銀行經(jīng)營管理現(xiàn)狀及其創(chuàng)新策略分析

侯江瑞 鄭州銀行惠濟(jì)支行

隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展與變化，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也影響著目前市場(chǎng)中銀行自身的發(fā)展，銀行在當(dāng)前市場(chǎng)中面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，中國銀行的傳統(tǒng)管理方式很難繼續(xù)維持，也需要根據(jù)市場(chǎng)自身的實(shí)際發(fā)展情況進(jìn)行有效的調(diào)整，才能更好地促進(jìn)自身的發(fā)展，提升業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力，有效的吸引更多中老年用戶的運(yùn)用，才能更好地面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，獲取客戶的信任，不斷地提升自身的營銷業(yè)績(jī)，在市場(chǎng)上站穩(wěn)腳步，更好地進(jìn)行自身的發(fā)展。

一、鄭州銀行目前的發(fā)展

(一)鄭州銀行主要業(yè)績(jī)指標(biāo)

鄭州銀行在自身的業(yè)務(wù)發(fā)展上面，主要方面是商務(wù)方面的金融業(yè)務(wù)，小型微型企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展以及市民的金融銀行業(yè)務(wù)，并根據(jù)這三方面進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)精準(zhǔn)定位發(fā)展，有效的吸引了不少受眾關(guān)注。這些方式方法在市場(chǎng)上也獲得了一定的成績(jī)，吸引了更多的人們使用鄭州銀行進(jìn)行自身的業(yè)務(wù)辦理，同時(shí)也取得了顯著成效。

(二)鄭州銀行A+H上市歷程

鄭州銀行2015年12月在香港上市，成為了河南省的第一家在港澳上市的銀行；在2018年9月鄭州銀行在深圳上市。在中國銀行上市監(jiān)管日趨嚴(yán)格的環(huán)境下，鄭州銀行的成功其實(shí)也是其特色支撐，得到了資本市場(chǎng)的監(jiān)督水平和認(rèn)可，也在很大程度上說明了鄭州銀行自身的發(fā)展前景以及發(fā)展的過程是符合市場(chǎng)自身的發(fā)展的。

(三)鄭州銀行的企業(yè)文化建設(shè)

鄭州銀行在加強(qiáng)自身企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益發(fā)展的過程中，也不斷的加強(qiáng)自身的文化建設(shè)，在這個(gè)過程中也更好地實(shí)現(xiàn)了員工思想的凝聚，進(jìn)行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的推廣，同時(shí)規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)營，樹立良好的社會(huì)形象，齊心協(xié)力促進(jìn)自身業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展，追求長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)營目標(biāo)。對(duì)于鄭州銀行來說，還通過一系列的企業(yè)文化建設(shè)活動(dòng)，不斷地促進(jìn)企業(yè)自身的發(fā)展，并將其自身企業(yè)文化的核心理念已經(jīng)落實(shí)到員工的日常行為中，將其運(yùn)用于自身業(yè)務(wù)運(yùn)營的各個(gè)方面，積極營造企業(yè)文化的長(zhǎng)效機(jī)制，使銀行的企業(yè)文化理念真正有效地滲透和融入到實(shí)際工作中，也成為銀行員工的行為準(zhǔn)則、價(jià)值取向和追求目標(biāo)[1]。在這樣的企業(yè)文化下，鄭州銀行也在不斷地進(jìn)行自身文化理念的發(fā)展，也更好地促進(jìn)了銀行自身的發(fā)展，更好地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)展和規(guī)劃。

(四)鄭州銀行經(jīng)營管理中存在的問題

1.風(fēng)險(xiǎn)管理能力不高，資金使用效率不足

鄭州銀行近年來在風(fēng)險(xiǎn)管理方面取得了一定進(jìn)展，但與其他具有許多優(yōu)秀管理功能、先進(jìn)管理理念和科學(xué)管理技術(shù)的商業(yè)銀行相比，仍存在一定差距，這些差距更多的是因?yàn)猷嵵葶y行自身的性質(zhì)以及發(fā)展規(guī)劃中存在的問題。從鄭州銀行的年報(bào)中可以看出鄭州銀行的信用比率不高，這也表明鄭州銀行在資金使用上缺乏靈活性，導(dǎo)致銀行內(nèi)部出現(xiàn)了多筆分期付款，缺乏靈活性，缺乏有效的溝通和交流。面對(duì)這種情況，鄭州銀行可以根據(jù)實(shí)際情況降低資產(chǎn)調(diào)整系數(shù)，釋放銀行成本，提高資金使用效率，降低資金使用成本，吸引更多的受眾選擇使用鄭州銀行。與此同時(shí)，鄭州銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力也需要提高，也需要以保障銀行業(yè)務(wù)安全、全面提高銀行資金的盈利能力和利用率為前提，有效開展資金投入，不能盲目的追求自身效益的發(fā)展，導(dǎo)致不必要產(chǎn)生的麻煩[2]。

