江蘇常州升級農(nóng)業(yè)信貸擔保服務

劉月姣

政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保體系是財政金融協(xié)同支農(nóng)的機制創(chuàng)新，是破解農(nóng)業(yè)融資難、融資貴問題的重要途徑。2016年以來，江蘇省積極支持推進農(nóng)擔體系建設，截至今年6月底，江蘇省農(nóng)擔公司累計擔保金額275.24億元，在保余額超過150億元，累計擔保戶數(shù)近3.4萬戶。其中，江蘇常州市農(nóng)業(yè)信貸擔保數(shù)據(jù)十分亮眼。

截至今年6月底，江蘇省常州市農(nóng)業(yè)信貸擔保公司與18家銀行機構(gòu)開展信貸擔保合作，為1902戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供擔保貸款余額21.13億元，在保余額9.03億元，政策性業(yè)務占比約90%，這一數(shù)據(jù)遠高于國家70%的要求，2020年農(nóng)擔客戶平均綜合融資成本在6%以下，低于國家8%的政策規(guī)定。近日，江蘇省財政廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳聯(lián)合發(fā)文推廣常州市農(nóng)業(yè)信貸擔保服務做法經(jīng)驗。常州如何推進農(nóng)業(yè)信貸擔保服務？有哪些好做法？記者對此進行了解。

“常州市聚焦三農(nóng)融資難題，通過建立農(nóng)業(yè)融資擔保貸款應急轉(zhuǎn)貸資金池、健全農(nóng)擔風險補償分擔機制、開展精準服務便捷服務、對合作金融機構(gòu)開展考核等方式，提升農(nóng)擔服務質(zhì)量和水平，撬動資金直達田間地頭，精準破解融資梗阻，有力支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體蓬勃發(fā)展。”江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳相關(guān)負責人介紹說。

免保費、多創(chuàng)新，讓農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“愿意貸”

常州率先在江蘇省實現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保費全額補貼，自今年3月1日起，對省農(nóng)業(yè)融資擔保有限責任公司在常州地區(qū)開展的農(nóng)業(yè)融資擔保業(yè)務所發(fā)生的擔保費用給予全額補助。對單戶授信規(guī)模在10萬至300萬元的政策性擔保費用全額補貼；對單戶授信300萬元以上的項目，按300萬元額度享受保費補助；完成股改的上市后備農(nóng)業(yè)企業(yè)，300萬元以上額度再享受保費50%補助。“我們將補助業(yè)務范圍限定在常州地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接相關(guān)的產(chǎn)業(yè)融合項目。補助對象為常州地區(qū)符合條件的家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社等農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體，以及國有農(nóng)場中符合條件的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體。”常州市農(nóng)擔相關(guān)負責人介紹說，“到今年年底，金融機構(gòu)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供的擔保貸款余額預計達10億元，為農(nóng)戶節(jié)約融資貸款擔保費用近700萬元。”

不僅擔保費用可享受補貼，資金周轉(zhuǎn)困難時還可得到幫助。2021年起，農(nóng)業(yè)融資擔保服務對象資金周轉(zhuǎn)不開時，可申請農(nóng)業(yè)融資擔保貸款應急轉(zhuǎn)貸資金，最高申請額達300萬元，日費率僅0.2‰。這得益于常州市專門設立的農(nóng)業(yè)融資擔保貸款應急轉(zhuǎn)貸資金，資金初期規(guī)模600萬元，且各合作金融機構(gòu)不以此降低借款主體內(nèi)部信用評級。

此外，江蘇農(nóng)擔常州分公司還積極與政府涉農(nóng)基金合作，創(chuàng)新開發(fā)常州市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金投貸聯(lián)動產(chǎn)品和常州市鄉(xiāng)村振興發(fā)展基金投貸并行產(chǎn)品，已發(fā)放貸款34筆、共1.57億元。已開發(fā)的“新農(nóng)菁英貸”“巾幗農(nóng)擔貸”等信貸產(chǎn)品支持農(nóng)村青年人才、婦女創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，發(fā)放貸款2.7億元。

防風險、強考核，讓農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“有錢貸”

鑒于農(nóng)業(yè)借貸主體普遍規(guī)模較小、收益較低、風險較高，常州市于2018年率先建立以市級農(nóng)擔風險補償為主、區(qū)（縣）級農(nóng)擔風險補償為輔的農(nóng)擔風險補償機制，若還款人無法按期還款，則由風險補償專項資金代償。目前，農(nóng)擔風險補償專項資金規(guī)模達4100萬元，撬動貸款額度超8億元，財政資金“四兩撥千斤”作用明顯。

對合作金融機構(gòu)開展考核激勵是促進貸款發(fā)放的重要一環(huán)。常州市根據(jù)金融機構(gòu)2020年末合作貸款存量情況，下達2021年末合作貸款存量金額同比增幅不低于30%和35%兩檔目標，并與機構(gòu)簽署責任狀。與此同時，開展年度先進集體與“農(nóng)擔之星”“農(nóng)擔小專家”等評選活動，形成正向激勵引導，明確合作金融機構(gòu)當年末年度擔保貸款逾期率超過3%時，不予評優(yōu)。

簡流程、降門檻，讓農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“方便貸”

延伸服務觸角，提升服務效能。2020年11月底揭牌成立江蘇農(nóng)擔溧陽分公司，成為江蘇省首個農(nóng)擔服務機構(gòu)全域覆蓋的設區(qū)市。溧陽農(nóng)擔圍繞溧陽青蝦、白茶、優(yōu)質(zhì)稻米等特色農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營主體開展精準服務，截至6月底，溧陽農(nóng)擔業(yè)務在保余額18261萬元，較成立前增加4950萬元，增長近30%。

在下沉服務網(wǎng)點的同時，常州農(nóng)擔積極降低擔保要求。對農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體，單戶10？300萬元在保余額，無需提供抵質(zhì)押物，利率不超過LPR上浮20%（不超過年利率5.22%）。在貸款流程方面，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體僅需要提供基礎(chǔ)的身份信息、租賃協(xié)議、家庭成員信用反擔保等材料，而后3個工作日即可實現(xiàn)放款。