新冠疫情下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中遇到的問題及對策淺析

黃勇 李秉錚 李均源 謝翔宇 袁準 楊惠芳

摘要：在2020年的第一天，新冠狀病毒向人們大規(guī)模襲來，這是一場極為嚴峻的考驗，對人們的日常生活以及經(jīng)濟都受到了極大的影響。但在黨中央統(tǒng)一領導下，全國一盤棋，各方力量匯聚，牢牢繃住疫情防控這根弦的同時，統(tǒng)籌抓好經(jīng)濟社會發(fā)展各項工作。抗擊疫情的速度、政策出臺的力度、民生呵護的溫度，中國戰(zhàn)“疫”之路背后，體現(xiàn)出我國集中力量辦大事的經(jīng)濟制度優(yōu)勢。本文對新冠疫情下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中遇到的問題及對策進行分析，看互聯(lián)網(wǎng)金融如何進行危機應對的。

關鍵詞：新冠疫情;互聯(lián)網(wǎng)金融;危機應對

1.背景

隨著全球金融市場繼續(xù)下滑，亞洲60%的受訪者擔心自己的金融安全。46%的受訪者擔心感染病毒，而對生病的恐懼在日本最高（68%）。超過1/3的亞洲人（34%）擔心COVID-19可能會將經(jīng)濟推向衰退的邊緣。韓國人最關心的是他們的財務狀況（77%）和失業(yè)（61%）。該地區(qū)近一半（48%）的消費者“非常擔心”COVID-19對他們?nèi)粘Ｉ畹挠绊憽？梢岳斫獾氖牵钤诓±龜?shù)量最多的國家的人們感覺最容易感染這種病毒，75%的韓國人和60%的日本人很擔心他們的生活受到了干擾。韓國人（39%）和日本人（9%）對政府處理危機的方式的信任度非常低。78%的新加坡受訪者信任政府處理危機的方式。

新冠的到來，不僅國外深受影響，我國也最先開啟了全面封鎖、隔離在家的模式。隔離在家意味著很多人們被迫失業(yè)，因為沒有復工，很多人拿不到新鮮的現(xiàn)金流，對于個體工作者來說只是自己近幾個月的工資可能會比較低或者是沒有，而對于所有企業(yè)，沒有復工就意味著他們在虧損，因為他們的廠房、設備、房租…疫情期間雖然沒有收入，但是他們依舊需要支付，因此幾乎所有人都是有著錢不夠用的情況。隔離在家期間，一般的企業(yè)想要通過銀行借錢周轉是有些困難的，但是可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融來籌集資金進行周轉。然而互聯(lián)網(wǎng)金融公司也面臨著股東撤資、不良貸款、資金周轉苦難、員工下崗等困境。

2.新冠疫情下互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的問題

我國現(xiàn)在有大批員工失業(yè)、大批工廠由于資金得不到有效的周轉而倒閉，而傳統(tǒng)的金融工具已經(jīng)滿足不了人們足不出戶就可以獲得資金的這一愿望，因此在疫情期間互聯(lián)網(wǎng)金融的支持尤為重要，但是目前來看，新冠肺炎疫情全球蔓延，這對中國經(jīng)濟的影響比市場預期得要深遠。因此我們急需互聯(lián)網(wǎng)金融的支持，但是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)也受到投資者資金的抽離、不良帶款、企業(yè)員工離職又或者是不能回來上班的影響對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也造成了一定的打擊。那究竟該如何支持互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)走出困境，從而更好的為人們服務呢？

突如其來的疫情使得原本在2019年不景氣的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)更處于困境之中，近期，多家P2P平臺宣布，受疫情影響，平臺逾期率上升，催收工作困難，損失增加等。困境中，有的平臺決定良性退出P2P行業(yè)，有的平臺被迫延遲兌付期限，有的平臺也積極尋求新的出路。