2.還沒有實(shí)現(xiàn)自身的成熟發(fā)展

鄭州銀行源于管理水平低的城鄉(xiāng)信貸體系，這也決定了鄭州銀行管理中舊體系的影子，其相對(duì)落后的規(guī)章制度的延續(xù)也會(huì)導(dǎo)致管理混亂和效率低下。不僅作為獨(dú)立的法律結(jié)構(gòu)，鄭州銀行是一家年輕的城市商業(yè)銀行，現(xiàn)階段鄭州銀行體制改革、人才引進(jìn)計(jì)劃和健全管理活動(dòng)還沒有充分開展，在許多方面的發(fā)展完善還沒有達(dá)到令人滿意的水平。這些因素也直接或間接導(dǎo)致鄭州銀行缺乏拓展業(yè)務(wù)的能力、盈利能力、銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的管理能力以及銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力。針對(duì)這種情況，鄭州銀行也在不斷地探索適合自身發(fā)展的方式，才能有效地促進(jìn)自身的創(chuàng)新性發(fā)展。

3.鄭州銀行的發(fā)展空間受到擠壓

河南省內(nèi)銀行中，5家國有銀行憑借自身發(fā)展優(yōu)勢(shì)占據(jù)全省一半的市場(chǎng)份額，一些全國性股份制商業(yè)銀行憑借自身先進(jìn)的管理能力和多樣化的經(jīng)營特色立足全省主要城市，城市信用社、農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行也受到農(nóng)村市場(chǎng)的廣泛關(guān)注和使用，因此鄭州銀行缺乏強(qiáng)大的資產(chǎn)規(guī)模，這些因素在很大程度上影響著鄭州銀行自身的盈利能力和盈利水平的同時(shí)，也給鄭州銀行自身的金融業(yè)務(wù)開展帶來了一定的阻力，這也直接影響著鄭州銀行能否在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中進(jìn)一步發(fā)展[3]。因此針對(duì)這些現(xiàn)象，鄭州銀行自身也需要根據(jù)實(shí)際的發(fā)展情況，進(jìn)行針對(duì)性的措施制定，有效地進(jìn)行自身的定位，才能有效地促進(jìn)自身經(jīng)濟(jì)利益的獲取。

二、商業(yè)銀行經(jīng)營管理創(chuàng)新發(fā)展措施

(一)加快電子銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展

隨著信息化的迅速發(fā)展，傳統(tǒng)貨幣逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮迂泿牛ヂ?lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)逐漸取代了傳統(tǒng)金融市場(chǎng)。與此同時(shí)生物識(shí)別技術(shù)的引進(jìn)和5G的充分利用，在充當(dāng)貨幣中介的銀行的貨幣形態(tài)發(fā)生根本性變化的背景下，商業(yè)銀行也需要根據(jù)自身的實(shí)際發(fā)展需要進(jìn)行相關(guān)的創(chuàng)新技術(shù)的發(fā)展，新技術(shù)、新產(chǎn)品和性服務(wù)的研發(fā)不斷改進(jìn)，為客戶提供更智能、更經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的服務(wù)。因此對(duì)于鄭州銀行來說，為了有效地在創(chuàng)新科技領(lǐng)域取得一定的發(fā)展，首先需要工作人員自身擁有一定的創(chuàng)新意識(shí)，才能更好地進(jìn)行相關(guān)的技術(shù)研發(fā)，有效地運(yùn)用信息技術(shù)以及區(qū)塊鏈等等進(jìn)行相關(guān)電子產(chǎn)品的改進(jìn)與發(fā)展，為受眾提供更加先進(jìn)的技術(shù)體驗(yàn)，以提高自身的工作效率，更好地促進(jìn)銀行自身的業(yè)務(wù)發(fā)展以及服務(wù)發(fā)展，吸引更多的受眾參與。

(二)充分考慮客戶需求，發(fā)展和創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)

余額寶的出現(xiàn)使得大多數(shù)中青年受眾，參與到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，同時(shí)也由于其存款利息率較高，也受到了很多中老年的喜愛。互聯(lián)網(wǎng)銀行的持續(xù)性發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行來說，也不能像過去那樣靠利潤和收入維持高利潤和高增長(zhǎng)。因此對(duì)于商業(yè)銀行自身來說，首先需要端正自己的服務(wù)態(tài)度，對(duì)于銀行的受眾來說更多的是沒有參與到互聯(lián)網(wǎng)銀行的受眾，可以針對(duì)這些受眾進(jìn)行相關(guān)保本理財(cái)產(chǎn)品的推薦，可以在一定程度上吸引受眾將錢存入銀行；其次是針對(duì)中青年受眾來說，不斷地完善自身的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，可以吸引受眾們?cè)阢y行自己的App上進(jìn)行自家理財(cái)產(chǎn)品的購買；最后是進(jìn)行相關(guān)的中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，有效的分散商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，通過中間業(yè)務(wù)進(jìn)行自身銀行資金結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，并對(duì)其資金用途進(jìn)行一定的拓展[4]。

