農村非法集資類犯罪研究

毛文文

（江西財經大學 江西，南昌 330013）

1 農村非法集資類犯罪現狀

筆者以2017-2021年304份案件為樣本進行實證研究，以期對農村非法集資類犯罪的現狀有一個客觀的評價。

1.1 整體發案狀況

本文以2017年-2021年發生在農村地區的304例非法集資類犯罪案件為樣本，發現案件數量呈遞增趨勢。其中，2017年案件數量為15件，2018年為26件，2019年為48件，2020年為101件，2021年為114件。案發數、同比增長率不斷飆升。

1.2 案件地域分布

全國蔓延非法集資犯罪，其中東部、中部地區分布極為廣泛。在收集到的304份案件中，地域化現象較為明顯：其中浙江省41件，河南省35件，江蘇省26件，福建省19件。以上四省案件總量達121件，占全國案件數量的39.81%。

2 農村非法集資類犯罪的主要形式及存在的問題

根據2017-2021年參照的案例統計，總結出農村非法集資類犯罪的主要形式以及存在的問題。

2.1 農村非法集資類犯罪的主要形式

農村進行非法集資的形式主要集中在以下三個方面：利用農村特有的產業進行非法集資、利用農村的社會熱點進行非法集資以及假借投資理財機構實施。以下內容，筆者將該罪的主要形式進行介紹：

2.1.1 利用農村特有的產業非法集資 國家和地方不斷推進精準扶貧政策，各省市均開始加大對農村的扶持力度。有的省份由資金扶貧轉向產業扶貧，有的省份“一地一特色、一村一項目”。各地根據自身地理優勢，因地制宜，發展特色旅游業、生態農業和特色農產品加工產業。犯罪分子打著國家政策的旗號，利用虛假的扶貧項目對農民“洗腦”，進而取得信任以方便非法集資。農民不能辨別項目的真實性，本著對國家和政府的信任，禁不住高額回報的利誘卷入非法集資。如邯鄲偉光蔬菜種植合作社非法吸收公眾存款案，其以成立的農村特色蔬菜專業合作社為由，對外非法吸收農民的存款。由此觀之，犯罪分子的手段與時俱進，緊緊抓住社會熱點，利用迷惑性更強的方法使農民上當受騙。

2.1.2 假借投資理財機構非法集資 國家金融政策不斷調整調整，農村的資本市場也非常活躍。非法集資者打著“金融創新、普惠萬眾”的旗號，設立了投資理財公司。但不法分子利用該名號掩蓋了其真實的目的，明面上是投資理財公司，暗地里做著非法集資的勾當。由于農民本身投資理財知識缺乏，犯罪分子便“入鄉隨俗”，利用農民的熟人心理，廣泛招收本村熟悉的人員，使原本認知能力不足的群眾更易上當受騙。例如，河南浩辰公司案，通過吸納當地四十多名農村儲蓄員開展宣傳活動，使得相當多的群眾被迫卷入本罪騙局中，數額高達數億元。

2.2 農村非法集資類犯罪存在的問題

2.2.1 案件適用罪名單一，打擊難度高 民間借貸在農村擁有悠久的歷史和文化淵源。從中國裁判文書網收集的從2017-2021年近五年的非法集資類犯罪案件，在總樣本304份案件中，有200份為非法吸收公眾存款罪，占案例總數的64%。有112份為集資詐騙罪，占案例總數的36%。綜上所述，司法審判實踐中針對非法集資類犯罪所適用的罪名主要上文所述的兩種罪名。據我們所知，非法集資類犯罪除了非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪之外，還包含非法經營罪等另外的5個罪名。且具體是適用集資詐騙罪，還是適用非法吸收公眾存款罪存在較大的爭議，對是否具有非法占有的目的難以認定。

2.2.2 犯罪手段多元化，辨認難度高 農村非法集資犯罪的方式主要是以下三種方式：第一，以農民合作社的方式進行非法集資。借助農民對農村信用社的天然信任，一些合作社設立營業網點，這些營業網點發揮著與銀行相類似的功能。通過出具“存折”、“單據”，使農民陷入認識錯誤后存入資金，但并未用于宣傳中的農業生產而是用來放高利貸，一旦本息不能如數收回，便會導致資金鏈斷裂，農民財產遭受重大的損失。二是以投資理財的形式進行集資。不法分子租用常見的商鋪、辦理一些虛假的證明，虛假宣傳并違規違法銷售理財產品，農民禁不住高利潤的誘惑便上當受騙。三是通過網絡借貸APP進行集資。信息時代給農村帶來了更多的P2P平臺，并且在前期人們確實能夠獲得高額回報，農民很容易受騙。非法集資者采用多種手段進行非法集資有較強的迷惑性，增加了農民辨認的難度。

2.2.3 金額大、周期長、人數多，取證難度高 首先，非法集資類犯罪主要是經濟類犯罪，經濟犯罪主要是呈現經濟數額較大的特點。其次，該罪具有較強的隱蔽性，使其潛伏期較長，周期少則幾個月多則幾十年。最后，農村是典型的“熟人社會”，圍繞著婚姻和血緣、朋友及鄰里，形成不分彼此、互相交織的關系網，彼此間信任度極高。一旦一人受騙，周邊朋友鄰居親戚都會相繼受騙，受騙人數較多。綜上所述，在案發后因涉案金額大、人數多，犯罪線索較難發現，案件證據也較難取得。另外，農民害怕被打擊報復不配合偵查人員的工作、銀行為利益最大化一些賬目混亂不清，增加了取證的難度。

3 農村非法集資類犯罪成因

3.1 農民收入增加，但理財融資方式單一

中央加強對農村供給測改革，給“三農”充分的政策支持。除此之外，農民外出打工，通過自身的勤奮與努力，收入不斷增加。首先，受限于文化水平較低，對于除了銀行儲蓄之外的方式不了解。其次，受傳統觀念的影響，為了安全求穩，農民融資理財的方式單一，主要是以銀行儲蓄為主。

3.2 農民盲目追求高收益，但對非法集資類犯罪認知不足

高回報率是農民的投資興趣濃厚的根本原因。不法分子利用虛假宣傳允諾巨額收益的時候，農民便會禁受不住誘惑，轉而將手里閑置的資金投入到自己并不了解的騙局中。對非法集資的作案形式、騙取方法宣傳不到位，外加農民對這方面認知的不足，即使打擊、宣傳、整治非法集資類犯罪等工作不斷開展，農民依舊不能辨別出來，只能被動的卷入其中。

3.3 法律規范各自獨立，無法形成有效銜接

我國關于本罪的條文主要集中在刑法、司法解釋、行政法規和中國人民銀行的規定上。在刑事實體法領域，并未明確規定該罪，對其含義也沒有一個精確的闡述；日前，主要以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪進行處罰，對于二者還存在著一個巨大且嚴重的問題：定罪量刑時標準不一。除此之外，上文所述的這些規定又相互獨立，彼此之間無法有機統一、不能形成完整且銜接有序的體系。

4 建議

想要滿足農民日益增長的投資需求，必須采取更多的措施和增加廣泛的途徑。因地制宜，找到本村優勢，大力發展鄉鎮企業，將農民剩余資金投入信用等級高的企業，將自有資金轉變成公司股份，成為企業股東，讓剩余資金創造價值增加家庭收入，避免卷入非法集資的騙局。加強宣傳，提高農民防范意識。完善相關法律規定，形成聯合執法體系。