進一步推進金融公證的探索和思考

魏 喆

（山東省鄒城市公證處，山東 鄒城 273500）

隨著信息時代的到來，金融產業信息傳播速度的不斷增速，傳統的金融產業發展的結構也隨之經歷著升級變化，金融產業的發展面臨著發展瓶頸與機遇，金融產業的發展必須進行重新規劃與整體變革。國內的公證服務作為傳統產業一個重要組成部分，現行的服務模式與服務質量與市場用戶之間的需求已經出現了一系列的問題。在新的金融產業不斷變化的環境下，如何實現公證服務的服務形式與質量的創新與提升，不斷推動公證行業持續發展，普及人們的公證意識，是公證業一個非常復雜且非常重要的工作內容之一。由于我國公證業還處于一個不斷發展和完善的過程中，公證部門對傳統服務模式創新與變革需要循序漸進，契合時代發展，最大限度地滿足人們日夜增長的公證市場需求，新出現的服務模式不斷沖擊著傳統的公證服務，對傳統的公證服務基礎形成了威脅，動搖了公證的存在根基。通過對傳統公證服務模式的創新提升現代化公證平臺的公信力，將傳統的公證服務平臺發展成為一個適應時代發展，數據化、系統化、規范化的服務平臺，在立足本國國情的基礎上，對傳統的公證服務模式作出相應的調整，形成現代意義上的公證信息服務平臺，實現“讓當事人獲得高品質公證法律服務體驗”的承諾。

一、公證服務金融改革創新的主要內容

（一）對信貸類債券文書進行公證，并賦予其強制執行力

在金融服務中，包括商業銀行、擔保機構、融資機構、小額信貸公司中所產生的還款協議、借貸協議、擔保合同等等進行公證服務，對相關的債券和文書進行公證，并且賦予債券文書以強制執行的效力，讓金融環境更加優化，使當地的經濟和企業發展更加快速，從而帶動周邊的金融服務，形成安全穩定的金融服務圈。在進行相關協議和合同的簽署時，公證機構要對雙方交易的主體身份進行認定，對雙方的資產信息進行相應的查明、在進行擔保和抵押的時候，要進行全面的審查，要在現場進行實物的勘測，出具公證書，確保雙方在平等誠信的前提下進行相關業務的進行，確保雙方的行為真實有效，從而提高雙方的業務效率和貸款效率。在出具公證書時要提醒雙方當事人，如果出現違約的情況，會被強制執行的法律后果，讓雙方的履約能力能夠更加及時和誠信。同時，如果在雙方有人出現不履行債權債務的情況，公證機構可以根據相關的法律和訴訟法律直接向相關法院提起申請強制執行。可以在雙方發生債務糾紛的時候，免去高額的訴訟費用和時間成本，能夠提升雙方的履職能力，在訴訟期間轉移資產等業務方面中具有重要的意義。下面根據客戶群體的分類，將文書的公證分以下幾個方面進行說明。［1］

1．商業銀行。針對商業銀行，需要在進行信貸服務的時候，讓公證機構及人員對客戶個體進行資產的公證和評查，這種做法可以有效地降低信貸的風險。讓雙方在平等互利的前提下簽訂相關的協議，讓各種機構能夠正規化，也免去了打官司的訴訟風險，對于雙方的穩定發展和社會的和諧穩定有著積極的作用。通過這種方式有效地降低商業銀行的風險、提高信貸的效率。

2．小額貸款公司。在小額信貸公司的業務中，不能與商業銀行相比較，在發展業務和拓展方面面臨著巨大的風險和挑戰，小額貸款公司的內部相關貸款制度并不完善，在客戶的審查和客戶群體等方面都有著較大的風險隱患，如果這些隱患不能及時的急性解決，會使公司的利益受到損失。在這種情況下，要注重利用公證的手段來防范相關的風險隱患，降低自己的風險，讓公證的業務職能得到充分發揮。

