反洗錢重磅罰單落地！因14項違法行為，福州農商行又被罰658萬

非也

近日，央行福州中心支行發布對福州農村商業銀行（下稱“福州農商行”）的處罰，列舉14項違法行為，依法對福州農商行給予警告，并處658萬元罰款。

此前，8月6日，銀監會福州農行7家支行及責任人剛剛被罰315萬。

事實上，反洗錢的制定和實施，對未來中國經濟社會的健康有序發展具有重大意義。

福州農商行雙重罰單引關注

日前，中國人民銀行福州中支行政處罰信息公示表（福銀罰字〔2021〕45號）顯示，福建福州農村商業銀行股份有限公司因14項違規行為，被警告并罰款658萬。涉嫌違法行為如下：

1.未按規定履行客戶身份識別義務；

2.未按規定報送大額交易和可疑交易報告；

3.與身份不明的客戶進行交易；

4.提供個人不良信息，未事先告知信息主體本人；

5.未經同意查詢個人信息；

6.網點發生誤收假幣行為；

7.清分中心未按規定收繳假幣；

8.將預算收入轉入“待結算財政款項”以外其他賬戶；

9.占壓財政資金；

10.小微商戶交易限額管理不到位；

11.對涉詐銀行結算賬戶交易監測及管控不到位；

12.個人銀行結算賬戶開戶未備案及超期備案；

13.違規開立子賬戶；

14.存在虛假或引人誤解的營銷宣傳。

從行政處罰表上看，該行行長、副行長等多位高管均在處罰之位。其中，值得注意的是，時任福州農商行行長董輝炯對未按規定報送大額交易和可疑交易報告的違法違規行為負有責任。

此前本月6日，根據銀監會當天發布的行政處罰書，福州農商行7家支行及責任人合計被處罰315萬元，主要涉及人消費貸款和個人經營性貸款貸前調查不盡職、貸后管理不到位等案由。

公開資料顯示，福州農商銀行前身是成立于1951年，至今已70年發展歷史的福州城區農村信用社，是福州市歷史最悠久的金融機構之一。至2020年末，在職員工700多人，資產總額突破500億元。

多家銀行因反洗錢不力被處罰

除了福州農商行，近段時間，湖南星沙農商行因未按規定履行可疑交易報告義務等被人民銀行長沙支行予以警告，并處79萬罰款；湖南瀘溪農商行、湖南岳陽巴陵農商行、長沙農商行皆因未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定履行大額交易報告義務分別被處20萬元、20萬元、45萬元罰款。

8月16日，據人民銀行烏魯木齊中心支行發布的行政處罰公示信息，郵儲銀行新疆分行被罰款185萬元，5名相關責任人被給予相應的處罰，涉及違反反洗錢、支付結算和征信管理等規定。

而在此之前，城商行之一的優等生——寧波銀行，7月因與身份不明的客戶進行交易、未報送可疑交易報告等6項違法行為被央行寧波中心開出286.2萬元罰單。

相關媒體數據統計，央行7月份以來，頻頻開出大額罰單，人民銀行各分支機構合計開出行政處罰258筆合計1.11億元（以作出行政處罰決定日期為準），共140筆涉及到反洗錢處罰。其中銀行機構涉及反洗錢98筆，合計處罰金額達5638萬元，涉及35家銀行，其中農商行數量最多，共計21家。就處罰金額來看，對于銀行的罰單中，有17張罰單處罰金額超過100萬。其中處罰金額最大的一張正來源于福州農商行。

反洗錢重拳出擊

中華人民共和國《反洗錢法》第三十二條規定：“金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向中國反洗錢監測分析中心報告。”

而根據日前央行近期工作會議的部署，其強調2021下半年要繼續做好金融服務和管理。推進金融業重要立法。推動出臺《征信業務管理辦法》，加強個人數據和信息主體權益保護。完善反洗錢工作協調機制。嚴厲打擊侵害金融消費者合法權益的行為。

從種種現象來看，我們也能看出，央行對反洗錢的執法力度在近期依舊保持高強度，反洗錢各項制度在不斷完善并執行：6月1日，央行公布了《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》，面向社會公開征求意見。這是2007年至今《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）迎來的首次修訂。此外，經央行印發，《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（以下簡稱《辦法》）也已于8月1日起正式實行，其中引人注意的一點是，《辦法》提出，反洗錢監管范圍也要把網絡小貸公司、銀行理財子公司、消費金融公司等機構類型列入反洗錢義務主體。這意味著非銀支付機構需要嚴格按照銀行標準履行反洗錢義務。

事實上，除了國家政策及法律法規的約束，銀行及各金融機構也需要從自身出發，內部整改，對各項事務審慎經營，建立健全反洗錢內控制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄制度及大額交易和可疑交易報告制度等，守好反洗錢的第一線。