防范金融詐騙罪的策略探析

蘇超峰

（山東復(fù)圣律師事務(wù)所，山東 泰安 271400）

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)不斷拓寬，金融領(lǐng)域中的犯罪案件持續(xù)增加，相比之下，新發(fā)展形勢(shì)下的金融犯罪顯得更加科技化、智能化，通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合，欺詐性很強(qiáng)，從而對(duì)我國(guó)國(guó)民利益和金融秩序發(fā)展產(chǎn)生了很大影響。為此，我國(guó)相關(guān)部門應(yīng)對(duì)其進(jìn)行合理防范，總結(jié)出金融詐騙犯罪規(guī)律，了解目前在金融詐騙犯罪治理中存在的問(wèn)題，制定解決措施，以此來(lái)提升金融詐騙罪的打擊力度。基于此，探討金融詐騙罪的成因，在此基礎(chǔ)上，提出金融詐騙罪的對(duì)策，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、金融詐騙罪概述

金融詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相的方法，騙取公私財(cái)物或者金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。可以由單位構(gòu)成犯罪主體的有集資詐騙罪、票據(jù)詐騙罪，金融憑證詐騙罪，信用證詐騙罪以及保險(xiǎn)詐騙罪等5個(gè)罪名。金融詐騙罪是從普通詐騙罪中分離出來(lái)的，但金融詐騙犯罪又不是傳統(tǒng)意義上的詐騙犯罪。刑法將其從普通詐騙罪中分離出來(lái)，除了要分解詐騙罪這個(gè)口袋罪之外，更主要的原因是為了維護(hù)金融管理秩序。

關(guān)于金融詐騙罪的認(rèn)定，關(guān)鍵要看其是否具備“非法占有的目的”。1．判別其是否具有法定的金融詐騙罪的特征。非法占有是金融詐騙罪的最主要特點(diǎn)之一，不僅包含貸款詐騙、集資詐騙和信用卡詐騙等詐騙罪名，還囊括了金融憑證詐騙、信用憑證詐騙等具體的行為表現(xiàn)，這也是判別金融詐騙罪的重要依據(jù)。2．結(jié)合司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，具備以下情形，可判定為金融犯罪：（1）明知沒(méi)有歸還能力而大量騙取資金的；（2）非法獲取資金后逃跑的；（3）肆意揮霍騙取資金的；（4）使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的；（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；（7）其他非法占有資金、拒不返還的行為。需要說(shuō)明的是，以上情形均建立在行為人以詐騙方式非法獲取資金并不返還為基礎(chǔ)的，不能單純根據(jù)其財(cái)產(chǎn)不返還就將其定為金融詐騙罪論處。因此，判別是否屬于金融詐騙罪，還需將其是否具備非法占有為前提條件。

二、金融詐騙罪的特點(diǎn)

（一）涉案金額巨大

相比之下，金融詐騙類犯罪中的被害人數(shù)量往往較多，而且具備明顯的不特定性，這也正是由于該種特點(diǎn)，導(dǎo)致金融詐騙犯罪的涉案金額龐大，遠(yuǎn)超普通經(jīng)濟(jì)犯罪，其中，最為嚴(yán)重的當(dāng)屬非法集資。部分犯罪人員為了獲取更高物質(zhì)利益，選擇鋌而走險(xiǎn)，觸犯法律，一般來(lái)說(shuō)，金融詐騙類犯罪涉案金額在千萬(wàn)以上，一些大案之中甚至還積累到上億元。例如，在北京某公司集資詐騙罪案件審理上，總計(jì)涉案金額為7700萬(wàn)元，受害者數(shù)量超過(guò)2700人。當(dāng)詐騙分子實(shí)施詐騙犯罪之后，就可以輕而易舉地獲得財(cái)富，這對(duì)于那些守法公民來(lái)說(shuō)顯然不夠公平。還有一些人通過(guò)投機(jī)取巧方式，為了獲得財(cái)富不計(jì)后果，導(dǎo)致我國(guó)金融管理制度受到嚴(yán)重破壞，理應(yīng)受到法律的嚴(yán)懲［1］。

