深化農(nóng)村金融創(chuàng)新助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的探究

王芳媛

摘要：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要大量資金為具體實施提供支撐。目前階段，我國農(nóng)村單純依靠農(nóng)業(yè)收入和政府補貼，難以全面實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標，因此需要整合金融資源，不斷深化創(chuàng)新，夯實物質(zhì)基礎，推動鄉(xiāng)村振興。本文主要探討鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視角之下，深化農(nóng)村金融創(chuàng)新的主要策略，旨在為農(nóng)村經(jīng)濟和諧、穩(wěn)定、長效發(fā)展提供參考。

關鍵詞：農(nóng)村金融;鄉(xiāng)村振興;深化策略

隨著社會不斷發(fā)展，農(nóng)村金融在建設農(nóng)村，發(fā)展經(jīng)濟，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構，弱化城鄉(xiāng)差距的過程中，逐漸發(fā)揮出重大價值。物質(zhì)基礎決定上層建筑，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，亦需充足的物質(zhì)基礎作為支撐，以增長經(jīng)濟為手段，以美好生活為目標，一步一個腳印，借力支農(nóng)金融，夯實建設根基，拓寬發(fā)展道路。

一、改善農(nóng)村金融環(huán)境，奠定鄉(xiāng)村振興基礎

深化發(fā)展農(nóng)村金融，需要立足現(xiàn)狀，審時度勢，與時俱進，注重效益持續(xù)性，通過優(yōu)化措施和改善手段，為農(nóng)村金融打造可信賴環(huán)境。在此過程中，需要著手于諸多方面：首先，農(nóng)村金融應該優(yōu)化整合線上線下金融服務渠道，有效擴張金融服務范圍，進而為人民群眾更好宣傳金融知識，及時提供金融幫助，拉近金融信貸與廣大農(nóng)戶之間的距離，將農(nóng)村金融的惠民產(chǎn)品和惠民服務推廣到人民群眾中間去[1]。

其次，基于金融信貸的特殊性、專業(yè)性，需要加大監(jiān)管力度，凈化農(nóng)村金融信貸環(huán)境。在此過程中，應該借用信息化技術，形成聯(lián)動協(xié)作模式，使金融機構、稅務部門、監(jiān)管部門、司法部門等可以實時共享農(nóng)村金融相關信息，進而使各項工作可以更具實效性、協(xié)同性、精準性。同時，也可綜合運用激勵約束機制，坡度設置信貸準入門檻，針對信用良好的農(nóng)戶和個體，提供更加寬松優(yōu)越便捷的信貸條件。尤其是特高等級信用的農(nóng)戶和主體，可在其貸款時給予無擔保、無抵押的惠農(nóng)政策。通過這些機制的深化創(chuàng)新，可使誠信意識、責任意識、大局意識更加深入人心。

另外，需要立足實際，加強金融信貸基礎設施建設。尤其是基礎設施建設水平較為滯后的貧困山區(qū)、邊緣地帶，除去物理網(wǎng)點的設立，更需引入金融渠道、安裝電子設備，同時還需普及以手機銀行、網(wǎng)上銀行等為代表的時代創(chuàng)新金融工具。此外，還需為地方區(qū)域設置深入基層，堅守一線，懂農(nóng)村、愛農(nóng)民的金融服務專員，對金融政策和金融知識的宣傳方面做到親力親為，化解困難，消除隔閡，與當?shù)厝嗣袢罕姽餐瑺I造誠信、奮進、實干的農(nóng)村金融環(huán)境，讓鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的諸多事項，可以落地生根，枝繁葉茂，生生不息的致力于農(nóng)村發(fā)展。

二、優(yōu)化農(nóng)村金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)戶信貸需求

農(nóng)村金融，扎根農(nóng)村，服務農(nóng)村，發(fā)展農(nóng)村。因此，農(nóng)村金融在產(chǎn)品研發(fā)和投放過程中，應該充分尊重各個地方區(qū)域的民生民情，緊密聯(lián)系生活實際，緊抓農(nóng)戶信貸痛點、難點、堵點，進而在不斷實踐和創(chuàng)新中，為廣大農(nóng)戶提供更加契合的金融產(chǎn)品。通過此方面的深化創(chuàng)新，可以為諸多農(nóng)戶在建設家鄉(xiāng)，實干興邦的道路上，解決后顧之憂，突破基礎瓶頸，提供更加強大的自信心和驅(qū)動力。

