大學生投資理財調(diào)查

胡衛(wèi)中

相比高中生，大學生對金錢有了更多的支配權(quán)，行動上也更自由。相比已經(jīng)工作的人，大學生在生活負擔上少了一些壓力。越來越多的當代大學生把自己有限的財富投入到各種投資理財活動中。為了增強大學生的投資理財意識，尋找適合大學生的投資模式，解決大學生投資理財中遇到的各種問題，本文于2020年12月份向杭州市213名大學生發(fā)放調(diào)查問卷開展調(diào)查，回收有效問卷197份，有效率92.5%，現(xiàn)將調(diào)查結(jié)果報告如下。

一、大學生投資理財現(xiàn)狀

有效回答調(diào)查問卷的大學生中，女生占52.7%%，男生47.3%。大一、大二、大三和大四學生占比分別為18.3%、28.9、27.8%和25.0%，各年級學生分布比較均勻。調(diào)查問卷顯示，62.9%的大學生從父母那得到的生活費在1000元-2000元之間，23.4%的學生生活費在2000元-3000元區(qū)間，剩下的13.7%大學生生活費在3000元以上。大部分大學生的生活費比較充裕，一定程度上具備了投資理財?shù)臈l件，大學生的投資理財行為呈現(xiàn)出以下特點。

1.近半數(shù)大學生有投資理財行為

調(diào)查顯示，大學生最常見的投資理財形式是貨幣基金。習慣性把生活費放入貨幣基金的大學生占84.0%，只有16.0%的大學生把生活費費放在銀行卡或活期存款里。投資貨幣基金的大學生中，72.2%的大學生把生活費放在余額寶中，23.4%的大學生放在微信理財通里，其余大學生通過基金公司官方網(wǎng)站和天天基金等專業(yè)網(wǎng)站投資貨幣基金。銀行理財產(chǎn)品收益高，購買門檻也高，購買銀行理財產(chǎn)品的大學生只占5.6%。多數(shù)大學生具有較強的投資理財意識，部分同學甚至參與到高風險高專業(yè)性的投資活動中。有12.2%的大學生會購買基金、股票或債券等高收益高風險的產(chǎn)品，甚至還有4.7%的大學生投資的期貨、貴金屬和外匯等高風險品種。

2.注重投資的安全性和便利性

調(diào)查顯示，大學生在選擇投資或理財產(chǎn)品時，首先考慮產(chǎn)品是否可隨時存取的大學生高達66.2%。投資理財產(chǎn)品的安全性也很重要，選擇首先考慮安全性的大學生占28.3%。方便快捷可隨時存取又安全的貨幣基金產(chǎn)品，包括阿里巴巴旗下的余額寶和騰訊旗下的理財通兼具安全性和方便性，同時又比銀行活期存款更高的利息收益，深受大學生的歡迎。雖然也有部分大學生比較看重金融產(chǎn)品的收益率，大部分同學購買投資理財產(chǎn)品還是趨向于保守型，在保證本金安全的同時才考慮產(chǎn)品的收益率的高低。

3.積極主動了解金融知識

調(diào)查顯示，13.3%的大學生的金融理財產(chǎn)品知識主要來自家庭或親友圈，41.7%大學生會主動了解到各種投資理財產(chǎn)品的知識，37.1%的大學生通過選修金融理財專業(yè)課或公選課學習相關(guān)知識。多數(shù)大學生通過各種渠道主動了解了投資理財產(chǎn)品知識和信息。大多數(shù)大學生對理財產(chǎn)品的了解的信息都是來自網(wǎng)絡，有73%以上的被調(diào)查大學生經(jīng)常通過網(wǎng)絡途徑獲取投資理財產(chǎn)品的信息。37.4%的大學生有投資理財知識講座的需求，28.0%大學生認為需要培養(yǎng)自己的財商。93.2%的大學生討厭的是商家虛假或誤導性宣傳，87.6%的大學生認為自己在在選擇投資理財?shù)臅r候，并不能從理財經(jīng)理口中獲取到足夠充分的信息。

二、存在問題分析

1.大學生自身因素

許多現(xiàn)實因素影響了大學生投資理財?shù)臒崆?。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)大學生認為自己缺乏投資理財?shù)闹R和經(jīng)驗。而且大學生尚未經(jīng)濟獨立，承擔投資本金損失的能力非常有限。但投資就需要承擔風險，為了規(guī)避風險，很多大學生選擇不投資或少投資。同時，大學生有著旺盛的消費需求，消費觀念超前而消費實力的滯后，在每月生活費結(jié)余絕對數(shù)量不高的情況下，大學生并無太多的生活費結(jié)余去投資理財。

2.輕視理財?shù)膫鹘y(tǒng)文化

中國傳統(tǒng)文化向來提倡重義輕利，大多數(shù)中國家庭對孩子的教育都排斥談論金錢。再加上近年來應試教育的沉重壓力，使得家長對孩子的教育集中在書本知識和應付考試上，忽略了對孩子理財意識和能力的培養(yǎng)。事實上，許多中國家長包辦了孩子的各種收入和開支，盡量避免孩子在財務問題上耗費有限的學習精力。這導致許多大學生理財意識淡薄，不懂也不會理財。

3.高校理財教育薄弱

目前各高校對大學生的理財教育比較薄弱，沒有形成比較系統(tǒng)的大學生理財課程內(nèi)容體系。現(xiàn)有的投資理財課程，多數(shù)局限于投資理論的講解。受到設備和資金等條件的限制，多數(shù)高校沒有開展投資實踐教學環(huán)節(jié)。光是理論學習，沒有在老師指導下動手操作，學生無法真正學到投資理財?shù)募寄?，也無法領略投資理財可能的好處。

三、對策建議

針對大學生投資理財現(xiàn)狀及存在問題，建議從學校、家長和大學生自身三個方面出發(fā)改善現(xiàn)狀。

1.鼓勵家長重視孩子財商培養(yǎng)

針對大學生投資投資理財意識不足問題，我們需要積極引導家長重視孩子的財商培育工作。需要倡導家長積極引導孩子的投資理財意識。應試教育可能對孩子年輕時期的升學及職業(yè)起步很重要，但從孩子整個生命周期看，投資理財?shù)呢敭a(chǎn)性收益并不比努力工作工薪收入的重要性低，盡早培養(yǎng)投資理財意識對孩子整個人生道路也非常重要。

2.加強大學投資理財教學

大學相關(guān)課程老師應該對書本課程上淺薄投資理財理論進行深入挖掘，使得大學生能了解更加深入的投資理財專業(yè)知識。另外，更應該加強投資理財?shù)膶嵺`培養(yǎng)環(huán)節(jié)，模擬實際投資理財環(huán)境，指導大學生處理投資過程中可能會碰到的棘手的問題。最后，也應該升級投資理財課程的教學方法，結(jié)合教師自身投資經(jīng)驗和實際著名案例等，提高大學生的學習興趣，改善投資理財課程的教學效果。

3.發(fā)揮大學生的主管能動性

大學生若對投資理財感興趣，完全可以自主學習。大學生可以選擇一些口碑比較好的書籍閱讀，自學投資理財基本知識。有了一定知識基礎后，可以參加各種大學生炒股比賽和金融領域的競賽，鍛煉自己的實踐能力。大學生還可以主動接觸有經(jīng)驗的投資學教師，主動獲得專業(yè)指導，逐步提高自身的投資理財能力。

（浙大城市學院?杭州?310015）