（二）以合法形式掩蓋非法目的

金融詐騙行為在實(shí)施過(guò)程中，往往會(huì)利用國(guó)家出臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新政策為噱頭，對(duì)傳統(tǒng)信貸、貨幣等業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展，衍生出新的金融類型，讓違法行為有了看似合理的“外衣”。例如，在非法集資中，金融詐騙犯罪分子往往會(huì)事先學(xué)習(xí)一些法律、金融等知識(shí)，塑造出高等教育經(jīng)歷，確定我國(guó)相關(guān)制度和法律法規(guī)中存在的漏洞，謀劃好之后，利用投資者急功近利心理，吸引眾多資金，從而達(dá)到聚斂錢財(cái)?shù)哪康模罱K形成犯罪行為。

（三）危害后果嚴(yán)重

金融詐騙類案件資金追回?cái)?shù)量，與涉案金額相比相差甚遠(yuǎn)。例如，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中，犯罪分子會(huì)將網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器放到國(guó)外，借助于改號(hào)軟件等，為自己的詐騙行為提供輔助，這種渠道下所騙取的錢財(cái)很難被追回。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)每年電信詐騙中，從大陸轉(zhuǎn)移到我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的資金高達(dá)上百億，被成功追回的僅有幾十萬(wàn)，所造成的損失極大，如果沒(méi)有良好的索賠渠道，再加上追贓比例很低，極容易引發(fā)群體性事件，不利于社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展。更為重要的是，金融詐騙犯罪還伴隨著貪污、受賄等情況。例如，在某些國(guó)企之中，生產(chǎn)企業(yè)虛開(kāi)增值稅發(fā)票，將其用于出口退稅環(huán)節(jié)，在2016年，我國(guó)企業(yè)高管涉案數(shù)量超過(guò)600名，而且屢禁不止。

三、金融詐騙罪的犯罪成因

（一）社會(huì)層面的原因

現(xiàn)階段，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展階段，尤其是受到宏觀經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型印象，舊的社會(huì)控制體制無(wú)法展示出效果，新的社會(huì)控制體系還未建設(shè)，導(dǎo)致社會(huì)監(jiān)控出現(xiàn)漏洞，為金融詐騙犯罪活動(dòng)提供機(jī)會(huì)。例如，在信貸管理上，由于金融危機(jī)影響，有時(shí)相關(guān)部門要鼓勵(lì)放貸，有時(shí)還要縮緊貸款。也正是由于這種經(jīng)濟(jì)情況存在，再加上社會(huì)監(jiān)管制度不完善，很多違法分子開(kāi)始大量騙取社會(huì)財(cái)富。除此之外，我國(guó)現(xiàn)在仍處于社會(huì)主義初級(jí)階段，部分公民從勞動(dòng)生產(chǎn)中獲得的收入相對(duì)偏低，還有一部分會(huì)以公積金或者是公益金形式留存，為二次分配工作的開(kāi)展提供支持。在某些權(quán)力影響下，社會(huì)物質(zhì)利益分配出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象，這也導(dǎo)致有些人對(duì)權(quán)力盲從，對(duì)金錢產(chǎn)生畸形信仰，一些人因此心態(tài)出現(xiàn)問(wèn)題，認(rèn)為社會(huì)對(duì)我們不公平，產(chǎn)生明顯的抵觸情緒。為了彌補(bǔ)自身?yè)p失，他們開(kāi)始走向違法犯罪道路，瞄準(zhǔn)國(guó)家金融部門，增加金融詐騙罪的出現(xiàn)幾率［2］。

（二）金融管理層面的原因

1．金融管理失范，存在明顯的制度問(wèn)題

社會(huì)監(jiān)控力度的不足，影響了金融系統(tǒng)規(guī)章制度有效性，從而為犯罪分子提供了變相幫扶。例如，在某些金融機(jī)構(gòu)中，票據(jù)、憑證管理依舊存在不足，不注重定期結(jié)算。還有的銀行對(duì)要求開(kāi)立賬戶的單位資金情況沒(méi)有嚴(yán)格審查，已經(jīng)開(kāi)立賬戶的單位和個(gè)人，不會(huì)進(jìn)行深入性監(jiān)督。甚至還存在個(gè)人賬號(hào)出借、出賣等，簽發(fā)一些空頭支票，為犯罪分子進(jìn)行違法行為創(chuàng)造條件。年度查賬時(shí)，部分單位并不重視該項(xiàng)工作，只是走過(guò)場(chǎng)，導(dǎo)致犯罪分子行為無(wú)法在第一時(shí)間內(nèi)發(fā)現(xiàn)。