可以說，農(nóng)村金融深化創(chuàng)新的核心要點便在于創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在此過程中，具備大額貸款實力的商業(yè)銀行，應該為農(nóng)村金融充分發(fā)揮支農(nóng)價值，或者商業(yè)銀行可以通過相關惠農(nóng)產(chǎn)品的連帶開發(fā)，為農(nóng)村經(jīng)濟間接注入強勁能量。另外，縣級以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融網(wǎng)點，應加強服務力度，深化創(chuàng)新，開拓產(chǎn)品，服務農(nóng)村。其次，支農(nóng)金融產(chǎn)品要想充分發(fā)揮應有效能，需要在設計方面注重其合理性、科學性、可行性。這就需要產(chǎn)品研發(fā)單位，統(tǒng)籌調(diào)研，深入挖掘，明確地方區(qū)域龍頭企業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)的未來趨勢與當家本領，進而可以整合資源，優(yōu)化配置，在為龍頭企業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)提供金融服務支持的過程中，發(fā)揮支農(nóng)金融產(chǎn)品的重大價值[2]。

同時，不斷創(chuàng)新金融服務和支農(nóng)產(chǎn)品，還可為廣大農(nóng)戶提供更多發(fā)展空間，有效激活原先閑置、荒廢、擱淺的農(nóng)村資源，充分挖掘農(nóng)村區(qū)域不同類型資源的價值和優(yōu)勢，使振興鄉(xiāng)村去除形式化、口號化、教條化，真正走入實際，真正植入生機。最后，也需要升級改進授信模式，在此過程中，各大支農(nóng)金融單位應該有效劃分服務對象，明確掌握各個地方區(qū)域的產(chǎn)業(yè)特點和風險，以及個體和農(nóng)戶的還款能力，進而在確立貸款金額、貸款期限、貸款利率時，可以更加合理化、科學化、人性化，全方位滿足農(nóng)戶在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略之下，創(chuàng)業(yè)、就業(yè)的金融信貸需求。

三、加強金融機構合作，提升金融供給效能

俗話說，眾人拾柴火焰高，眾人劃槳開大船。農(nóng)村金融亦是如此，要想使農(nóng)村金融真正發(fā)揮支農(nóng)效能，需要積極轉(zhuǎn)變思想觀念，將幫助農(nóng)村、服務農(nóng)村、支持農(nóng)村作為農(nóng)村金融在開展過程中的最低原則，進而放眼未來，統(tǒng)籌大局，明確鄉(xiāng)村與城市一體化發(fā)展的重要性，明確要想實現(xiàn)偉大中國夢，便須堅定不移的實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。因此，相關金融機構應該加強思想政治建設，提高覺悟境界，心懷高遠目標，著手細微之處，以必勝的決心、信心、愛心，秉持農(nóng)村金融之臂，在農(nóng)村建設和發(fā)展的過程中，力挽狂瀾，乘風破浪。因此，各個金融機構，應該打破孤島模式，加強合作，團結互助，使支農(nóng)形式更加多元化。尤其需要對農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行加大關注和扶持力度，進而為廣大農(nóng)戶創(chuàng)辦新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，給予堅實的后備資金力量。同時，也可鼓勵村鎮(zhèn)銀行以開放、包容、創(chuàng)新的姿態(tài)，接納民營資本，增其持股份額，合作中共贏，合作中互惠。

其次，政府應牽頭搭建農(nóng)村金融機構提高金融服務普惠性的良性互動平臺，整合資源，有序競爭，，以鄉(xiāng)村振興為導向，以惠農(nóng)支農(nóng)為目標，有效加強溝通力度，合力探索全新助農(nóng)金融服務模式，使其逐漸趨向精準化、規(guī)模化、科技化，形成多方共贏的可持續(xù)發(fā)展局面。最后，需要整合支農(nóng)資源，凝聚支農(nóng)力量，扎實落實惠農(nóng)政策，節(jié)省經(jīng)營成本，擴大經(jīng)營收益。同時，還可利用具備顯著差異的各項金融工具與監(jiān)管政策，嚴格遵守法律法規(guī)，靈活調(diào)配規(guī)范條例，為支農(nóng)金融引入更多資源，不斷充實農(nóng)村金融綜合實力。此外，還可利用大數(shù)據(jù)技術、云計算技術、區(qū)塊鏈技術等現(xiàn)代化的“互聯(lián)網(wǎng)+”優(yōu)勢，有效創(chuàng)新金融服務模式，使農(nóng)村金融服務更具時代特征、農(nóng)業(yè)特征、普惠特征。同時，還可適度對接互聯(lián)網(wǎng)金融，使農(nóng)村金融服務更加優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定、可靠[3]。

