互聯網金融背景下跨境電商支付風險分析與發展探析

摘 要：近年來，科技的進步和時代的發展為我國電子商務的創新改革帶來了重大機遇，特別是在互聯網金融背景下，跨境電子商務應運而生，改變了人們的購物方式，也興起了全新的支付類型。然而在跨境電商支付帶來便利的同時，一系列的風險仍然需要積極規避。鑒于此，本文將著重分析互聯網金融背景下，跨境電商支付風險，并針對支付風險的規避提出具體優化策略，旨在更好地提升跨境電商支付風險規避水平。

關鍵詞：創業投資;跨境電商;消費;支付風險

本文索引：鄧云 .<變量 2>[J].中國商論，2021（20）：-076.

中圖分類號：F724.6 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2021）10（b）--03

跨境支付業務隨著互聯網技術的更新以及全球化趨勢的不斷加深而快速發展，并取得十分理想的成績。但是在跨境支付過程中，一系列風險仍然值得關注。目前，我國對于跨境電商支付風險，規避方面仍然有著較大的上升空間，同時也面臨著監管不嚴、資金安全、法律法規不完善等一系列的問題。

1 關于跨境電商支付的相關概述

1.1 跨境支付概述

跨境支付作為兩個及兩個以上的國家和地區，為了國際貿易，投資或是其他的經濟活動，在借助相應結算工具的基礎上來實現跨國或者跨地區的交易轉移，目前我國跨境支付方式，包括第三方跨境境外電商接受人民幣支付以及國內銀行匯款。

1.2 跨境支付發展背景

本文將從五個維度來分析跨境支付發展的背景。

第一，技術角度。科技的進步和時代的發展為跨境電商支付提供了更多的可能，互聯網技術的發展以及信息交互設備功能的完善也推動了跨境支付發展。

第二，經濟發展的角度。在全球化趨勢不斷加深下，我國與世界各國之間的往來日益頻繁，以及經濟貿易往來更是十分密切，因此。對于國家發展外貿產業，務必要通過電子商務交易規模擴大以及跨境電商支付完善的方面入手。

第三，環境消費角度。年輕人作為互聯網時代發展下的群體，也是目前消費購物的主力軍，在跨境電商交易中扮演著十分活躍的力量。有著極強的互動性，并且傾向于購買一些國際性的品牌。在人們收入增加的同時也為跨境電商的支付提供了更多的需求。

第四，政策支持。2015年，國家的外匯管理支付機構跨境外匯支付業務試點，在興起以后進一步推廣到全國，使得跨境電商的單筆限額有所提升。

第五，第三方支付平臺的角度。第三方支付平臺的日益成熟，也為跨境電商的支付提供了更多的可能，越來越多的用戶足不出戶利用手機App即可查詢商品信息，并在線交易，十分便利。

1.3 跨境電商業務模式

跨境電商貿易包括跨境電商進口和出口業務模式。進口模式主要包括外貿B2C和海外代購，出口模式主要以外貿B2B、B2C、C2C為主。現階段，出口業務占我國跨境電商貿易額的70%以上。跨境電商出口業務以大型平臺類為主，2020年調研顯示，分別有55%、33%和21%的國內賣家入駐了亞馬遜、eBay和Shopee，同時分別有35%、32%的賣家入駐全球速賣通、阿里巴巴國際站等國內跨境電商平臺。

2 互聯網金融背景下跨境電商支付風險分析

2.1 支付信用風險

貨款支付作為跨境電商平臺支付過程中的關鍵環節，在全球化趨勢不斷加深的狀態下，會涉及國際貿易、國際金融、外匯管理等環節。交易平臺逐漸增多也會出現一些不確定因素。在互聯網發展的背景下，網上的跨境支付往往會面臨一些制度或者虛擬性等方面的困擾，其技術風險也仍然存在，在這一趨勢下，一些關于支付風險案例此起彼伏。隨著互聯網金融的成熟發展，跨境電商第三方支付行業的發展也將顯得更加迅速快捷，其中以支付寶、京東網銀等一系列為代表的第三方支付公司先后獲得了跨境支付方面的牌照。但目前，我國對于跨境電商第三方支付業務的構建仍然處于起步階段。相關法律法規的不健全可能會造成支付信用安全風險明顯提升。另外，跨境消費身份認證技術性難度較高，不法分子也可能會利用這一漏洞做些違法違規的事情，支付信用風險隨之提升，也嚴重影響了電子商務的持續性發展。

2.2 用戶隱私監管風險

在當前互聯網金融背景下，用戶隱私監管風險是跨境電商支付的常見風險之一。由于我國跨境電商興起時間不長，對于用戶隱私方面監管的力度不足，很容易因為隱私被泄露而造成一系列風險的產生。目前在我國，第三方跨境支付準入門檻相對較低，并且仍有許多企業中會存在著大量消費者的個人信息。在大數據殺熟這一趨勢下，很多消費者的個人信息會被泄露。另外，在交易過程中也會存在許多細節影響消費者的個人權益。若是某個小細節發生問題，都可能導致消費者信息被泄露時影響其消費安全，會造成個人信息的泄露，再加上部分企業忽視了消費者個人信息保護的意識，很容易出現為了個人利益而私自販賣消費者個人信息，造成故意泄露等情況，對消費者的個人消費權益帶來了巨大的影響。除此之外，第三方跨境支付準入門檻相對較低時，造成市面上許多大小不一的支付平臺企業的資質良莠不齊，甚至部分企業并不具備經營的資質和合法性。若是消費者沒有能力去區分，則很容易因為選擇一些質量不高的跨境電商支付平臺而被騙取個人信息。

2.3 資金非法流動風險

目前，我國《反洗錢法》等一系列法律法規尚未完善，無形中加劇了互聯網金融背景下，跨境電商支付的風險。也正是因為相關立法的不健全，以及國家對于支付機構分析方面的管制力度不足，可能會造成一些不法分子鉆法律空白的風險。再借助第三方支付平臺時，可以借助國家監管方面的漏洞，鉆法律的空子進行違規操作，而這一做法也嚴重的危害了許多群眾自身的權益，更是影響了國家的形象，資金跨境的非法流動更不利于電子商務的成熟發展，但是目前我國跨境電商資金非法流動，所以具有虛擬性，并且相關立法尚未完善，缺乏具有可行性的手段來辨別流動的資金是否合理合法，也正是因為這一問題會為許多不法分子帶來了可乘之機，甚至會在海外注冊商戶與自己進行交易來實現洗錢，并會脫離銀行的監管，很難進行審核。再加上一些虛擬交易的方式，極大的加劇了監管的難度，也增加了資金非法流動的風險。