“一帶一路”倡議下中國商業銀行發展的分析和戰略選擇

張馨月

摘要：銀行支持“一帶一路”的偉大建設，不僅可以從根本上幫助企業真正實現國際化發展，同時還可以為銀行的業務轉型工作奠定堅實的基礎。這篇文章從“一帶一路”的背景和發展意義入手，闡述了中國商業銀行在“一帶一路”大環境下的優勢、劣勢、機遇與挑戰。最后提出“一帶一路”倡議下中國商業銀行發展戰略的實施方案。

關鍵詞：“一帶一路”;中國商業銀行;發展戰略

“一帶一路”的相關建設是我國在近幾年發展過程中做出的一項非常重要的戰略決策，這一概念最早由習近平總書記所提出，并且在這一個核心戰略的基礎之上又提出了其他的戰略分支類型。

一、“一帶一路”的背景及發展意義

我們這里所提到的“一帶”即建設絲綢之路經濟帶，不僅包括了我國西北地區的大多數城市，同時還和云南以及廣西等地區相連接，在這些基礎的戰略要塞部署完成之后，還對路線進行進一步延伸，直到歐洲地區的大多數沿線國家;“一路”主要是指建設現代化的海上絲綢之路，涉及到我國南方地區的大多數沿海城市，同時這一路線也在進一步地進行拓展。從客觀角度來說，如果想要進一步地發展這一偉大倡議，那么需要建立相對雄厚的金融體系作為支持，在這個角度來看，國家相關部門出臺了一系列的措施，希望可以號召更多的金融機構參與到國家戰略實施當中，而國內的大型金融機構也明確響應國家的號召，將更多的精力投入到金融投資方面，并且將“一帶一路”的建設問題納入下一階段的管理過程中來。毫無疑問地說，中國商業銀行在這一發展過程中將會扮演著非常重要的角色，國家對“一帶一路”建設問題的重視程度也將給中國商業銀行未來的發展帶來更多的機遇。因此商業銀行在發展的過程中應該正確的把握這一優勢，然后根據自身的實際情況逐漸完成戰略升級與轉型的工作，同時還要積累更多的資金來為“一帶一路”的后期建設提供更好的資金服務。

二、“一帶一路”下中國商業銀行發展的SWOT分析

Strength（優勢）：從客觀角度來說，我國商業銀行在發展過程中具備了特定的發展模式，其客戶數量和資金投入相對穩定，內部制度管理也相對完善，開展業務相對便利。除此之外，隨著“一帶一路”建設工作的進一步推進，我國與沿線國家之間的貿易關系也會越來越緊密，在這個基礎之上，跨國企業的數量也在不斷的增加，因此商業銀行的基本服務也會進一步的擴展，可以更好地進入到國際金融市場并完成轉型發展的任務，在這個過程中也可以不斷地提升自身的綜合實力，最終在國際市場上站穩腳跟。

Weakness（劣勢）：從客觀角度來說，我國商業銀行本身的風險管理能力與其他發達國家商業銀行相比具有非常明顯的差距，傳統商業銀行組織機構臃腫造成業務辦理效率低下，另外其金融產品種類相對單一，缺乏針對客戶量身定做的金融產品。除此以外，在那些經濟發展相對落后、政治局勢較為動蕩的國家開展業務，商業銀行面臨的風險加劇，會成為商業銀行全球發展的一大阻礙。同時，商業銀行在發展的過程中還缺乏專業的人才，如果無法在當前國際市場當中招攬更多的專業人才，那么就不可能對當前的政治局勢以及世界經濟的發展局勢進行客觀的衡量，也會為之后的發展帶來更大的安全隱患。

Opportunity（機會）：商業銀行相對安全、穩定，可以作為在“一帶一路”建設過程中重要的金融資本，并通過“一帶一路”的具體影響對其安全性、穩定性進行鞏固與強化。從近幾年的發展狀況來看，商業銀行在亞洲貨幣體系的穩固、金融合作的深入、信用與投融資體系的創建等方面發揮著巨大的推動作用，商業銀行不僅可以推動“一帶一路”沿線國家貨幣結算便利化，還可以推動亞洲基礎設施建設的投資和絲路基金的發展。

Threat（挑戰）：商業銀行的功能及角色相對固定，在面對風險和差異時，其靈活應變能力受到挑戰。從客觀角度來說，不同國家和地區在“一帶一路”倡議發展過程中所得到的利益訴求也有著明顯的區別，一些國家在社會經濟結構以及法制政策方面仍不完善，使得投資風險增加，投資環境不容樂觀。特別是一些中東國家地處政治敏感地帶，可能會爆發大規模戰爭或者其他類型的沖突。如果在投資過程中該地區發生巨大的政治變故，勢必會對投資項目的實施、建設產生較大的阻力。

三、“一帶一路”下中國商業銀行發展戰略的實施方案

（一）實施差異化的區域布局戰略

一是以亞洲地區作為“走出去”的首選市場。我國商業銀行在經濟全球化背景下，必須盡快適應區域一體化的發展需求，結合人民幣國際化的具體情況，在最短的時間之內展開對亞洲地區的戰略部署，同時還要與一些周邊國家建立長久的合作關系，這樣才可以進一步擴展相關的金融業務。另外，利用好“一帶一路”倡議實施過程中所提供的良好機遇，盡可能地將我國商業銀行推向國際。一方面對于那些金融開放度比較高的地區，如東南亞十一國和南亞七國，可以根據企業之間的貿易關系設立下面的分支機構，從而可以確保向用戶提供更多元化的產品和服務。一方面在金融發展相對落后的地區，如中亞和西亞的國家和地區，考慮到金融法制存在的具體情況，可以在各個銀行之間進行聯合，在控制風險的基本前提之下，完成對國際結算等業務的推廣。