在進(jìn)行中間業(yè)務(wù)過程中，可以有效擴(kuò)大商業(yè)銀行非利息收入比例，對(duì)于目前的傳統(tǒng)方式進(jìn)行針對(duì)性的改變，使得商業(yè)銀行在不斷地進(jìn)行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中進(jìn)行自身企業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展。與此同時(shí)銀行指進(jìn)行創(chuàng)新性發(fā)展的過程中，也需要進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的平衡，建立適合市場(chǎng)服務(wù)的創(chuàng)新體系，為客戶提供良好的產(chǎn)品服務(wù)。與此同時(shí)對(duì)于商業(yè)銀行來說，在不斷發(fā)展的過程中，也需要對(duì)其整體的發(fā)展素養(yǎng)以及工作人員的工作態(tài)度進(jìn)行一定的完善，提升工作人員的服務(wù)態(tài)度以及自身的工作素質(zhì)，有效地服務(wù)中老年受眾進(jìn)行更多業(yè)務(wù)的辦理。

(三)做好創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)

進(jìn)行銀行創(chuàng)新能力發(fā)展的前提需要商業(yè)銀行進(jìn)行全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理，各項(xiàng)業(yè)務(wù)也需要滿足風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，不僅要滿足產(chǎn)品的利益，也要考慮能夠滿足風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。對(duì)不符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求的產(chǎn)品，也需要采用相關(guān)手段處理風(fēng)險(xiǎn)，以確保滿足風(fēng)險(xiǎn)管理要求后才能投放市場(chǎng)。在完成創(chuàng)新產(chǎn)品之后，商業(yè)銀行也需要對(duì)其進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，有效地提升各個(gè)部分之間的溝通交流，查明存在的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

此外，在日常運(yùn)營中，商業(yè)銀行還必須對(duì)自身的負(fù)債資產(chǎn)進(jìn)行一定結(jié)構(gòu)上的調(diào)整，對(duì)于一些拖欠的款項(xiàng)，也需要加強(qiáng)監(jiān)督。商業(yè)銀行貸款也受到監(jiān)管者的嚴(yán)格評(píng)價(jià)，也是投資正進(jìn)行數(shù)據(jù)考核的指標(biāo)，對(duì)于銀行自身的發(fā)展有著一定的影響，也需要引起銀行管理人員的重視。面對(duì)目前的商業(yè)銀行的發(fā)展以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力，需要不斷地加強(qiáng)商業(yè)銀行自身的管理，提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力[5]。

(四)全方位提升銀行自身盈利能力

對(duì)鄭州銀行來說，除了金融產(chǎn)品創(chuàng)新、銀行營業(yè)收入和利潤全面提高之外，還需要有效的成本控制，壓縮和控制銀行成本也能獲得更高的利潤。首先，鄭州銀行是否需要科學(xué)構(gòu)建員工薪酬結(jié)構(gòu)模型，對(duì)其進(jìn)行合理科學(xué)的分配制度，以最大限度地激發(fā)員工自身的工作熱情和責(zé)任感，最大限度地減少不必要和不合理的管理成本以及業(yè)務(wù)成本；其次，應(yīng)加大組織機(jī)構(gòu)體系的精簡(jiǎn)和優(yōu)化力度，在健全保障機(jī)制的前提下，努力完善人員配備和部門配置，避免機(jī)構(gòu)設(shè)置重復(fù)以及多項(xiàng)管理；最后，在資金管理過程中，也需要實(shí)施嚴(yán)格的控制，進(jìn)行相對(duì)集中的內(nèi)部資金管理協(xié)調(diào)中心的建設(shè)，不僅可以有效發(fā)揮管理過程中的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)銀行利潤綜合管理的目標(biāo)，還可以全面優(yōu)化當(dāng)前銀行有效配置資源的作用，提高銀行資金的收益率和利用率，實(shí)現(xiàn)鄭州銀行盈利能力的全方位提升。

(五)提高自身經(jīng)營效率

鑒于其運(yùn)營效率較低，鄭州銀行可以利用現(xiàn)代企業(yè)管理手段節(jié)約自身運(yùn)營成本，全面提高盈利能力，通過提高自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力來提高運(yùn)營效率。而且鄭州銀行需要提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，嚴(yán)格控制新增貸款的信貸質(zhì)量，形成良好的信貸機(jī)制，合理控制各類貸款比例，在業(yè)務(wù)活動(dòng)中進(jìn)行嚴(yán)格管理，避免流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

三、結(jié)語

無論是鄭州銀行還是其他的商業(yè)銀行，在進(jìn)行自身的經(jīng)營管理中，也都需要根據(jù)自身的實(shí)際情況發(fā)現(xiàn)問題并解決問題，才能更好地促進(jìn)自身的發(fā)展。同時(shí)在開展創(chuàng)新性金融產(chǎn)品發(fā)展的過程中，也需要提升對(duì)于產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)把控，更好地促進(jìn)銀行自身科學(xué)健康的發(fā)展。