金融風(fēng)險防范中經(jīng)濟法的價值分析

張裕文 中國工商銀行南京城西支行

隨著經(jīng)濟全球化的深入，影響全球經(jīng)濟深入綁定國家與國家之間的合作交易越加頻繁，因此，就導(dǎo)致金融市場中的風(fēng)險發(fā)生概率逐年上升。我國在世界經(jīng)濟體系中扮演著重要的角色，所以，必須要在我國經(jīng)濟發(fā)展中防范各類金融風(fēng)險。經(jīng)濟法作為我國金融風(fēng)險防范中的主要法律，具有重要的作用與影響意義。合理運用經(jīng)濟法，完善金融市場，可以有效推動我國金融市場環(huán)境改善，加強經(jīng)濟的宏觀調(diào)控，這對于我國經(jīng)濟的穩(wěn)定增長有著巨大的影響作用。

一、金融風(fēng)險與經(jīng)濟法的內(nèi)在聯(lián)系

(一)金融風(fēng)險基本概述

金融風(fēng)險主要是指在金融行業(yè)中，由于金融業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的各類經(jīng)濟風(fēng)險。風(fēng)險發(fā)生時將會導(dǎo)致大量的經(jīng)濟損失，金融發(fā)展將會受到重創(chuàng)。從目前金融行業(yè)發(fā)展來看，金融風(fēng)險的主要特點包括以下幾方面：首先，金融風(fēng)險具有特殊性，由于金融是服務(wù)于實體經(jīng)濟的，所以，金融領(lǐng)域中涉及的企業(yè)和行業(yè)相對寬泛。一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險，多個企業(yè)和諸多行業(yè)都將受到影響，出現(xiàn)連鎖性經(jīng)濟損失[1]。其次，金融風(fēng)險的發(fā)生相對突然，從2008年美國次貸危機的發(fā)展來看，金融風(fēng)險發(fā)生造成經(jīng)濟資本市場垮塌，僅在非常短的時間內(nèi)即可完成。四大危機的發(fā)生主要是由于次級貸款出現(xiàn)大量信用危機，從而導(dǎo)致銀行資金斷裂，導(dǎo)致大量銀行和企業(yè)倒閉破產(chǎn)，對整個經(jīng)濟社會造成了巨大的影響。甚至以美國為首的西方發(fā)達國家都受到次貸危機的影響，經(jīng)濟損失慘重。再次，金融風(fēng)險的影響時間較長，金融風(fēng)險一旦發(fā)生，將會對經(jīng)濟市場造成長期的負面影響，由于金融風(fēng)險的形成，導(dǎo)致大量社會財務(wù)一瞬間化為泡沫。社會中現(xiàn)有資本縮水，就業(yè)機會缺失，經(jīng)濟市場低迷，會對國家和市場帶來長期的不良影響。金融危機的發(fā)生就是大量金融風(fēng)險積累而導(dǎo)致的，國家政府相關(guān)部門必須要合理控制金融風(fēng)險的產(chǎn)生從源頭遏制金融危機。這樣才能夠為金融市場和市場經(jīng)濟打造一個良好的發(fā)展環(huán)境。

(二)經(jīng)濟法對金融風(fēng)險的影響

經(jīng)濟法主要是指針對社會各項經(jīng)濟活動而制定的相關(guān)法律法規(guī)，是社會經(jīng)濟良性發(fā)展的有力保證，也是國家調(diào)控經(jīng)濟的主要依據(jù)。所以經(jīng)濟法與社會經(jīng)濟發(fā)展有著緊密的聯(lián)系，對社會經(jīng)濟的各類活動擁有協(xié)調(diào)和控制作用。而金融業(yè)務(wù)正是社會經(jīng)濟活動的重要組成元素，因此經(jīng)濟法對于金融業(yè)務(wù)的管理也將起到良好的促進作用?？捎行Х婪督鹑陲L(fēng)險，對各類金融活動提供法律依據(jù)。目前，在經(jīng)濟社會中經(jīng)濟法還在不斷完善，金融行業(yè)在拓展與發(fā)展過程中，經(jīng)濟法將會隨著行業(yè)的發(fā)展，生成全新的法律條文，從而控制金融運營環(huán)境穩(wěn)定我國金融市場。所以說金融行業(yè)的發(fā)展也將導(dǎo)致經(jīng)濟法的持續(xù)更新，從而在經(jīng)濟發(fā)展過程中，對全新的經(jīng)濟缺陷和問題加以識別，并建立相關(guān)的管理和解決措施，保障金融領(lǐng)域行業(yè)的安全性。隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，社會經(jīng)濟的影響因素正在逐步多元化，經(jīng)濟系統(tǒng)的綜合性也在不斷增強。而經(jīng)濟法作為重要的指導(dǎo)性法律也應(yīng)當在經(jīng)濟發(fā)展過程中起到金融的指引作用。從不同角度和層次完善設(shè)計法律細則，對各類金融服務(wù)業(yè)務(wù)加以監(jiān)督管理，以此來規(guī)范金融行業(yè)的快速發(fā)展。

