新發展格局下如何實現金融業高質量發展

胡曉蓉

（贛州銀行，江西 贛州 341000）

一、引言

黨的十九屆五中全會提出構建新發展格局的指導方針，為各行業的發展指明了方向。全會提出構建國內國際雙循環相互促進的新發展格局，提出未來科技將成為推動轉型發展的必然條件；產品服務全面場景化，建立平臺競爭、生態競爭的新格局；“數字原生代”客群崛起，行為變化引導服務新模式。這意味著在“十四五”期間，金融業作為國家資源配置和調控的關鍵手段，需要深化體制改革，支持實體經濟發展。

二、金融業高質量發展特征

高質量的金融業應具備4個特征。一是應兼具包容性和擇優性。金融業的關鍵作用是對資源進行時間和空間上的轉移，實現跨期配置，推動經濟資源從低效率生產部門向高效率生產部門流動，提升社會總體效率。高質量的金融應是普惠金融，覆蓋面應廣泛，具備可得性，可以最大限度地滿足實體經濟和群眾對金融產品及服務的需求，并能同時實現效益和效率的雙提升。二是應回歸服務實體經濟本源。“經濟興，金融興；經濟強，金融強”，作為現代經濟的血脈，金融業需要為企業持續發展提供更加便捷、可得、低成本的金融服務，要針對中小企業需求推出更豐富的支付結算服務、信貸產品等。三是應是智能化金融。大數據時代的到來改變了金融業的業態，使之進入了與科技深度融合的階段，發展出互聯網金融這一新形式，對傳統金融模式提出了挑戰。金融業的市場正在分化并快速演進，金融領域應與現代科技緊密結合，創新科技金融產品，提升新技術應用能力。四是應支持風險自控。要能創新金融風險控制方式和方法，建立起與之相適應的風險內控評估指標體系、標準與反饋系統，可以主動防范和化解自身風險，提升金融風險防控能力。

三、新發展格局下金融機構高質量的要求

（一）使命愿景方面

首先，金融業的發展需要堅守底線。要按照監管部門給出的標準，保證合法合規經營，做好內部控制工作，關注有關行業發展模式的改革創新，充分發揮科技的引領作用，推動金融業的穩定發展。在上述發展理念下，金融機構要堅持重點發展金融主業，牢牢把住服務實體行業、民營企業以及小微企業的市場定位，在經營的各個環節中關注風險因素的控制，在各個層級的人員中全面貫徹風險防控理念，各業務環節全面覆蓋風險防控手段。其次，金融業發展要達成既定目標。銀行需要根據市場及自身的發展情況，設定具體的各方面目標，比如在資產質量水平、盈利狀況、流動性風險等方面，要達到二級以上標準；要建立現代化公司治理體系，涵蓋風險管理、資產負債管理、內部控制管理等方面；還要建設行穩致遠的企業文化，以提升企業抵御市場變化風險的能力，實現企業的發展目標，最終建立起可以滿足股東、客戶、政府、監管機構等各方要求的新型金融單位。最后，要打造金融業發展品牌，發揮品牌的帶動效應，通過發展理財公司、普惠金融、區塊鏈技術等方式保證技術發展和企業管理都走在社會前列。

（二）組成部分方面

在金融業的組成方面中，最基本的就是要保證黨建工作與生產經營工作深度融合，要借助黨建推動經營工作的高質量發展，推動公司治理的高品質發展，實現經濟效益的穩步增長。另外，金融機構要健全金融監管制度、完善金融監管措施、提高金融監管的專業化水平，實現可持續發展；要關注內部機制的改革創新，推動金融業務模式、技術、手段等的創新發展，推動經濟效益增長方式和盈利模式向高質量轉變，實現經濟效益的高效增長；還要充分整合資源，歸并要素，實現對資源的充分挖掘和使用，為企業發展提供強力支撐。

（三）推動力量方面

新時期，金融業發展的推動力量主要有三個方面。一是戰略轉型方面。要進一步落實以客戶為中心的發展，按照客戶的需求提供定制化服務，推動發展理念和市場定位的落地，這是金融業高質量發展的主要動力。二是內部改革方面。要進一步保證機構和人力資源改革成果的落實，強化部門聯動作用機制的推進，整合內部資源和要素，打破各部門之間的壁壘，實現部門之間的聯合發展，這是實現高質量發展的根本。三是科技賦能方面。要充分發揮科技的作用，推動金融產品的創新，并借助大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等先進技術推動金融業的智能化、大數據化、數字化發展，這是高質量發展的增長點。

