新農村背景下社區發展中相關金融法律研究

陸 菁

（貴州職業技術學院，貴州 貴陽 550025）

作為合作經濟的重要構成要素，合作金融在新農村社區發展中的應用已引發一定的經濟現象，可對農業發展產生十分重要的推動作用。因此，我國應加大合作金融的規模，在新農村社區的發展上充分發揮其優勢和作用。但需對合作金融法律問題進行理性和客觀的研究，保證基于新農村社區發展的合作金融能規范化和健康化地運作和管理。

一、合作金融對新農村社區發展的作用

（一）為基層群眾創業提供新渠道

基于新農村社區發展的合作金融，主要是以農信社為中心，組織地方基層群眾進行入股聯合。以具體的投資項目為連接點，帶領更多在資金上有需求的普通創業者或就業者共同開展經營活動，最終通過合理的收益分配，實現為基層大眾謀福利的目的。從這個視角來看，合作金融可為基層群眾創業提供新的渠道，不僅可解決地方就業問題，還可帶動新農村社區的經濟發展。

（二）加大對基層金融法律服務力度

金融合作是一項復雜的系統性工程，涉及制度建設、投資風險控制、法律管理、金融體系建設等內容。尤其在組織大規模群眾參與到項目投資活動過程中，若缺乏完善的法律監管機制和金融管理及規范制度，將會引發不可預估的經營和管理問題，甚至因投資失利而影響社會的穩定與和諧。因此，必須逐漸加大對基層合作金融法律服務力度，給予經濟弱小者更強有力的法律保障，使他們在合規合法的環境和平臺中參與投資和經營活動。

二、基于新農村社區發展的合作金融法律的主要問題

（一）新農村社區的合作金融出現異化

因農村信用社的既定的管理體系和發展定位存在一定問題，導致新農村社區發展的合作金融出現異化的問題。不僅無法切實滿足合作者的利益訴求，還會產生不同程度的法律風險和經濟糾紛。傳統金融合作制度中，在產權管理上較為模糊，未對其進行合理量化。而在基層大眾入股后，他們的權利和義務產生不對等的情況，即未給予他們一定的選擇權和參與決策權。基層大眾入股后未獲得合理的資金控制權和合作金融內容的知情權，由此會造成產權轉移的糾紛，甚至給部分人員帶來經濟損失，并由此形成惡習循環，在一定程度上制約了新農村社區的金融合作的健康發展。

（二）合作金融制度缺乏與時性和靈活性

現階段，大部分新農村社區發展的合作金融都存在一定的法律問題，從某種程度上來講，農信社的管理和投資情況會受管理人員個人職業道德和管理能力的影響和制約。這樣，不僅催生出無法預測的合作金融法律風險，還損壞了入社人員的合法利益。由于金融合作制度不能有效地規避合作金融法律問題，更無法靈活解決既定的經營和管理問題，致使基于新農村社區發展的合作金融活動中隱藏者諸多不可控的投資風險和法律風險。面對合作金融制度缺乏與時性和靈活性的問題，農信社和地方政府應發揮協同創新的作用和優勢，積極在合作金融監管上進行大膽改革與創新，在具體開展經營活動過程中進行規范化的指導和監督，完全按照約定和法定的義務落實各項合作。

（三）新農村社區合作金融管理規范缺位

因在合作金融上缺乏良好的管理和政策引導，導致整個經營環境散亂無序。雖部分農新建立和實施針對合作金融的管理規定，但更多情況下只對無話語權的參與者產生約束作用。長此以往形成惡性循環，大部分入股人員因未獲得預期的收益，導致他們對合作金融組織失去信任感和滿意度。同時，地方政府雖對此出臺相應的指導性的文件，但未充分發揮主導作用，仍無法構建健康安全的合作金融環境。而基于新農村社區的合作金融活動的推進，因管理規劃的缺位，導致其無法切實發揮活躍市場經濟的作用，在地方經濟發展的助力效果上逐漸式微。