二、金融風(fēng)險防范中經(jīng)濟法的實際功能

(一)提高風(fēng)險管控效率

在當前金融行業(yè)快速發(fā)展的時代背景下，相關(guān)從業(yè)者和企業(yè)往往以經(jīng)濟利益為核心目標。所以在發(fā)展過程中會盲目拓展市場，開發(fā)全新的金融業(yè)務(wù)或金融服務(wù)項目。金融機構(gòu)管理者缺乏風(fēng)險管控意識，這樣的市場環(huán)境導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生概率不斷增加。為了有效控制風(fēng)險，經(jīng)濟法就做出了良好的指引和宏觀調(diào)控作用?？梢詮姆蓪哟我詮娪辛Φ氖侄渭s束各類經(jīng)濟業(yè)務(wù)的拓展，對各類經(jīng)濟活動進行規(guī)范，從而強化各企業(yè)的風(fēng)險防范意識[2]。保障企業(yè)經(jīng)營的合法性和規(guī)范性。由于經(jīng)濟法的存在，任何金融業(yè)務(wù)或者金融服務(wù)在開展過程中都需要擁有風(fēng)險防范意識，則在一定程度上提高了風(fēng)險管控效率，讓市場參與者和相關(guān)企業(yè)能夠?qū)︼L(fēng)險具有一定的預(yù)判意識，對風(fēng)險給予足夠的關(guān)注。即便風(fēng)險發(fā)生，企業(yè)和管理人員也能夠快速反應(yīng)降低金融風(fēng)險對經(jīng)濟發(fā)展所造成的不良影響。

(二)經(jīng)濟法可有效保障金融業(yè)務(wù)開展的安全性

目前，經(jīng)濟正處于快速發(fā)展時期，金融風(fēng)險防范成為了相關(guān)管理部門以及從業(yè)企業(yè)所需要關(guān)注的主要內(nèi)容，金融防范能力的強化和金融防范措施是否到位，將會直接影響到金融業(yè)務(wù)開展的安全性。業(yè)務(wù)的開展結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)來加以實施，可以為社會經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的安全環(huán)境，而經(jīng)濟法就是保障安全的主要依據(jù)和手段。經(jīng)濟法將會對金融業(yè)務(wù)的開展條件提出具體的要求和流程，強化對金融業(yè)務(wù)的審批，以此將一些資質(zhì)不達標或者業(yè)務(wù)不符合規(guī)定的內(nèi)容，直接排除在經(jīng)濟市場外圍。切實降低金融行業(yè)的風(fēng)險系數(shù)，避免出現(xiàn)大規(guī)模的金融危機。而對于金融行業(yè)相關(guān)企業(yè)來說，金融行業(yè)市場情況變化極為快速，市場的風(fēng)向變化極可能對企業(yè)造成嚴重的經(jīng)濟損失[3]。在經(jīng)濟法的保障體系下，不管任何企業(yè)和人員想要參與金融行業(yè)，必須要受到法律的考核，對項目加以審核，這樣能夠?qū)㈨椖恐械臐撛陲L(fēng)險誘因加以排除，從而有效提高企業(yè)經(jīng)營管理的安全性?？偠灾?，經(jīng)濟法的科學(xué)執(zhí)行可以為金融企業(yè)提供良好的發(fā)展環(huán)境，切實提高企業(yè)的風(fēng)險控制和抵御能力，為金融市場穩(wěn)定的發(fā)展提供強有力保障。

三、經(jīng)濟法在金融行業(yè)中的有效應(yīng)用措施

(一)加強金融市場環(huán)境的整改

金融市場環(huán)境需要所有市場參與者共建，但目前隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，經(jīng)濟活動的類型和環(huán)境也在不斷變化，在這樣的環(huán)境下，經(jīng)濟法也必須推陳出新，順應(yīng)時代的發(fā)展，對傳統(tǒng)經(jīng)濟法內(nèi)容加以修改與完善，提高經(jīng)濟法的實際功能。