3．民間借貸。在民間借貸中，經常存在雙方不履行合同的情況，我們要積極用公證的方式來化解這種風險，要在合同的簽訂過程中引入公證業務，讓法律效力變得更加明顯，增強民間借貸合同的強制執行力。這樣可以有效地降低民間借貸的風險，增強金融服務領域的穩定發展，還降低了訴訟風險，節省了訴訟費用，如果出現不能及時履約的情況，能夠提升執行的效率。［2］

4．保理、信托。在合同中，積極讓公證機構進行參與，能夠讓收款的業務變得更加透明，增強了公司的誠信履約能力。

（二）對相關金融服務資質類材料的真實性、合法性公證

1．貸款審核公證事務。在金融貸款的業務中，公證機構應該積極地參與進來，對當事人的主體和擔保物、償還能力、資產狀況進行全面的合法性審查，充分出具相關的法律意見文書，確保雙方都是在公平公正的前提下進行的業務往來。可以有效地降低貸款風險和提升審核貸款的效率。

2．合理投資者資質公證事務。在當下的交易市場中，對于投資者這一塊業務還不是很成熟，面臨著一定的風險和挑戰。在這種情況下，公證人員應該對雙方的文件和合同進行真實性和合法性的審查，積極協調各職能部門對公司的法人和公司的資質問題進行調研和研究，避免投資者的利益受到損失，降低雙方訴訟的風險，能夠讓金融投資市場健康良性地進行業務發展，為社會的金融秩序創造良好的法治環境。

3．新型金融服務機構設立資質公證事務。要積極在小額信貸公司等機構中，讓公證積極參與其中，對相關的協議和證明進行合法的公證，提升工作的專業程度，降低雙方的風險，讓金融服務機構良性發展。

（三）維護金融交易秩序，降低金融風險的其他公證業務

1．保全證據公證事務。在商業銀行和小額信貸公司進行放貸的時候，公證機構要積極地對當事人的相關合同進行辦理公證，要在當事人進行簽字的時候保證是當事人的真實筆跡，確保簽名真實有效，對雙方的履職和風險的化解有著重要的作用，還能降低訴訟風險和當事人不能按時履約的作用。在出現違約的情況下，公證機構要及時地對行為辦理保全公證，讓金融機構能夠在時間充實的情況下進行訴訟，要依法延續債權訴訟時效。［3］

2．提存公證事務。在進行金融交易的時候，雙方因為不信任會拒絕這次交易，對金融交易的順利完成造成影響。針對這種情況，公正機構要積極進行提存公證的事項，對雙方交易的標地進行核實，要設定提取的條件和支付的條件，讓雙方可以通過第三方來進行這次金融交易，可以有效地化解雙方因為不信任而導致的交易失敗，還能積極地促進雙方的履約能力，為債務債權的順利實施提供了堅實的法律保障和法律依據。

3．動產抵押登記及動產權屬公證事務。現代的信貸業務都需要進行相關資產的抵押，在這種業務中，公證機構要積極有效地盤活抵押的價值，要增強對抵押資產的審查和核實，對抵押資產的合法性和真實性進行重點的公證和分析，降低信貸風險。

4．登記前置性公證事務。在一些大的城市，比如上海和深圳，在進行證券登記的時候采用的是前置性的公證，要對股權質押等協議和合同進行公正，能夠進行前置性的公證，可以有效地保障協議和合同的真實性。

二、公證服務金融改革創新的方式方法

（一）建立工作聯動機制

相關的金融業務要加強與公證、審判等職能部門的相互聯系，要面對風險隱患定期召開風險研判會，對相關的指導文件進行學習，針對文件中的具體措施和精神進行深入地學習和討論，保證相關的業務不走偏，保持健康良性的發展，在這種情況下要形成一種工作機制。要在金融機構、金融服務領域的相關部門推廣公正的相關職能作用，要讓公證法律服務為金融服務加持，合理地運用公正的手段，將公司的風險降到最低，全力營造人人尊法、守法、普法的良好的法治環境。［4］