四、有效防范金融風險，提高農(nóng)村金融安全

收益與風險并存，安全與威脅同在，尤其是金融行業(yè)。要想使農(nóng)村金融在支農(nóng)惠農(nóng)的過程中，更加安全、可靠、流暢的運行，便需提高風險防范意識，增強社會責任意識，做好預先規(guī)劃，制定應對措施，進而使廣大農(nóng)戶參與和使用金融信貸時，可以更加放心、積極、客觀。因此，首先應該為農(nóng)村設置扶貧貸款專項基金，在此過程中，專項基金主要起到擔保性能。同時，為使此項資金在供給方面可以更加長足，需要中央和地方共同提供支持。另外，需要為支農(nóng)金融建立多維一體的工作模式，從而使各個地方區(qū)域的服務網(wǎng)點、金融機構在經(jīng)營過程中，可以有效防控金融風險，使金融信貸實現(xiàn)效益最大化。具體來講，農(nóng)村農(nóng)戶一旦發(fā)生信貸行為，支農(nóng)機構則需自始至終做好服務與監(jiān)管，為“申請信貸——貸到貸款——還上貸款”中的各項事宜，提供貼心引導與堅實保障，促使支農(nóng)金融信貸在農(nóng)村地方區(qū)域穩(wěn)步形成良性循環(huán)[4]。

另外，需要注重農(nóng)村地方區(qū)域的保險服務，穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)，持續(xù)的收入，是鄉(xiāng)村振興的基礎，截至目前，保險服務在農(nóng)村地方區(qū)域覆蓋面積和普及程度仍然不夠廣泛。因此，需要遵循客觀原則，把握實際需求，做好農(nóng)業(yè)保險服務。這就需要，相關單位設計具有針對性和普適性的保險產(chǎn)品，并且結合地方基層政府單位，共同開展保險服務宣講欄目，進而使廣大農(nóng)戶在保險服務的享受過程中，可以自主選擇、科學選擇、正確選擇。這是因為，農(nóng)村以農(nóng)業(yè)為主，而農(nóng)業(yè)具備極強的季節(jié)性，潛藏著較多不可抗力因素。因此，要想保證金融信貸可以按照正常程序，良性循環(huán)，流暢運轉(zhuǎn)，幫助農(nóng)戶實現(xiàn)收益，務必注重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的保險服務，使貸款所用之處，具備抗風險能力，即便天災人禍也可最大程度降低損失，有效保障金融信貸的平衡運轉(zhuǎn)。

因此，也要根據(jù)實際情況和地方特色，不斷創(chuàng)新優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險險種，尤其是重災、巨災，更加應該建立再保體系和風險基金。此外，還需做好農(nóng)村金融機構資金流向和用途的透明化監(jiān)管，確保支農(nóng)資金專項專用，避免私自挪用、外放流出的惡劣現(xiàn)狀，通過有效控制金融風險，以及對相關產(chǎn)品創(chuàng)新、探索，可使支農(nóng)資金在籌集、使用過程中，更加順利、安全、穩(wěn)定，確保鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視角下的各個項目，可以亦步亦趨，穩(wěn)扎穩(wěn)打，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興偉大戰(zhàn)略目標[5]。

五、結束語

綜上所述，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略之下，深化農(nóng)村金融創(chuàng)新，可謂猶如遠征買馬，剛需之至，迫在眉睫。因此，需要從農(nóng)村金融環(huán)境、農(nóng)村金融產(chǎn)品，以及農(nóng)村金融供給能力、農(nóng)村金融風險防范等方面，進行深化創(chuàng)新，促使農(nóng)村金融在支農(nóng)惠農(nóng)過程中，更加具備科學性、前瞻性、可行性，打通金融服務“最后一公里”，進而將各項普惠政策真真正正落到實處，服務于人民群眾，助力于鄉(xiāng)村振興。本文上述內(nèi)容，因時間和范圍等不可控因素，仍然存在諸多不足，以期在后續(xù)深入探討中逐步完善。

參考文獻：

[1]韓旭.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融服務的深化與創(chuàng)新研究[J].商訊，2020， No.194（04）：78-79.

[2]潘登、張貝宇、張允慧.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下的農(nóng)村金融服務創(chuàng)新路徑研究[J].湖北農(nóng)業(yè)科學，2020，v.59; No.664（19）：155-159.

[3]鄭壽明，吳滋興，張茂林，等.農(nóng)村金融創(chuàng)新與政策支持問題研究——基于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視角[J].福建金融，2019， 409（05）：21-26.

[4]王向南.新時代視域下農(nóng)村金融創(chuàng)新與鄉(xiāng)村振興融合機制研究[J].長春金融高等專科學校學報，2020， No.151（02）： 72-76.

[5]楊筱，劉崢.做優(yōu)農(nóng)村金融服務助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略——專訪第十三屆全國人大代表、江西省農(nóng)信聯(lián)社黨委書記、理事長孔發(fā)龍[J].中國農(nóng)村金融，2019（8）：21-23.