2．金融從業(yè)人員素質(zhì)差

近年來(lái)，我國(guó)整體金融隊(duì)伍愈發(fā)龐大，很多青年人員選擇金融行業(yè)，這其中有很多人沒(méi)有經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的政審和培訓(xùn)，再加上大多數(shù)單位領(lǐng)導(dǎo)工作很忙，過(guò)于看重經(jīng)濟(jì)效益，將工作人員法治教育和職業(yè)道德教育等內(nèi)容忽視，導(dǎo)致基層人員管理存在很大漏洞，這也使得部分工作人員思想松懈，無(wú)法抵御外界誘惑，涌現(xiàn)出行業(yè)不正之風(fēng)，最終走向違法犯罪道路。還有一些金融工作人員的個(gè)人能力有限，無(wú)法對(duì)新拓展業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行全面了解，尤其是在信用業(yè)務(wù)開(kāi)展上，容易相信外商給的口頭承諾，最終給單位帶來(lái)?yè)p失。

（三）法律層面的原因

相比之下，我國(guó)在金融立法上，已經(jīng)比之前完善很多，但金融涉及的領(lǐng)域較多，尤其是近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，出現(xiàn)一些無(wú)法可依的狀況。也正是由于這些空白地方存在，讓犯罪分子有了更多機(jī)會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙、信用卡詐騙等行為經(jīng)常出現(xiàn)。其次，我國(guó)刑事立法上同樣存在一些不足。部分金融犯罪案件比較復(fù)雜，一些案件中還隱藏著案中案、案外案情況，公、檢、法三大機(jī)關(guān)在協(xié)同辦案中，往往容易出現(xiàn)分歧。另外，對(duì)于金融訴訟期間問(wèn)題同樣很難解決，金融詐騙案件的偵查和訴訟期往往較長(zhǎng)，在刑事訴訟上，往往不會(huì)根據(jù)該種情況而進(jìn)行合理化調(diào)整，導(dǎo)致司法機(jī)關(guān)辦案壓力大幅提升［3］。

（四）被害人因素

與其他犯罪類型下的被害人不同，金融詐騙罪被害人在案件中的作用極大，很多被害人在不知情的情況下，會(huì)為犯罪人員提供配合，自身對(duì)犯罪行為也要負(fù)一些責(zé)任。很多被害人在金融業(yè)務(wù)開(kāi)展上，沒(méi)有嚴(yán)格辦理相關(guān)手續(xù)。還有部分被害人自身不具備良好的防范意識(shí)，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，在犯罪人員花言巧語(yǔ)作用下，落入到圈套中。一般來(lái)說(shuō)，金融詐騙中的被害人往往具備很強(qiáng)的投機(jī)心理，對(duì)外界刺激無(wú)法做出正確判斷，無(wú)法從犯罪行為中確定漏洞點(diǎn)，更不能進(jìn)行獨(dú)立思考，對(duì)事物認(rèn)知很片面，只是想要在金融市場(chǎng)中賭一把，最終出現(xiàn)上當(dāng)受騙情況，增加個(gè)人損失。

四、金融詐騙罪的治理對(duì)策

（一）增強(qiáng)我國(guó)《刑法》適應(yīng)性

截至目前，我國(guó)刑事立法中對(duì)于金融詐騙類案件判罰依舊存在一些不足之處，尤其是在證券、期貨等犯罪中，資金利用率大，極具交易風(fēng)險(xiǎn)，需要保證市場(chǎng)信息的公開(kāi)和透明，而且證券和期貨之間也存在一些差異。但在我國(guó)《刑法》中，關(guān)于證券和期貨犯罪定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)一致。而且在我國(guó)《刑法》第一百八十條中明確規(guī)定，內(nèi)部交易罪和利用未公開(kāi)信息交易罪在同一條款中，導(dǎo)致在量刑上存在問(wèn)題。另外，我國(guó)金融詐騙罪中的敘明罪狀規(guī)定內(nèi)容較多，但受到互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪影響，敘明罪狀表現(xiàn)出一定的滯后性特點(diǎn)，相關(guān)部門需要做好敘明罪狀調(diào)整工作，降低金融領(lǐng)域新型犯罪出現(xiàn)幾率。另外，針對(duì)非法集資籌款等行為，可以利用司法解釋將罪名含義拓展，提升法律的包容性，更好地懲治金融犯罪行為。