首先，立法者需要對目前金融市場環(huán)境進行深入研究，全面分析市場監(jiān)管工作中所存在的不足問題，隨后再融合金融市場中的經(jīng)典違規(guī)案例，對我國經(jīng)濟法進行修改與完善。這樣才能夠從立法角度方面杜絕風(fēng)險問題的再一次發(fā)生在風(fēng)險發(fā)生后，也能夠根據(jù)法律法規(guī)對相關(guān)人員進行懲罰和處理，對行業(yè)也起到了一定的整治和警戒作用。其次，立法者需要結(jié)合我國經(jīng)濟發(fā)展情況，對金融行業(yè)法律法規(guī)進行有效整合。我國當前經(jīng)濟法與金融行業(yè)相關(guān)的法律多元化，并且在法律規(guī)定上存在一定的重合，所以導(dǎo)致法律法規(guī)對實際市場的管理作用發(fā)生混淆或混亂的情況，這對于我國良好的市場環(huán)境建設(shè)會產(chǎn)生一定的制約作用，因此，需要從我國經(jīng)濟發(fā)展趨勢入手，對目前經(jīng)濟法進行整合與歸納。行業(yè)法規(guī)和地方性法規(guī)進行有效整合，防止金融法律法規(guī)過度復(fù)雜，還能夠進一步提高相關(guān)法律的具體化和精細化，以此來幫助執(zhí)法者，能夠有效利用法律法規(guī)對相關(guān)案件加以處理。并且，法律法規(guī)的建設(shè)還應(yīng)當具有一定的預(yù)設(shè)性，2008年美國次貸危機爆發(fā)，基本上是在短時期內(nèi)的事件，沒有任何預(yù)兆，在世界經(jīng)濟體系中影響巨大。所以，金融市場存在難以預(yù)料，變化快的內(nèi)在特征，此時，法律法規(guī)必須要對經(jīng)濟社會的未來發(fā)展有一定的預(yù)測能力，切實預(yù)制相關(guān)法律法規(guī)，為未來的金融發(fā)展做好規(guī)劃和約束，從而抵御市場發(fā)展多元化而帶來的各類風(fēng)險。

(二)利用經(jīng)濟法加強對金融市場的宏觀調(diào)控

從目前世界上所發(fā)生的各類經(jīng)典金融危機事件來看，市場監(jiān)管和宏觀調(diào)控不到位是推動金融危機影響力進一步擴大的主要推手。目前，隨著經(jīng)濟全球化一體化發(fā)展的不斷深入，任何一個行業(yè)和環(huán)節(jié)出現(xiàn)嚴重的金融危機，都將導(dǎo)致其他企業(yè)甚至對整個行業(yè)造成巨大的影響。對社會的和諧有利發(fā)展是不利的影響因素為了避免此類問題的發(fā)生，國家相關(guān)部門必須要對金融市場進行宏觀調(diào)控，從宏觀層次引導(dǎo)金融行業(yè)的發(fā)展方向制約金融不良領(lǐng)域的發(fā)展。并且，設(shè)立相應(yīng)的法律法規(guī)，對金融行業(yè)的發(fā)展和業(yè)務(wù)的拓展進行監(jiān)督管理，有效實施社會的監(jiān)督功能，從而降低系統(tǒng)性金融市場風(fēng)險。但需要注意的是，市場宏觀調(diào)控與社會經(jīng)濟自由發(fā)展存在著一定的矛盾關(guān)系。因此，我國在加強經(jīng)濟法的宏觀調(diào)控時，必須要合理設(shè)置調(diào)控界限，避免過度調(diào)控，而導(dǎo)致市場經(jīng)濟發(fā)展的自由度不足，從而制約了經(jīng)濟發(fā)展水平。與此同時，相關(guān)管理部門還需要提高財務(wù)和金融業(yè)信息的公平公正性原則，對當前金融市場所存在的問題給予足夠的關(guān)注，發(fā)揮自身的警戒和調(diào)控作用，真正保障金融市場和諧穩(wěn)定的發(fā)展。

(三)加強金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管法律的建設(shè)

隨著我國金融行業(yè)的快速發(fā)展，金融行業(yè)內(nèi)部也容易出現(xiàn)職業(yè)道德風(fēng)險，部分金融從業(yè)者會利用職務(wù)之便，以權(quán)謀私。為了提高金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管力度和監(jiān)管效率，還應(yīng)當加強內(nèi)部監(jiān)管法律的建設(shè)，這樣才能夠從國家層次完善金融市場的內(nèi)外監(jiān)管。只有企業(yè)內(nèi)部擁有良好的監(jiān)管措施，才能夠保障企業(yè)從業(yè)人員具備風(fēng)險意識和管理意識，避免從企業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)人為的金融風(fēng)險。例如，可以要求金融機構(gòu)在內(nèi)部建設(shè)監(jiān)管部門，監(jiān)管部門受我國政府和企業(yè)的雙向管理。這樣監(jiān)管部門就可以有效落實經(jīng)濟法提高企業(yè)監(jiān)督管理水平，在企業(yè)內(nèi)部建設(shè)完善的管理機制和審計制度。也能夠向國家監(jiān)管機構(gòu)及時反映企業(yè)在運行發(fā)展過程中出現(xiàn)的各類風(fēng)險問題，切實保障金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，健康發(fā)展。

隨著金融行業(yè)的進一步發(fā)展和擴大金融風(fēng)險防范成為了保障金融市場全面發(fā)展的重要影響機制，我國經(jīng)濟法作為經(jīng)濟市場中的風(fēng)險防范。保障機制相關(guān)部門和企業(yè)必須以經(jīng)濟法為基礎(chǔ)，改善經(jīng)濟環(huán)境和企業(yè)管理模式，加強內(nèi)外監(jiān)管，為經(jīng)濟市場的和諧發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。