中小企業融資困境與供應鏈金融策略研究

王增強

摘要：現階段社會經濟呈現迅速發展的趨勢，中小型企業是我國經濟發展領域中占比較大的行業，對我國經濟發展提供的貢獻較高。當前，中小企業存在著像是融資困難、融資途徑少等棘手的問題，這些問題直接影響到中小企業的穩定發展。所以，中小企業內部管理人員需要詳細分析企業融資困境，并且提出供應鏈金融以及有利于融資的策略和方法，這樣才能有效解決中小企業的融資困境與供應鏈金融問題，進而為中小企業的發展提供助力和支持。

關鍵詞：中小企業;融資困境;供應鏈金融

引言：目前，中小型企業的發展逐漸受到社會的廣泛關注，供應鏈金融是近年來銀行中推出的新業務，主要是為了緩解中小企業融資困境而提供的一條融資路徑，這使得供應鏈金融已經成為商業銀行中的一項重要業務，對商業銀行的發展起到了促進作用。不僅如此，供應鏈金融策略的產生，為中小企業融資提供了渠道和資金，可以幫助中小企業解決資金使用問題，同時還能降低融資的風險，可以在很大程度上解決中小企業融資面臨的困難。基于此，文章將詳談中小企業融資困境，并且提出與供應鏈金融相關的策略。

一、供應鏈金融的實質與具體內容

要想合理利用供應鏈金融策略解決中小企業的融資困境，我們首先需要明確供應鏈金融的具體內容，這是前提。所謂的供應鏈金融是一種借貸款方式，本質是銀行為企業提供金融產品和服務，這種產品和服務既可以為商業銀行帶來較大的利潤，而且還能為中小企業解燃眉之急。同時，供應鏈金融要求銀行管理人員加大對中小企業資金流、信息流以及物流使用情況的關注度，降低企業金融風險，可以為中小企業提供比較可靠的資金來源，也能為中小企業營造良好的融資環境。

二、供應鏈金融緩解中小企業融資困境出現的問題

1.供應鏈金融的運行環境不良

目前，通過詳細觀察我國的供應鏈金融市場發展情況可以發現，我國的供應鏈金融市場正處在初級發展的階段，這樣容易產生很多供應鏈金融供應問題，改善供應鏈金融環境勢在必行。同時，通過與發達國家相比較，我國的供應鏈金融發展并不成熟，還有較大的提升空間。目前，隨著社會經濟的發展以及生產大環境的改變，我國實行的某些經濟發展措施會在很大程度上限制中小企業獲得更加豐富的融資渠道，這容易產生中小企業融資難的問題，進而不利于我國中小企業穩定發展和運行。再者，我國目前的稅收體系以及信息技術等環境為很難支撐供應鏈金融的運轉，容易消耗大量的人力成本以及資金成本，同時，由于缺乏必要的、高效的供應鏈金融約束力度和管理手段，這也制約著供應鏈金融實際作用的良好發揮。

2.中小企業自身存在較大的管理問題

當前，通過具體的調查可以發現，由于部分中小企業自身存在問題，并且這些問題得不到很好的解決，容易導致供應鏈金融不能有效的為中小企業進行服務，供應鏈金融的實際作用很難獲得有效的發揮。比如，我國的中小企業存在著發展水平不一的現象，同時，不同的中小型企業建設的規模也不同，并且還有許多中小企業沒有采取先進的管理技術和經營策略等。由于這些問題的存在，很難通過商業銀行的信任審批，中小企業的融資渠道會變得比較狹窄，這就導致中小企業不能與商業銀行搭建合作共贏關系，這就很難解決中小企業面臨的巨大融資困境。

3.缺乏科學完整的信息

目前，我國應該加強供應鏈金融的穩定性。通過觀察，有些商業銀行并沒有在開展金融活動管理過程中制定科學合理的風險防控辦法，這容易導致風險的存在。比如，企業經營過程中金融信息不透明、金融信息不明確情況的存在等，或者是存在潛在的風險也無法及時采取有效的制度和方法解決，這種情況下，不利于供應鏈金融在中小企業中發揮良好的作用。

三、供應鏈金融緩解中小企業融資困境的有效策略

1.建設穩定安全的供應鏈金融運行環境

通過筆者多年實踐經驗，總結了以下幾點有利于建設穩定安全的供應鏈金融運行環境的策略和方法：

首先，加強政府政策支持。眾所周知，政府具有權威性。為了將供應鏈金融大力推廣，并且發揮其實際作用，政府需要推出具體的政策來為供應鏈金融提供支持和助力。再者，還需要構建資金信息咨詢平臺，以此來為融資活動提供良好的平臺保障。

其次，努力學習發達國家的供應鏈金融管理經驗和方法，做到查缺補漏，彌補不足。

再次，政府構建合理的財政支持體系，減輕中小企業繳稅負擔，降低中小企業融資困難的問題。

最后，完善供應鏈金融運行環境。銀行既需要建設有組織有秩序的環境構架，同時還需要加大對工作人員的培訓力度，培養優質的供應鏈金融服務人才。不僅如此，還需要在已有的基礎上，加大創新研究力度，并且完善服務功能，進而為中小企業提供優質的服務。

2.中小企業加強自身建設

首先，中小企業需要加大產品質量提升，在供應鏈金融建設中注入科技力量，并且制造出獨特的產品，這樣有利于增強市場競爭力，同時還能獲得豐厚的利潤，進而可以不斷增強企業的業務經營水平。

其次，還需要做到虛心學習，努力學習其他企業以及銀行的管理方式，然后再審視自己企業管理過程中存在的問題，融入全新的理念，改善缺點和不足，通過這種方式來提高自身的管理水平，進而為中小企業融資提供助力和支持。

最后，中小企業還需要加強與供應鏈金融商業銀行構建良好的伙伴關系，這是實現良好合作的前提和基礎。再者，還需要加強與銀行機構保持良好的溝通，增加社會資源，拓寬融資渠道，這樣才能獲得更多的融資渠道和發展可能性，進而可以促進中小企業融資困境的化解，對增強中小企業的穩定發展有著重要的作用和意義。

結束語：綜上所述，在我國社會經濟發展過程中，需要相關的商業銀行、中小企業以及政府針對化解融資困境提起重視，制定科學合理的供應鏈金融服務策略，這樣才能為中小企業提供穩定、安全的資金支持，進而有利于發揮供應鏈金融的優勢，促進企業穩定安全發展。

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