（二）完善相關(guān)工作人員知識(shí)層次，提高專業(yè)水平

想要更好地劃分罪與非罪之間的界限，確定經(jīng)濟(jì)違法犯罪和金融詐騙罪不同，相關(guān)部門和工作人員應(yīng)做好經(jīng)濟(jì)糾紛、民間借貸等民事案件和刑事案件的區(qū)別認(rèn)知。例如，在集資詐騙罪和非法吸收公共存款罪認(rèn)識(shí)上，二者并不一定是對(duì)立關(guān)系，也可以是位階關(guān)系，這與搶劫罪和更強(qiáng)的盜竊罪之間的關(guān)系類似。另外，如果案件中涉及企業(yè)，相關(guān)部門還要對(duì)打擊和保護(hù)之間的關(guān)系進(jìn)行正確處理，區(qū)分好經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)詐騙之間的關(guān)系，依法懲治犯罪人員。司法實(shí)踐上，還要做到民間借貸行為和非法吸收公眾存款罪區(qū)分，這兩者之間的區(qū)分難度較大，很多犯罪人員會(huì)將自己違法行為歸結(jié)為合理的民間借貸，不承認(rèn)對(duì)不特定公眾募集資金。在這些問(wèn)題的影響下，執(zhí)法機(jī)關(guān)需要做好證據(jù)收集工作，在偵查措施和罪名認(rèn)定等環(huán)節(jié)提升自身專業(yè)化水平，將犯罪分子繩之以法［4］。

（三）強(qiáng)化多部門聯(lián)合協(xié)作能力

各級(jí)政府部門在金融詐騙罪打擊過(guò)程中，應(yīng)做到統(tǒng)一思想、通力合作，建立聯(lián)合工作機(jī)制，避免金融詐騙罪出現(xiàn)。例如，在2016年，廣東省公安廳帶頭建立了多部門聯(lián)合打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙制度，強(qiáng)化了公安機(jī)關(guān)各部門之間的內(nèi)在聯(lián)系，還拉近了公安與銀行、通信等部門的距離，為打擊犯罪建立快捷通道，真正做到了金融詐騙罪聯(lián)合打擊。對(duì)于那些虛假注冊(cè)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)企業(yè)，在沒(méi)有形成規(guī)模時(shí)進(jìn)行查處，將金融詐騙罪扼殺于萌芽時(shí)期。對(duì)那些資金規(guī)模大，與政府存在合作關(guān)系的企業(yè)，相關(guān)部門應(yīng)對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，盡早發(fā)現(xiàn)金融詐騙類企業(yè)，并對(duì)其進(jìn)行處罰，避免為群眾帶來(lái)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，保障人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

（四）加大宣傳力度，幫助人民樹立安全防范意識(shí)

為了讓人民群眾更好地了解金融詐騙危害，強(qiáng)化預(yù)防意識(shí)，政府部門可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、廣播等形式，對(duì)日常反金融詐騙策略進(jìn)行宣傳，并開(kāi)展投資常識(shí)教育活動(dòng)，讓民眾們多了解一些反詐騙方法，保證民眾開(kāi)展正確投資操作。也可以結(jié)合一些典型金融犯罪案例為群眾進(jìn)行講解，將重點(diǎn)放在離退休老人和下崗職工身上，通過(guò)以案說(shuō)法，引導(dǎo)群眾了解更多類型的金融詐騙手段，提升他們的防范意識(shí)。也可以利用街道辦事處、居委會(huì)等組織，與人民群眾進(jìn)行深入性溝通，傳遞我國(guó)重大投資動(dòng)態(tài)和新聞，使居民能夠了解金融詐騙罪的特征，提升對(duì)金融詐騙罪的識(shí)別能力，真正做到防患于未然［5］。

五、結(jié)論

現(xiàn)階段，我國(guó)《刑法修正案》正式應(yīng)用，這對(duì)我國(guó)打擊金融詐騙罪提供了更加堅(jiān)實(shí)的助力，在保障居民合法權(quán)益的同時(shí)，維護(hù)社會(huì)市場(chǎng)發(fā)展秩序不受影響。但隨著科技的創(chuàng)新，金融詐騙罪也出現(xiàn)了很大變化，讓很多傳統(tǒng)司法解釋不再適用于當(dāng)前市場(chǎng)，應(yīng)做出合理改善。更為重要的是，相關(guān)部門需要對(duì)金融詐騙罪治理中的難點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行分析，維護(hù)我國(guó)金融秩序穩(wěn)定發(fā)展，避免公民合法財(cái)產(chǎn)受到侵害，形成對(duì)社會(huì)民眾財(cái)產(chǎn)安全的保證。