二是有選擇地進入非洲地區的新興市場。目前，在“一帶一路”沿線國家中僅有埃及一個非洲國家，對于未來在非洲地區開展市場戰略是存在著無限可能的。從客觀角度來說，非洲大部分地區對于銀行產品的要求相對來說比較簡單，僅僅停留在一些初級階段，所以可以有效降低銀行在開展跨國貿易的整個過程中的成本水平。就我國目前的實際情況來看中國商業銀行在國內的大多數基礎性的金融產品已經比較成熟，如果可以結合這些地區新興市場客戶的實際需求進行相應的改造，那么就可以在短時間之內完成現有產品的大力推廣部署。

三是在歐洲金融中心城市實施戰略性布點。“一帶一路”沿線國家中歐洲國家共有16個，這些地區的大型金融機構在發展的過程中，可以借助自身的優勢收集有關國際發展趨勢的具體信息，同時還可以與國際金融市場進行更好接軌。在當前發展過程中，我國應該關注那些成長性比較良好的經濟體，在現有的基礎知識上實現以金融中心城市為主的布局，根據全球各個城市的金融布局情況建立起相應的發展網絡，同時還要掌握當前國際金融行業最新發展態勢，收集更多客戶的具體信息，不斷地提供內部的金融創新能力，提升國際地位。

（二）推進境內外協同聯動的業務戰略

結合“一帶一路”的發展策略，以各種各樣的利率產品為主要的發展基礎，形成了全新的聚合效應，致力于打造多元化的發展模式，從而提高產品整體的質量和客戶的滿意度。

一是考慮到基礎設施在建設過程中所需要的時間比較久，前期準備階段就需要投入大量的資金，因此借助與周邊國家金融機構的合作，可以更好的構建多元化的經驗平臺聯動模式，借助多種形式的融資方法，可以為“一帶一路”的建設注入更加強勁的動力。

二是針對以電力通信設備為主的大型貿易產業，同時還需要考慮這些貿易形式對企業綜合實力的具體要求，運用“流動資金貸款+訂單融資+出口買方（賣方）信貸+信用證+國際應收賬款資金池+結算”等金融產品，為用戶提供更加全面的服務，降低整個過程中的風險概率。

三是針對服裝、鞋帽等傳統類型的大型優勢企業，還需要考慮到大多數中小型企業往往不具備足夠的資金，而且還會對市場環境的變化表現出較為敏感的反應。因此需要從全局出發，考慮客戶在整個合作期間的實際需求，借助期貨交易等全新的交易類型，充分發揮出市場格局的綜合優勢，打造出跨境的綜合性產品。

四是針對金融、物流、IT等服務貿易，分析企業在實際的經營過程中可能在后期產品交易以及評審環節出現的問題，探究適合企業發展的評價等級機制，確保可以充分借助信用評價等級的方式完成對客戶的篩選，以供應鏈融資為主打造創新性的產品類型，當然還可以結合地區的實際情況，展開與周邊國家的合作交流，盡可能提高企業的業務層次，降低風險。

（三）切實加強“一帶一路”項目風險防控

從客觀角度來說，“一帶一路”基礎建設的相關工作需要在前期階段投入對應的資金，但是這些資金的回收周期比較長，而市場回報率相對比較低，因此必須從實際角度出發準確地計算項目的具體資金回報比例，同時還需要相關部門考慮項目運行過程中的具體風險。在周邊的國家和地區當中，大多數國家仍然處于發展階段或者經濟轉型階段，對于安全與發展之間的矛盾不能準確解決，因此需要考慮這些國家背后的政治風險以及經濟風險。

把握地緣政治風險。充分發揮出與其他國家長期友好合作取得的信息優勢，在選擇合作對象的過程中一定要對合作方進行深入的了解。

關注國際金融風險。還需要時刻關注當前國際貨幣市場的具體發展趨勢，在選擇合作對象的過程中一定要進行細致的分析，通過境內外聯合營銷的基本策略，建立相應的風險防控措施，同時還需要制定相應的風險管理機制。

緩釋資金投入風險。在實際的經營中，需要考慮到基礎設施在建設過程中的資金投入比例，采取相應的信用擔保體系以及其他的風險投資資金類型，完成特許經營權的抵押等其他全新的擔保方式，當然還可以加強與政府以及其他保險機構之間的溝通與交流，通過長久的合作關系，建立起相應的風險共擔機制，盡可能緩解項目整個過程中帶來的一系列風險。

四、結束語

“一帶一路”倡議下，商業銀行想要穩定發展就要依據SWOT分析模型，了解商業銀行發展過程中具備的優勢、存在的缺陷以及面臨的機遇與挑戰，通過加強風險防控、推進境內外協同聯動的業務戰略等方式，確保商業銀行能夠穩定健康發展。

參考文獻：

[1]曹文娟.“一帶一路”背景下我國商業銀行國際化發展問題分析[J].經貿實踐，2018（16）：163-164.

[2]謝珣.區域性銀行服務“一帶一路”沿線建設——問題、路徑與對策思考[J].現代商業，2018（27）：96-97.

[3]范文仲.“一帶一路”金融服務要追求規模與效益的平衡[N].中國工業報，2018.

[4]嚴佳佳，張婷.“一帶一路”倡議下商業銀行國際化區位選擇[J].企業經濟，2018.