三、基于新農村社區發展的合作金融法律問題的應對措施

（一）進一步完善和優化法人治理機制

對于目前已存在的合作金融法律問題，新農村社區管理單位需能全面優化和完善法人治理機制。［1］以問題為導向，制定具有針對性的管理制度，盡量規避合作金融法律風險。管理人員應加強產權管理意識，建立科學的產權變革和商業化發展的制度和流程。從法律視角出發，對農村信用社的法制治理機制進行創新和優化。同時，需對治理結構進行優化，設置社區代表工會和監事會等部門，并安排專人或專門的機構對制度建設和落實情況進行監督和指導。其中，應賦予社區代表工會一定的選舉權和參與決策權，使更多農村社區的社員代表能積極參與到合作金融活動中。而理事會需科學和合理地執行社區代表工會的決策，并能按照既定的標準和規定推進各項工作。［2］同時在法人治理上應合理融入精細化管理理念，從法治思維思考合作金融法律風險影響因素。即在合作合同簽署與履約義務上應進行精細化處理，合作主體需嚴格履行法律義務，并正確行使法律權利，以保證法人治理的科學性和合規性。

（二）建立健全新農村社區金融合作法律監管體系

新農村社區的發展質量，對鄉村振興目標的實現將產生十分重要的影響。以地方金融機構和地方政府為主導開展的合作金融活動，應賦予社區發展合理和合規的權限。當更多基層群眾積極入股聯合時，應在經濟和法律上給予他們相應的保障。［3］地方政府應督促農村信用合作社不斷完善金融合作法律監管體系，為基層勞動者提供創業機會和金融服務的同時，應做到科學公平地進行收益分配。尤其是面對不具備經營和投資理論和能力的基層群眾，金融單位應具備一定的社會責任感和責任行為。以勞動者聯合的方式具體開展金融合作的過程中，需制定完善和科學的金融合作法律監管制度和流程。無論是貨幣資金的合作上，還是以入股的方式進行金融投資，都必須在合理、合法、合規的基礎上。必須通過構建優質健康的營商環境，促使基層群眾完全出于自愿參與金融合作。改變以往義務入社的問題，應通過建立健全監管體系，解決傳統農村合作金融異化的問題，真正利用這一優惠政策為基層大眾謀福利。

（三）主動創建符合時代經濟發展要求的合作金融環境

健康、合規、法治化的合作環境，對新農村社區發展合作金融具有十分重要的保障作用。相關人員應積極構建符合時代經濟發展要求的合作金融環境，為參與創業和投資的人員提供良好的法律保障和經濟支持。針對合作金融管理規范缺位的問題，相關單位需積極優化合作文化。若想正確引導基層勞動者自主、自愿、大規模參與到合作金融活動中，就必須改善他們的思想觀念。［4］若想行之有效地優化和完善合作金融環境，就必須以政府為主導，從思想政治教育和交易秩序維護兩方面著手。首先，地方政府應加強基層勞動者的合作意識，令他們對合作金融的優越性和可能存在的風險建立清晰的認識。其次，地方政府應注重普法教育，幫助基層群眾就合作金融問題形成一定的法制思維，教會他們從法律視角出發思考合作事宜，并在合作的過程中學會利用法律解決經濟糾紛。通過營建健康和法制化的合作金融環境，以點帶面影響更多的人對農村合作金融組織建立認同感和信任感。而地方政府及公檢法機構應嚴格監督信用社的履約行為，確保其真正按照約定進行收益分配，使所有入股人員都能獲得預期的收益，以此逐漸形成良好的口碑效應。

總之，農信社和地方政府需建立健全法律監管機制，為基層勞動者創建健康安全的合作金融平臺，基于不用性質及規模的投資和經營活動，為入股人員帶來預期的收益。同時，需加大合作金融組織的監管，使他們有序、合規、合法地進行經營與管理，避免引發不必要的合作金融法律風險。