍內(nèi)的群體往往更具信息優(yōu)勢(shì)。最后，提升創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作人員素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)水平，積極為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做好服務(wù)。

（二）充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用

1.基本情況

為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，提高政府性融資擔(dān)保公司增信作用，2015年8月由南平市延平區(qū)財(cái)達(dá)非生產(chǎn)性資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中心出資2 000萬(wàn)元入股南平市融僑擔(dān)保有限公司。根據(jù)《企業(yè)銀行貸款融僑擔(dān)保推薦程序》要求，對(duì)區(qū)屬優(yōu)質(zhì)企業(yè)，由企業(yè)所在地街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行業(yè)主管部門(mén)區(qū)經(jīng)信局審查推薦、區(qū)政府組織評(píng)審小組審核明確后報(bào)送至融僑公司提供擔(dān)保。至日前，延平區(qū)已為南平市華泰木竹有限公司、福建省南平市金茂電子科技有限公司等12家企業(yè)提供了2 926萬(wàn)元貸款連帶責(zé)任提供擔(dān)保任務(wù)，有效解決部分企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金不足難題。

2.存在問(wèn)題

區(qū)級(jí)財(cái)政承擔(dān)融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)防控工作壓力大。由于遭受環(huán)境、市場(chǎng)等諸多因素沖擊影響，部分風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法防控，個(gè)別擔(dān)保企業(yè)存在借款到期后未能及時(shí)清償?shù)狡诒鞠ⅰ?/p>

3.下一步工作建議與意見(jiàn)

為提高中小企業(yè)融資貸款信用支持力度，建議企業(yè)、機(jī)構(gòu)和政府需更密切配合，進(jìn)一步明晰擔(dān)保企業(yè)債務(wù)清償責(zé)任的方式和渠道，三方合理分擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)[3]。具體來(lái)說(shuō)，各地要科學(xué)規(guī)劃布局，通過(guò)出資新設(shè)、增資擴(kuò)股、兼并重組等方式，發(fā)展壯大一批主業(yè)突出、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、影響力較大的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，作為服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的主力軍。鼓勵(lì)各地將符合條件的小微企業(yè)擔(dān)?；稹⑿疟；?、風(fēng)險(xiǎn)池基金改組為政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)區(qū)域融資擔(dān)保行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（三）支持中小微企業(yè)融資紓困

（1）認(rèn)真做好企業(yè)、銀行和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款貼息的申報(bào)及撥付工作。一是于2020年4月按《南平市財(cái)政局關(guān)于疫情期間工業(yè)企業(yè)貸款貼息工作的通知》文件要求，推薦我區(qū)南平市華泰木竹有限公司、南平華孚電器有限公司等4家企業(yè)（金額4 400萬(wàn)元）申報(bào)貸款貼息補(bǔ)助和獎(jiǎng)勵(lì)資金撥付工作；二是于2020年4月按《南平市財(cái)政局關(guān)于做好疫情嚴(yán)重企業(yè)貸款貼息工作的通知》文件要求，推薦南平市享通生態(tài)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司等5家企業(yè)（金額4 300萬(wàn)元）申報(bào)貼息補(bǔ)助和獎(jiǎng)勵(lì)資金撥付工作；三是做好興業(yè)銀行南平分行（金額3 450萬(wàn)元）和南平農(nóng)商銀行（金額1 600萬(wàn)元）的2020年度四大困難行業(yè)貸款貼息資金的申報(bào)。

（2）配合相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)共同做好中小微企業(yè)紓困資金貸款申請(qǐng)工作。一是配合工信部門(mén)推薦63家企業(yè)申請(qǐng)中小微工業(yè)企業(yè)紓困貸款，金額共計(jì)30 107萬(wàn)元，其中有29家企業(yè)向銀行貸款成功，金額共計(jì)9 225萬(wàn)元；二是配合商務(wù)部門(mén)做好7批共計(jì)20家中小微商貿(mào)企業(yè)紓困資金貸款申請(qǐng)，其中4家向銀行貸款成功，金額共計(jì)2 280萬(wàn)元。

二、加快推進(jìn)延平區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展策略

（一）開(kāi)展花卉互助合作基金項(xiàng)目

1.基本情況

為扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，我區(qū)于2015年籌備了延平區(qū)花卉產(chǎn)業(yè)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作組織互助合作基金項(xiàng)目，2016年5月該基金正式運(yùn)行。由建行濱江支行、延平區(qū)花卉協(xié)會(huì)、區(qū)林業(yè)局三方簽訂合作協(xié)議，南平市茫蕩百合花有限公司履行基金理事會(huì)職能，通過(guò)政府出資600萬(wàn)元注入南平市茫蕩百合花有限公司作為風(fēng)險(xiǎn)抵押金，建行按風(fēng)險(xiǎn)抵押金的3-5倍予以授信貸款的方式運(yùn)行。符合貸款條件的花卉企業(yè)或農(nóng)戶(hù)經(jīng)基金理事會(huì)審核后，可在建行濱江支行獲得信用貸款。

