進擊的興業銀行！總資產突破8萬億大關，凈利增速重回兩位數增長

邢莉 王瑯

種種跡象顯示，8萬億興業銀行乘風破浪，駛入更加廣闊的海域。

崛起于東南一隅的興業銀行，從同業金融、綠色金融，到城鎮化金融……把握大勢、順勢而為、前瞻布局，踏準時代節拍，差異化發展，躋身全國股份制商業銀行“優等生”之列。然而隨著經濟發展轉向高質量發展，嚴監管時代的到來，興業銀行適變而變，啟動了一場自上而下被外界稱之為“刀刃向內”的變革，加快從規模銀行向價值銀行轉變。隨著“1234”戰略的深入推進，“綠色銀行、財富銀行、投資銀行”三張金色名片持續擦亮，商投旗艦加速起航……

尤其是今年上半年歷經多家國有大行歷練的“金融老將”呂家進繼任興業銀行董事長后，更是為這家銀行帶來了更多想象空間，他將和進擊中的興業銀行碰撞出怎樣的火花？

呂家進在興業銀行2021年半年度業績說明上明確表示：“切實感受到興業銀行‘1234戰略是非常正確的，為應對市場變化、政策洗禮和疫情沖擊等各類挑戰，實現平穩健康發展，提供了堅實保障。下一階段，我們要保持戰略定力，一張藍圖繪到底，一屆接著一屆干！”

日前，興業銀行在上海舉辦2021年半年度業績說明會，這是呂家進履新興業銀行董事長后首次攜管理層最全陣容公開亮相。

2021年上半年，興業銀行集團總資產突破8萬億，較年初增長2.73%；營業收入1089.55億元，同比增長8.94%；歸屬于母公司股東的凈利潤401.12億元，同比增長23.08%；不良貸款率1.15%，較年初下降0.1個百分點。

尤為重要的是，報告期內興業銀行實現了“四個大于”：在貸款增速大于總資產增速基礎上實現表外資產增速大于表內資產增速、綠色融資余額增速大于對公融資余額增速、非息凈收入增長大于利息凈收入增長、子公司營收增速大于母行營收增速，高質量發展成效進一步顯現。

“一張藍圖繪到底”，管理層最全陣容亮相業績說明會

呂家進履新后，興業銀行的戰略是否會有變化？此次興業銀行在2021年半年度業績說明會上揭曉了答案。

呂家進在說明會現場表示，他到任興業銀行已經三個月，“作為黨委書記和董事長，管方向、抓大事、保落實，主要體現在戰略的制定、實施。”

“經營向好首先歸功于時代進步，也歸功于戰略正確。”呂家進表示，來到興業銀行之后，切實感受到興業銀行“1234”戰略非常正確，符合興業銀行自身的實際，又代表當前商業銀行的轉型方向。下一階段，興業銀行也將會保持戰略穩定，“一張藍圖繪到底，一屆接著一屆干！”

據興業銀行介紹，“1234”戰略體系于2018年提出，其中“1”是指一條主線，以輕資產、輕資本、高效率為方向，穩中求進、加快轉型；“2”是商行+投行兩個抓手，堅持客戶為本、商行為體、投行為用；“3”是三項能力，持續提升結算型銀行、投資型銀行、交易型銀行建設能力；“4”是四個重點，強化重點分行、重點行業、重點客戶、重點產品的戰略作用。

2021年，興業銀行新一輪五年規劃，提出深入實施“1234”戰略，全力樹牢擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，全面加快數字化轉型。

“未來，我們要進一步融入數字時代，以‘構建連接一切的能力，打造最佳生態賦能銀行為目標，加快開放銀行建設，改造經營管理流程，優化隊伍結構，積極推進敏捷創新，力爭未來幾年科技人員占比超過10%。”呂家進強調，數字化轉型成為金融機構生存發展的必選項。

今年5月，興業銀行董事長之位空懸近兩年之后終于落定。經福建省委研究決定，呂家進擔任興業銀行黨委書記，兩個多月后，呂家進任職興業銀行董事長正式獲銀保監會批準。

從其履歷來看，呂家進在交行、建行、郵儲工作的幾年里對零售、同業、對公、普惠等銀行最主要的幾項業務均有涉獵，擁有豐富的銀行管理經驗和廣闊的視野。

總資產站上8萬億，凈利潤增速創八年新高

上半年興業銀行業績增速超預期，基本面厚積薄發。自2014年之后，興業銀行業績增速再次回升到兩位數以上，創八年新高。

財報數據顯示，興業銀行總資產規模順利突破八萬億，達到81091.83億元，較上年末增長2.73%。本外幣各項貸款余額42060.45億元，較上年末增長6.06%。本外幣各項存款余額41608.2億元，較上年末增長2.92%。

盈利能力方面，上半年興業銀行實現營業收入1089.55億元，同比增長8.94%；歸屬于母公司股東的凈利潤為401.12億元，同比增長23.08%。其中，一季度興業銀行歸母凈利潤同比增長13.67%至238.52億元，由于去年同期業績基數較低，今年第二季度該行實現營業收入532.92億元，同比增長7.1%，歸母凈利潤162.59億元，同比增長40.1%，在上市股份行中，增速目前也僅次于平安銀行。