四、新發展格局下金融業高質量發展對策

（一）保障業務高質量發展

一是落實全過程管理。企業要建立單獨的政策研究團隊，引進專業人員，針對國家政策方針進行研究，重點分析宏觀經濟要求在本地區的落地情況，研究行業經濟發展和企業發展的總體需求，推動團隊成果的轉化。相關考核部門要關注利益調節和引導，從全局出發進行統籌安排，及時調整內部計價考核，減少分支行對目標完成情況的顧慮。二是做到全員參與。金融業的發展需要全體員工和從業人員的共同努力，要積極轉變觀念，強化主動營銷意識，形成營銷合力；要全程跟進源頭營銷，推送精準營銷，對客戶進行分層分類并做好維護，增強金融服務的規范性和專業性。還要注重責任的落實，完善獎懲機制，加強對員工的激勵和問責，提高員工的積極性。三是要全面拓展。要加強業務之間的聯動，包括同業與公司、理財與個人之間的聯動，以整合金融業資源，創新貿易金融和普惠金融產品，提升交叉營銷能力，促進資金的內部循環。還要加強上下級之間的聯動，提升總行對業務營銷部門的支持度，并將其與考核激勵機制掛鉤，加大客戶經理營銷考核比重，以提升員工積極性。

（二）探索具有特色的互聯網金融體系

互聯網金融并不是簡單地將互聯網和金融機構結合，而是在網絡技術的支持下，在用戶慢慢熟悉并接受之后，因為新的業務需求而逐漸產生的新模式和新業務。互聯網金融的優勢主要體現在三個方面。一是市場準入門檻低，監管力度弱，這吸引了大批投資者，推動了行業的快速發展。二是思想滲透比較廣泛?；ヂ摼W金融的發展依賴于大數據、云計算等先進技術，這些技術快速發展，應用十分普遍，推動了互聯網金融產品的創新和普及。三是規模大、模式多。金融市場的融資以間接方式為主，商業銀行在其中發揮著重要作用，但考慮到風險成本因素，其一般不開展中小企業的融資業務，中小企業面臨“融資難、融資貴”的問題。而互聯網金融的發展可以改變這種現狀，其通過加強信用體系建設，創新發展理念，擴寬融資途徑，逐漸完善了商業銀行金融市場。

（三）積極發展綠色普惠金融

金融業要積極發展普惠金融和綠色金融。要完善普惠金融體系，大力鼓勵與商業性、政策性、開發性和合作性較強的金融機構合作，推進微型金融、普惠金融、互聯網金融、消費金融的多元發展，增強金融服務的可得性，擴大覆蓋面。另外，還要注意優化地區金融服務、實現綠色發展的能力。要完善對應的投融資體制，推動綠色金融與綠色產業政策協調發展；以綠色發展為目標，進一步健全多元化的金融市場體系，豐富市場層次；推動綠色金融產品和服務上的創新，發揮科技的創新驅動作用，實現地方特色金融產品的生態價值。同時還要發揮科技在金融風險識別、預警、控制和防范等方面的作用，為金融安全建立起動態化的保障機制。

（四）促進金融雙向開放

要積極協調國內和國外市場的金融資源，幫助地方政府建立高水平的對外開放新高地。應堅持市場化、法治化和國際化原則，推動負面清單管理制度的全面實施，積極轉變金融發展模式。同時要堅守不出現系統性金融風險的底線，強化金融監管的有效性，提升防范金融風險的能力，使金融監管水平與金融開放程度相匹配。還要積極探索人民幣跨境金融綜合服務方案，推動跨境人民幣創新業務發展，有序穩步推進資本項目可兌換，努力打造人民幣國際化新高地，促進企業走出去、引進來。

五、結語

黨的十九屆四中全會提出要構建國內國際雙循環相互促進的新發展格局，這對金融業的高質量發展提出了更高要求。金融業需要貫徹落實新發展理念，從深化金融體制改革、創新發展機制、支持實體經濟、發展綠色普惠金融、推動供給側結構改革等方面建設更高水平的開放性金融體制，為新發展格局下各行業的發展提供強力的金融支持。