未來的2個季度內(nèi)，中國經(jīng)濟依然充滿挑戰(zhàn)。具體來說，新冠肺炎疫情將在未來1-2個季度內(nèi)，從總需求和總供給兩個方面直接改變中國經(jīng)濟的宏觀環(huán)境，既包括疫情的客觀影響，如社會零售總需求下降、投資放緩、CPI 波動、進出口萎縮等;也包括各方采取應對措施后對大環(huán)境的改變，包括企業(yè)融資環(huán)境（貨幣政策）、稅費環(huán)境（財政政策）等。2020年一季度，中國經(jīng)濟負增長概率加大，這從消費、投資、生產(chǎn)等全方面的數(shù)據(jù)能夠窺見。近期雖然向更好的方向變化，但受到日益蔓延的全球疫情影響，未來的復蘇前景仍存不確定性，外需也成為了未來經(jīng)濟的最大不確定性。

3.對策和建議

首先，我們可以大力支持互聯(lián)網(wǎng)金融公司進行線上辦公，使得隔離期間公司員工有收入，資金需求者有錢花的。

除此之外，監(jiān)管基本方向不變的情況下，受到疫情影響，平臺在困境中可能加速選擇清退，但重壓下，平臺仍需積極合理應對，政策也要給予一定的支持。

（1）著重回款工作。平臺加大協(xié)調(diào)力度，盡快辦理法院拍賣款的后續(xù)回款手續(xù)。其次，平臺需做好準備，待社會全面復工后加大清收力度，督促借款人還款。促成回款仍是平臺的應對困境的重要手段。

（2）監(jiān)管給予催收支持。監(jiān)管部門對個貸清收給予了大力支持，共向逾期借款人發(fā)了催收函，并準備約談蓄意拖欠、賴賬不還的老賴，支持平臺清收回款。例如福田區(qū)地方金融風險防控工作領導小組辦公室協(xié)助P2P平臺紅嶺創(chuàng)投向網(wǎng)貸借款人發(fā)出《關于督促網(wǎng)貸借款人履行還款義務的函》支持平臺的催收工作。

（3）運用金融科技作出應對。除協(xié)助催收外，銀保監(jiān)會及多地互金協(xié)會要求機構關注行業(yè)受疫情的動態(tài)，積極運用金融科技等手段作出應對。

1月26日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于加強銀行業(yè)保險業(yè)金融服務 配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》（“10號文”）。對受疫情影響臨時停業(yè)或調(diào)整營業(yè)時間的網(wǎng)點，10號文要求各金融機構應主動做好解釋說明，提供替代解決方案。同時，10號文鼓勵金融機構積極運用技術手段，在全國范圍特別是疫情較為嚴重的地區(qū)，加強線上業(yè)務服務，提升服務便捷性和可得性。

（4）考慮轉型小貸公司。部分平臺選擇在疫情期間暫停業(yè)務，逐步退出的主要原因之一，2019年11月，互聯(lián)網(wǎng)金融整治領導小組和網(wǎng)貸整治領導小組聯(lián)合下發(fā)《關于網(wǎng)絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》（“83號文”）要求：2019年12月底前各地完成轉型試點工作要求的轉型準備工作，2020年1月底前各地完成小貸公司臨時牌照的審批工作。但83號文對P2P平臺如何才能取得金融牌照只是有一個較為原則的規(guī)定，具體政策仍待明確。

4.總結

疫情期間，國家的經(jīng)濟也受到了十分大的影響，但是互聯(lián)網(wǎng)金融在在疫情期間發(fā)揮了積極的作用，同時也顯現(xiàn)出一些問題，應從中探索解決問題的一些對策，才能更好的從容面對和最優(yōu)的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用。因此，需要提高互聯(lián)網(wǎng)金融的服務水平，并且與傳統(tǒng)金融相結合發(fā)揮出各自的優(yōu)勢。

參考文獻：

[1]Kantar：60%的亞洲人擔心新冠病毒影響金融安全，Kantar消費者研究 2020-03-10.

[2]疫情下的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)困境與對策，天投網(wǎng)，投資達人，2020-03-07.

[3]汪茂盛.遠程服務為金融“添翼”[J].當代黨員，2020（07）：29-30.