2.存在問(wèn)題

近幾年，相關(guān)花卉企業(yè)、花農(nóng)對(duì)互助合作基金擔(dān)保貸款需求呈逐年下降趨勢(shì)。造成下降的主要原因：一是受辦理手續(xù)復(fù)雜因素限制，由于延平區(qū)花卉產(chǎn)業(yè)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作組織互助合作基金的擔(dān)保貸款對(duì)象必須是小微企業(yè)，花農(nóng)需要先注冊(cè)小微企業(yè)后才能申請(qǐng)擔(dān)保貸款，部分花卉企業(yè)及花農(nóng)反映手續(xù)麻煩；二是受銀行渠道增加影響，隨著延平區(qū)花卉產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，向全區(qū)花卉企業(yè)及花農(nóng)提供小額信用貸款的銀行由建行一家?guī)?dòng)到了郵儲(chǔ)、農(nóng)銀、農(nóng)商行、建行四家，隨著融資渠道增加，互助合作基金對(duì)花卉企業(yè)及花農(nóng)擔(dān)保貸款的作用也隨之下降。

3.下一步工作建議與意見(jiàn)

今后將根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整相關(guān)政策措施，降低門(mén)檻、簡(jiǎn)化手續(xù)，進(jìn)一步充分發(fā)揮基金的橋梁作用[4]。如優(yōu)化工作流程，縮短擔(dān)保貸款審核、發(fā)放周期，并逐步推進(jìn)信息化網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，提高工作效率；強(qiáng)化銀行互助合作基金的發(fā)展，針對(duì)符合銀行互助基金的目標(biāo)花卉小微企業(yè)需求，基金的組建使貸款方便快捷、靈活、風(fēng)險(xiǎn)降低，基金會(huì)員不僅可以享受銀行其他優(yōu)惠服務(wù)，而且，在其他會(huì)員同意的情況下，可以將自己認(rèn)繳的基金轉(zhuǎn)讓?zhuān)诮档豌y行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，解決了花卉小微企業(yè)的融資需求，對(duì)于雙方都是利大于弊。

（二）大力推進(jìn)農(nóng)擔(dān)工作

1.基本情況

為鼓勵(lì)和扶持新型農(nóng)業(yè)的發(fā)展，2019年9月區(qū)政府與省農(nóng)擔(dān)公司簽約后，成立風(fēng)險(xiǎn)基金的專(zhuān)用賬戶(hù)。2019年12月區(qū)政府與省農(nóng)擔(dān)按1:2辦理共同出資的風(fēng)險(xiǎn)基金共900萬(wàn)元已全部到賬，相關(guān)工作正在有序開(kāi)展。新冠疫情發(fā)生后，建設(shè)銀行推出產(chǎn)業(yè)發(fā)展低息貸款，區(qū)農(nóng)擔(dān)辦及時(shí)向建設(shè)銀行對(duì)接推薦，至2020年12月，推薦的27家已有13家獲得審批貸款額度3 196萬(wàn)元，正在辦理9家770萬(wàn)元，年利率4.5%，極大緩解了我區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的資金需求。

2.目前工作存在的困難與問(wèn)題

2019年區(qū)農(nóng)擔(dān)工作開(kāi)展以來(lái)，合作銀行郵儲(chǔ)延平支行與建行濱江支行支持效果明顯，但政擔(dān)合作的成效總體還不是很理想，主要在省農(nóng)擔(dān)和合作銀行之間溝通不是很順暢。銀行反饋省農(nóng)擔(dān)存在問(wèn)題：一是審批條件偏謹(jǐn)慎，規(guī)定與現(xiàn)實(shí)情況有一定差距，如年限規(guī)定。二是貸款風(fēng)險(xiǎn)偏好與農(nóng)業(yè)實(shí)際情況不符。三是對(duì)農(nóng)村企業(yè)門(mén)檻設(shè)置太高。四是辦理程序太復(fù)雜，要求客戶(hù)提供反擔(dān)保人簽字有難度。五是時(shí)效沒(méi)有約定，流程辦理滯后。銀行上報(bào)到省農(nóng)擔(dān)公司的貸款擔(dān)保申請(qǐng)，審核通過(guò)或給予答復(fù)時(shí)限不確定，尤其對(duì)于急需季節(jié)性使用資金的花卉產(chǎn)業(yè)起不到及時(shí)雨扶持作用。

3.下一步工作建議與意見(jiàn)

加快協(xié)調(diào)工作力度，查找滯后癥結(jié)，努力擴(kuò)大政擔(dān)合作成效。鼓勵(lì)合作銀行發(fā)揮政策優(yōu)勢(shì)，積極提供惠農(nóng)貸款產(chǎn)品。銀行部門(mén)階段性貸款政策具有操作簡(jiǎn)便、程序相對(duì)快捷特點(diǎn)，今后區(qū)農(nóng)擔(dān)辦將繼續(xù)加強(qiáng)與合作銀行的聯(lián)系溝通，及時(shí)掌握信息，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體與銀行部門(mén)做好牽線搭橋工作。

三、結(jié)語(yǔ)

延平區(qū)在財(cái)力嚴(yán)重不足的情況下，全面推進(jìn)各項(xiàng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，取得了一定的成效。在今后工作中，還應(yīng)充分發(fā)揮財(cái)政金融政策作用，支持?jǐn)U內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)，進(jìn)而促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)還要堅(jiān)持積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策相結(jié)合，這樣才能保障經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，推動(dòng)城市整體協(xié)同發(fā)展。