興業銀行上半年利潤大幅提升的主要原因一來自撥備反哺，二來自中收貢獻。

相較于去年同期，風險大幅出清后，信用成本自然回落，來自資產質量向好后的撥備反哺，資產質量更加穩健。報告期末，興業銀行不良貸款余額483.12億元，較上年末減少13.44億元；不良貸款率1.15%，較上年末下降0.1個百分點。關注類貸款余額569.03億元，較上年末增加24.96億元，關注類貸款占比1.35%，較上年末下降0.02個百分點。在不良的“雙降”同時，實現撥備“雙升”，撥備覆蓋率較年初上升38.11個百分點至256.94%，撥貸比較年初上升0.21個百分點至2.95%，抵御風險能力進一步提升。

依托財富銀行和投資銀行這兩張名片，興業銀行中收增長勢頭強勁。上半年，興業銀行非息凈收入同比增長13.95%至370.45億元，高于利息凈收入增速7.43個百分點，占營收比例提升至34%，其中手續費及傭金凈收入同比增長23.88%。

此外，興業銀行的市場地位穩步提升。“2021年全球銀行1000強”榜單中按一級資本排名提升至第19位，首次挺進20強；《福布斯》“2021全球企業2000強” 較上年提升7個位次至第50位，挺進全球上市公司50強；《財富》“世界500強”排名較上年提升26位至196位，挺進前200強。

持續擦亮“三張名片”，讓長板更厚實、短板不單薄

“讓長板更厚實、短板不單薄。”

興業銀行行長陶以平在業績發布上擲地有聲地表示，“興業銀行全力樹牢擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行三張名片，全面加快數字化轉型。回顧上半年，我們按照這一思路，延續著自身特長，把握住確定性機會，減少不確定性發生。”

從興業銀行當前發展基調來看，“1234”戰略是核心主線，而“綠色銀行、財富銀行、投資銀行”三張金色名片，則是重要突破點。中報披露數據來看，興業銀行“三張名片”各自如火如荼，已呈現破竹之勢。

作為國內首家赤道銀行、綠色金融的領先者，興業銀行今年上半年綠色融資余額再創新高。數據顯示，表內外綠色金融融資余額達12830億元，較期初增長11.01%；綠色金融客戶數達到32935戶，較期初增長24.8%。

發揮“商行+投行”戰略優勢，興業銀行綠色融資工具更加多元化，全行集團綠色金融融資余額中，接近50%的是非信貸產品、投行產品。上半年興業銀行表內綠色貸款較期初增長29.19%至4127億元，位居股份行首位；綠色租賃業務融資規模較期初增長12.09%至384億元；綠色信托存續規模519億元，綠色債券承銷規模接近160億元，同比增長近1000%。興業銀行行長陶以平表示，“未來該行的第一要務是要保持綠色金融的領先優勢，更多通過算大賬、算綜合賬、算長期賬來做大做強綠色金融。”

據透露，興業銀行計劃到2025年末，綠色金融融資余額要突破2萬億元，客戶數突破5萬戶。

在投資銀行方面，上半年興業銀行集團對公融資總量（FPA）余額達 65300 億，較年初增7.7%，包括投行業務和代客FICC業務在內的投資銀行實現收入合計 39.15億元，同比增長25.97%。通過投行業務帶動客戶法定利率存款日均達5221.74億元，其中結算性存款接近80%。

投行生態圈建設穩步推進，該行搭建的包括“股、債、貸、轉”全產品的“興財資”朋友圈擴大至150余家，既為表外資產流轉提供了高水平平臺，也通過投貸聯動，幫助該行逐步打開權益投資空間；同時，通過與頭部PE及券商合作，落地多項并購業務。

上半年，該行銀團融資、并購融資繼續保持快速增長，分別同比增長189.98%、162%。通過“興財資”平臺資產流轉規模1320.85億元，同比增長58.24%；向理財提供基礎資產超過550億元，有效促進財富銀行建設。

在興業銀行打造的三張“名片”中，財富管理領域的競爭無疑最為激烈，而興業銀行在這一領域亦是重點突圍。

中報數據顯示，興業銀行上半年實現財富銀行收入116.50億元，同比增長22.08%，其中理財業務和零售財富代銷類手續費收入86.08億，同比增長43.99%；托管收入17.51億元，同比增長22.79%。

尤其是在產品端，一方面，銀行理財業務保持平穩發展，理財規模突破1.61萬億元，較年初增長9.02%；其中，符合資管新規的新產品規模1.35萬億元，占比達83.69%；含權益類理財產品規模2716億元，較年初增長47.61%。另一方面，借助投資生態圈建設，產品線全賽道布局穩步推進。集團內信托、基金、期貨等子公司主動管理資管產品規模穩步增長至4012.49億元。

在銷售端，興業銀行“零售+企金+同業”全渠道銷售協同發力。零售財富類產品銷售突破2.49萬億元。企金機構理財業務快速發展，行內機構專戶理財余額超600億元，較年初翻番。依托銀銀平臺，通過“財富云”拓展多家銀行代銷渠道合作，保有規模首次突破千億，較年初增長80%，銀銀合作面向同業及終端客戶財富產品銷售5200.84億元，同比增長60.02%。

值得一提的是，興業銀行正在研究將銀銀平臺與零售、企金渠道優勢整合，將市場高度認同的“錢大掌柜”重塑成興業銀行財富產品銷售統一平臺，形成面向客戶的財富產品超市。

下一步，興業銀行打造投資端、產品端、銷售端“三位一體”的協同作戰能力，塑造差異化競爭優勢，將財富銀行打造成表外追趕表內的重要增長極，朝著全市場一流財富管理銀行的目標邁進。