（二）組建專業服務團隊

一個金融公司的發展，最重要的就是隊伍建設，針對相關的問題，我們要組建由公司的法務、金融人才為成員的金融公證法律服務團隊。在金融服務改革創新的階段，開展相關的業務能力研究，積極探索新的公證參與金融服務領域的業務，創新服務模式。不僅僅面對比較大的商業銀行和信托公司等等，還要加強對小額信貸公司、保險公司等等的公證業務指導能力，避免出現上下溫差的效果。要針對不同的公司和業務進行特別化的定制化的服務，要積極地開設綠色通道，把最多跑一次的目標運用到平時的業務中去，積極做到公證全程參與金融服務領域的全程服務，在面對風險的時候，要積極地利用公證機構的手段來進行合理的化解，讓金融的風險降到最低，提升雙方的發展。

（三）建立預警研判和及時報告制度

金融公證服務的發展離不開風險研判和預警機制，要及時對重點領域、重大項目進行總結和回頭看，要及時地梳理出可能會引發風險的關鍵點，針對關鍵點進行及時的查看和分析，確保相關的風險能夠及時地化解。要積極與相關職能部門進行匯報，比如發現可能會造成金融風險的事項，讓相關的法律部門進行合法性審查，提出切實可行的意見和建議，出具法律意見書，通過這種方式，可以使金融服務企業有效地降低風險，良性地進行發展，為公司的科學決策和依法行政提供有效的法律支撐。

（四）創新公正服務形式，提升公證服務水平

為了能夠做好最多跑一次的服務，公證機構要積極地做好電話預約、上門服務、周六日帶班值守的相關為民辦實事業務制度，要積極為企業開展綠色通道和法治體檢，以企業的核心利益為基礎，使企業良性的發展，做到急事急辦。在工作窗口公示相應制度，對辦事的流程在政府網站發布，讓人民群眾可以第一時間熟知相關的業務能力，主動讓群眾監督我們的工作，提升履職能力。還要做好公證的質量問題，不管是在文書的格式上還是在程序上，要提升相關程序的質量問題，要對質量問題進行優化，針對金融服務和金融秩序風險等等，提升履職的質量，在金融服務和人民群眾的服務中提升公正的公信力，促進社會的和諧穩定發展，讓金融服務有穩定的發展氛圍。

三、公證機構在金融風險中應注意的問題

首先，在面對金融改革創新過程中遇到的問題的時候，要建立積極的防御系統，針對風險進行一一化解，要積極地參與到金融服務業務中去，面對問題要進行重點分析和論證，如果遇到關于政策性的問題，積極向上級主管部門比如司法局、政法委等單位進行請示，在得到請示結果后，形成具體的落實意見，使金融風險有效化解。其次，金融機構要積極的作為，針對自己在創新改革中的風險，要積極地進行自我消化，不能只是依靠政法部門來進行風險的化解，要積極加強隊伍建設，加強自身金融機構中的法務部門和職權部門相關業務能力和風險化解能力的培訓，要積極與相關職能部門進行聯動和合作，建立信息的互動機制和共享機制，在一個整體上防范金融風險的發生。對金融風險的真實性，自身要有識別的能力，這樣才能方便相關的職能部門進行參與和化解，使公證員可以更好地了解當時的情況，第一時間拿到真實有效的數據，提升雙方的履職效率。再次，要正確地處理主動和被動服務的關系。在司法實踐中，公證機構的業務一般是被動的，只有當我們有事的時候，才會想起公證業務并且進行相應的咨詢和公證服務，但是當下的金融市場中，公證服務對于金融市場的改革和創新有著積極的作用，對這次創新改革有著重要的現實意義。公證機構應該變被動為主動，主動地增強服務金融的工作意識，要參與到金融的工作中去，實現法律效果和社會效果的和諧統一。［5］

四、結語

在金融服務創新的領域中，公證機構應該充分發揮職能作用，積極參與到金融領域的業務辦理中去，對提升公正的公信力和金融服務領域的良性穩定發展有著積極的作用。在金融改革創新的背景下，要積極對金融市場和金融風險進行研判和化解，基于此公正機構可以將金融公證的案卷進行及時的歸納總結，形成一個完整的公證參與金融服務的體系，雙方形成互動聯動的工作態度，將金融案件的公證形成一個制度和類型，充分地發揮出公證的職能作用，在全社會營造良好的法治氛圍。